Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Всегда ли после выплоты кредита выплачивают денежную страховку

Всегда ли после выплоты кредита выплачивают денежную страховку

Всегда ли после выплоты кредита выплачивают денежную страховку

В банке об этом не скажут. Возврат страховки, при досрочном погашении кредита

30 ноября 2018Всем привет дорогие друзья! Кредиты довольно быстро вошли в нашу жизнь. Но мало кто знает и банки об этом умалчивают, что вы можете вернуть деньги за страховку оформленную при получении кредита.

Сегодня речь пойдёт о том, как можно вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита или кредитной карты.После полного погашения кредита любой человек имеет законное право вернуть деньги за страховку, так ка после выплаты долга не нуждается в услугах страховой компании.Для того, чтобы вернуть деньги по страховке, нужно сперва получить консультацию в банке и хорошенько почитать договор на кредит, особое внимание уделить именно пунктам затрагивающим возврат страховки.В договоре банк мог прописать пункт, по которому вы имеете право вернуть деньги за страховку при досрочном погашении, а мог и не прописать. Соответственно страховая компания имеет полное право отказать в выплате при отсутствии данного пункта в договоре.Если же этот пункт прописан, то вы имеете право на возврат средств.

Стоит понимать, что в таком случае возвращается не вся сумма уплаченная за страховку.

Вернуть можно сумму за период, когда вы фактически не пользовались данной услугой, а это период с даты погашения до даты последнего платежа указанного в договоре.Когда вы всё досконально изучили, следующим шагов следует написать в банк заявление на досрочное погашение и взять реквизиты своего счёта. А уже следующим шагом нужно пойти и написать заявление о возврате денег в страховую компанию или же отправить его заказным письмом (если в вашем городе нет офиса компании страховщика).Ниже я разработал для вас блок-схему, где видно в каком порядке следует действовать, чтобы вернуть деньги за уплаченную страховку.

Естественно потребуются документы:

  1. чеки, подтверждающие оплату страховки
  2. полис страхования выданный при получении кредита
  3. паспорт
  4. справка из банка, что задолженность погашена
  5. договор на кредит

Обращаться за возвратом нужно именно в страховую. Банк вам в этом не поможет, он только выдаст справку о погашении задолженности. Страховая компания примет решение о возврате или не возврате денежной суммы.

Если же в возврате денег за страховку будет отказано, то следует обратиться с иском в суд и уже в судебном порядке отстаивать свои права.

После погашения кредита часть денег можно вернуть

8 июля 2018Незнание собственных прав и отношения закона к завышенным процентам по кредиту является серьезной проблемой для российских заемщиков. Вопреки расхожим мнениям банки не всегда кристально честны перед законом и могут предоставлять заем на заведомо невыгодных условиях.

В последнее время данной проблемой всерьез обеспокоен Высший арбитражный суд России, который при выявлении подобного отношения со стороны банкиров зачастую становится на сторону потребителя. На самом деле переплаченные проценты и не только можно вернуть законным путем.

О том, как это сделать и что еще можно вернуть после погашения кредита подробно расскажем в этой статье.Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков.

По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки. Такие должники возвращаются в банки или прочие кредитные организации и попадают долговую яму.

В конечном счете, такое положение дел невыгодно, как потребителям, так и банкам. При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц.

При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.Львиная часть тела займа погашается ближе к окончанию отведенного срока.

На начальном этапе больше средств уходит на погашение процентов. Постепенно платежи по телу кредита и процентам сравниваются, и лишь в конце погашается основная задолженность.Таким образом, заемщик на деле переплачивает за тот период пользования кредитом, которого фактически не было. То есть, взимание данных процентов является незаконным обогащением банка, так как тело долга погашено и уплачены проценты за реальный срок использования кредита.Заемщик в соответствии с законами РФ имеет право вернуть задолженность досрочно, по собственному усмотрению.

Именно в данных случаях и возникает переплата по кредиту. Фактически физическое лицо полностью возвращает сумму, равную сумме тела задолженности и проценты, связанные с пользованием кредитом.

Но при этом необходимо вернуть еще и проценты полного срока пользования кредитом.

При досрочном погашении требование возместить данные проценты банком не являются законными.Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно.

Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей. Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя.
Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя.

