Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Защита прав потребителей - Взять кредит под материнский капитал на покупку дома

Взять кредит под материнский капитал на покупку дома

Взять кредит под материнский капитал на покупку дома

Целевой займ под материнский капитал

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414 / / Займ под материнский капитал 13.07.2018

63473 По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.Оформить заем можно — через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации. Основной везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал, заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка.

Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.Обычно сумма ипотеки значительно выше размера (453 тыс.

рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  • Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2021 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  • Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Фото pixabay.comПо закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

  1. купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.
  2. купить долю в жилом помещении у родственника;
  3. начать ;
  4. вложить его в (готовой или в строящемся доме);

Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом!

Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно!

Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы.

С учетом изменений, внесенных федеральным законом , сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  • Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, под материнский капитал).
  • Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
  • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
  • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;

Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано.

В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история?
В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей).

При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.Таким образом, ваша платежеспособность уже обеспечена сертификатом, а недвижимость будет находиться под обременением организации, выдавшей займ, до того момента, пока не будут перечислены средства маткапитала из ПФР.Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.Основные этапы оформления:

  • Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
  • Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.
  • В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).

Нашли ошибку?

Напишите нам! Написать

  1. 22.07.2020
  2. 06.08.2020
  3. 30.07.2020
  4. 24.08.2020
  5. 28.07.2020

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

/ / Взятие или погашение кредита / 16.04.2019

7103 Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты или . Расходовать маткапитал на погашение нельзя.Чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление об использовании капитала на уплату жилищного кредита, должен быть выполнен ряд .

Одно из них — это безналичное перечисление кредитных средств: получить , если погашение будет осуществляться маткапиталом, нельзя.Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц.

Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней.Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  • Согласно ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «».
  • едином институте развития в жилищной сфере АО «».
  • Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  • Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  • Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.
  • оплату участия в долевом строительстве;
  • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
  • Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  • приобретение жилья по договору купли-продажи;
  • Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
  • Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.Согласно ч.

3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения. Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии.

В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).Средства сертификата можно использовать для уплаты по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  1. подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  2. заявление-анкету;
  3. паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  4. сертификат на МСК;
  5. справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя.

Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  1. заявлением на распоряжение МСК;
  2. документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  3. обязательством о выделении долей детям и супругу.
  4. копией кредитного договора;
  5. свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  6. если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.В 2021 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита.

Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

  1. ;
  2. и другие.
  3. ;
  4. ;
  5. банк «»;
  6. банк;
  7. ;
  8. ;
  9. ;

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  1. эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  2. вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства.

Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.Для использования маткапитала на основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту.

Также, согласно ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  1. заявление на досрочное погашение;
  2. сертификат на МСК.
  3. справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  4. паспорт РФ;

В Пенсионный фонд требуется подать тот же документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  1. справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  2. копию зарегистрированного договора долевого участия;
  3. выписку из ЕГРН о праве собственности;
  4. подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.
  5. выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  6. копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты.

Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке.

Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке. В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских).

Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно ч. 13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок.

В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная УК РФ «Мошенничество при получении выплат». Нашли ошибку? Напишите нам! Написать

Займ под материнский капитал взять наличными в Москве

Материнский капитал получают российские семьи, в которых родился второй ребенок.

По существующим правилам под эти средства в банке разрешено оформить займ. Займ под материнский капитал является единственным инструментом для использования сертификата до исполнения ребенку 3 лет. Его оформляют в одном из банков и используют для улучшения жилищных условий.

В процедуре получения такого займа участвует несколько сторон.

Это владелец сертификата, ПФР и банковское учреждение. Поскольку именно на Пенсионный Фонд наложена обязанность выплачивать деньги в рамках материнского капитала, за ним и конечное решение по одобрению кредита.

Он имеет право на отказ, даже если человек отвечает банковским требованиям.

Займ носит целевой характер и призван улучшать жилищные условия граждан. Как правило, его используют для оформления ипотеки, в редких случаях — кредита на реконструкцию и восстановление жилой площади.

Такое допустимо, только если малыш уже достиг трехлетнего возраста.

Выдавать денежные средства под маткапитал в микрофинансовых компаниях запрещено.

