Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Законно ли сбербанк продает кредит долг

Законно ли сбербанк продает кредит долг

Законно ли сбербанк продает кредит долг

Как выкупить собственный долг у Сбербанка

Когда по кредиту сформировалась задолженность, многие финансово несостоятельные заемщики пускают отношения с банком на самотек. Они вносят посильные суммы или скрываются от кредитора, в то время как есть эффективные способы урегулировать проблему. О возможности выкупить свой долг у Сбербанка частные лица не знают, хотя это действительно работающий вариант избавления от просроченного займа. Статистика говорит о том, что только 1,5% знают о схеме выкупа своей задолженности у банка.

Она проста и напоминает продажу долга коллекторским агентствам, что часто практикуется кредиторами.

Для осуществления плана нужно, чтобы третье лицо, желательно организация, купила ваш кредит. Если он просрочен и имеет трудности во взыскании, банк может его уступить за десятую часть от номинальной стоимости без учета пеней и штрафов за просрочку. Важно! Сделка оформляется по договору цессии (уступки права требования), как и с коллекторскими фирмами.

После покупки долга юридическое лицо имеет право перепродать его заемщику за символическую цену или простить.

Купить долг у банка может и физическое лицо, но оно не должно состоять в родственной связи с заемщиком. Теоретически выкупить кредит может и сам заемщик или его родственники, но такую сделку легко аннулировать, признав фиктивной. Юристы рекомендуют не проводить выкуп займа самостоятельно, а обратиться к опытному специалисту.

Существуют специальные фирмы – антиколлекторы, которые занимаются защитой прав заемщиков. Они помогут вам правильно провести сделку, исключив вероятность признания ее ничтожной. Вам придется заплатить за юридические услуги, но зачастую это дешевле выплаты банку процентов и штрафов за просрочку.

Гражданский Кодекс РФ рассказывает о порядке заключения договора цессии. Купить долг за незначительную стоимость может любое третье лицо, в том числе коллекторские агентства.

Разница в том, что методы, применяемые коллекторами, часто выходят за рамки законодательства. Цена за проблемный кредит устанавливается индивидуально, обычно это от 10% до 60% от номинальной стоимости займа. Суммы начисленных пеней и штрафов за просрочку при расчете не используются, можно сказать, что банк прощает их заемщику.

Суммы начисленных пеней и штрафов за просрочку при расчете не используются, можно сказать, что банк прощает их заемщику. Как выкупить свой долг у Сбербанка?

  • Если банк устраивает это предложение, заключается договор цессии, юрлицо оплачивает ссуду вашими деньгами.
  • Найдите надежное юридическое лицо, которое будет готово выкупить кредит.
  • Когда права на требования долга переходят к покупателю кредита, он прощает его вам или продает за 1 копейку.
  • Организация обращается в Сбербанк с просьбой продать вашу задолженность.

Не стоит обольщаться, что Сбербанк с радостью отдаст заем сторонней фирме.

У кредитора заключены долгосрочные контракты с коллекторскими агентствами, причины продавать займы третьим лицам попросту нет.

К тому же, он может заподозрить, что сделка фиктивна, и отказаться от нее. Как происходит покупка долга у банка, если он все же согласовал сделку?

Представителю фирмы необходимо подойти в Сбербанк и подписать контракт на уступку права требования.

После этого он оплачивает обозначенную в документе сумму и по закону становится кредитором человека, долг которого перекупили. Обратите внимание! Сбербанк обязан направить заемщику официальное письмо, что его задолженность передана третьему лицу.

О работе коллекторских фирмах россияне наслышаны, и не с лучшей стороны.

Именно они чаще всего являются покупателями проблемных кредитов, заниматься возвратом которых банку невыгодно.

После объявления о продаже задолженностей, агентство откликается на предложение.

Этот договор выгоден и для кредитора, и для коллектора. Банк избавляется от безнадежных кредитов, вернуть которые не может или не хочет ввиду значительных затрат.

Коллекторские фирмы покупают их всего за несколько процентов от реальной стоимости и самостоятельно «выбивают» деньги. Требуют они возврата всей суммы кредита, получая от своей работы значительную прибыль. Представьте, что человек задолжал Сбербанку 100 тысяч рублей, а банк продал заем коллекторам всего за пару тысяч.

Их чистая выгода с одного проблемного долга составит 98 тысяч рублей, если получится взыскать его полностью.

Зачастую происходит продажа не одной ссуды, а сразу десятков или даже сотен. В результате банк улучшает кредитную статистику, а коллекторы получают от сделки значительную прибыль.

Справедливости ради следует отметить, что Сбербанк не сотрудничает с коллекторами, которые не соблюдают закон. Он тщательно проверяет организации перед заключением контракта. Если те будут применять противоправные действия в отношении заемщиков, это крайне негативно отразится на репутации банка.
Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Что делать, если Сбербанк продал долг коллекторам

/blog/sberbank-proda-dolgi-kollektoram/ НАО «ПКБ» 1970-01-01T03:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:37+03:00 8398 Проблема просроченной задолженности по кредиту решается банком в течение нескольких месяцев, прежде чем он передаст ее коллекторской компании.

«Сбербанк» — один из крупнейших российских банков, сотрудничает сразу с несколькими агентствами по взысканию долгов, поэтому его клиентам необходимо знать, что делать в случае продажи кредита коллекторам. Законность передачи прав кредитора третьей стороне определена .

Согласно ей коллекторы могут быть привлечены для взыскания задолженности на основании:

  1. агентского договора: представление интересов кредитора без передачи права требования;
  2. договора цессии: переуступки права требования с изменением кредитора.