В противном случае следует обращаться в суд.Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу. При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами.При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.Обязательно обращайте внимание на данный пункт.

При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным.

Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ

«Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта»

.Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов.

Зачастую суд становится на сторону потребителей.

Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.Оформление потребительского кредита дает заемщику право самому принимать решение о страховании залогового имущества или источника доходов. При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов.

При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов.

При своевременном погашении задолженности денежные средства по страховке не возвращаются автоматически. Однако, это совсем не означает, что данные средства невозможно вернуть.Если потребителя буквально вынуждают оформить страховку, то необходимо обратиться в соответствующие органы. В тех случаях, когда страховка все же была оформлена под давлением банка или страховой компании, потребитель имеет право обратиться для возмещения потраченных средств.Чтобы не стать жертвой нечестного отношения необходимо знать собственные права.

Наиболее значимые из них:

  1. Оформление страховочного полиса основывается на добровольном решении клиента. Тем не менее банки нечасто оглашают причину отказа в выдаче кредита, а отсутствие страховки может стать его веской причиной, что, увы, доказать в суде будет невозможно.
  2. Существует возможность отказаться от страховки уже после одобрения займа. Для этих целей банк отводит две недели. Сумма страховочных выплат будет возвращена за исключением денег, потраченных на оформление страхования.
  3. Страховка предназначена в первую очередь, чтобы помочь клиенту в непредвиденных ситуациях погасить задолженность.

Следует обратить внимание и убедиться в том, что в договоре нет пункта, согласно которому заемщику не возвращается часть суммы при досрочном погашении задолженности.Порядок действий для возврата страховки при досрочном погашении кредита:

  1. Если в договоре есть пункт о возврате части суммы за тот период, когда страховка вам была не нужна, то можно вернуть данную сумму без помощи юристов.
  2. Обращаться для возврата необходимо в банк-кредитор. Зачастую требуется написать заявление о досрочном погашении кредита.
  3. Далее необходимо также написать заявление о возврате денег для страховой компании, к которой вы обращались.
  4. Изучите договор, если он не исключает невозможность возврата страховки при досрочном погашении, значит вернуть страховочные средства возможно.

Документы, которые необходимо предоставить в страховую фирму:

  1. Страховой полис;
  2. Договор о получении кредита;
  3. Паспорт;
  4. Документ об отсутствии задолженности по данному кредиту.

В самом заявлении о возврате средств обязательно необходимо указать:

  1. Актуальные контактные данные;
  2. Куда можно вернуть денежные средства.
  3. Номер договора и реквизиты вашего счета;
  4. Паспортные данные;
  5. Наименование банка-кредитора
  1. В случае отказа можно обратиться в суд.

    В последнее время судебные органы в вопросах кредитования все чаще принимают сторону заемщика.

  2. Заемщик имеет право запросить все необходимые документы, которые подтверждают справедливость выплаченной суммы возврата. Если потребитель сомневается, в случаях, когда дело доходит до суда, следует запросить независимую экспертизу.
  3. Для эффективности стоит обращаться сразу в страховую компанию, а не в кредитную организацию.

    Обращение в банк актуально только в тех случаях, когда страхование – это одна из услуг банка.

Вернуть деньги, заплаченные за страховку можно законным путем. Страховая компания должна пойти вам на встречу и не препятствовать процессу возмещения.

Более того потребитель в праве уточнить всю необходимую ему информацию и запросить документы или разъяснения, которые доказывают актуальность возвращаемой суммы денег. При нежелании страховой компании сотрудничать смело обращайтесь в суд.Кроме указанных, после погашения кредита можно также вернуть комиссию за выдачу кредита, если таковая имела место быть, так как ее взимание банками незаконно. Но в настоящее время практика включения в пакет услуг данного вознаграждения в банках практически отсутствует.Источник banknash.ru

Приз за скорость

Очень полезное разъяснение для всех, кто имеет счастье (или несчастье) быть заемщиком банковского кредита, а равно для тех, кто собирается стать таковым, сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, когда пересматривала итоги спора гражданина и страховой фирмы.

Купив машину в кредит и досрочно погасив его, человек порой попадает в капкан.

Страховку ему не возвращают. Фото: Сергей Михеев История, многим знакомая.