Это законодательный запрет, который действует с 2015 года. Его появление связано с большим количеством денежных махинаций, наблюдавшихся со стороны многих организаций. Когда мамы и папы начинают разбираться, как получить займ под материнский капитал, кажется, что сделать это крайне тяжело. На самом деле процесс не представляет особой сложности.
На самом деле процесс не представляет особой сложности. Хотя оптимально, если у молодых родителей получится выделить несколько дней на оформление документов в спокойном режиме.

Процедура состоит из нескольких этапов. Первоначально нужно определиться с банком и подписать с ним кредитное соглашение.

Но перед этим есть обязательное условие — обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и предоставить паспорт, чтобы подтвердить личность обладателя сертификата. Если подача документов осуществляется через представителя, потребуется также и его паспорт.

Если сертификатом владеет мать ребенка, а сделку по приобретению или возведению жилья заключал отец, понадобится еще его паспорт тоже, а также свидетельство о заключении брака.

Что касается остальных бумаг, разные организации предъявляют свои требования к клиентам, поэтому перед оформлением займа под материнский капитал лучше сразу уточнить конкретный перечень. На список документов влияет и цель получения заемных средств. Если это погашение долга за строительство, получается один расклад.

Если внесение первоначального взноса за новую квартиру — другой.

Для осуществления первоначального взноса молодым родителям потребуются следующие документы:

  1. обязательство оформить доли в новой квартире/доме для супруга и детей.
  2. разрешение на строительство;
  3. договор купли-продажи и выписка из Единого государственного реестра о праве собственности на недвижимый объект;
  4. ипотечный договор;
  5. договор долевого участия и бумага с информацией о сумме, которая уже внесена и о том, какой объем средств еще нужно внести;
  6. кредитное соглашение на приобретение или постройку недвижимого объекта;

Если деньги планируется направить так, чтобы погасить задолженность и проценты по кредиту, потребуются:

  1. обязательство оформить доли на мужа/жену и детей;
  2. кредитное соглашение;
  3. выписка из Единого государственного реестра о праве собственности;
  4. ипотечный договор;
  5. договор о долевом строительстве;
  6. выписка из реестра членов кооператива;
  7. справка о об оставшейся сумме долга;
  8. бумага, подтверждающая получение средств по договору займа.

При подаче заявки вас ждет скоринг, который проверит вашу кредитоспособность. Если его результаты будут хорошими, выдача займа будет одобрена.

  1. Перед оформлением важно изучить, какие учреждения на законных основаниях могут выдать займ под материнский капитал. Это задача, требующая повышенного внимания, т.к. сегодня часто, особенно в интернете, встречаются рекламные материалы о предоставлении заемных средств под маткапитал. При этом большинство подобных организаций действует незаконно.
  2. Также стоит сравнить предложения и выбрать максимально выгодную программу. Различные банковские и финансовые организации предлагают разные условия сотрудничества. Часть из них предлагает скидки или участие в акциях. Бонусом, к примеру, может стать подписание договора кредитного страхования. Оптимально, если учреждение оказывается не только надежным, но и предлагает наиболее выгодные условия. Найдите время на изучение вопроса, кто готов дать лучшие займы под материнский капитал — в будущем это приведет к значительной экономии.

Воспользоваться материнским капиталом не разрешается не только для оформления займов в МФО.

Средства также нельзя направить на выплату потребительских кредитов, полученных в банках и тех же микрофинансовых компаниях. Запрещается купить на них машину, бытовую технику, поехать отдыхать и т.п. При этом маткапитал может использоваться для погашения взятых даже до рождения малыша обязательств.

Семейный капитал — программа, разработанная государством в 2007 году в поддержку молодым семьям.

Размер дотации составляет примерно 453 000 руб. и его выдача предусмотрена только один раз. Применить семейный грант можно для:

  • Адаптации в социуме детей-инвалидов.
  • Накопления (материнские пенсии);
  • Улучшения условий проживания — приобрести, построить или отремонтировать жилье; компенсировать потраченные на строительство (ремонт) деньги; внести начальный взнос по кредитам, включая ипотеку; погасить долг, проценты по займам после приобретения или строительства)
  • Обучения детей;

Займ под материнский капитал — денежная сумма, оформляющаяся владельцу сертификата и которая погашается за его счет до того момента, когда возраст ребенка еще не достиг трех лет.

