Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Закладная порядок оформления

Закладная порядок оформления

Закладная порядок оформления

Закладная на квартиру по ипотеке

Ипотечное кредитование — это инструмент, который позволяет российским семьям обрести жилье уже сегодня, без долгих лет ожидания и накопительства. Все дело в щадящих условиях: ипотека погашается годами, а ставки по ней — очень низкие в сравнении с . Но за такое удобство банк требует от заемщика гарантию — ликвидный объект недвижимости в залог.

Ниже Bankiros.ru разбирается, что такое закладная на квартиру по ипотеке и какие права она дает кредитору. Закладная — документ, подтверждающий передачу объекта недвижимости в залог в обмен на заемные средства. Это своего рода «страховка» для банка: если заемщик не сможет платить по ипотеке, залоговое имущество можно реализовать — продать полностью или частично, обменять.

Соответствующее право — распоряжаться объектом залога — и есть содержание закладной. Для банка такой документ гарантирует, что он не уйдет в минус, даже если заемщик заболеет, потеряет работу или просто пропадет с радаров. Взять ипотечный кредит под низкий процент А со стороны заемщика закладная — это подтверждение его имущественных прав на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку.

Когда же кредит выплачен, закладную заемщику возвращают — теперь он становится полноправным собственником жилья.Оформить закладную можно в любой момент до полного погашения ипотеки. Чаще всего ее оформляют при заключении ипотечного договора.

Составлением документа занимается кредитор, заемщик только знакомится с условиями и подписывает его. В закладной отображаются следующие сведения:

  1. параметры кредита;
  2. сведения о регистрации права собственности;
  3. данные объекта недвижимости и его характеристики;
  4. информация о залогодателе и залогодержателе;
  5. условия исполнения обязательств;
  6. данные об ипотечном соглашении.

Выдача закладной осуществляется после государственной регистрации ипотеки. На ней должны стоять подписи сторон и дата.

Оформить закладную можно в электронном виде на сайте Росреестра. Читайте также: Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.

Как правило, образец документа любого банка, будь то или , можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.

Важно! Правильно составленная закладная защищает права заемщика, а любые неточности в ней могут привести к утрате недвижимости.

Поэтому отнеситесь к документу серьезно: построчно прочитайте его перед подписью.

В случае конфликтов и разногласий суд будет опираться в первую очередь на закладную, а не текст кредитного договора.

Хоть содержание закладной и регламентировано законом, структура и оформление документа отличаются от банка к банку. Актуальный образец заемщику предоставят, когда будет оформляться ипотека (беспокоиться о нем заранее не стоит).

А ниже предлагаем пример закладной, где отражены все необходимые сведения: Образец закладной в банкеИпотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99% После того, как закладная оформлена и подписана заемщиком, ее передают в Росреестр — для регистрации прав собственности. Вместе с закладной нужно собрать пакет бумаг, который включает:

  1. Для новостроек — акт приемки-передачи;
  2. Паспорт собственника;
  3. Договор купли-продажи и страхования жилья;
  4. Свидетельство собственности/выписка из ЕГРН;
  5. Отчет об оценке рыночной стоимости жилья.

Обращаться можно в любое отделение Росреестра, независимо от места жительства. Регистрация занимает от одного до пяти дней.

При этом уплачивается госпошлина:

  1. Для физических лиц — 2 000 рублей;
  2. Для юридических лиц — 220 000 рублей.

Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра, через банк или терминал. Кроме того, с лета 2018 года работает электронная регистрация на сайте Росреестра — rosreestr.ru. Для заверки документов используются электронные подписи всех сторон — залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора.

Оплата пошлины также производится онлайн.

После регистрации оригинал закладной забирает банк — документ будет храниться в единственном экземпляре.

В случае перепродажи или переуступки прав закладная попадет сразу к новому владельцу.

Со своей стороны, заемщик получает выписку из ЕГРН об обременении. На этом какие-либо манипуляции с закладной заканчиваются — стороны вернутся к ней только после того, как будет выплачена ипотека. Закладная на ипотечную недвижимость является гарантом возврата средств при неисполнении заемщиком его обязательств.
Закладная на ипотечную недвижимость является гарантом возврата средств при неисполнении заемщиком его обязательств.

Она может быть использована для продажи залогового объекта без согласия заемщика, в случае если он прекратил погашать задолженность.