Процедура переуступки права требования по кредиту определена Гражданского кодекса РФ.

Независимо от того, передал банк долг коллекторам или занимается его взысканием самостоятельно, обязанности заемщика остаются в силе, как и его права.

Если кредитор продал задолженность агентству, следует не избегать контакта с его представителями, а выяснить, на каких основаниях был передан кредит, и попробовать договориться о новых условиях его погашения. В обязанности кредитора входит обязательное уведомление клиента о переуступке долга третьей стороне в течение 5 дней с момента его обращения.
В обязанности кредитора входит обязательное уведомление клиента о переуступке долга третьей стороне в течение 5 дней с момента его обращения.

Если этого не было сделано, заемщик вправе потребовать письменное уведомление, в котором указывается:

  1. заявление о том, что, если потребитель уведомляет коллекторов в письменном виде в течение 30-дневного периода о том, что долг или любая его часть оспаривается через суд, они получат подтверждение долга или копию судебного решения в отношении него;
  2. заявление о том, что если потребитель не оспорит обоснованность долга или какой-либо его части в течение 30 дней после получения уведомления, долг будет считаться действительным для взыскания;
  3. сумма долга;
  4. информация о кредиторе (банке);
  5. заявление о том, что по письменному запросу потребителя в течение 30-дневного периода компания-сборщик долгов предоставит ему имя и адрес первоначального кредитора, если они отличаются от действующих.

До получения документов, подтверждающих законность цессии и права требования коллекторов по кредиту, заемщик может не исполнять обязательств по договору. Он должен попросить выписку из банка, в которой указана первоначальная сумма долга, а также любые сборы и штрафы, добавленные к ней.

При переуступке права требования по задолженности коллекторская компания становится новым кредитором, а значит, может изменить условия выплаты по займу. Для этого заемщику необходимо иметь весомые причины и возможность подтвердить их документами, квитанциями или выписками. Чтобы решить проблему просроченного долга в досудебном порядке, коллекторы могут провести его реструктуризацию.

Реструктуризация позволяет изменить условия кредитного договора: дату погашения, сумму ежемесячного взноса, процентную ставку или вид используемого обеспечения. Она необходима, когда погашение кредита в существующих условиях невозможно из-за ухудшения финансового положения клиента.

Реструктуризация задолженности по кредиту включает в себя.

  • Изменение суммы ежемесячного платежа: чаще всего размер платежа уменьшается, чтобы клиенту было проще вносить средства согласно установленному графику выплат. Но в некоторых случаях сумма может быть повышена, если заемщик хочет быстрее погасить долг.
  • Кредитные каникулы: коллекторы «замораживают» на определенный период времени выплаты по займу, чтобы заемщик мог улучшить свое финансовое положение. Этот метод лучше всего выбирать, если есть уверенность, что финансовые проблемы носят временный характер.
  • Списание части задолженности: если клиент не может погасить кредит целиком из-за финансовых проблем, коллекторы могут уменьшить его сумму, списав часть выплат по телу займа.

Добровольное погашение долга по кредиту — единственный выгодный вариант для заемщика, исключающий передачу задолженности судебным приставам, арест счетов и конфискацию имущества.

Кроме этого, оплачивать долг коллекторам может быть даже удобнее, так как они нередко предлагают широкий выбор способов оплаты.

  • Отделение компании: крупные коллекторские агентства имеют офисы в разных городах России, что дает возможность клиенту вносить средства наличными по квитанции на оплату и паспортным данным.
  • Оплата онлайн: многие коллекторские агентства принимают платежи через мобильный банкинг, например «Сбербанк Онлайн».
  • Терминал самообслуживания: для оплаты необходимо использовать номер договора и выбрать реквизиты компании в разделе «Оплата услуг».

«Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту без комиссии, воспользовавшись удобным онлайн-сервисом на сайте. (0) 2.38 8

Банк продал ваш долг коллекторам.

Всё пропало или всё только начинается?

2 августа 2020Кредитование – наиболее быстрый способ получить необходимые средства для решения материальных проблем.

Широкая доступность кредитов, которые предлагают клиентам банки и микрофинансовые организации (МФО), стала причиной закредитованности населения.Совокупная банковская задолженность россиян на конец 2018 года достигла 14,86 трлн рублей.

Любой среднестатистический житель страны задолжал сегодня в среднем кредитным учреждениям 236 тыс.

рублей. А невыплаченный долг, приходящийся на такого же среднестатистического заёмщика, составляет 13400 рублей.В сложившейся обстановке кредиторы вынуждены использовать все законные способы, направленные на взыскание выданных займов.

Когда переговоры с неплательщиком оказываются безрезультатными и нет возможности реструктуризировать задолженность, банки поступают просто – переуступают долг коллекторскому агентству.Узнав о переуступке долга коллекторскому агентству, заёмщик задаётся вопросом:

«Имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия?»

.

Сомнения его обоснованы: должник в этой ситуации оказывается поневоле вовлечён в правоотношения, на которые своего согласия не давал.А может ли банк в принципе продать чей-то долг коллекторам без соответствующего решения суда? Законна ли такая продажа? Не нарушает ли при этом кредитное учреждение права гражданина и условия заключённого договора?Увы, но действия банка можно в подобных случаях признать законными при условии, что продажа долга была совершена с соблюдением определённых требований. Правовым обоснованием передачи долга третьему лицу являются статьи Гражданского Кодекса РФ (ст.ст.388-390); Федерального закона №395-1 (ст.33) и Федерального закона №230-ФЗ.В ГК РФ, в частности, даётся определение сделки, направленной на передачу денежного обязательства от основного кредитора третьему лицу.

