Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Выголно ли вкладывать дкньги в долор

Выголно ли вкладывать дкньги в долор

Выголно ли вкладывать дкньги в долор

Деньги лучше хранить в долларах (объясняю почему)

30 маяКогда приходит очередной финансовый кризис (в этот раз он пришел к нам на пару с коронавирусом), наши люди по давней традиции сразу же бегут в обменники и опустошают полки магазинов.Чтобы заработанные деньги не обесценились, их стараются сразу же вложить во что-то материальное: крупную бытовую технику, автомобили или квадратные метры. Насколько оправдано подобное финансовое поведение и правда ли — что деньги лучше хранить в долларах — мы с вами обсудим в этой статье.«Зеленый» или «деревянный»?Приведу несколько аргументов за доллар — как средство сбережения имеющихся накоплений: 1) Америка обладает самой мощной экономикой в миреПо крайней мере, на сегодняшний день. Несмотря на то, что Китай по многим параметрам своей экономики обошел США, но тем не менее Штатам удается удерживать пальму мирового первенства за счет мощи своего авианосного флота (т.е.

за счет угрозы военной дубинкой). У сильной страны сильная валюта и низкая инфляция.Именно по этой причине наш рубль всегда будет более слабой валютой (а уровень инфляции в нашей стране — более высоким). 2) Курс рубля падает по отношению к долларуТак происходит со времён развала СССР.

Иногда рублю удается ненадолго (порой на несколько лет) укрепится, но потом он вновь обваливается.

Именно это происходит при каждом новом кризисе.

3) У каждого из нас слишком много рублевых активовМы получаем зарплату в рублях. Живем в квартирах, купленных за рубли. Каждый день покупаем продукты за рубли.

Поэтому для защиты от «российского риска» следует какую-то часть своих активов (накоплений и инвестиций) держать в иностранной валюте.Делайте так, чтобы финансовое благосостояние вашей семьи не «упало» вместе с рублём.ЧАСТЬ 2. СТОИТ ЛИ СЕЙЧАС ПОКУПАТЬ ДОЛЛАРЫ?Этот вопрос мне часто задают в комментариях.Обычно я отвечаю так: 1) Невозможно предугадать: каким будет курс любой валюты через неделю, месяц или через год.Поэтому нет смысла «гадать» и спекулировать на скачках курсов.

2) Вместо этого используйте «стратегию усреднения» — регулярно покупая валюту на некоторую часть полученной вами зарплаты.

Делайте этого, как вариант, 2 раза в месяц (то бишь каждый раз, когда зарплата падает вам на карту).

3) Не стоит держать все свои накопления только в долларахГрамотный инвестор распределяет имеющийся у него капитал по разным классам активов (валюта, недвижимость, акции, облигации и другие финансовые инструменты).

Только так вы можете быть уверены, что всегда будете «при деньгах» — в любой кризис, при любом скачке курса доллара или барреля нефти.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:1) 2) Автор статьи— Александр ЕвстегнеевБУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ

Cтоит ли открывать валютный вклад — все за и против

23 октября 2018Держать свои накопления вкладчики любят не только в отечественной валюте, но и в иностранной.

В последние годы нестабильность рубля показала, что хранить деньги в валюте выгодно. Банки предлагают не просто хранить валюту на счетах, а открывать валютные вклады.По механизму действия валютные вклады бывают моновалютные и мультивалютные. Последние интересны тем, что можно без ограничений конвертировать валюту в любой момент в зависимости от положения курсов.

Это вариант вложения валюты на определенный срок с целью сохранения и получения процентов.

Поскольку интерес вложения заключается в скачках курсов, ставки по валютным вкладам невысокие. На текущий момент в среднем по банкам ставки по валютным вкладам достигают 0,1-1%.

С одной стороны не совсем привлекательные ставки для получения дохода, но за счет курсовых разниц, общий доход превышает ставки по рублевым вкладам.

Особый интерес представляют собой мультивалютные вклады. Традиционно они открываются в трех валютах: евро, доллары, рубли.

В любой момент в отделении банка или через онлайн-банк вкладчик может конвертировать валюту между счетами по нужному ему курсу, тем самым зарабатывая себе доход. При наличии мультивалютного вклада нужно держать руку на пульсе, постоянно отслеживая курсы и играя на них.Вкладчики, которые хотят просто положить валюту до лучших времен, открывают моновалютные вклады.

Это обычные вклады, у которых есть сроки начала и окончания, установлена ставка.

По мере необходимости деньги с такого вклада можно снять. Потерь особых не будет ввиду низкого процента.Таким образом, валютные вклады отличаются от рублевых механизмом получения дохода. Рублевый вклад зарабатывает за счет процентной ставки, а валютный – за счет роста курса валюты. Валютный вклад требует личного управления и постоянно отслеживания курса валют.
Валютный вклад требует личного управления и постоянно отслеживания курса валют.

При таком раскладе он способен дать доход больше, чем по рублевому. Однако, если курсы валют стоят на одном месте и сильного колебания нет, то вкладчик ничего не зарабатывает.

Если курс падает, а вкладчик рассчитывал на рост, то здесь за определенный промежуток времени получается убыток.Суть валютных вкладов – это заработок на разнице курсов.

Для тех, кто активно следит за курсами и периодически конвертирует валюту, доход по валютным вкладам бывает выше, чем по рублевым. Процентную валютную ставку можно назвать номинальной, чтобы счет, где лежит валюта, можно было назвать вкладом.За короткий промежуток времени валютные вклады не дадут большого дохода, т.к.

колебания курсов может и не быть. Если курсы меняются часто и с большой разницей, то даже за месяц можно заработать больше, чем за год на рублевом вкладе. Наглядным примером был 2015 год, когда курсы валют взлетели в три раза.

Те, кто купил валюту по 30 руб. и продал по 90-100 руб. в моменте собрали себе солидный капитал.