Так как закладная является именной ценной бумагой, она служит банку дополнительной защитой его финансовых интересов до тех пор, пока ипотечный кредит не будет выплачен в полном объеме. До этого момента кредитор вправе по своему усмотрению распоряжаться закладной, например:

  1. Обмен. Кредитор продает закладную, но в обмен получает другую. Для заемщика здесь тоже ничего не меняется: он продолжает вносить ежемесячные платежи своему банку или новому залогодержателю (если сменились реквизиты);
  2. Частичная перепродажа. В этом случае банк продает часть залога другому финучреждению. Туда же — ко второму залогодержателю — заемщик направляет платежи по ипотеке (обычно — в течение определенного времени);
  3. Выпуск эмиссионных бумаг. Это разделение закладной на части, которые банк продает юридическим или физическим лицам. Клиент продолжает гасить ипотеку, но его ежемесячные платежи делятся на части и уходят новым получателям.
  4. Переуступка прав. По сути, речь о купле-продаже: кредитор продает другому банку закладную, а вместе с ней — и ипотечный кредит. Новый залогодержатель может не менять прежние условия ипотеки, поэтому клиент не почувствует разницы;

Согласовывать с заемщиком уступку или передачу прав кредитор не обязан, но может уведомить его о предстоящей продаже закладной.

Важно! Новые владельцы закладной не могут менять условия ипотеки односторонне — любые изменения согласуются с заемщиком и оформляются письменно (в виде соглашения сторон). Но если условия остаются прежними, банк вообще может не сообщать о переуступке/продаже залога — заемщику нет разницы, кому выплачивать кредит. После того, как выплачена ипотека, действие закладной аннулируется — теперь на недвижимости нет обременения, а заемщик становится ее полноправным собственником.

Это значит, что банк уже не может распоряжаться жильем. Закладную возвращают в течение одного-десяти дней, допустимый законом срок — календарный месяц, если иное не предусмотрено ипотечным договором.Что конкретно нужно сделать заемщику, чтобы снять с имущества обременение:

  • Подать заявление о выдаче закладной и дождаться, когда документ попадает к вам в руки;
  • Получить выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную — эти бумаги лучше хранить.
  • Полностью погасить ипотеку и взять справку о выполнении своих обязательств перед банком;
  • Подать в Росреестр закладную, справку из банка о погашенной ипотеке и заявление на снятие обременения;

Ипотека в ползунках (для семей с 2-ми и более детьми) от ТрансКапиталБанка- от 5,9% Остались вопросы по оформлению и использованию ипотечной закладной?

Ниже Bankiros.ru кратко поясняет, с какими подводными камнями может столкнуться заемщик. Чаще всего факт потери закладной выявляется, когда заемщик полностью исполнил свои обязательства и требуется снятие обременения с недвижимости. В таком случае кредитор обязан сообщить об утере документа и оформить дубликат.

За содержание новой закладной ответственен банк-залогодержатель. Перед подписанием заемщик должен тщательно проверить новый документ и удостовериться в том, что он действительно является дубликатом утерянной закладной и не содержит каких-либо новых условий. Заемщик не обязан оплачивать расходы по оформлению дубликата, если такое требование не прописано в договоре.

Защититься от возможной утери закладной можно, если оформить электронную версию документа. До момента полного погашения ипотеки закладная будет храниться в банке, который выдал ипотечный кредит и является ее законным владельцем.

В случае перепродажи или переуступки прав закладная будет находиться у нового владельца. По закону, банк должен вернуть заемщику закладную в течение календарного месяца после полного погашения кредита, если иное не указано в ипотечном соглашении.

Чаще всего банки возвращают закладную в течение нескольких дней после погашения ипотеки. Если этого не происходит, и банк задерживает момент снятия обременения, заемщик может:

  1. Решить проблему в судебном порядке.
  2. Обратиться в письменной форме к руководству финансового учреждения.
  3. Отправить жалобу в Банк России.

Общение с банком по поводу утери закладной лучше вести в письменном виде – регистрировать все свои обращения и письма, запрашивать документы с подписями и печатями.

Копии документов необходимо хранить у себя, чтобы в случае возникновения разногласий доказать свою правоту.

Закон не запрещает вносить изменения в ценные бумаги.

Например, если сменились условия ипотеки или у закладной появился новый владелец, в документ вносят соответствующие коррективы.