Оформлением занимаются российские банки, потребительские кооперативы и другие компании, способные предоставить ипотечный кредит. Данный заём является целевым, и берут его лица, планирующие улучшить условия проживания. Воспользоваться им выгодно, например, в том случае, когда недостает средств для полной оплаты приобретаемой недвижимости.

Разрешается погасить детскими деньгами основные долги с процентами по жилищному кредиту, а также внести первоначальные взносы по займам. При заключении сделки участвуют заемщик, ПФ и банк. В отличие от иных сделок за выплату долга несет ответственность Пенсионный Фонд, который выносит заключительное решение и вправе отказать даже в том случае, если заявка уже одобрена финансовой компанией.

Выдача предусмотрена сроком приблизительно на полгода.

Чтобы заключить данный вид сделки и взять ссуду под семейный грант, предъявляются необходимые документы: паспорт заемщиков; свидетельства (о браке/разводе, рождении или усыновлении детей); сертификат на детские деньги или справка об их остатке (срок до одного месяца); выписка о регистрации; документы на приобретаемую недвижимость.
Чтобы заключить данный вид сделки и взять ссуду под семейный грант, предъявляются необходимые документы: паспорт заемщиков; свидетельства (о браке/разводе, рождении или усыновлении детей); сертификат на детские деньги или справка об их остатке (срок до одного месяца); выписка о регистрации; документы на приобретаемую недвижимость.

По запросу ПФ могут потребоваться: заявление о распоряжении денежными средствами; СНИЛС; копии договоров. На протяжении всего периода плательщик должен переводить только определенные проценты, а основная сумма выплачивается в конце установленного срока деньгами, переведенными из ПФ.

Получение срочной ссуды затруднительно в связи длительным временем рассмотрения и одобрением заявки.

Как оформить кредит под материнский капитал?

Автор статьи: Январь 2021 Обновлено: 11.09.20

Материнский капитал – это эффективный финансовый инструмент, применение которого позволило государству оказать целевую поддержку родителям, воспитывающим нескольких малышей. Программа была запущена в 2007 году и успешно действует на данное время.

В сегодняшней статье пойдёт речь о том, как взять кредит под материнский капитал, и какие он имеет ограничения к использованию. Изначально обладатели сертификата могли потратить его крайне ограниченно и не ранее предусмотренного законом срока. В текущем году ряд ограничений сняты, в том числе больше нет привязки ко времени – семьям с детьми не нужно ждать наступления определённого возраста ребёнка, чтобы воспользоваться материальной поддержкой государства и реализовать капитал.

Давайте выясним, куда его можно направить.

Юридического обоснования возможности взять потребительский кредит под материнский капитал на федеральном уровне, к сожалению, пока нет.

Этот спектр услуг не входит в официально регламентированный перечень целевого применения сертификата. Однако некоторые подвижки в данном аспекте за последний год всё же произошли.

Правительство расширило региональные полномочия и позволило на усмотрение местных властей в отдельных субъектах хозяйствования разрешить направить средства по семейному капиталу на возможности потребительского кредитования.

Новатором в этом направлении стала Мордовия – там местные органы власти дали официальное согласие на покупку товаров длительного пользования – мебель, технику за счёт сертификата.

Возможно, уже в скором времени регионы будут более уверенно действовать в данном направлении.

Ипотечное кредитование под материнский капитал – один из самых распространённых и активно поддерживаемых на федеральном уровне способов вложения материнского сертификата. Его можно направить на стартовый взнос, а можно использовать при погашении текущего долга.

В 2021 году практически все крупные финансовые учреждения кредитуют семьи с детьми на выгодных условиях, а в ряде случаев часть процентов по переплате берёт на себя государство. В качестве основных условий к кандидатам на получение займа компании выдвигают следующие требования:

  • Стабильный источник дохода.
  • Безупречная кредитная репутация.
  • Рабочий стаж не менее полугода на последнем месте официального трудоустройства.

Есть определённые условия и у пенсионного фонда, без согласия которого сертификат не может быть использован в качестве оплаты долга перед банком. Чтобы получить разрешение, заёмщик должен предоставить подтверждение того, что недвижимое имущество находится в пределах территориальных границ РФ, пригодно для жилья и комфортно для постоянного пребывания там детей.