Человек взял в банке кредит на покупку машины и оплатил положенную по закону страховку. Но потом гражданин сделал все, чтобы выплатить кредит как можно быстрее. И это у него получилось.После полного погашения кредита гражданин потребовал расторжения страхового договора и возврата ему оставшихся денег.

Страховая фирма отказалась это делать.

Суды, куда пошел вчерашний заемщик, дружно встали на сторону страховщиков. Пришлось гражданину дойти до Верховного суда.

Там жалобу изучили и сказали, что гражданин прав, а суды — нет.Верховный суд начал разъяснение с закона

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

. В этом законе сказано следующее: страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, которые сформировали страховщики из уплаченных страховых премий.По этому закону страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого и проводится страхование.

Страховым случаем в законе названо свершившееся событие, предусмотренное договором. Вывод Верховного суда: страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковыми, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанности страховщика заплатить.

Событие, которое не влечет обязанностей страховщика платить, страховым случаем не является.По той самой 958-й статье Гражданского кодекса договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось «по обстоятельствам иным, чем страховой случай».Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, перечисленным в 958-й статье, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод: перечень обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.

Если по условиям договора страхования после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения, то досрочное полное погашение прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором, не повлечет обязанность страховщика сделать страховое возмещение. И договор страхования прекращается досрочно в силу закона.Эти нормы, подчеркивает Верховный суд, не были учтены районным судом, который сослался только на то, что возврат страховой премии не предусмотрен договором. Это «существенная ошибка», сказал высокий суд, которая повлияла на вывод.

Апелляция к отказу райсуда добавила, что по условиям договора страхования возможность наступления страхового случая при досрочном погашении кредита не прекратилась. И с таким выводом не согласился Верховный суд.

Он сказал, что это

«существенные нарушения установленных законом правил толкования договора»

.Верховный суд напомнил про свой пленум (номер 49 от 25 декабря 2018 года).

Там было подчеркнуто, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить одной из сторон «извлекать преимущество».В Гражданском кодексе есть статья 431.

Там говорится, что при неясности условий договора толкование должно идти в пользу контрагента стороны, которая готовила договор.

И пока не доказано иное, такой стороной были те, кто профессионально готовил договор. Этот момент, подчеркнул Верховный суд, и не учла апелляция.Досрочное полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случаяВ нашем случае договор страхования заключался в связи с кредитным договором.
Этот момент, подчеркнул Верховный суд, и не учла апелляция.Досрочное полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случаяВ нашем случае договор страхования заключался в связи с кредитным договором.

А истец — потребитель банковской услуги — кредита и услуги страхования, которую предоставил ответчик. При этом ответчик — профессионал в страховании, который разработал и утвердил условия страхования по программе «Защита заемщика автокредитов».

Он же заполнил и выдал гражданину полис. Верховный суд подчеркнул, что местные суды не обратили внимания на то, что в деле нет графика платежей, не обсуждались условия договора страхования, не давалась им оценка.Суд отменил все решения по делу и велел спор пересмотреть с учетом своих разъяснений.

Экономика Финансы Долги и кредиты Судебная власть Суды общей юрисдикции Верховный суд Постановления Верховного Суда РФ

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Страховать жизнь при оформлении кредита или ипотеки стали сравнительно недавно. Большинство заемщиков считают эту процедуру обязательной и даже не догадываются, что те деньги, которые будут потрачены на страхование жизни, можно впоследствии вернуть.Вообще страховать жизнь, чтобы получить кредит, вовсе не обязательно, но банки настоятельно рекомендуют это делать, пользуясь тем, что многие клиенты не вчитываются в условия сделки.

Возможность вернуть деньги есть даже после подписания договора на страхование. Для этого необходимо подать заявление в банк или в страховую компанию. В случае отказа стоит обратиться в суд. Но все издержки придется оплачивать заемщику. Если же договор содержит прямое указание на то, что вернуть страховку при досрочном расторжении договора нельзя, в суд обращаться бесполезно.Страховка, однако, очень выручит, если несчастный случай все-таки произойдет.

Если же договор содержит прямое указание на то, что вернуть страховку при досрочном расторжении договора нельзя, в суд обращаться бесполезно.Страховка, однако, очень выручит, если несчастный случай все-таки произойдет. При таком раскладе страховая компания выплатит вам большую сумму.Вернуть страховку возможно, если она продолжает действовать при погашенном кредите или ипотеке. Тогда заемщик вправе востребовать оставшиеся средства по страхованию.