Для этого стороны составляют письменное соглашение (об изменениях в закладную) и обращаются с ним в Росреестр для регистрации.

Закладная — необязательное условие для оформления ипотеки. Тем не менее, многие банки требуют ее подписать. Это связано с тем, что ипотека — долгосрочный кредит, который может держать на балансе не каждая организация. А с закладной появляются дополнительные возможности: например, ее можно полностью или частично продать, если у банка закончились деньги.
А с закладной появляются дополнительные возможности: например, ее можно полностью или частично продать, если у банка закончились деньги.

Также закладная — гарант того, что кредитор не уйдет в минус, если заемщик перестанет платить Поэтому получить ипотеку без закладной можно, но практике это встречается сравнительно редко. СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуОцените статью60000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 4 868 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 7.9 %ставка на годдо 7 млн суммаПолучить кредитот 6.1 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 6.49 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Программа АИЖК по ипотеке Следующая статья Как делится квартире по ипотеке при разводе?

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна в 2021 году

Приветствуем!

Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа.

На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться. Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой.

Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.

Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом. Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти.

Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже. обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

  1. Квартиру;
  2. Частный дом вместе с землей;
  3. Любые промышленные здания и постройки.
  4. Участок земли;

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит.

Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке. Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка.

Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней. Варианты использования банком:

  1. Выпуск эмиссионных бумаг.
  2. Частичная продажа залога;
  3. Переуступка прав;
  4. Обмен закладными;

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается.

Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю. Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период. Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика.

Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств. Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной.

Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам.

Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн.

от государства на гашение ипотеки.

Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую.

Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации. Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней.

Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.

На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание.

Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа. В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:

  1. Данные по кредиту: выданная сумма, размер процентов и т.д.;
  2. Информация о залогодержателе;
  3. Стоимость залога согласно экспертной оценке;
  4. Сведения о кредитном договоре;
  5. Дата регистрации ипотечного договора и закладной.
  6. Требования к погашению;
  7. Объект залога;
  8. Информация о залогодателе;
  9. Информация о праве залогодателя на собственность;
  10. Подписи всех участников договора;
  11. Название документа;
  12. Данные по заемщику;

Этапы регистрации в России:

  • Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
  • Провести процедуру регистрации.
  • Оформить в банке закладную.

Пакет необходимых документов для регистрации закладной:

  1. Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
  2. Документы по ипотеке;
  3. Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
  4. Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
  5. Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
  6. Госпошлина.
  7. Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
  8. Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;

Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».

До тех пор, пока заемщик не погасит свой долг по ипотеке, закладная хранится у владельца – то есть, у банка, выдавшего кредит, или у другой организации, которой банк эту закладную успел продать. Право обладания закладной аннулируется, как только заемщик расплачивается по кредиту.

После этого банк обязан вернуть владельцу квартиры закладную, предварительно отметив на ней полное погашение обязательств по ипотеке.

Сразу стоит проверить, чтобы на документе стояли печать банка и подпись доверенного лица. Но просто забрать закладную из отделения банка недостаточно для полного избавления от обязательств по ипотеке.

Затем полученную и подписанную закладную нужно отнести в исполнительный орган, где осуществляется регистрация прав на недвижимость. Там бывшему заемщику должны убрать из базы записи о наличии кредита. Только тогда можно считать право банка на закладную полностью аннулированным.

Что же делать, если закладная потерялась? Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена. Но такая ситуация несет в себе определенные риски.
Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать.

Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было. Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.

Если вам требуется бесплатная консультация юриста, то заказать её вы можете прямо у нас на сайте в специальной форме. Ждем ваших вопросов. Подписывайтесь на обновления и поддержите наш проект в соцсетях. Оценка статьи:

(голосов: 3, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи.

Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней. Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости.

Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье. Оглавление Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье.

При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб.

Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование — 1% — 2% — 3% 1 млн. 500 1000 1500 15500 1,5 млн. 800 1600 2400 21000 2 млн.

1050 1600 3100 26500 3 млн. 1600 3200 4600 37500 4 млн. 2150 4250 6300 48500 5 млн. 2825 5560 8250 59500 6 млн. 3500 6870 10200 70500 Закладная представлена в нескольких формах:

  1. в электронном виде.
  2. в виде бумажного документа;

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ.