Справка! Ипотечный заём по сертификату можно получить только в том случае, если квартира будет оформлена в долевом соотношении между всеми членами семьи. Несовершеннолетние граждане также учитываются. В рамках действующего законодательства семейный капитал имеет строго целевое предназначение и не может быть направлен на получение ссуды на покупку автомобиля.

В 2017 году на уровне правительства прошёл обсуждение в первом чтении законопроект о том, чтобы дать возможность таким семьям приобретать машины за счёт сертификата. Его разработчики мотивировали данное предложение тем, что наличие в семье транспортного средства повысит качество жизни не только взрослых, но и детей. Однако документ не нашел одобрения — он пока пребывает в стадии обсуждения и разработки.

Кредит под материнский капитал можно взять во многих банках страны, имеющих государственную аккредитацию. При этом не все из них работают в рамках действия федеральной программы помощи молодым семьям с детьми, где Правительство РФ берёт на себя обязанность финансово помогать людям в погашении ипотечного долга и контролирует уровень процентных ставок, частично их погашая. Наиболее приоритетными в данном направлении можно считать следующие банки:

  • Открытие — займ на приобретение жилья под материнский капитал не имеет ограничений по типовой принадлежности жилья – это может быть как продукт первичного, так и вторичного рынка.
  • ВТБ – допускает присутствие вторичного рынка недвижимости.
  • ЮниКредит Банк – дополнительно предоставляет возможность покупки коттеджа или загородного дома.
  • Сбербанк России – предлагает несколько выгодных программ своим потенциальным клиентам, среди которых каждый может выбрать для себя оптимальный вариант. Единственный недостаток такого кредитования – купить можно только жильё в новостройке.

Что касается процентных ставок, то они варьируются в диапазоне от 8 до 12%.

Это достаточно масштабный разбег, требующий детального ознакомления с кредитной программой каждой компании и выбора оптимального решения.

Каждая финансовая организация оформляет ссуды под материнский капитал на определённых условиях. Главное из них – это сроки погашения ипотеки.

Получить заём можно, если претендент обязуется делать это строго в установленный графиком период. Платёж следует совершать ежемесячно. Второе условие – соблюдение установленной величины разового платежа.

Эта сумма рассчитывается сотрудником банка и включает в себя тело кредита плюс процентная ставка за пользование денежными средствами. Кроме того, заёмщик обязан:

  1. не иметь другого жилья в личной собственности;
  2. не иметь других крупных займов.
  3. иметь либо официальное трудоустройство, либо постоянный источник дохода – при этом будет учитываться только легальный доход – «серые» зарплаты к рассмотрению не примут;
  4. иметь российское гражданство;
  5. готовность внести первоначальный взнос, который в ряде компаний достигает 30% от общей величины ипотеки;
  6. постоянную регистрацию в том регионе, где оформляется кредит;
  7. быть финансово независимым;

К объекту договорных обязательств также предъявляются определённые условия, без соблюдения которых вложить капитал в приобретение недвижимого имущества вряд ли получится:

  1. место расположения – квартира должна находиться в востребованном районе (с развитой инфраструктурой, транспортной развязкой).
  2. квартира должна быть ликвидной – именно по этой причине многие организации, кредитующие население по данной программе, предпочитают иметь дело только с первичным жилым фондом;

Эти условия легко объяснимы – таким образом компания старается обезопасить себя на случай отказа заёмщика погашать долг. В этом случае, поскольку предмет договора является залоговой частью, его можно продать, возместив собственные затраты.

Из всего перечисленного можно сделать вывод, что все требования вполне логичны и обоснованы, а если принимать во внимание факт, что ипотека – кредит долгосрочный, то и необходимы.

Чтобы оформить с финансовым учреждением ипотечную сделку, кандидату необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. выписку о доходах заявителя за последнее полугодие – это станет гарантом его финансовой состоятельности;
  2. гражданский паспорт – никакие другие (подтверждающие личность) бумаги не подойдут;
  3. семейный сертификат – понадобится и оригинал, и копия;
  4. разрешение пенсионного фонда на погашение займа за счёт капитала – его можно получить в ближайшем отделении (по месту регистрации);
  5. справки о доходах второго супруга и всех лиц, которые по условиям договора станут созаёмщиками по ипотеке;
  6. свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.