Правда те, кто купил валюту по 90-100 руб. с надеждой на дальнейший рост, сейчас даже в 2018 году находятся в минусе. За три года валюта упала и больше не поднималась.К ним можно отнести:

  1. Курсы валюты. Как было сказано выше, зарабатывать владельцы валютных вкладов могут только на разнице курсов. Если курсы на протяжении длительного времени сильно не меняются и даже падают, то вкладчик может не получить дохода или вовсе остаться в минусе.
  2. Снятие валюты. Валютные вклады можно открывать в офисе банка или дистанционно. При первом варианте нужно прийти в офис, открыть вклад, подписать договор, внести деньги на счет. При закрытии вклада валюта выдается тоже в кассе. Если открывать вклад в онлайн, то нужно внести деньги на счет. Это можно сделать с помощью карты и банкомата. К сожалению, пока в России мало валютных банкоматов. Находятся они в основном в крупных городах. Проблема также будет и со снятием депозита. Те же банкоматы загружены валютой номиналом не менее 100-500 ед.
  3. Страхование. АСВ также гарантируется возврат валютного вклада при страховом случае в эквиваленте 1,4 млн.р. Валюта при компенсации не выплачивается. Т.е. на дату наступления страхового случая фиксируется курс, и по нему будут пересчитаны валютные вклады к выдаче. Если курс меньше того, по которому покупал валюту вкладчик, то вкладчик остается в убытке. Поэтому хранить валютные вклады эксперты рекомендуют в надежных банках.
  1. Можно за короткий период заработать гораздо больше, чем по рублевым вкладам.

    Это при условии, что курс будет расти или хотя бы меняться.

    Как был указан пример выше, курс в 2014-15 гг.

    взлетел почти в три раза, что позволило некоторым вкладчикам заработать 100-150% годовых.

  2. Мультивалютные вклады позволяют в моменте играть на курсовых разницах, покупать и продавать валюту. Делать этого можно в течение периода действия вклада без лимита по количеству операций.
  3. Валютные вклады не подвержены инфляции. В западных странах и в США инфляция составляет 0,5-1% в год, и цены растут не так, как в России.

    Рубль обесценивается все больше и больше.

Евро и доллар являются самой ходовой валютой, поэтому депозиты в них распространены. Некоторые вкладчики заинтересованы в других валютах, которые имеют хорошие котировки, интересные курсы и даже стабильный рост.

К ним относятся фунты, франки, йены.Депозиты в данных валютах есть не во всех банках и предлагают их, в основном, для состоятельных вкладчиков, для которых важна диверсификация портфеля. Собирая корзины из разных валют, вкладчик может компенсировать падение одной валюты за счет роста другой. Такие корзины опять же более подходят для сохранения капитала.Фунты и франки предпочитают вкладчики, имеющие недвижимость в Европе, которая сдается в аренду, или же тем, что часто туда ездит.Йены и юани интересны жителям дальнего Востока, которые чаще всего работают с соседями: японцами и китайцами.

Чаще всего эти валюты используются для расчетов, и, следовательно, они интересны и для накопления.Обычному вкладчику вклады в «экзотике» вряд ли будут выгодны, поскольку не все банки обслуживают иную валюту.

Спрэды по фунтам, франкам, ценам намного больше, чем по долларам или евро.

Снять наличными такую валюту не получится в банкоматах, поскольку техника не настроена на нее.На горизонте последнего года вкладчикам не удалось заработать на специфических валютах. Так, в 2017г. за 1 доллар давали 114 йен, а в этом году – всего 112.Япония не стремится укреплять свою валюту – ей это невыгодно и негативно влияет на экономику.Франк также за год упал с 1,02 франка за доллар до 0,99, что свело в «нет» доходность по нему.Юань немного подрос за год с 6,61 до 6,89 юаня за долл. Это позволило вкладчикам немного заработать.

Однако, сильный юань не нужен Китаю, поскольку он может негативно сказаться на экспортерах. Специалисты не берутся давать прогнозы по юаню, особенно в ситуации наложения санкций.Таким образом, для диверсификации накоплений можно использовать валютные вклады. При открытии валютного вклада вкладчик принимает на себя все риски валютного курса.

В условиях нестабильности рынка, валютные вклады можно использовать для получения дохода.

Соотношение рублевых и валютных вкладов должно быть оптимальным, чтобы при любом раскладе не уйти в убыток.

Вложить доллары на Московской бирже и не только

Любой инвестор скажет: не стоит держать все деньги в одном активе.

Сергей Петрушко частный инвестор

Евгений Шепелев обновил статьюГораздо спокойнее, когда инвестиции распределены по разным корзинам и при просадке одного инструмента рост другого компенсирует убытки. То же относится и к валюте: лучше не держать весь портфель в нестабильном рубле, а распределить его между валютами.То же относится и к странам и валютам.

Держать весь портфель в рублевых инструментах — не всегда хорошая идея. Экономику России то и дело трясет, курс рубля нестабилен, так что часть портфеля можно отвести на валютные инструменты. Ну а если у вас долларовая цель, то тем более стоит присмотреться к валютным активам.Ставки по депозитам в долларах сейчас меньше 1% годовых, поэтому хорошо бы поискать другие варианты вложений — в том числе на Московской и Санкт-Петербургской бирже.

Доходность может быть заметно выше, чем у вкладов, но и риск выше, так как доходность никто не гарантирует.Все ценные бумаги и другие финансовые инструменты упомянуты для примера.

Это не инвестиционная рекомендация.Этот материал был опубликован в октябре 2018 года. С тех пор ставки по вкладам стали ниже, доходность облигаций упала, часть фондов на Московской бирже исчезла, зато появилось два десятка новых.Мы обновили статью, и все данные актуальны на 27 июля 2021 года.В этой статье мы рассмотрим разные инструменты инвесторов. И без терминов и матчасти в этот раз не обойдемся — будем выражаться такими словами, как «эмитент», «накопленный купонный доход», «доходность к погашению», «номинал облигации».Если у вас возникли трудности с этими терминами, загляните Прежде чем я расскажу про валютные активы, напомню о налогах.

Если вы налоговый резидент России, то полученный доход от операций на Московской бирже облагается подоходным налогом по ставке 13%.

Но в случае с валютными инструментами все немного сложнее.Когда сделки совершены за иностранную валюту, налог с дохода считается так, как если бы операции совершались в рублях.