Такая сделка называется цессией.

Она позволяет кредитной организации (цеденту) частично возместить потери от невозвратного займа, а коллекторскому агентству (цессионарию) собственными силами попытаться взыскать задолженность.Право банка принимать меры, направленные на обеспечение возвратности кредита, предусмотрено ст.33 ФЗ №395-1. Одной из таких мер в условиях, когда заёмщик грубо нарушает договор, является продажа долга специализированной организации, имеющей соответствующую лицензию.

Таким образом, с точки зрения закона, банк имеет право на продажу долга без согласия клиента и судебного решения.

Но лишь в том случае, если при заключении договора цессии был выполнен ряд условий.Основным условием законности переуступки долга является чётко прописанный в кредитном договоре пункт о праве кредитора при определённых обстоятельствах передавать долг третьему лицу. Если в подписанном соглашении он отсутствует, суд признает цессию недействительной.Поэтому при подписании договора следует очень внимательно изучить его текст. И если необходимо, обратиться к профессиональному юристу.Точного срока, когда банки продают долги клиентов коллекторам, не существует.

Каждая кредитная организация принимает такое решение, руководствуясь собственными интересами и возможностями. Одни пытаются по полгода уговорить клиента выплатить задолженность. Другие переуступают просроченный долг коллекторам уже через 2–3 месяца, если заёмщик:

  1. не отвечает на звонки сотрудников банка.
  2. сменил место жительства и перестал выплачивать кредит;
  3. прекратил выплату основного долга и погашение процентов за обслуживание кредита;

Ещё несколько лет назад уведомление заёмщика о переуступке прав требования третьим лицам считалось для кредитора почти добровольным делом.Однако вступивший в силу в 2017 году Федеральный закон №230-ФЗ обязывает теперь официально уведомлять должника «о привлечении иного лица» для возврата просроченной задолженности в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии (ст.9 ФЗ №230-ФЗ).Отправляется такое уведомление по адресу, указанному в кредитном договоре, либо по месту регистрации клиента заказным письмом с уведомлением о вручении.

Попытки оповестить заёмщика через СМС-сообщения, по телефону или в личной переписке в соц. сетях юридической силы не имеют.Стоит предупредить о том, что, если должник попытается игнорировать получение по почте официального уведомления, сообщение, согласно ст.161.1 ГК РФ, всё равно будет признано доставленным. Спустя месяц, его вернут адресанту с пометой об истекшем сроке хранения.

И позже в суде кредитору не составит труда доказать, что все необходимые формальности им были соблюдены.Получив право на взыскание долга, представители агентства начинают работу с должником в соответствии с требованиями ст.4 Федерального закона №230-ФЗ. Круг их полномочий жёстко ограничен. Любое нарушение порядка общения или применение к заёмщику не предусмотренных законом мер – повод для обращения в полицию или в суд.Однако прежде всего необходимо выяснить, передан ли ваш долг коллекторскому агентству без переуступки или с переуступкой прав.

А затем получить подтверждение предоставленной информации. Всё это пригодится для разработки дальнейшей тактики действий.Если долг передан без переуступки прав требования в пользу сторонней организации, это означает, что представители коллекторского агентства будут работать с должником на основании агентского соглашения.

Коллекторы в рамках предоставленных им полномочий вправе проводить работу с неплательщиком, побуждая его возобновить исполнение договора.

Но они не вправе требовать от него оплаты оставшегося долга на свой счёт.Исполнение договора продолжается в отношении основного кредитора (банка или МФО) на номер счёта, указанный в договоре.Переуступка прав требования фактически ведёт к смене кредитора. В этом случае коллекторское агентство все выплачиваемые заёмщиком средства зачисляет на свой счёт. При этом новый взыскатель не вправе начислять проценты за неисполнение или просрочку платежей сверх тех, что были предусмотрены в первоначальном договоре кредитования.

Не вправе он и требовать от должника досрочного или единовременного погашения задолженности, если такие условия не содержались в договоре. Любое требование, ухудшающее положение заёмщика по сравнению с первоначальным договором, может быть обжаловано в суде и отменено как незаконное.Итак, должник получил официальное уведомление о передаче долга с подтверждением заключения договора цессии и указанием новых платёжных реквизитов. Это обязательное условие. Ведь заёмщик должен быть уверен, что его денежные средства будут поступать в счёт исполнения обязательств, а не окажутся в кармане мошенников.

Поэтому в полученном уведомлении обязательно должны быть указаны:

  1. наименование цессионария, его юридический адрес, регистрационные данные из ЕГРЮЛ;
  2. номер счёта, на который должны перечисляться средства по погашению обязательств.
  3. номер лицензии на осуществление коллекторской деятельности;
  4. основание перехода долга – номер и текст договора цессии;

После получения уведомления о переходе права к новому кредитору должнику необходимо проверить нового владельца вашего долга, чтобы не угодить в руки мошенников. Сделать это нетрудно, поскольку в уведомлении должны быть указаны реквизиты юридического лица.

  1. Далее, следует уточнить реквизиты счёта, на который будет осуществляться перевод денег для погашения задолженности.
  2. В агентстве потребуйте для ознакомления текст договора цессии.
  3. В первую очередь следует найти цессионария в реестре ФССП. Эти данные являются открытыми и публикуются на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
  4. Если выявятся расхождения – обращайтесь в суд и игнорируйте исполнение обязательств до приведения договора в соответствие с ранее действовавшими условиями.
  5. Сравните его с текстом кредитного договора в части прав и обязанностей заёмщика.
  6. Офис или филиал агентства лучше посетить лично, чтобы удостовериться в реальности существования организации.