Алгоритм действий заёмщика в данном случае выглядит так:

  • Страхуем сделку. На этом условии будет настаивать практически каждая компания.

    Комплекс услуг может быть различен, но оформления страховки избежать не получится.

  • Получаем одобрение пенсионного фонда.

    Предпочтительно сделать это как можно скорее, поскольку без официального разрешения этого органа ни одно финансовое учреждение не выдаст заём. В ПФР следует обратиться лично и подать соответствующее заявление установленного образца. В течение двух недель фонд примет решение и уведомит о нём кандидата.

  • Соблюдаем свои договорные обязательства.

    Регулярно и в полном объёме проводим отчисления на расчётный счёт финансовой организации суммы, указанной в графике погашения долга, не допускаем просрочек, а при первых форс-мажорных обстоятельствах сразу же обращаемся в банк.

  • Ищем банк и подбираем удобную кредитную программу.

    Главный совет — выбирать то предложение, которое будет нести максимальную финансовую выгоду, поскольку требования банков и пакет документов практически всегда стандартны. Руководствоваться следует именно принципом экономических преференций.

  • Оформляем договор. Перед подписанием документа внимательно знакомимся со всеми его пунктами, а при наличии вопросов всё уточняем у сотрудника компании.

    Если есть принципиальное несогласие с содержанием договора, вносим свои предложения и настаиваем на изменении текста соглашения. Если банк будет требовать утверждения собственной версии, думаем о поиске другого кредитора.

Обратите внимание! Специалисты в области кредитования населения рекомендуют не расходовать весь сертификат на оплату ипотеки.

Некоторую его долю предпочтительно сохранить в качестве страховой подушки на тот случай, если погасить очередной платёж по каким-то причинам вовремя не получится. Лучшие бесплатные карты 2021 #всёсразу Райффайзенбанк Дебетовая карта

  1. 3,9% кэшбэка на всё
  2. 0₽ за обслуживание
  3. 4,5% на остаток

Подробнее Альфа-Карта Альфа-Банк Дебетовая карта

  1. 2% кэшбэка на всё
  2. 5% на остаток
  3. 0₽ за обслуживание

Подробнее Кэшбэк карта Райффайзенбанк Дебетовая карта

  1. 1,5% кэшбэка на всё
  2. 0₽ за обслуживание
  3. 4,5% на остаток

Подробнее Следите за новостями на нашем телеграм-канале

Займы под материнский капитал — условия получения

Займ под – это способ финансировать жилищные и некоторые другие семейные нужды по государственной программе по материальному стимулированию рождаемости.

В связи с массовым характером этой программы и возможностью получить 466 тысячи 616 рублей, операции с материнским капиталом находятся в центре внимания многих финансовых структур и граждан. Однако ясного понимания ситуации нет даже у тех, кто имеет непосредственное право на получение мат капитала, а реклама еще более запутывает ситуацию.

Вокруг использования этих средств уже выросло немалое количество злоупотреблений и мошеннических схем. Главная причина этого в том что: Материнский капитал в 2021 году не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели, связанные с улучшением жилищных условий, образованием, оздоровлением или пенсионным обеспечением матерей. Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.

  1. Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
  2. Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).
  3. Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.

Мы не станем рассматривать здесь подробности этого процесса (их лучше уточнять на сайте пенсионного ведомства), скажем только, что вопреки распространенному заблуждению, материнский капитал выплачивается один раз, независимо от количества следующих детей в семье.Право на материнский капитал подтверждается соответствующим сертификатом.

Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.

Система начисления материнского капитала действует в России с 2007 года.

В прошлые периоды материнский капитал можно было получать наличными выплатами по 25 тысяч рублей. Сейчас этой возможности нет ни у кого, кроме семей, совокупный доход которых в расчете на одного человека, меньше 1,5 прожиточного минимума. Таким семьям может выплачиваться ежемесячное пособие равное одному детскому прожиточному минимуму для данного региона.

Это составит от 8 тысяч 247 рублей до 22 тысяч 222 рублей. Выплачивается пособие до достижения ребенком полутора лет. Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми.