До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента. Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Основные функции:

  • Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  • Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  • Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом. Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  • Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  • Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  • Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  • Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  • Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа: С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  • Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  • Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  • Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  • Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.
  • Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  • Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  • Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  • Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  • Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  • Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото: В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  1. отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  2. техпаспорт;
  3. выписку из ЕГРН по данному дому;
  4. паспорт заемщика;
  5. акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  6. договор страхования;
  7. договор на ипотеку;
  8. квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр. Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  • Для граждан – 2 тыс. рублей.
  • Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней. Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс.

рублей. Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость. После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации». Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре. Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику. Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка.
Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа.

Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий. Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку.

Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья.

Необходимо собрать следующие документы:

  • Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  • Заявление для снятия обременения.
  • Ипотечный договор.
  • Паспорт плательщика.
  • Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня. Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  • Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  • Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.
  • Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной.

Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика. Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери.

Защититься от этого нельзя, т.

к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее.

Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна. Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре. Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа. В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  • Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.
  • Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  • Оформить жалобу в Центробанк РФ.

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки.

Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором. Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину. ✔ Заемщик имеет право взять вторую ипотеку, не погасив первую, в Сбербанке. Ему потребуется иметь денежные средства на внесение первоначального взноса, а также подтвердить уровень доходов.

Если передается на до 01.01.2020, то справка 2-НДФЛ подается за 6 месяцев, если после указанного срока — за 12 или фактически отработанное время, но не менее 6.

Срок действия документа — 30 дней с момента выдачи. При оценке ситуации банк высчитывает сумму кредитных обязательств на основании информации от БКИ и собственных данных. Чтобы повысить шансы, следует привлечь .

✔ Неоплата ипотечного кредита во всех случаях приводит к негативным последствиям. К сожалению, до выдачи ипотеки Сбербанк не разглашает порядок действий при просрочке или систематическом отсутствии взносов и не объясняет, что будет с квартирой. На практике, на следующий же день после пропуска платежа кредитная организация начисляет пеню, при этом процентная ставка начинает повышаться.

Сбербанк информирует клиента об этом по sms, далее имеет право связаться в телефонном режиме.

Если заемщик продолжает уклоняться от взятых на себя обязательств, кредитор подает исковое заявление в суд.

Последний выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество. Это означает, что ипотечное жилье может быть продано с торгов. Зачастую это предполагает цену гораздо ниже рыночной.

После продажи задолженность перед банком все равно остается. Резюме: если должник предпочитает скрыться от диалога, это приводит к потере квартиры на законных основаниях.

Что делать, если не можешь платить ипотечный кредит, но хочется сохранить жилье?

Специалисты Сбербанка призывают: если обслуживать ипотеку стало трудно, необходимо сразу приходить в отделение. Кредитор заинтересован в решении проблемы мирным путем, поэтому может предложить разные варианты:

  • Кредитные каникулы. Это возможность оформить льготный период в оплате ипотечного кредита, предполагающий приостановку или уменьшение суммы платежей до 6 месяцев. Условия:
  1. кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;
  2. ранее данное предложение не использовалось.
  3. ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
  • Кредитные каникулы с правом продать предмет залога.

    Такая ситуация выгодна, если рыночная цена квартиры совпадает с долгом. Более того, жилье находится в обременении банка, и он его не снимет, пока не поступит полная выплата кредита.

    Таким образом, покупатель не может оформить квартиру в собственность, что осложняет поиски. Вариант является крайней мерой: если банк, например, не видит шансов восстановления платежеспособности у заемщика.

  • Замена предмета залога. В этом случае приобретается более дешевое жилье, за счет разницы в стоимости погашается часть задолженности, оставшаяся сумма делится на платежи, комфортные должнику.
  • Сдача квартиры.

    Это хорошая возможность возобновить взносы по ипотеке, но и здесь есть нюансы. По закону сохранность за предмет залога ипотечного кредита несет именно заемщик, поэтому ему придется получить разрешение кредитора на сдачу жилья.

    Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации:

    «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий»

    договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия.

    Можно даже вводить штрафные санкции, чтобы квартиранты берегли залог».

  • .

    Это взятие нового кредита на закрытие текущей задолженности.

    Таким образом, полностью погашается ипотека и выкупается предмет залога. Но! Новый займ является потребительским и не имеет предмета залога, поэтому выйдет более дорогим.

В добровольном порядке, без участия банка, заемщик может пойти двумя путями:

  • Объявить банкротство.