Для этого учитывается курс ЦБ на дату совершения сделок. Получается валютная переоценка: НДФЛ зависит от того, как изменился курс валюты к рублю в моменты покупки и продажи ценных бумаг.Например, в январе 2021 года вы купили 100 акций по 60 $. В момент покупки доллар стоил 62 Р. В июле 2021 года вы продали эти акции по 70 $.

В июле 2021 года вы продали эти акции по 70 $. Курс доллара на момент продажи — 71 Р.

Вот как будет считаться подоходный налог, если не учитывать комиссии брокера и биржи:Покупка: 60 × 62 × 100 = 372 000 РПродажа: 70 × 71 × 100 = 497 000 РНалогооблагаемая база: 497 000 − 372 000 = 125 000 РПодоходный налог: 125 000 × 0,13 = 16 250 РПростыми словами, переоценка учитывает, сколько рублей вы потратили в момент покупки и сколько получили в момент продажи по курсу на дату этих сделок.

Что делать? 06.08.18Без учета валютной переоценки НДФЛ считался бы по курсу доллара на момент продажи:(70 − 60) × 100 × 0,13 × 71 = 9230 РИз-за валютной переоценки НДФЛ увеличился почти в два раза. Если же доллар к моменту продажи подешевел бы, валютная переоценка сработала бы в пользу инвестора. Могло быть и так, что в долларах был бы доход, а в рублях убыток.

Тогда налога вообще бы не было.При инвестициях на Московской бирже налог с дохода от сделок с учетом валютной переоценки рассчитает и удержит брокер — вам это делать не придется. Однако о валютной переоценке все равно стоит помнить, чтобы лучше понимать доходность своих инвестиций.От валютной переоценки можно защититься, используя ИИС с вычетом типа Б. В таком случае налог с дохода от сделок на ИИС не будет взиматься.

Также может пригодиться вычет по сроку владения, он же трехлетняя льгота, он же ЛДВ. Чтобы им воспользоваться, надо владеть бумагами не менее 3 полных лет.Мы писали Если кратко, это инвестиционные фонды, которые инвестируют в определенный набор ценных бумаг: акции крупных компаний США, еврооблигации российских компаний или что-то еще.

Чтобы им воспользоваться, надо владеть бумагами не менее 3 полных лет.Мы писали Если кратко, это инвестиционные фонды, которые инвестируют в определенный набор ценных бумаг: акции крупных компаний США, еврооблигации российских компаний или что-то еще.

Биржевые ПИФы — примерно то же самое, но от российских управляющих компаний и по российским нормам, а не европейским. Что делать? 31.07.18Можно представить, что биржевой фонд — это огромная кастрюля с супом из множества ингредиентов. Вы можете купить тарелку супа, и в нем будет по чуть-чуть всех ингредиентов.

Чтобы получить их, вам не нужно покупать мешок картошки или целого быка.То же самое с ETF и БПИФами.

Фонд за большие деньги покупает много разных ценных бумаг согласно своей стратегии и формирует портфель. Стоимость портфеля растет и падает в зависимости от стоимости бумаг в портфеле.На бирже вы покупаете долю в этом портфеле, и вам не нужно покупать каждую акцию или облигацию из состава фонда. Цена этой доли зависит от стоимости активов этого фонда.Как вложиться и не облажатьсяРасскажем в еженедельной рассылке для инвесторов.

Подпишитесь и получайте письма каждый понедельникПодписатьсяETF с расчетами в долларах 7 августа 2017 года. На 27 июля 2021 года доступен 21 ETF и БПИФ, торгующийся за доллары.AKNX — акции примерно 100 американских компаний, в основном технологических, из индекса NASDAQ 100.AKSP — акции 500 крупнейших американских компаний согласно индексу S&P 500.FXCN — акции почти 200 крупных китайских компаний: Alibaba, Baidu, Tencent и другие.FXGD — золото.FXIT — акции примерно 90 технологических компаний США, например Apple, Mastercard и Microsoft.FXRL — акции почти 40 крупных российских компаний согласно индексу РТС: «Газпром», Сбербанк, «Лукойл» и т. д.FXRU — еврооблигации более 20 российских эмитентов: «Газпром», «Лукойл», ВЭБ, РЖД и другие.FXTB — казначейские векселя США.

Это актив с минимальным риском, но и доходность минимальная.FXUS — акции примерно 500 крупных и средних компаний США.

Хороший вариант инвестировать в экономику США с максимальной диверсификацией.FXWO — акции примерно 500 компаний из США, Германии, Японии, Великобритании, Китая, Австралии и России. RUSB — еврооблигации Минфина и крупных российских компаний.RUSE — акции почти 40 крупных российских компаний согласно индексу РТС.

Это единственный фонд на Московской бирже, который платит дивиденды.SBCB — еврооблигации Минфина и крупных российских компаний.SBSP — акции 500 крупнейших американских компаний согласно индексу S&P 500.SCIP — акции примерно 100 технологических компаний США и Канады согласно индексу S&P North American Expanded Technology Software.TUSD — акции крупных компаний США, краткосрочные и долгосрочные корпоративные облигации США, долгосрочные бумаги казначейства США и золото.VTBA — акции 500 крупнейших американских компаний согласно индексу S&P 500.VTBE — акции более 2500 компаний с разных развивающихся рынков: Китай, Индия, Бразилия, Тайвань и т.

д.VTBG — золото.VTBH — более 1100 высокодоходных облигаций американских компаний.VTBU — еврооблигации российских компаний.Не все брокеры дают доступ ко всем ETF и БПИФам, торгующимся за доллары.

Проверьте у себя в терминале или приложении брокера.При этом нет принципиальной разницы, купите вы, например, FXUS за доллары или рубли — это все равно долларовый актив. Учтите, что валюта торгов и валюта базового актива — того, что в составе фонда, — может отличаться.

Что делать? 18.05.20Фонды удобны, потому что обеспечивают хорошую диверсификацию вложений. При этом порог входа в фонд в десятки и сотни раз ниже, чем если просто купить все бумаги из состава фонда, даже по одной штуке.Еще одно преимущество фондов — это высокая ликвидность, возможность купить или продать их акции в любой момент.