Средства можно потратить на:

  1. поддержку детей-инвалидов;
  2. возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
  3. платежи в рамках долевого строительства жилья;
  4. строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
  5. выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
  6. формирование накопительной части пенсии матери.
  7. увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
  8. покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
  9. образование любого ребенка в семье;

Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.

Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.

В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья.

Целевой займ под материнский капитал обычно расходуется именно на это. Ипотека становится все более частым способом приобретения жилья молодыми семьями и в перспективе останется им. Потому займы под мат. капитал часто идут на оплату купленных в ипотеку квартир и домов.

Второй массовый способ приобретения жилья – покупка квартиры или дома на вторичном рынке.

Рассмотрим общие алгоритмы действий для каждого варианта.

Погашение ипотеки из средств материнского капитала может происходить так:

  • Справка, пакет дополнительных документов и заявление на использование материнского капитала передаются в Пенсионный фонд.
  • Заемщик выплачивает кредит на новых условиях.
  • В банке оформляется справка о сумме задолженности по ипотеке.
  • Жилье, купленное за счет материнского капитала, оформляется не как индивидуальная собственность, но как общее имущество всей семьи.
  • Примерно месяц ПФР обрабатывает заявление, еще месяц уходит на перевод средств материнского капитала банку.
  • Получатель ипотечного кредита (займа) регистрирует право собственности на жилье в Росреестре. В соответствующих документах отмечается, что жилье находится в залоге у кредитора.
  • После этого банк-кредитор пересчитывает оставшуюся задолженность, формирует новый кредитный календарь.
  • После полного погашения ипотеки с жилья снимаются кредитные ограничения.

В качестве иллюстрации рассмотрим другой вариант – покупку жилья за счет материнского капитала. Без , но с помощью займа небанковской организации. Это может происходить по такому алгоритму:

  • Затем заключает договор с фирмой-займодавцем.
  • Клиент выбирает подходящее жилье.
  • Пенсионный фонд в течение 2-х месяцев переводит фирме-займодавцу всю сумму материнского капитала.
  • Операция в установленном порядке оформляется в Росреестре.
  • Займодавец переводит продавцу жилья определенную сумму.
  • Заем, если он был оформлен ровно на сумму мат. капитала, погашается.
  • Документы по сделке передаются на рассмотрение в Пенсионный фонд.

Заработок фирмы выдавшей заем состоит в разовой комиссии.

Эта фирма получает всю сумму в 4266 тысячи 616 рублей, но делает продавцу жилья меньший платеж (400 – 420 тысяч). Разница становится платой за выдачу займа.Читайте также: Получение кредитов и займов под материнский капитал имеет ряд сравнительных достоинств:

  1. не требуется подтверждение дохода, точнее требуется только на суммы превышающие размер мат. капитала;
  2. не подлежит уплате сумма долга в размере материнского капитала, но только проценты по ней.
  3. действуют льготные требование к стажу работы;

Займы под мат.

капитал получать тоже легче и выгодней других аналогичных продуктов.

Описанные варианты использования материнского капитала законны. Но есть немало менее законных способов его использования.

Мы не будем рассматривать их подробно. Обычно они заключаются в продаже обладателю мат.

капитала недвижимости по явно завышенной цене. Часть разницы между настоящей и фиктивной ценой отдается клиенту наличными. Такие способы не только незаконны, но и невыгодны, т.к.

займодавец забирает себе значительную сумму.

Взять займ под материнский капитал можно не у всех профессиональных участников кредитного рынка. С недавнего времени из этого списка исключены микрофинансовые организации (МФО).

Рассчитываться с МФО средствами материнского капитала также нельзя. И это не единственное ограничение пользования такими деньгами в заемных отношениях. Самое массовое предложение займов под материнский капитал обеспечивают банки.