Если по условиям сделки предусмотрены обязательные платежи, можно перестать их вносить, тогда соглашение будет прервано. Однако во избежание пени лучше все же обратиться в банк или страховую компанию.В отдельных случаях текст договора может содержать пункты, по которым даже при досрочном погашении займа страховка оплачивается полностью.Да, такой вариант возможен, если погасить займ в срок, не превышающий 2 месяца со дня оформления. В этом случае даже нет необходимости обращаться в суд.Частично вернуть деньги возможно через полгода после погашения займа.

Но востребовать всю сумму не получится.Документы, необходимые для возврата денежных средств:

  1. заявление;
  2. паспорт;
  3. справка о полном погашении займа.
  4. кредитный договор (копия);

Возврат страховки осуществляется в следующих случаях:

  1. истечение срока действия договора;
  2. смерть застрахованного лица.

Конечно, получить потраченные деньги непросто.

Причинами отказа в возврате средств могут послужить:

  1. пропуск даты подачи заявления;
  2. неверно указанные данные (дата договора, дата страхового случая).
  3. отсутствие нужных документов (медицинской справки или выписки из карточки застрахованного лица при болезни, справки о смерти застрахованного лица);

В случае смерти застрахованного лица страховка выплачивается наследнику.В каждой финансовой организации есть список аккредитованных компаний, где можно пройти процедуру страхования жизни. Многие банки также предлагают собственные услуги подобного рода.

Их стоимость прежде всего зависит от суммы кредита, а также от возраста и состояния здоровья заемщика.

Рассмотрим особенности возврата страховки в различных банках.Возврат страховки ВТБНаиболее популярными среди программ данного банка являются страхование:

  1. жизни;
  2. имущества;
  3. трудоспособности в результате утраты работы.

При досрочном погашении ссуды в ВТБ у заемщика нет возможности частичного возврата суммы страховки. Страховая премия оплачивается единовременно.Возврат страховки СбербанкСбербанк предусматривает возврат средств, потраченных на страхование, если долг был погашен досрочно. Если же это сделано точно в срок, деньги вернуть не получится.

Здесь многое зависит от вида кредитования. Потребительский кредит предполагает оформление страховки по желанию клиента, а кредит с обеспечением обязывает страховать еще и имущество.При погашении кредита в течение месяца страховка возвращается в полной сумме. Заявление о том, что заемщик не желает участвовать программе страхования, подается в свободной форме на имя руководителя подразделения.

Если срок уплаты всех кредитных платежей превысил месяц, вернуть удастся лишь половину денег.

Заявление составляется в двух экземплярах с обязательным указанием даты.

Возврат страховки по ипотеке аналогичен. А вот средства по страхованию залогового имущества вернуть не получится.Возврат страховки СовкомбанкаСумма составляет порядка 15–30% от стоимости кредита, поэтому договор страхования необходимо изучать очень внимательно.

Если кредит возвращен в полном объеме и с тех пор прошло не больше месяца, можно вернуть средства.Срок более 30 дней с момента погашения кредита означает, что востребовать свои деньги вы сможете только через суд.

При получении кредита банк навязывает страховку. При полном погашении кредита страховка возвращается или нет?

АЛЕКСАНДР ХОРШЕВ9 сентября 2020 · 87,0 KИнтересно10188https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом.ПодписатьсяВы можете отказаться от страховки при получении кредита, если все-таки вам ее навязали и ее отсутствие не является условием в договоре кредитования (при ипотеке), то в течение двух недель идете в страховую и пишете заявление на закрытие договора страхования и возврат денег, если срок вышел, и в догооре кредитования другого не указано, то скорее всего не вернете.11 · Хороший ответ6 · 42,5 Kспасибо за ответ Ответить21Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ.Ещё 3 ответа2ПодписатьсяЗаемщик вправе отказаться от страхового полиса и вернуть деньги на основании статьи 958 ГК РФ. Страховщик обязан внести в договор условия о возврате страховой премии.