Ликвидность обеспечивает маркетмейкер — профессиональный участник рынка, который обязуется перед биржей покупать и продавать определенные ценные бумаги.

Даже если реальных покупателей на акции ETF сейчас нет, их выкупит маркетмейкер по цене, близкой к справедливой (расчетной).Разница между ценой покупки и продажи называется спредом. Чем лучше ликвидность, тем меньше спред. Благодаря маркетмейкеру спред не очень большой, доли процента.

Он может становиться еще меньше благодаря заявкам других участников торгов.Еврооблигации, или евробонды, — это долговые ценные бумаги, которые выпускаются в валюте, отличной от валюты эмитента, и торгуются на международном рынке. , но не грех и повторить.Несмотря на название, еврооблигации выпускаются не только в Европе и не только в евро.
, но не грех и повторить.Несмотря на название, еврооблигации выпускаются не только в Европе и не только в евро.

Они могут быть в долларах, рублях и т. д. Эмитентом выпуска еврооблигаций могут быть государства или коммерческие организации.Доход по еврооблигациям в основном возникает благодаря купонам.

Это проценты, которые эмитент платит владельцу облигации.

Величина купона и даты его выплаты заранее известны, купоны выплачивают обычно 2 раза в год.Если держать облигации до погашения, то можно рассчитать доходность к погашению — среднегодовой процент, который получит держатель. Конечно, можно не держать облигации до погашения, но тогда появится риск продать облигации дешевле, чем купили, и потерять часть доходности. Что делать? 03.10.18Также доходность может возникнуть из-за курсовой разницы между покупкой и продажей.

Еврооблигации выпускаются номиналом от 1000 до 500 000 $, а потом попадают на вторичный рынок, где их цена может меняться. Можно заработать, продав облигации дороже, например если упали процентные ставки в экономике.Цена облигаций отображается в виде процентов от номинала: если облигацию с номиналом 1000 $ продают за 110%, значит, ее продают за 1100 $. Купили за 110%, продали за 112% — получили 20 $ дохода.Рассмотрим пример.

Есть еврооблигация номиналом 1000 $, купон — 8%, погашение — 1 января 2021.

Купон выплачивается 2 раза в год.1 января 2018 инвестор купил эту облигацию за 1050 $ (105%).

За весь срок владения он получит 4 купона.

Сумма купонов — 160 $, так как купон всегда рассчитывается от номинала (1000 × 0,08 × 2 = 160).1 января 2021 года еврооблигация погашается по номиналу 1000 $.

Доход инвестора: 1000 − 1050 + 160 = 110 $, или 5,24% годовых.Если бы инвестор купил облигации дешевле номинала, итоговая доходность была бы выше.На Московской бирже зарегистрировано почти 190 еврооблигаций, из которых 13 — выпуски российского Минфина. Остальные — бумаги корпоративных эмитентов, при этом многие из таких облигаций — это фактически Если отсечь бумаги, торгующиеся за рубли или евро, а также облигации, доходность которых зависит от поведения базовых активов или которые стоят дороже 10 000 $ за лот, останется 2 государственные облигации и порядка 25 корпоративных. При этом не у всех корпоративных еврооблигаций хорошая ликвидность — некоторые практически не торгуются на бирже или имеют очень большой спред.Чтобы было нагляднее, разберу более подробно несколько выпусков еврооблигаций: два долгосрочных, выпущенных Минфином, и два более коротких корпоративных — бумаги «Газпром нефти» и Внешэкономбанка.RUS-28RUS-30GPN-22VEB-23Минимальный лот1 шт.1000 шт.1 шт.1 шт.Дата погашения24.06.202831.03.203019.09.202221.11.2023Средневзв.

цена 27 июля 2021173,58%115,31%104,71%111,62%Минимальная сумма покупки с учетом НКД1747,49 $353,25 $1062,66 $1127,09 $Ставка купона12,75%7,5%4,38%5,94%Пр. доходность к погашению1,97%0,55%2,02%2,13%Эфф. доходность к погашению2,47%1,92%2,1%2,26%RUS-28Минимальный лот1 шт.Дата погашения24.06.2028Средневзв.

цена 27 июля 2021173,58%Минимальная сумма покупки с учетом НКД1747,49 $Ставка купона12,75%Пр.

доходность к погашению1,97%Эфф. доходность к погашению2,47%RUS-30Минимальный лот1000 шт.Дата погашения31.03.2030Средневзв. цена 27 июля 2021115,31%Минимальная сумма покупки с учетом НКД353,25 $Ставка купона7,5%Пр.

доходность к погашению0,55%Эфф. доходность к погашению1,92%GPN-22Минимальный лот1 шт.Дата погашения19.09.2022Средневзв.

цена 27 июля 2021104,71%Минимальная сумма покупки с учетом НКД1062,66 $Ставка купона4,38%Пр.

доходность к погашению2,02%Эфф.

доходность к погашению2,1%VEB-23Минимальный лот1 шт.Дата погашения21.11.2023Средневзв.

цена 27 июля 2021111,62%Минимальная сумма покупки с учетом НКД1127,09 $Ставка купона5,94%Пр.

доходность к погашению2,13%Эфф. доходность к погашению2,26%Все эти облигации сейчас торгуются заметно дороже номинала. Из-за этого доходность к погашению заметно ниже ставки купона.

Доходность в районе 2% годовых не поражает воображение, но это все равно выше доходности вкладов, даже если учесть комиссии и налоги.Кстати, о налогах.

Сейчас налог с еврооблигаций, выпущенных российскими органами власти, не удерживается. Кроме того, в отношении этих бумаг — важен только курс валюты на дату продажи. Это выгодно, если курс доллара растет, и невыгодно, если он падает.С 2021 года с купонов всех облигаций, включая государственные, будет удерживаться налог по ставке 13%, но валютной переоценки для гособлигаций в иностранной валюте все так же не будет.

Налога с купонов можно избежать, используя ИИС с вычетом типа Б. Ну и что? 07.04.20Сначала немного матчасти.