    Условия: просрочка более 90 дней, долг банку не менее 500 000 рублей. Финансовый омбудсмен Павел Медведев комментирует: «Процедура достаточно тяжелая. За время действия закона о банкротстве физических лиц по собственному желанию смогли добиться результата только 1500 граждан.

    Более того, это очень дорого. Банкротством занимается арбитражный управляющий.
    Физическому лицу придется оплатить 25 000 рублей взноса + 7% от суммы, выплаченной банку».
  • Взять помощь от государства, воспользовавшись федеральной программой: из бюджета страны готовы компенсировать 30% от остатка по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.

Клиенту следует понять: чем дольше проблема игнорируется, тем сложнее последствия.

Для быстрого решения следует уточнить состояние ипотечного кредита у специалистов профильного подразделения по номеру телефона 8 800 770 9999 (в меню нажать 2, затем 1). ✔ При оформлении ипотеки права собственности сразу регистрируются на заемщика. Но согласно условиям кредитования имущество находится в залоге у кредитора — это и есть обременение.

Оно предполагает условия: смена планировки, сдача или невозможна без согласования с банком. Справка из ЕГРН также содержит соответствующую отметку. Снятие всех ограничений возможно только после полной выплаты ипотеки — тогда квартира переходит в полноправное владение.

Процесс происходит автоматически: клиенту не нужно собирать документы, приходить в банк, общаться с менеджерами. После последнего взноса по ипотечному займу в течение двух рабочих дней владельцу приходит sms-оповещение на мобильный телефон, указанный в договоре.

В нем сообщается, что процесс снятия начат. Получателю остается отсчитать 30 календарных дней (столько длится процедура). Отслеживать статус рекомендуется в личном кабинете ДомКлик, который создается для каждого ипотечного клиента.

Если sms не пришло, следует заполнить заявку на ДомКлик. Если за время выплат номер менялся, об этом обязательно нужно оповестить банк заранее. Спустя 30 календарных дней на мобильный телефон снова придет sms-оповещение с информацией о том, что обременение снято.

Данные на сайте Росреестра обновятся на протяжении 7 дней.

Проверить информацию бесплатно можно двумя способами:

  • Раздел «Справочный центр». После внесения адреса и кадастрового/условного номера откроются сведения. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Если это не так, следует посмотреть на дату последнего обновления базы.
  • Личный кабинет (при условии, что была произведена регистрация). В разделе «Мои объекты» есть графа «Сведения об ограничениях/обременениях прав». В ней должен стоять прочерк.

При проведении каких-то операций с квартирой (например, продажи) подтвердить снятие обременения можно заказав выписку из ЕГРН. Услуга платная, срок действия справки составляет 30 дней. С 15 июля 2016 года этот документ является единственным, способным подтвердить полноправное владение жильем, бумажные экземпляры больше не выдаются.

Если оформлялась , необходимо подать заявление в МФЦ или Росреестр. Использование материнского капитала на погашение кредитной задолженности на снятие обременения никоим образом не влияет.

Дальнейшие действия с квартирой нужно уточнять в Пенсионном фонде. При покупке квартиры в строящемся доме регистрация прав собственности происходит согласно действующему законодательству после его сдачи.

Потребуется обращение в МФЦ с полным пакетом документов.

Если возникли сложности/вопросы, все клиенты могут получить консультацию в ЛК ДомКлик или обратиться по телефону 8 800-770-9999 (в меню 2, далее снова 2). Категории Вам будет полезно:

Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни?

Сейчас большинство банков поддерживают практику заключения закладного договора. Банки зачастую указывают данный пункт как обязательный.

Однако закладная появилась совсем недавно, поэтому далеко не у всех потенциальных заемщиков в курсе того, зачем нужен этот документ, каким образом происходит его составление, и что он будет означать конкретно для клиента. Из-за незнания у клиента может появиться множество проблем и трудностей и именно поэтому и стоит разобраться в данном вопросе прежде, чем подавать заявление о выдаче ипотеки. Закладная – это документ, который подтверждает, что заемщик получает право на покупку квартиры за средства кредитора, а также на обремененное ипотекой залоговое имущество, предоставляемое банку.

Это именная бумага, так как документ заключается между клиентом и кредитором. Закладную сейчас широко используют в банках, которые предоставляют услугу ипотечного кредитования. Причина тривиальна – она значительно упрощает работу и заменяет большинство прочих документов, которые бы смогли исполнить ее полную функцию лишь в их совокупности.