Названное правило введено Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У. Подробнее читайте в статье https://glavny-yurist.ru/kak-vernut-navyazannuju-strahovku-po-kreditu.html Надо людям. Читать далее2 · Хороший ответ · 2,1 KКомментировать ответ.-4Международное медицинское страхование, медицинский туризм и страхование жизни.ПодписатьсяЯ бы к этому вопросу подошла по другому.
Читать далее2 · Хороший ответ · 2,1 KКомментировать ответ.-4Международное медицинское страхование, медицинский туризм и страхование жизни.ПодписатьсяЯ бы к этому вопросу подошла по другому.

Почему навязывание страховки?

Это ваша личная ответственность даже не перед банком, а перед близкими людьми. Если не будет полиса и кредитозаемщик уйдет из жизни, то гасить долг за него будут его близкие (жена или дети). Это цивилизованный подход, а у нас большинство воспринимает это как навязывание.

Это не. Читать далее3 · Хороший ответ3 · 1,5 KКомментировать ответ.29Мы предоставляем полный комплекс страховых услуг как для частных лиц, так и для.

· ПодписатьсяОтвечаетПри получении кредита навязывание страхования не редкость, можно в течении 14 дней обратиться в банк или страховую компанию для расторжения данного договора страхования (в том числе и коллективного договора страхования).

При досрочном погашении кредита страховку скорее всего не вернёшь, все зависит от условий договора страхования (надо смотреть.

Читать далее1 · Хороший ответ1 · 6,6 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также6Наша услуга — лазерная эпиляция для лица и тела — самое современное и эффективное.

· ОтвечаетВнимание! Получить деньги за страховку после истечения предусмотренного законом срока в 14 дней можно! Все зависит от политики и лояльности кредитной организации.В приведен пример одного из банков, который без дополнительных условий возвращает остаток суммы по услуге страхования кредита по соответствующему заявлению от клиента.Более того, нельзя исключить и возможность оспаривания навязанной страховки в кредитной организации. Для этого там рассматривается также и судебная практика по таким делам.К тому же никто не запрещал оформлять страховку и в сторонней фирме.

Однако в данном случае кредитор может отказать в выдаче кредита, но в любом случае эти моменты необходимо обговаривать с менеджером в офисе.2 · Хороший ответ · 5,4 K295Член Адвокатской палаты Московской области.

Номер в реестре 50/8591 · Страхование жизни и здоровья — добровольная услуга. В течение 14 дней после оформления кредита вам необходимо написать заявление о расторжении договора. Если вам не вернут страховку, следует обращаться в суд, правда будет на вашей стороне.

Если вы написали заявление позднее установленных 14 дней, то в суде необходимо будет обосновать, почему вы вовремя не смогли отказаться от страховки в установленном законом порядке.

13 · Хороший ответ4 · 23,3 K323Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · ОтвечаетЕлена, страховку за весь срок кредита с вас сняли сразу после его оформления.

После досрочного погашения иногда можно вернуть часть страховой премии, если это не запрещено вашим договором (к примеру, сейчас это невозможно по договорам коллективного страхования). С 1 сентября 2020 года вступят в силу правила, обязывающие возвращать часть страховки после досрочного погашения кредита, а пока этот вопрос регулируется договором. Напишите заявление с требованием о расторжении договора страхования и выплате страховой премии за неиспользованный период страхования.

3 · Хороший ответ · 14,5 K295Член Адвокатской палаты Московской области. Номер в реестре 50/8591 · Центральный банк даёт право вернуть деньги за страхование кредита и отказаться от него — в течении 14 дней с момента оформления договора.

Вам необходимо написать заявление в свободной форме в страховую, указанную в договоре страхования. И отправить по почте ценным письмом с описью.

Ответ вам должен прийти также по почте. По закону о защите прав потребителей, покупка одного товара не должна обуславливать обязательную покупку другого (ст.16). По гк, страхование должно быть исключительно добровольным.62 · Хороший ответ32 · 80,1 K441Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ruСтраховку возвращать отказываются говорят нужно было это делать в первые две недели после того как взяла кредит.

Но я и не зналаТак и есть, период охлаждения — 14 дней.Зато теперь будете знать. 3 · Хороший ответ1 · 17,9 K

Как вернуть страховку после выплаты кредита

2 октября 2020При оформлении банки практически всегда навязывают гражданам страховку. Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем.

Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?Специалист отвечает, как вернуть страховку после выплаты кредита, в каких ситуациях это сделать невозможно.

О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении.При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования.

Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании.

Все остальные полиса — добровольные.Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит.

В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря не то, что страховой случай не наступил.

Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту.Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко.

Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать.

В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.Возврату будет полагаться не полная сумма.

За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды.

Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно.

Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:

  1. Для начала нужно выполнить непосредственно досрочное гашение. То есть заблаговременно обратиться в банк, написать заявление, положить необходимую сумму на счет. В назначенный день происходит списание всей суммы и закрытие кредитного счета в связи с исполнением обязательств.
  2. Через пару дней можно обращаться в банк, чтобы взять документы, которые станут свидетельством того, что кредит закрыт. Предварительно лучше обратитесь к страховой компании по горячей линии и узнайте, какие бумаги нужны для получения выплаты.
  1. В положенный срок, если никаких проблем не выявлено, страховая компания отправляет на счет гражданина деньги в необходимом объеме, то есть по итогу перерасчета.
  2. Обращение в страховую компанию, предоставление требуемых документов и реквизитов счета для перевода.

    Здесь уже на месте скажут, сколько будет рассматриваться заявление.

Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного.

Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении.

Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна.Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании.

Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна.

То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги.Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.Как все происходит в этом случае:

  1. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания делает клиенту перевод. Сроки зачисления денег на банковский счет — до 3-х рабочих дней.
  2. Обращаетесь к страховой компании. Лучше сначала позвонить по горячей линии, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления отказа.
  3. Вы оформили кредит со страховкой, но быстро пришли к выводу, что она вам не нужна. При этом не важно, оплачивалась ли стоимость полиса отдельно, или была включена в тело кредита.
  4. Посещаете офис страховой компании, пишите заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета для перевода.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет.

Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте.Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете. Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма.Срок доставки не входит в 14 дней.

Вы можете отправить письмо хоть на 14-й день после покупки полиса. Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле.Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды.Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок.

Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае.

Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке.

Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.

Как получить страховку в банке после выплаты кредита?

+2Анонимный вопрос20 июля 2018 · 60,5 KИнтересно35,2 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам. · ПодписатьсяСначала нужно посмотреть условия своей страховки и проверить, есть ли в них возможность возврата денег при досрочном погашении кредита или просто при досрочном отказе от страхования.

Сейчас по закону для большинства страховок действует обязательный период охлаждения 14 календарных дней с даты оформления страхования. В этот период возможен отказ от страховки с возвратом денег.

После первых 14 дней страховые компании решают сами, давать или нет другие возможности для расторжения договора страхования с возвратом денег. Если по условиям вашей страховки возможен досрочный отказ от страхования с возвратом денег, пишите заявление в страховую компанию.

В случае с коллективным страхованием много нюансов и заявление скорее всего придется писать в банк.13 · Хороший ответ9 · 29,2 KПри чем здесь досрочное погашение!!!??? Вопрос сформулирован чётко, ключевые слова «ПОСЛЕ ВЫПЛАТЫ КРЕДИТА».Ответить184Показать ещё комментарииКомментировать ответ.Ещё 4 ответа8,4 KКоротко о себе : моим родителям не стыдно.ПодписатьсяСтраховка оформляется не банком, а страховой компанией. Поэтому и возврат осуществляется именно страховой компанией.

При полном досрочном погашении заемщик в праве обратиться в страховую компанию заявлением и потребовать возврата части суммы, уплаченной в качестве страховой премии.

Необходимо уточнить, есть ли такая возможность возврата в.

Читать далее10 · Хороший ответ7 · 6,8 KИ этот туда же 🙁 При чем здесь досрочное погашение!!!??? Вопрос сформулирован чётко, ключевые слова «ПОСЛЕ.

Читать дальшеОтветить7Показать ещё комментарииКомментировать ответ.1,0 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечает1. Если кредит выплачен согласно графику Если вы выплачиваете задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается.

В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил.

Однако некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную. Читать далее5 · Хороший ответ · 1,7 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также323Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг.

· ОтвечаетЕлена, страховку за весь срок кредита с вас сняли сразу после его оформления.

После досрочного погашения иногда можно вернуть часть страховой премии, если это не запрещено вашим договором (к примеру, сейчас это невозможно по договорам коллективного страхования).