Акция — это право владеть маленькой долей компании. Акции торгуются на бирже.В основном на акциях зарабатывают, покупая их дешевле и продавая дороже. Доход не гарантирован, ведь акции могут не только дорожать, но и дешеветь.

Акции — это рискованный инструмент, и колебания цен почти невозможно предсказать.Акции растут и падают в цене в основном из-за изменения баланса спроса и предложения на рынке. А это зависит от поведения инвесторов: когда все массово продают акции, они дешевеют.

Когда все массово покупают — дорожают. Что делать? 22.06.18Связь между ценой акций и реальной пользой, которую приносит миру компания, не всегда прямая.

Иной раз новостной фон и слухи имеют большее влияние.

Например, Илон Маск согласился оставить управление «Теслой» — акции подросли на 16%.Акции, которые продаются за доллары, растут и падают в цене по тем же законам, что и акции в рублях. Налогообложение такое же, и не забудьте о валютной переоценке.Иногда по акциям платят дивиденды, то есть часть прибыли компании просто распределяется между всеми акционерами.

Многие компании никаких дивидендов не платят.Акции иностранных компаний можно купить на Санкт-Петербургской бирже. Торги идут за доллары, и многие крупные брокеры позволяют совершать сделки на этой бирже.

Что делать? 29.05.19На данный момент там торгуются бумаги более чем 1000 компаний, в основном американских, в том числе акции Apple, Coca-Cola, McDonalds, Pfizer и других известных фирм. Биржа часто добавляет новые акции.Что касается Московской биржи, то в 2018 году там должны были появиться 50 акций крупнейших иностранных эмитентов. Председатель правления Мосбиржи заявил, что , но потом все это дело Недавно стало известно, что на Московской бирже все же начнут торговаться акции крупных американских компаний.

В августе 2021 года обещают допустить к торгам 20 бумаг, в ноябре — еще 30, в феврале 2021 года — еще 70 акций.Презентация Московской биржи об акциях иностранных компанийВ отличие от Санкт-Петербургской биржи, торги будут идти за рубли. Вообще, нет принципиальной разницы, купите вы акцию той же Apple за доллары или рубли, ведь это одна и та же ценная бумага.

Однако многие предпочитают видеть цену в долларах.Также можно купить акции иностранных компаний на иностранных биржах.

Выбор бумаг там больше, чем на российских биржах, однако для доступа туда потребуется статус квалифицированного инвестора или счет у иностранного брокера.

  • Диверсифицировать портфель по странам и валютам — обычно хорошая идея. Так вы не будете зависеть от экономики одной страны, а неблагоприятное изменение курса одной валюты меньше навредит портфелю.
  • Акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже тоже могут пригодиться. Также подобные акции появятся на Московской бирже, правда, торговаться будут за рубли. Помните, что отдельные акции рискованнее фондов акций.
  • На Московской бирже есть валютные инструменты. Это прежде всего ETF и биржевые ПИФы, торгующиеся за доллары, а еще еврооблигации.
  • При расчете доходности учитывайте валютную переоценку, которая сильно влияет на НДФЛ. Защититься от нее можно, используя вычет по сроку владения — он же трехлетняя льгота — на брокерском счете, а также ИИС с вычетом типа Б.

2122.10.1891KТэги: , , , ,

Сергей Петрушко22.10.18, 07:05Расскажите о своем опыте инвестиций в ETF и еврооблигации:КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют.

Быстрые уроки без обмана и серых схем05.04.17133K1810.02.19102K3220.05.1933K423.07.1870K1219.0552K4511.087K2914.0440K10425.10.1961K914.0414K1907.05.18108K1213.0711K8131.07.1947K1828.0710K5529.079K4407.091K1113.05.19148K2612.0351K2227.05.1932K208.10.1949K2720.0436K19Лучшее за неделюВиктор Джин, частный инвестор07.096K1007.094K5Михаил Городилов, зарабатывает на инвестициях04.094K707.093K6Михаил Городилов, зарабатывает на инвестициях10.093K1Шорты08.092K29Инвестредакция, следит07.092K2Михаил Городилов, зарабатывает на инвестициях10.092KМихаил Городилов, зарабатывает на инвестициях07.092K07.091K11Михаил Городилов, зарабатывает на инвестициях08.091K1Михаил Болдов, частный инвестор11.09811

Инвестник — рассылка для инвесторовСамое важное из мира инвестиций, чтобы научиться вкладывать деньги и быть в курсе последних новостейПодписаться·

Куда инвестировать доллары — надежные и (или) популярные способы

» На чтение 13 мин. Опубликовано 26 сентября 2018 Обновлено 18 февраля 2021Есть доллары (много или не очень).

10 тысяч, 1000 или всего пару сотен. Чтобы они не лежали мертвым грузом и не жгли глаза (руки, ноги, хвост) нужно их спрятать от самого себя. Чтобы не было соблазна потратить тяжело нажитое.

Значит нужно куда то вложить.

В идеале надежно и с получением дохода.Вопрос — куда?Ответ ниже.

Читаем, делаем выводы, выбираем подходящий способ, инвестируем доллары.Предлагаем что-то свое. Будет интересно узнать дополнительные варианты вложений американской валюты.Практически все банки предлагают услугу открытия валютного счета. С доходностью 1-2% годовых. Начинать можно от нескольких сотен долларов.Вклады открываются на срок от нескольких месяцев до 2-3 лет.

Естественно процентная ставка зависит от суммы вклада и срока депозита.Плюсы:

  1. минимальная сумма входа;
  2. фиксированная доходность;
  3. надежность (если выбирать крупные банки).

Минусы:

  1. Невысокая прибыль. Учитывая среднюю инфляция по доллару в 1,6% годовых, вкладчики практически ни чего не зарабатывают в номинальной доходности.
  2. Невозможно без потерь досрочно изъять часть или весь капитал с вклада. Все начисленные проценты будут потеряны.

    И на руки вы получите только тело депозита. Проблему можно решить открытием коротких срочных вкладов (на 3-6 месяца).

    Но в этом случае теряем в годовой доходности.