Так выглядит закладная на квартиру по ипотеке Оформление закладной по ипотеке стали практиковать относительно недавно. Она является документом, который подтверждает наличие определенных обязательств между заключающими ее лицами – кредитором и заемщиком.

Она не только фактически удостоверяет права и обязанности ее владельца, но и существенно ускоряет процесс оборота недвижимости, делая его проще и прозрачнее. Ее регулирует федеральный закон об ипотеке – закладная оговаривается в статьях третьей главы. Согласно 13 статье, права кредитора удостоверяются закладной по ипотеке, ведь иные возможности попросту не установлены ФЗ.

Она дает своим владельцам следующие права:

  1. На исполнение денежных обязательств по ипотеке;
  2. На залог имущества, которое обременено ипотекой.

Видео по теме: Обратите внимание! Если была составлена закладная по ипотеке, то в будущем ее владелец сможет не представлять иные доказательства существования данных обязательств, помимо этого документа. То есть, с этим документом, все будет выглядеть следующим образом:

  1. Банк становится владельцем этого документа и получает права, которые он предусматривает.
  2. Между кредитором и заемщиком составляется закладной договор;
  3. Регистрируется право собственности;

Закон не обязывает людей составлять закладную при оформлении ипотеки.

Однако банк, который предоставляет Вам ипотеку, имеет полное право сделать данный пункт обязательным, так как это делает его работу намного проще.

Памятка заемщику получившему ипотечный кредит Ее составление обязательно в большинстве российских банков. И клиент попросту не может поступить иначе, ведь в таком случае, кредитор может отказать ему в оформлении ипотеки. Сейчас существует всего четыре вида закладных договоров.

Каждая из данных разновидностей предусматривает определенные условия по процентной ставке и возможностям ее изменения, что позволяет подстроить документ под определенного клиента.

А виды следующие: С фиксированной процентной ставкойНа протяжении всего срока действия документа размер процентной ставки меняться не будет С корректируемой процентной ставкойПроцентная ставка будет привязана к индексу по долгосрочным обязательствам, а в дальнейшем будет меняться в соответствии с изменением данного индекса С корректировкой на инфляциюВеличина процентной ставки будет меняться в соответствии с инфляцией Для молодых семейТакой договор изначально предусматривает очень низкую процентную ставку. В дальнейшем, она будет постепенно увеличиваться, в соответствии с возрастанием дохода в данной семье. Клиент может получить этот документ в банке, но только в тот момент, когда ипотека уже полностью погашена.

Основания выдачи Оформление закладной обязательно для большинства банковских организаций. Однако наряду с этим, чаще всего процесс ее заключения, перечень необходимых для сделки документов и условия оформления не отличаются друг от друга.

Закладная по ипотеке оформляется в банке, который выдает Вам ипотеку. Обычно данный договор заключается в тот же день, что и соглашение по ипотеке. Рекомендуем к просмотру: Однако такая срочность необязательна, так как по закону закладную можно оформить практически в любое время, начиная с момента заключения договора по ипотеке и заканчивая моментом ее погашения.

Для более полного понимания того, что такое закладная и что в ней содержится, необходимо знать, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке. Это не только поможет разобраться в некоторых юридических нюансах этого документа, но и подготовиться к его заключению.

С ее содержанием можно ознакомиться, посмотрев образец.

Также, в договор обязательно должно входить следующее:

  1. Ставка по ипотеке;
  2. Подпись заемщика и совладельцев залогового имущества, если их несколько;
  3. Подробное описание имущества, которое отдается в залог;
  4. Сумма ипотеки;
  5. Сведения о заемщике;
  6. Предполагаемая ипотечным соглашением дата погашения ипотеки;
  7. Платежные реквизиты банка.
  8. Точное описание метода, по которому будет возвращен займ;
  9. Данные о банке;

Фотогалерея: Залогодатель Обязательство, обеспеченное ипотекой Предмет ипотеки

Формально, оформление закладной происходит между кредитором и заемщиком, в день заключения кредитного соглашения и договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

Но фактически, все пункты, содержащиеся в бланке, заполняет сотрудник кредитной организации, а клиент лишь ставит свою подпись. Помимо того, заключить этот договор можно практически в любой момент, до разрыва договора кредитования.

После заключения документа, он, вместе с остальными бумагами, передается в Росреестр, для регистрации прав на недвижимость. Регистрация длится один день, в течение которого сотрудник реестра должен заверить сведения о недвижимости, указанные в документе, своей подписью и официальной печатью.