С 1 сентября 2020 года вступят в силу правила, обязывающие возвращать часть страховки после досрочного погашения кредита, а пока этот вопрос регулируется договором.

Напишите заявление с требованием о расторжении договора страхования и выплате страховой премии за неиспользованный период страхования. 3 · Хороший ответ · 14,5 K295Член Адвокатской палаты Московской области. Номер в реестре 50/8591 · Центральный банк даёт право вернуть деньги за страхование кредита и отказаться от него — в течении 14 дней с момента оформления договора.

Вам необходимо написать заявление в свободной форме в страховую, указанную в договоре страхования.

И отправить по почте ценным письмом с описью.

Ответ вам должен прийти также по почте.

По закону о защите прав потребителей, покупка одного товара не должна обуславливать обязательную покупку другого (ст.16). По гк, страхование должно быть исключительно добровольным.62 · Хороший ответ32 · 80,1 K295Член Адвокатской палаты Московской области. Номер в реестре 50/8591 · Страхование жизни и здоровья — добровольная услуга.

В течение 14 дней после оформления кредита вам необходимо написать заявление о расторжении договора. Если вам не вернут страховку, следует обращаться в суд, правда будет на вашей стороне.

Если вы написали заявление позднее установленных 14 дней, то в суде необходимо будет обосновать, почему вы вовремя не смогли отказаться от страховки в установленном законом порядке.

13 · Хороший ответ4 · 23,3 K56страхованиеМожно. Это называется дострочное прекращение договора страхования. В страховой компании попросят справку из банка об отсутствии заложенности.

Если решите не прекращать договор, то страховка будет выплачена вам при наступлении страхового случая.1 · Хороший ответ · 9,9 K284Финансовый эксперт✅ Разбираюсь в кредитах и инвестировании. Знаю все о.Всем день добрый. Мы писали достаточно подробный На текущий момент ситуация обстоит следующим образом. Можно вернуть деньги в 2х случаях

  • Возможность возврата определена в правилах страхования или договоре. Т.е. там прямо прописано, что страховка возвращается при досрочном погашении
  • Сумма страхового возмещения зависит от остатка долга по кредиту. При полном досрочном погашении остаток долга = 0, значит и страховое возмещение равно нулю. Значит страховой риск исчез и часть денег можно вернуть. Но нужно будет обращаться к финансовому омбудсмену сначала, а потом если ваше требование не будет удовлетворено, то и в суд.

В августе 2020 г.

вступит в силу № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» По нему страховку можно будет вернуть в течение 7 дней после полного досрочного погашения.45 · Хороший ответ5 · 48,1 K

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Судя по запросам и отзывам, желающих вернуть деньги за страховку кредита, много.

Эта тема уже становилась причиной конфликтов, обращений в Роспотребнадзор, Верховный суд и другие инстанции. Об этом уже написано немало статей и многие из них устарели, потому что в течение последних лет на этот счет принимались новые законодательные акты и разъяснения к ним. Разберемся в текущем положении.

Так называют весьма разные по сути отношения. Потому прежде чем выяснять, как вернуть страховку по кредиту, следует определить, что это такое, кому и для чего она служит. Вот самые частые примеры:

  • Банк получает в или машину. Они остаются в пользовании клиента, но у банка появляются права на объект залога.
  • Другая ситуация – сотрудник банка предлагает клиенту застраховать себя: жизнь, здоровье, трудоспособность, риск потерять работу. Выплаты здесь идут не клиенту, а банку.
  • Есть случаи, особенно в потребительском кредитовании на торговых объектах, когда страховку предлагает не банк, а другие лица, в частности – продавцы.

Интересный момент – страхование карты и средств на ней или обязательств (задолженности) по кредитной карте.

Это разные отношения:

  1. другой вариант – при страховании обязательств по кредитной карте банк защищает себя от неплатежа со стороны клиента, это и есть страховой случай, выплату за который получает банк;
  2. в одном случае карту и деньги на ней страхуют от кражи, мошенничества и т.д., в этом случае страховые выплаты идут держателю карты;

Кому какая страховка выгодна?