    Вклад открытый на 1-2 года приносит в процентах раза в 2 больше.

Как альтернативу, используем лесенку депозитов. Открытие одновременно нескольких валютных вкладов под разные сроки. На 2 года, полтора, год, полгода и 3 месяца.

По истечении 3-х месячного вклада, открываем на эти деньги 2-х летний. Еще через 3 месяца, заканчивается полугодовой вклад — снова открываем депозит, но с дальним сроком. И так далее.Где найти банки с высокими процентами по валютным вкладам?

Поисковик вам в помощь. Начать можно например с — у них есть сервис отбора предложений банков в зависимости от ваших условий (суммы, срока и валюты банка).Покупка евробондов российских компаний, номинированных в долларах.Доходность составляет около 4-6% годовых. Выплаты происходят 2 раза в год.

Эти деньги можно сразу использовать по своему усмотрению: тратить или реинвестировать. можно на бирже. Через посредника — брокера.

Для этого понадобится открыть брокерский счет. Внести деньги и … собственно купить еврооблигации.Что мы получим покупая облигации?Фиксированную доходность на весь период обращения облигации.

То есть, если купить евробонды Газпрома с датой погашения через 10 лет, то в течение десятилетия вы будет получать купонный доход.Отличительной особенностью евробондов (как и всех облигаций) от вкладов — это сохранение начисленных (но не выплаченных) процентов при досрочной продаже бумаг.Мы можете вложиться в евробонды буквально на неделю. И гарантированно получите свой процент прибыли в виде (НКД), пропорционально годовой доходности.Рекомендую: Например, купили еврооблигации Сбербанка с годовой доходностью 6%. Продержали 1 месяц и продали — за это получите 0,5% к стоимости сверху.

Через месяц +1% и так далее.Да даже за один день капнет какая-то незаметная (но она есть) доля к цене облигации. В нашем случае 6% / 365 дней или 0,016%.А теперь минусы и подводные камни.Стоимость евробондов начинается от 1 тысячи долларов (но их мало). Есть бумаги за 10 тысяч долларов.

Но большинство идет по $100-200 тысяч.Цена облигации не фиксированная величина. Хотя евробонды и напоминают банковские вклады (открыли вклад, через год забрали все деньги полностью + проценты), но есть существенное различие.Это рыночная цена облигации.Она может меняться со временем: повышаться или снижаться. Купонный доход вы будете получать стабильно.

Но если в один момент захотите продать еврооблигации, то можете с удивлением обнаружить, что купленная год назад бумага стоит уже не 1 тысячу долларов, а $950 (хотя может быть и наоборот, подорожает до $1050).Почему так происходит?У облигации 2 цены — номинальная и реальная.Допустим компания выпустила на рынок 15-ти летние бумаги с доходностью 10% годовых. Номинал облигации — 1 тысяча долларов.Если вы купите их, то в течение пятнадцати лет будете получать по 10% в год или 100 баксов.

И через 15 лет вам вернется первоначально вложенная тысяча.А теперь представьте через 2 года, другой человек, назовем его Вася, захотел тоже купить такие облигации.

Вася обращается к вам с просьбой продать их ему.Вы думаете: зачем мне их продавать? Они приносят мне в год 10% прибыли. При том, что в банках дают только 2%.Тогда Вася предлагает вам за них не 1 тысячу, а тысячу сто.

Потом тысячу двести. В итоге вы сторговались на 1 300 долларов. Это будет рыночная цена облигации.За два годы вы получили 200 баксов в виде купона. Плюс сразу + 300 долларов сверху.

Итого на вложенную тысячу долларов заработали за 2 года 50% прибыли. Неплохо.Зачем это Васе? Даже с учетом более высокой цены на облигацию, ее годовая доходность будет около 8%.

Что тоже очень неплохо. И ежегодный доход останется неизменным.

Все те же 100 долларов в год.Единственный минус — это то, что в конце 15-ти летнего срока обращения бумаги, Вася получит только 1 тысячу рублей (вместо отданных вам 1 300).

На за срок владения (13 лет) получит в виде процентов 1300 долларов.

И чистый результат составит 1000 долларов или 78% прибыли.Только на рынке цена меняется постоянно.

Всегда появляются различные «Васи», продающие-покупающие бумаги.Другая существующая проблема покупки отдельных бумаг — это риски. Риск того, что эмитент (компания, выпустившая облигации), может не расплатиться по своим долгам.Частично можно снизить возможные негативные последствия выбором самых надежных бумаг. Плюс по возможности разнообразить портфель, покупкой евробондов от различных компаний.

Но в таком случае, сумма вложений (учитывая высокую стоимость облигаций) кратно возрастает.В нашем случае акции американских компаний, номинированных в долларах.Где купить?Либо через российский брокеров, предоставляющих доступ на фондовые рынки США. Либо напрямую через американских брокеров.Во втором случае, минимальная сумма входа составит 10 тысяч долларов и выше.Через отечественных брокеров доступна покупка, но придется учитывать очень высокие комиссии (буквально кратно превышающие обычный уровень расходов, по операциям с российскими бумагами).Ожидаемая потенциальная доходность …… неизвестно. Можно получить несколько десятков процентов прибыли в год.

И наоборот. Потерять N-ную сумму в результате снижения котировок.Главная проблема — это правильный выбор бумаг. А для этого нужно обладать хотя бы базовыми знаниями в фундаментальном анализе. Чтобы не получилось так, что после покупки акции, растущей на протяжении нескольких лет, ее стоимость начнет снижаться.Но даже знания и тщательный отбор бумаг не гарантируют положительный результат.Проблему частично можно решить диверсификацией, то есть одновременной покупкой нескольких акций различных компаний.

Убыток от падения одной или двух бумаг будет компенсирован ростом других.Минимальный срок вложений должен составлять от 5-8 лет. Это конечно не значит, что купив акции на 2-3 года, вы ничего не заработаете. Но важно понимать, что на таких коротких сроках в виду высокой волатильности, есть высокий риск снижения цен.В более долгосрочном периоде можно рассчитывать на 8-10% годовой доходности.Если компании платят , своим акционерам, то помимо роста котировок мы имеем дополнительный доход.