Кому погашать обязательства по кредиту после продажи долга, зависит от того, в каких отношениях находятся банк или МФО с коллекторами.

  1. Если взыскатель выкупил у банка долг и является новым полноправным кредитором, деньги следует перечислять на его счёт.
  2. Если взыскатель действует на основании агентского договора, исполнение обязательств продолжается на счёт банка.

Затягивание с погашением долга по кредиту ни к чему хорошему не приводит.

И всё-таки, можно ли не платить? Теоретически – можно, если вы уверены в том, что судебным приставам нечего будет арестовывать из вашего имущества в счёт погашения задолженности, и не боитесь получения исполнительного листа по месту работы.Многие должники впадают в отчаяние, выслушав требования коллекторов.
Теоретически – можно, если вы уверены в том, что судебным приставам нечего будет арестовывать из вашего имущества в счёт погашения задолженности, и не боитесь получения исполнительного листа по месту работы.Многие должники впадают в отчаяние, выслушав требования коллекторов. Паниковать не стоит. Если сумма долга превышает 500 тыс.

рублей, можно банкротства и таким образом освободиться от всех долгов.А можно продолжать исполнять обязательства в минимальном размере. Выплачивать коллекторам по 5-10 рублей в месяц.

В этом случае вас нельзя будет обвинить в неисполнении обязательств и подать на вас в суд.Также читайте:Важно помнить, что в отношении физических лиц действует общий срок исковой давности по кредиту – 3 года.

На языке юристов он называется пресекательным, или преклюзивным. То есть его нельзя прервать, продлить, восстановить и начать отсчитывать заново.

? Обязательство аннулируется.Выше мы рассмотрели ситуацию, когда на запрос должника были даны чёткие ответы и предоставлены все необходимые подтверждения.А если на свой запрос он так и не получил документы, официально подтверждающие продажу задолженности? В этом случае заёмщик вправе не исполнять требования коллекторов и продолжать погашать кредит на счёт банка-кредитора, уведомив его об этом.Редко, но всё же случается, когда уже после вынесенного судебного решения банк продаёт вашу задолженность коллекторам. Происходит это по причине того, что долги агентства выкупают портфелями.

И если по халатности кого-то из сотрудников банка ваш договор затесался среди других неоплаченных обязательств, подобная ситуация вполне возможна.Если суд вынес решение о взыскании с вас долга по кредиту, и судебные приставы-исполнители начали вычитать определённую сумму из вашей зарплаты, беспокоиться не стоит. Эти деньги зачисляются на депозит ФССП, а с него уходят в ту организацию, которая является вашим кредитором.

После полного погашения задолженности вам будет выдано официальное постановление о прекращении исполнительного производства.Если же суд обязал банк реструктуризировать кредит, а его работники после этого долг продали, такие незаконные действия можно оспорить.

Эти заявления рассматриваются судами без проволочки.Ситуация, связанная с продажей долга по кредиту, неприятная, но не патовая. Существует обширная судебная практика, изучив которую самостоятельно или обратившись за помощью к кредитному юристу, должник всегда сможет найти выход из положения.

При этом все неприятные последствия от общения с коллекторами будут сведены к минимуму.Источник:

Что будет, если не платить кредит Сбербанку?

Сбербанк – крупнейший розничный кредитор в отечественном банковском секторе. Его кредитный портфель постоянно растет и сейчас составляет почти 5,8 трлн рублей. Из этой внушительной суммы доля просроченной задолженности заемщиков равняется 2,4%, или 139 млрд рублей.

При среднем размере в 180 тысяч рублей (данные за второй квартал 2018-го) у банка примерно 772 тысячи клиентов испытывают проблемы с обеспечением и в скором времени могут перейти в ранг «злостных неплательщиков».

Читайте также: Таким образом, значительной доле заемщиков крупнейшей кредитной организации потенциально грозит процедура взыскания долгов.

Мы пообщались с рядом кредитных должников и выяснили, как именно Сбербанк выбивает долги, и что делать заемщикам? Прежде чем начать малоприятное общение с коллекторами и приставами, попробуйте на ранней стадии просрочки обратиться в банк с запросом о реструктуризации задолженности.

Тем более, Сбербанк сам предлагает такую услугу для физлиц, испытывающих временные трудности с финансами.

Кредитной организации выгоднее дать заемщику возможность оплатить кредит в полной мере даже с отсрочкой, чем потом тратиться на оплату услуг коллекторов и судебных процессов. У Сбербанка есть несколько вариантов реструктуризации:

  1. увеличение общего срока кредитования;
  2. предоставление льготного периода (отсрочка начисления процентов).
  3. изменение валюты кредита;

Читайте также: Согласно критериям банка, серьезными основаниями для изменений условий кредитного договора считаются следующие:

  1. потеря работы, резкое снижение доходов;
  2. утрата трудоспособности.
  3. призыв в армию;
  4. декрет;

Все обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. К примеру, справкой о доходах за последние три месяца или приказом работодателя об изменениях трудового договора.

Полный перечень необходимых документом можно посмотреть . Однако, согласно отзывам заемщиков, которые после потери работы пытались сократить выплаты по кредиту через реструктуризацию, Сбербанк в очень редких случаях соглашается пойти на уступки клиенту.

По их мнению, одного лишь основания, осложняющего выплаты по кредиту недостаточно. Желательно, иметь безукоризненную кредитную историю и являться зарплатным клиентом банка. Читайте также: Обычно, если срок просрочки оплаты по кредиту начинает превышать 90 дней, дело заемщика передается в отдел по работе с должниками, и с этого момента клиент считается проблемным.