  1. выгода страховой компании присутствует всегда, пока не наступает выплата больше суммы взносов.
  2. клиенту выгодно только если при наступлении страхового случая деньги передаются ему или его близким;
  3. погашение обязательств клиента за счет страховой компании выгодно банку;

Платит взносы во всех случаях клиент. Иногда сотрудники банков прямо или косвенно сообщают клиентам, что одобрен не будет.

Или назначают по такому кредиту большие проценты.

Клиенты могут не соглашаться на страховку.

А банки имеют право отказать в кредите без объяснения причин и пользуются этим правом.Зачем все это знать? Многие заемщики путаются в понятиях и воспринимают страхование как обязательную часть кредитных отношений, или наоборот – рассчитывают на выплаты в свой адрес. Зачастую вместо классической страховки банки часто предлагают эти же отношения под другими названиями, вроде – «присоединения к коллективному договору».Во многих случаях страховые отношения автоматически прекращаются при погашении кредита.

Но представим себе ситуацию, когда кредит погашен, а страховка продолжает действовать и клиент платит новые взносы.

Такая услуга уже не защищает интересы банка, т.к.

обязательств перед ним больше нет. Бывший заемщик продолжает платить фактически ни за что.

А если он, по недосмотру или сознательно, прекратит выплаты, то у него появится просроченное обязательство перед страховой компанией. Некоторые страховые отношения можно прекратить по своему желанию, некоторые – только в особых случаях. Так, не погасив кредит нельзя отказаться от обязательного страхования.Обязательным для заемщика является страхование:

  • недвижимости при ипотеке;
  • КАСКО, если .

Другого имущества это касается реже.

Добровольным является страхование:

  1. личного имущества (кроме КАСКО и ипотеки);
  2. жизни и здоровья;
  3. дожития до определенного возраста, даты или события.
  4. кредитной карты и средств карт-счета;
  5. ответственности за возврат банковской ссуды;
  6. финансовых рисков;
  7. работоспособности;

Договора добровольного страхования расторгают по соглашению сторон.Возврат страховки по кредиту безусловно выгоден клиенту. Но бывают ситуации, когда сделать это по закону невозможно.

Этого нельзя сделать:

  • если срок действия страхового договора равен фактическому сроку .
  • если кредит не погашен полностью;
  • если уже произошел страховой случай;

И еще один важный момент – нельзя досрочно расторгнуть страховой договор, если это не предусмотрено его условиями. Исключением может быть только расторжение в первые 14 дней, так называемый «период охлаждения».Чтобы узнать, как вернуть страховку за кредит, нужно: Внимательно прочесть страховой договор. Особенно срок его действия и все условия прекращения обязательств.

Если условия позволяют досрочное расторжение, то следует:

  • При необходимости – получить в банке письменное подтверждение полного расчета по кредиту.
  • Если уже внесены взносы за будущие периоды – следует просить страховую компанию о перерасчете на дату прекращения договора и возврате переплаты.
  • Обратиться в страховую организацию с заявлением о расторжении договора.

Читайте также: Если законные основания для прекращения договора есть, а согласия на это от страховой организации нет, появляется повод для обращения в суд. Вернуть деньги за страховку по кредиту можно по соглашению между клиентом и страховой организацией или через суд.

Порядок действий в общих чертах прост:

  • Проверяются задолженности клиента по прошлым взносам.
  • Происходит перерасчет величины чистой задолженности перед клиентом.
  • Компания проводит перерасчет уже оплаченных взносов за периоды после окончания действия договора.
  • Клиент и страховая компания соглашаются на расторжение договора (или это решает суд).
  • Итоговая сумма переводится клиенту.

Общее правило – взносы за прошлые периоды не возвращаются. Исключением бывает расторжение в «период охлаждения» (14 дней), тогда клиент получает всю потраченную сумму. Вначале следует прочесть договор и определить свои права по нему.

Затем нужно связаться со страховой организацией, письменно изложить свою позицию и получить ответ, желательно тоже письменный. Если вам не соглашаются расторгнуть договор и вернуть средства, а у вас есть законное право на это, стоит задуматься о юридической поддержке. Все-таки мы не часто обращаемся в суды, составляем иски и т.п.

Но верить любой рекламе о возврате страховки по кредиту не следует. В интернете много таких обещаний, но правильно ли верить обещаниям тех, кто не знает именно вашего дела?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+