Реальными деньгами.В отличии от российский компаний, выплачивающих дивиденды обычно 1 раз в год (реже 2 раза, кое кто даже платит 4 раза в год), большинство американских выплачивают акционерам дивы стабильно раз в квартал.Средняя дивидендная доходность составляет чуть менее 2%. Можно найти бумаги с более высокими выплатами — 3-4%.Так же как котировки акций, уровень дивидендов со временем растет. Есть компании, выплачивающие дивиденды, и самое главное, повышающие их каждый год (дивидендные аристократы) на протяжении 10-20 и даже 50 лет!!!И снова проблема упирается в выбор бумаг.

Хотя если в планах долгосрочные вложения (на много-много лет), то наверное такая дивидендная стратегия будет в самый раз.Купил себе пакет различных дивидендных акций.

И не важно (по крайней мере не сильно критично), выросла цена на бумаги или упала.

Вы гарантированно будете получать дивидендный доход в валюте. А рост стоимости акций с течением времени будет дополнительным бонусом.Главная проблема правильного-неправильного выбора отдельных бумаг (акций или облигаций) для вложений решается достаточно просто: покупкой паев ETF фондов на эти классы активов.Простыми словами, в составе ETF находятся десятки или сотни различных акций или облигаций. Покупая пай фонда, вы получаете частичку этого пирога, пропорционально вложенным средствам.Рекомендую: Каждый ETF имеет определенную направленность.

Например, инвестирует только в акции США, Германии или Китая. Покупая ETF на фондовый рынок Германии, вы получите в одном пакете сразу десятки крупнейших немецких компаний (Adidas, Puma, BMW) за небольшие деньги.В случае покупки ETF на американские акции вы станете совладельцем сразу более шестиста компаний (Google, Amazon, Facebook, Tesla, Coca-Cola).Тоже самое касается еврооблигаций. Можно купить один ETF фонд, в который уже входят большинство крупнейших компаний России.Сколько это стоит?

Вы удивитесь — недорого. В пределах $50-100 за одну акцию ETF.

Сравните это с ценой одной еврооблигации в несколько десятков тысяч долларов!!!Минусы:Как всегда — это минимальный уровень вложений от нескольких лет.И ….

российские ETF фонды не выплачивают владельцам на руки дивиденды по акциям и купонный доход по облигациям.

Весь денежный поток реинвестируется. Делая стоимость одного пая дороже на полученный доход.С одной стороны это даже хорошо.

Снижаются издержки по уплате налогов. С другой, не будет источника дохода в виде постоянных выплат живыми деньгами.Владение ETF фондами не бесплатное. С вас попросят комиссию в среднем в размере 0,9% в год.

От стоимости купленных паев ETF.На Московской бирже всего чуть больше .Сколько можно заработать?Я думаю ответ — «неизвестно» вас не устроит.Но все же.

Зависит от срока вложений. Для примера, в последние несколько лет американский рынок рос на 12-15% в год. Но это не значит, что так будет продолжаться всегда.Через год мы можем увидеть продолжение роста или падение. Легко.Опять же оглядываясь на историю — средняя годовая доходность американского рынка около 6-8% в год.Смысл аналогичен покупке ETF на Московской бирже.Но есть нюансы:

  • Все американские ETF выплачивают владельцам дивиденды или купоны по облигациям.
  • Есть фонды недвижимости (Reit), недоступные в России. С доходностью 5-8% годовых. Естественно в долларах. Можно найти даже с ежемесячной выплатой.
  • Выбор ETF просто огромен. Несколько сотен различных фондов.
  • Цена входа начинается от десяти тысяч долларов.
  • Комиссия за владение фондами в десятки раз ниже, чем у ETF от Finex. Для примера, фонд на индекс S&P 500 берет за управление 0,04%. Вместо 0,9% от Финэкс.

Выгодны ли вложения в паевые фонды?

С поправкой. Инвестирующие в американские акции и прочие долларовые активы.Сама задумка создания ПИФов просто великолепная. Собираются деньги инвесторов, путем продажи паев фонда.

Далее деньги вкладываются в акции, облигации, недвижимость (согласно стратегии фонда).Фонд получает прибыль — растет стоимость пая. Инвесторы богатеют. Не по дням, а по часам.

))))Сразу решается несколько вопросов:

  1. все делают управляющие фондом;
  2. простота и доступность покупки — пришел, увидел, купил. Для начала хватит баксов 100-200.
  3. широкая диверсификация;

Какой вопрос еще нужно осветить?Наверное: сколько можно заработать?Неправильно. Изначальный вопрос, который должен вас волновать — сколько это обойдется мне?

Вернее, какие расходы и комиссии нужно будет отдавать за управление?Их «всего» три:

  1. Плата за продажу — от нуля до 1,5% (зависит от срока владения).
  2. Ежегодная комиссия — 4-5% от суммы ваших активов.
  3. Плата за покупку — 1-1,5%.

Грубо говоря половину (а по факту намного больше) прибыли вы будете платить управляющим. И самое интересное — ПИФ заберет с вас деньги в любом случае. Получили вы прибыль или заработали убыток.

С этого вычитайте размер комиссий. И получите чистый финансовый результат в виде прибыли …… А будет ли прибыль?Грубо говоря. У вас есть 1 000 долларов. Вы купили на всё паи фонда на американские акции.

За 1 год рост составил 10%. Вы решили зафиксировать прибыль и продаете все.Вопрос. Сколько денег вы получите на руки?Быстрый ответ: 1 100 долларов.Правильный ответ:При покупке пая с вас сразу взяли 1% комиссии или 10 долларов.

Осталось $990.Прибыль 10% с 990 долларов — 99 баксов. Итого — $1089.С этой суммы уйдет 5% за управление или 55 баксов.

Остается 1034 доллара.Ну и «контрольный выстрел в голову» — еще 1% за продажу пая — 10 баксов.На руки вы получите 1024 доллара. Ваша прибыль 2,4%. Шикарный результат.На самом деле с этого нужно еще вычесть 13% налогов.