Но иногда специалисты банка по общению с неплательщиками активизируются раньше – уже в первую неделю задержки оплаты. Стоит упомянуть, что за несвоевременное погашение в первый же день просрочки платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы платежа за период просрочки.

Сначала сотрудники специально отдела Сбербанка звонят по несколько раз в неделю должнику с вопросами о причинах просрочки и мягко рекомендуют поскорее оплатить задолженность. Параллельно клиенту приходят ежедневные SMS с напоминаниями о сроках платежа и суммой скопившегося долга. Спустя одну-две недели долговые специалисты начинают писать родственникам и друзьям заемщика в социальных сетях.

Тогда же начинается ежедневная «бомбардировка» письмами по почте с теми же напоминаниями о растущей задолженности, но уже и с описанием последствий, которые грозят должнику, если он не оплатит кредит.

Иногда сотрудники спецотдела решают сменить тактику и начинают звонить по ночам или присылать сообщения следующего содержания: Сообщаем вам, что ваш кредит передан в Группу выездного взыскания. Просьба не покидать Ваш населенный пункт и находится дома после 18 часов.

Однако никто из опрошенных должников, получавших подобные SMS, никогда не видели эту «группу».

Также, если неплательщик , то сотрудники банка могут начать угрожать такими заявлениями: Суд обяжет вас устроиться на любую работу – например, санитаром в больницу – и уже приставы будут забирать 50% от официального дохода, – цитируют работников Сбербанка на форуме «Анти-Русский Стандарт». Обычно специалисты по работе с должниками Сбербанка не отличаются желанием напрямую встретиться с заемщиком.

Однако бывают неприятные исключения: Пока я была на работе, они пришли, обошли всех моих соседей, рассказали, что я мошенница, набрала кредитов и не отдаю.

Соседи сказали, что в двери долбились так, что чуть не выломали, – рассказывала одна из участниц форума «Анти-Русский Стандарт». В большинстве случаев, первая стадия длится два-три месяца. Затем банк либо передает дело коллекторам, либо подает в суд.

Что делать должнику. Если денег действительно нет, а в реструктуризации отказано, опытные заемщики рекомендуют начать копить средства на выплату долга разом. А чтобы избавиться от навязчивости «выбивал» Сбербанка, лучше скрыть друзей в соцсетях или вовсе удалить страницы. Номера долговых специалистов банка можно внести в черный список.

Если звонят родственникам или на работу, то можно от их имени пожаловаться в обратную связь банка на факт звонков третьим лицам, не связанным с делом.

Обычно после этого звонки прекращаются. В крайнем случае, можно написать жалобу в Роскомнадзор. Если звонки поступают после 22.00, можно пожаловаться в ЦБ, ссылаясь на закон «О потребительском кредите», который запрещает звонки и СМС со стороны банков «в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов».

Что касается «Группы выездного взыскания», то ее действительно не существует.

Это лишь прием запугивания. Половину проблемных долгов Сбербанк передает коллекторской компании «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которой является сам кредитор. Другую половину банк распределяет между остальными агентствами, среди которых не редко встречается «Первое коллекторское бюро».

«АктивБК» работает еще с 27 банками.

Размер вознаграждения агентства равняется 5–20% от суммы возвращенного долга. В целом коллекторы используют те же методы, что и отдел по работе с должниками Сбербанка, только усиливают давление на должника. В агентствах работают в основном бывшие работники правоохранительных органов, которые привыкли использовать силовые методы давления.

Поскольку физическое воздействие на неплательщиков запрещено законом, коллекторы доводят разрешенные методы до максимальной навязчивости. То есть, увеличивают число звонков и писем в разы. Периодически, если долг у заемщика достаточно большой, коллекторы просто ставят автодозвон, и телефон должника разрывается от ежеминутных вызовов.

Также сотрудники агентства могут начать давить на не очень близких неплательщику людей, которые незнакомы с его ситуацией. К примеру, звонят соседу по подъезду и спрашивают, знают ли они такого-то жильца и сообщают, что он уклоняется от выплаты долга и просят сообщить заемщику о звонке. Затем звонки соседу увеличивается до нескольких десятков в день.

Такое давление обычно доводит соседа чуть ли не до нервного срыва, и он готов, чуть ли не самостоятельно привести должника в банк.

Кроме того, коллекторы не редко используют ложное запугивание. Например, присылают заемщику письма с заявлениями, что банк уже обратился к приставам для взыскания задолженности. В то же время некоторые должники сообщали, что за год после передачи дела коллекторскому агентству, им звонили лишь несколько раз и почти не беспокоили.

В среднем коллекторы занимаются делом должника от трех месяцев до полугода. Если за это время должник не оплатил просрочку, банк передает дело в суд.

Что делать должнику. Если денег для погашения долга все еще недостаточно, то применяйте те же методы, что и с банковским отделом.

Только на один день в неделю можете включать телефон, чтобы время от времени отслеживать, как продвигается дело. Если вашим знакомым, друзьям, родственникам или коллегам звонят коллекторы, попросите их записывать звонки. Затем пишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов и приложите записи.

ФССП будут рады выставить агентству штраф за нарушение.