Вот условия нескольких известных кредитных учреждений: Список банков, где можно взять займ под материнский капиталБанк Сумма кредита Период погашения Ставка по кредиту Минимальный первый взнос Кредитный продукт по согласованию до 25 лет 12% и выше не менее 15% Стандарт по согласованию до 25 12% и выше не менее 20% Первичный рынок от 300 тысяч рублей до 25 лет 11,25% и выше не менее 15% Любой договор ипотечного кредитования Банк Москвы до 90 миллионов рублей до 50 лет 11,15% и выше не менее 20% Любой договор ипотечного кредитования Дельта Кредит от 300 тысяч рублей до 25 лет 11,5% и выше не менее 15% Любой договор ипотечного кредитования от 100 тысяч рублей от полугода 17% и выше не менее 10% Ипотека на материнский капитал от 300 тысяч рублей до 30 лет 10,75% и выше не менее 20% и Кредит на готовое жилье от 300 тысяч рублей до 30 лет 11,5% и выше не менее 20% Кредит на строительство жилья Однако взять жилищный заем под материнский капитал можно не только в банках, но и в потребительских кооператива, а также других организациях предлагающих такие займы. Однако дешевле всего обходится именно банковский кредит.Ипотека Готовое жилье от Альфа-Банка Оцените статью10001 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 2 012 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 7.9 %ставка на годдо 7 млн суммаПолучить кредитот 6.1 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 6.49 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитЗаймы Автокапитал от 0.13 % в день Деньги под залог ПТС не выходя из дома!

Подать заявку Кредит партнер от 0.08 % в день Авто остается у вас Подать заявку Народный Капитал от 0.1 % в день Автомобиль остается у вас! Подать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Как выбрать МФО для получения займа Следующая статья Где взять займ под залог недвижимости — условия, предложения МФО

Как получить займ под материнский капитал?

Какие документы нужны

22 ноября 2021Материнским капиталом является сертификат, который выдаётся российским семьям при рождении двух или более детей, где указана сумма, которую родители получают и в дальнейшем могут использовать в случаях установленными законом. То есть существует четкий перечень таких случаев, которые в первую очередь направлены на улучшение качества жизни ребенка. Например, как улучшение условий жилья: или ремонт (но тут стоит оговориться, что речь идет не о косметическом ремонте, а о таких случаях, когда нет условий пригодных для нормального функционирования жизнедеятельности), обучение ребенка в ВУЗе, приобретение товаров для адаптации детей инвалидов или формирование накопительной пенсии (чем, кстати говоря, практически не пользуются).Как показывает практика, чаще всего материнский капитала уходит именно на приобретение жилья, так как желание жить в коммунальной квартире вместе с двумя детьми отсутствует.

Поэтому после приобретение материнского капитала родители принимают решение обзавестись новым недвижимым имуществом и тратят деньги либо на первоначальный взнос, либо на погашение какой-то части кредита.

Так же семья может взять и потратить эти средства на описанное выше, но по закону займ может быть только целевым, то есть потратить его можно только на улучшение жилищных условий.

(Федеральный закон

«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

от 29.12.2006 N 256-ФЗ ).Подробности: Как же получить этот займ? Для начала нужно необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор, после этого надо обратиться в Пенсионный фонд России с заявлением о том, что родители хотят распорядится денежными средствами из материнского капитала.

После этого нужно собрать необходимые документы.Для направления средств капитала на уплату первоначального взноса потребуются:

  1. Обязательство оформить доли в новом жилье на супруга и детей.
  2. Копия разрешения на строительство;
  3. Копия договора купли-продажи и выписка из ЕГРН;
  4. Копия кредитного договора на покупку или строительство жилья; Копия договора об ипотеке;
  5. Копия договора участия в долевом строительстве и документ, в котором указана информация об уже внесенной сумме и о том, сколько еще нужно внести;

Если же вы хотите погасить долг и проценты по кредиту, то вам нужны следующие документы:

  1. Выписка из Единого госреестра о правах на жилье;
  2. Обязательство оформить доли на супруга и детей;
  3. Справка о том, какую сумму долга нужно погасить;
  4. Копия договора об участии в долевом строительстве;
  5. Копия договора об ипотеке;
  6. Документ, который подтвердит получение денег по договору займа.

  7. Копия кредитного договора;
  8. Выписка из реестра членов кооператива;

Стоит так же обратить внимание в какой организации вы берёте займ, не забывайте о том, что она должна быть мало того, что надежной, но и достаточно выгодной для вас.Об автореАвтор статьи: Александр Доронин, Директор юридической компании РОСЛЕКС, roslex.ru.Юридический стаж с 1988 года, работал в органах прокуратуры, в адвокатуре, в юридических фирмах. Получил статус адвоката в 2002 году.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+