И прибыль будет еще меньше.На интервале в несколько лет, комиссия будет не так сильно влиять на уровень дохода. Но все равно очень и очень существенно.Вот такая арифметика.Главная цель вложений в драгоценные металлы — защита от инфляции.

Котировки золота рассчитываются в долларах.Инвестирую в металл, мы также хеджируем валютные риски. От девальвации рубля.Дополнительно мы имеем какой то исторический рост стоимости золота.

Примерно на 2-3% превышающий уровень инфляции.Где купить золото:

  1. покупка слитков или инвестиционных монет;
  2. в составе фонда на золото (снова ETF).
  3. обезличенные металлические счета:

Главное особенностью инвестиций в золото — его низкая корреляция с другими активами. По простому, когда все начинает падать (например во время кризиса), котировки золота как правило начинают расти. Многие ищут «тихую гавань», куда бы пристроить денежки и переждать неспокойные времена.И на первое место выходит «вечный металл» в лице золота.Самый простой способ покупки золота — это открытие обезличенных металлических счетов.

Здесь нужно обращать внимание на величину спреда (разницу между покупкой и продажей).

У разных банков разбег бывает достаточно широкий. Мне встречались котировки со спредом в 12-15%.

Просто жесть.Перед открытием ОМС лучше сначала проанализировать предложения банков и выбрать с наименьшим спредом. Не в абсолютных, а относительных значениях.

Как считать спред кратко описано в .На коротких сроках (год-два), как не странно, лучше инвестировать доллары в валютные депозиты. Пусть и с меньшей, но гарантированной доходностью + 100% возвратом тела депозита.На средних сроках — 3-5 лет, выбор лучше остановить на облигациях в лице ETF.

Плюс рассмотреть возможность вложений части средств в золото.Если планируемый срок инвестиций 8-10 лет и выше, однозначно — это акции, как самый высокодоходный способ вложений. Но инвестиции в акции напрямую лучше избегать, а остановить выбор снова на ETF. Разбавив портфель между облигациями и акциями.

С упором на более высокую долю ETF на акции: 70/30, 25/75, 80/20.По желанию, можно добавить снова золота, в качестве защитного актива. За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: .

В какой валюте хранить деньги в 2021 году

24 октября 2021Имея на руках более или менее крупную сумму денег, которую в ближайшее время планов тратить нет, любой задумывается о том, как правильно хранить накопления.

Как минимум важно, чтобы деньги не съела инфляция.

В идеале хочется вложить их так, чтобы средства приумножались. В какой валюте имеет смысл хранить деньги в 2021 году — что говорят об этом эксперты сегодня.Рассмотрим основную тройку валют, в которых россияне хранят свои накопления.

Уделять внимание экзотическим валютам, к которым до сих пор можно смело относить китайский юань или британский фунт стерлингов, мы не будем.

Остановимся на рублях, американских долларах и евро.Многие по привычке полагают, что курс рубля напрямую зависит от цены нефти.

Чем больше дорожает сырье, тем увереннее чувствует себя российский рубль. Поэтому имеет смысл ориентироваться на ситуацию на нефтяном рынке и изучать прогнозы по цене барреля в 2021 году.Это справедливо, но в гораздо меньшей степени, чем раньше.

Дело в том, что бюджетное правило, которого придерживается государство, давно избавило рубль от прямой зависимости от нефтяной конъюнктуры. Действительно, небольшие колебания рубля при изменении цены на нефть заметить можно.

Но действие этого фактора все-таки заметно ограничено.За последние два-три года правительство и Центробанк приучили нас к тому, что им удается сдерживать обесценивание рубля. Ограниченная инфляция, с которой неплохо справляется Центральный Банк во главе с Эльвирой Набиуллиной — это одно из немногих достижений в экономике за последнее время.Рубль по итогам 2021 года обесценится примерно на 3-4 процента.

Поэтому накопления в российской валюте не так страшны, как раньше. Они не будут обесцениваться очень быстро. Как минимум можно держать в рублях те средства, которые могут понадобиться для текущих расходов или каких-то внезапных ситуаций, когда деньги будут нужны срочно.Многие эксперты ждут, что в 2021 году американский доллар укрепится.

Укрепление и ослабление рубля во многом находится в руках американского регулятора — ФРС.

Играя величиной базовой ставки для регулирования американской экономики, Федрезерв косвенно вызывает и изменения курса доллара относительно других валют. Понятно, что крепкий или слабый доллар — не главная самоцель. Все зависит от того, что выгоднее именно сейчас.Американская экономика требует вмешательства ФРС, которая должна сыграть на укрепление бизнеса в стране.

Вероятнее всего, доллар начнет укрепляться уже в конце 2021 года, и этот процесс продолжится в следующем году.Даже по официальным прогнозам доллар в 2021 году подрастет к рублю.

Минэкономразвития исходит из среднего курса доллара в 68 рублей. А некоторые аналитики предупреждают, что американская валюта может подорожать и до 70, и даже до 80 рублей.Такое вполне вероятно, если против российского государства или отдельных бизнес-игроков снова будут введены санкции.Доллар — хорошая инвестиция, если вы не планируете выводить деньги раньше, чем через два-три года. В длинной перспективе американская валюта всегда только растет к рублю.

Хотя на короткой дистанции могут происходить обратные движения.В последние годы евро достаточно стабилен и даже немного растет относительно доллара США, Но в 2021 году риск того, что евро может ослабеть, велик. На это могут повлиять выход Великобритании из ЕС, события в Каталонии и Северной Ирландии, которые постоянно стремятся к отделению и многие другие события.Самый разумный способ — сформировать корзину валют. Например, 50% средств оставить в рублях, а еще по 25% вложить в доллары и евро.

Можно вложиться во все три валюты в равной пропорции — по 33%.Многое зависит от срока инвестирования.

Если деньги будут лежать долго, смысл инвестировать в доллары и евро резко растет. Если накопления будут храниться не больше года или двух, проще не связываться с иностранными валютами и открыть рублевый депозит в любом из банков, чтобы защититься от инфляции процентом по вкладу.Кроме инвестирования в валюты существуют и другие способы, о которых не стоит забывать в 2021 году.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+