ФССП стала надзорным органом на коллекторском рынке с начала 2017 года. Чуть более чем за год служба подала в отношении «АктивБизнесКоллекшн» семь заявлений. Помните, что деятельность коллекторских агентств контролируется законопроектом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Законопроект запрещает коллекторам:

  1. личные встречи более одного раза в неделю;
  2. посещать или звонить должнику можно не позднее 22.00 по будням и 20.00 по выходным;
  3. использовать нецензурную брань, шантаж и угрозы.
  4. справляться о должнике у третьих лиц, в том числе у работодателей, если это не предусмотрено кредитным договором;
  5. при каждой встрече или телефонном разговоре специалист агентства обязан представляться полным именем;
  6. присылать SMS более двух раз в день четырех раз в неделю;
  7. звонить неплательщику более двух раза в неделю;

Если у заемщика есть доказательство одного из этих нарушений, он может направить жалобу в ФСПП. Сбербанк обычно не затягивает с передачей дела в суд. Чаще всего судебный приказ должнику приходит уже после 5-6 месяцев с начала задолженности.

Этот документ высылается на адрес, указанный заемщиком в кредитном договоре. Незадолго до этого банк может начать безакцептное списание со счетов неплательщика, в том числе с карт-счетов, в пользу погашения долга.

Если карта зарплатная или с каким-то пособием, то это нужно доказать соответствующей справкой.

Тогда будут снимать только 50% доходов. Кроме того, должник может в течение 10 дней написать заявление на отмену судебного приказа без указания причины. Чаще всего суд его принимает.

Тогда у неплательщика остается еще две-три недели в запасе.

После истечения этого срока банк подает исковое заявление. Во всех случаях суд выносит вердикт в пользу банка. Что делать должнику. У неплательщика мизерные шансы выиграть в суде у Сбербанка.

Однако можно попытаться после вынесения решения суда подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только необходимо приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд может рассмотреть отмену процентов неустойки, пеню и смягчить условия погашения.

Судебное решение вступает в силу через месяц.

Приставы могут начать опись имущества его и реализацию после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.

Как правило, приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную, а также описывают все имущество, но забирают не все.

При этом существует ряд объектов имущества, которые приставы не могут взыскать:

  1. единственное жилье или земельный участок (если по нему в данный момент не выплачивается );
  2. продукты питания.
  3. имущество, связанное с профессиональным занятием должника;
  4. одежда, обувь, предметы домашнего обихода;

Также должнику придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга. Что делать должнику. На этом этапе от должника ничего не зависит, если он, конечно, внезапно не найдет деньги на оплату всей задолженности разом.

Но он может самостоятельно продать имущество, не превышающее стоимость в 30 тысяч рублей. Поскольку приставы продают его обычно по очень низкой цене, собственная инициатива может помочь немного сократить выплаты по долгу. Только сохраните квитанцию о продаже.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Источник: Bankiros.ru 24 633 просмотра Оцените статью30001 Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! Расскажите друзьям:Напишите намПоказать все

Сбербанк продает долги коллекторам

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчас

Краткое содержание:

  1. Имеет ли право сбербанк продавать мой долг по кредиту коллекторам?
  2. Сбербанк продает долг коллекторам, что это значит для меня?
  3. Спросить

Советы юристов:г.

Санкт-Петербург • Вопросов: 1022.03.2018, 15:27Сбербанк продает долг коллекторам, что это значит для меня?вопрос №14018662 прочитан 4 разa Юрист отзывов: 869•ответов: 2 446•г.

Санкт-Петербург 22.03.2018, 16:06 Здравствуйте Дарья Алексеевна! Это значит что Вы теперь должны коллекторам. И они будут теперь требовать от Вас этот долг!

С уважением, Сергей Фесенко. Вам помог ответ: ДаНет Пользователь отзывов: 4 792•ответов: 25 835•г. Пермь 23.03.2018, 07:30 Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Потребуйте от Сбербанка документы по продаже вашего долга коллекторам. Нет документов, нет продажи. Если уже есть решение суда по вашему долгу, то коллектор через суд обязан сменить взыскателя на себя, и вы участвовать в судебном заседании должны.

Пристав без смены взыскателя также будет требовать долг в пользу Сбора.

Вам помог ответ: ДаНетг. Екатеринбург • Вопросов: 311.04.2016, 10:27Имеет ли право сбербанк продавать мой долг по кредиту коллекторам?вопрос №10267545 прочитан 12 раз Юрист отзывов: 13 204•ответов: 34 982•г. Ульяновск 11.04.2016, 10:28 Здравствуйте. Имеет такое право. Вам помог ответ: ДаНет Юрист Сац А.

Ю. отзывов: 778•ответов: 2 578•г. Екатеринбург 11.04.2016, 10:34 Здравствуйте, этот пункт прописан в вашем договоре должен быть.

Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 20 716•ответов: 66 275•г. Севастополь 11.04.2016, 12:21 Имеет такое право.

Вам помог ответ: ДаНетг. Иркутск • Вопросов: 109.03.2020, 10:22Банк Восточный подал в суд о взыскании задолженности. Исполнительный лист был направлен не к судебным приставам а в сбербанк где у меня банковская карта. Сбербанк начал отчисление в банк Восточный по исполнительному листу, Почти долг был выплачен как банк продает долг коллекторам в полном объеме.

Получается что я должен платить ту же сумму коллекторам но уже через судебных приставов.вопрос №17057180 прочитан 10 раз Юрист отзывов: 10 224•ответов: 18 296•г. Новосибирск 09.03.2020, 10:27 Здравствуйте Владимир На самом деле, необходимо разбираться с исполнительным производством и возможной продаже долга. Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 316•ответов: 525•г.

Иркутск 09.03.2020, 11:49 Здравствуйте, Владимир! Вы являетесь стороной кредитного договора.

Кредитор (Банк) вправе уступить свои права («продать долг») другому лицу (коллектору).

Изменение лиц на стороне кредитора не изменяет объем ваших обязанностей. Таким образом, [b]сумма задолженности по договору при продаже долга не изменяется[/b].