После этого документы передаются банку, где и будут храниться в дальнейшем.

Оформление закладного договора невозможно без предоставления документов, в которых содержится вся нужная для соглашения информация.

Такими документами являются следующие:

  • Копии каждого из документов, предоставленных Бюро технической инвентаризации;
  • Копия ипотечного соглашения;
  • Отчет об оценке стоимости ипотечной недвижимости.
  • Копия акта приема-передачи недвижимости;
  • Копия договора купли-продажи (подходит как основной, так и предварительный), судебного решения, соглашения долевого участия, участия в жилищно-строительном кооперативе или договора паенакопления;
  • Копия паспорта заемщика;

Фото по теме: Отчет об оценке Паспорт РФ Акт приема-передачи квартиры Ипотечный договор Договор купли-продажи Помимо того, к закладной можно добавить и приложенные документы, которые должны определять условия кредитования или осуществления прав заемщика.

Согласно 16 статье Физического закона об ипотеке, банк имеет полное право потребовать регистрации закладной в Госреестре, с указанием его названия и месторасположения. В таком случае, кредитор отправляет заемщику письменное оповещение об этом, в котором должна содержаться соответствующая выписка из реестра. После этого, заемщик обязан совершать платежи по ипотеке, а банк получает право не предоставлять ему для этого закладную.

Процесс регистрации длится недолго – запись должна появиться в реестре в течение одного дня, с момента обращения кредитора. В случае, если сотрудник реестра допустил ошибку при регистрации закладной, то ее необходимо исправить и заверить этот момент.

Это тоже должно длиться не дольше одного дня.

Помимо того, регистрация не бесплатна, поэтому необходимо знать, сколько стоит закладная по ипотеке. В Росреестр обращается кредитор, однако госпошлину уплачивает заемщик.

Ее стоимость следующая:

  1. Регистрация закладной при смене ее владельца стоит 350 рублей.
  2. Регистрация закладной при смене клиента стоит 1600 рублей;

После оформления, закладная будет находиться в банке. Заемщик же сможет ее получить только после прекращения действия кредитного соглашения, в случае погашения долга или же разрыва договора.

Основные положения После того, как ипотека была погашена, кредитор отмечает на закладной, что долг был полностью уплачен и клиент освободится от своих обязательств.

Далее, заемщику продается весь пакет документов (в том числе и закладная) , а также выдается справка о погашении долга. Получив документы, бывший заемщик должен аннулировать обременение, обратившись в Росреестр Для этого, в орган необходимо принести такие документы:

  1. Квитанция о пошлине.
  2. Удостоверение личности;
  3. Оригинал (и его копия) справки о том, что Вы погасили кредит;
  4. Подтверждение того, что Вы собственник квартиры;
  5. Оригинал (и его копия) закладной;
  6. Соответствующее заявление;

Если в Росреестр Вас не сопровождает сотрудник кредитной организации, то необходима еще и доверенность на ваше имя. Процесс погашения длится 3-5 дней, а пошлина стоит 200 рублей.

Закладная делает жизнь участников кредитного договора немного проще, однако в ней есть и неприятные моменты.

Главное, что стоит узнать, это – чем грозит непогашенная закладная по ипотеке?

До погашения закладной не погашается и факт залога.

А грозит это тем, что до момента погашения залога, Вы не сможете считаться полноправным собственником квартиры. То есть, Вы не получите права на ее продажу, аренду, передачу и прочее. Рекомендуем к просмотру:

Если закладная была утеряна, то необходимо восстановить права на нее.

По факту, это составление дубликата. Данный момент оговаривается в 18 статье ФЗ Об ипотеке.

Восстановлением прав занимается залогодатель, подав соответствующее заявление в Росреестр. Восстановление утерянной закладной обязательно, так как в противном случае, клиент попросту не сможет погасить ее, а значит и не аннулирует факт залога. Закладная по ипотеке позволяет обеим сторонам договора определить и доказать свои права по кредиту и залогу, не предоставляя в доказательство прочих документов.

Для заемщика, процесс оформления этого документа не составляет труда, так как этим фактически занимается банк. Необходимо лишь уплатить госпошлину за регистрацию, а после погашения кредита обратиться в Росреестр с заявлением об аннулировании залога.

» » Закладная на квартиру Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+