Коллекторы не вправе требовать с вас больше, чем мог бы требовать банк. Если коллекторы фактически предъявят ко взысканию большую задолженность — обращайтесь лично для разрешения дела. Благодарю за отзыв! Вам помог ответ: ДаНетг.

Чита • Вопросов: 118.11.2019, 15:53Выплатил кредит по судебному решению в 01.11.13 г.

в 2014 г. Банк продаёт мой якобы долг. Коллекторами. Получил справку со сбербанка что долг погашен в пользу Росбанка. Судья видимо не понимает.вопрос №16573070 прочитан 1 раз Адвокат отзывов: 15 701•ответов: 41 032•г.

Тула 18.11.2019, 16:08 Но я ваш вопрос то не понимаю в чем проблема то? Если у вас суд то где ваш адвокат? Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 38•ответов: 109•г.

Иркутск 19.11.2019, 13:00 Владимир, день добрый! По порядку: 1. Срок исковой давности по кредиту 3 года с даты последнего платежа по графику.

У вас есть документы по оплате кредита. Чеки, выписки и прочее. Предоставьте их судье.

2. Выясните у приставов как с вас взыскали долг. Если это приказ, вы его легко отмените написав заявление об отмене в суд.

Если заочное производство — то его тоже можно отменить, снизить все неустойки и штрафы по 333 ГК РФ и пересмотреть сумму долга. Есть варианты как избавиться от долга: 1.

Выкупить долг у банка. На практике это 10-30% от суммы долга. Лично вы этого сделать не сможете.

Можно попросить друга. Подготовить пакет документов и направить их в банк. 2. Можете подать заявление в суд на рассрочку или отстрочку исполнения решения суда.

3. Если долг больше 500 тысяч — банкротство.

Вам помог ответ: ДаНетг. Новосибирск • Вопросов: 123.09.2019, 07:34После решения суда у меня по исполнительным листам удерживают 50% с заработной платы в счёт кредитов Сбербанка с 2016 года ежемесячно. Но с недавнего времени целый день названивают коллекторы с АПК и стали требовать погасить задолженности в течении 3 х дней.

Говорят продавайте часть имущества, гасите долги. Иначе приедут, опишут имущество. Что в данной ситуации можно сделать.вопрос №16340875 Юрист отзывов: 9 592•ответов: 17 635•г.

Новосибирск 23.09.2019, 07:39 Здравствуйте, коллекторы не наделены полномочиями по аресту и реализации имущества, в том числе, в рамках исполнительного производства.

Игнорируйте звонили коллекторов, поскольку их слова содержат только угрозы и ничего более.

(текст отредактирован 23.09.2019, 07:42) Вам помог ответ: ДаНетг. Екатеринбург • Вопросов: 226.06.2019, 13:03Записывают и названивают ООО СНВ по поводу задолженности в Сбербанке. В Сбербанке же говорят, что у меня нет никакой задолженности.

СНВ уже собрались продавать мой несуществующий долг коллекторам. Что делать в этой ситуации?вопрос №15976177 прочитан 6 раз Юрист отзывов: 1 026•ответов: 1 838•г. Екатеринбург 26.06.2019, 17:29 Здравствуйте Ольга!

Закажите ЮБКИ и увидите есть ли у Вас задолженность перед Сбербанком или нет. Вам помог ответ: ДаНетг. Ханты-Мансийск • Вопросов: 120.02.2019, 11:36Мама взяла кредит в сбербанке.

Сумма не большая 86000. Раньше платили исправно и так же им пользовались. Сейчас у них проблемы с работой и платят как могут. На данный момент сумма задолженности 70000 тысяч рублей.

Карта заморожена. И ей пришла смс что банк передаёт их долг коллекторам.

Мама собралась продавать дом. И у меня такой вопрос. Как ей быть в данной ситуации?вопрос №15321272 прочитан 19 раз Юрист отзывов: 17 370•ответов: 35 644•г. Казань 20.02.2019, 11:39 Ей надо быстрей продавать пока не подали в суд и не арестовали дом, потом могут возникнуть затруднения.

Вам помог ответ: ДаНетг. Шадринск • Вопросов: 2231.10.2017, 17:20Кредит в сбербанке. Просужен. Плачу по исполнит листу.

Сейчас сбербанк звонит и говорит что оплаты идет мало и они продают мой долг коллекторам. По закону это возможно, продавать просуженный кредит?

А как же решение суда?вопрос №13389156 прочитан 17 раз Адвокат отзывов: 77 726•ответов: 177 969•г.

Пермь 31.10.2017, 17:20 Закон допускает возможность уступки права требования долга и на стадии исполнительного производства.

В этом случае поменяется кредитор.

Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 21•ответов: 39•г.

Москва 31.10.2017, 17:24 Здравствуйте, к сожалению Банк имеет право продать долг это называется Уступка требования (цессия) регулируется ст. 388 ГК РФ. Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 4 616•ответов: 7 416•г.

Санкт-Петербург 31.10.2017, 17:24 Добрый день, уступка права взыскания задолженности возможна, Вас должны известить о заключении договора уступки.

Двойное взыскание долга не допускается, банк передаст оставшуюся сумму задолженности. Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 8 059•ответов: 14 649•г. Набережные Челны 31.10.2017, 17:24 Доброго времени суток!

Да, по закону такое возможно, будет замена стороны в исполнительном производстве, а именно взыскателя, всего вам хорошего! Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 13 333•ответов: 23 203•г.

Кривой Рог 31.10.2017, 17:34 Здравствуйте, Марина! Да, у банка есть такое право — уступить право требования долга.

Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

Вам помог ответ: ДаНетг. Верхняя Тура • Вопросов: 225.04.2016, 21:29Могут ли требовать долг с супруги за умершего мужа 4 года назад. Поручителем не была брал кредит без меня. Сейчас звонят требуют погасить.

Брал кредит в сбербанке а сбербанк продал информацию коллекторам. Могут ли без согласия заемщика продавать информацию?вопрос №10407630 прочитан 201 раз Юрист отзывов: 123 358•ответов: 328 992•г. Новосибирск 25.04.2016, 21:32 Здравствуйте!

Предупредите звонящих о своем намерении обратиться в прокуратуру. Звонки прекратятся. Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 29 028•ответов: 74 227•г. Абдулино 25.04.2016, 21:33 Здравствуйте!

Не обращайте внимания, вы ничего никому не должны.

Звонят — в надежде что испугаетесь и принесете деньги. Полный игнор и все. Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 78 074•ответов: 201 351•г. Ростов-на-Дону 25.04.2016, 21:41 Да.

могут продавать долг и без согласия должника. Чем собственно, банки и занимаются.

Вам помог ответ: ДаНетг. Тула • Вопросов: 7105.04.2016, 20:23Как обычно банк (сбербанк) поступает с должниками? Подаёт в суд или продаёт долг коллекторам?вопрос №10212757 прочитан 43 разa Юрист отзывов: 5 142•ответов: 15 157•г. Пермь 05.04.2016, 20:27 Подает в суд.

Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 50 139•ответов: 113 709•г.

Ярославль 05.04.2016, 20:29 Сейчас уже и в суд подают и долг переуступают — одновременно бывает что и пристав работает и коллектор по одному долгу — Вам помог ответ: ДаНетг. Иваново • Вопросов: 2626.01.2016, 09:54Сбербанк продал долг коллекторам после постановления суда о взыскании долга.

Платеж долга производится через судебных приставов из зарплаты. Имел ли право банк продавать долг после постановления суда коллекторам.вопрос №9520607 прочитан 109 раз Юрист отзывов: 829•ответов: 2 570•г. Ярославль 26.01.2016, 10:00 Здравствуйте.

Да, вправе. Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 78 074•ответов: 201 351•г.

Ростов-на-Дону 26.01.2016, 10:02 Да, имеет право продавать долг в любое время, в том числе и на стадии исполнительного производства. Вам помог ответ: ДаНетг. Мурманск • Вопросов: 430.08.2015, 20:52Мой муж 10 лет назад стал поручителем по кредиту, взятого его знакомым в Сбербанке.

Недавно выяснилось, что знакомый не платит уже год по кредиту и сотрудники банка предупредили моего мужа, что продают этот долг коллекторам.

Самого заемщика банк найти не может, муж так же не может на него выйти.

Какие наши действия?вопрос №7862597 прочитан 8 раз Адвокат отзывов: 2 446•ответов: 7 128•г. Москва 30.08.2015, 20:57 Ищите активно заемщика и передавайте информацию о нем коллекторам, иначе взыскание будет с мужа.

В части расчетов за заемщика, муж, как поручитель, в будущем сможет взыскать с заемщика через суд. Вам помог ответ: ДаНетг. Норильск • Вопросов: 623.07.2015, 06:48Банк продает долг коллекторам которые грозятся приехать в течении трех дней, как защитится от коллекторов моей маме?

Долг на мне а я не в городе. И могут ли они списывать деньги с карты у мамы Сбербанк, т.к. у меня нет возможности им платить.вопрос №7468043 прочитан 71 раз Юрист отзывов: 5 142•ответов: 15 157•г. Пермь 23.07.2015, 06:49 Если долг Ваш, то у мамы ничего не спишут.

Коллекторов пускать в квартиру не обязаны.

Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 1 974•ответов: 6 017•г.

Магнитогорск 23.07.2015, 06:52 С карты мамы не могут. Двери коллекторам просто пусть ваша мама не открывает. Вас нет а требовать деньги с нее это вымогательство.

Вам помог ответ: ДаНетг. Ижевск • Вопросов: 1124.11.2014, 16:35Брал кредит в Сбербанке 200 т.р в 2011 г до 2015 года платить еще целый год мне стали названивать коллекторы.

И просят в течении 3-х суток выплатить весь долг по кредиту, обращался в сбербанк они не продавали мой кредит некому платить пографику говорят все хорошо а мне коллекторы звонят и СМС пишут с угрозами может в полицию заявку написать ст 163 УК РФ.вопрос №5460918 прочитан 21 раз Адвокат отзывов: 57 454•ответов: 156 560•г. Санкт-Петербург 24.11.2014, 16:38 Часто люди путают права коллекторских агентств с правами Службы судебных приставов. И не только потому, что названия некоторых коллекторских компаний созвучны с наименованием подразделения, где трудятся приставы.

Коллекторы прибегают к запугиванию статьями из Гражданского и Уголовного кодекса, угрожают потерей имущества, судебным разбирательством. Поэтому человеку неосведомленному трудно отличить коллектора от представителя Службы судебных приставов.

На самом деле, права коллекторов в части взыскания долга ничем не отличаются от прав банка. При злоупотреблении коллекторами или сотрудниками банка своими полномочиями сообщите что обратитесь в полицию по факту вымогательства (ст.163 УК РФ). Это умерит их пыл. Взыскать с вас долг может только суд.

В суде просите применить ст.333 ГК РФ. Вам помог ответ: ДаНетЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет лично к юристу в Москве по вашему вопросу или по вопросам:, , , Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+