Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Страхование залогового имущества в 2021г

Страхование залогового имущества в 2021г

Нужно ли оформлять страхование недвижимости при ипотеке в 2021 году: риски, стоимость полиса, порядок действий

» » Автор Роман Кузнецов На чтение 9 мин. Просмотров 44 Опубликовано 13.02.2019 Обновлено 12.06.2021 В целях защиты прав залогодержателя, то есть банка, действующее законодательство обязывает залогодателя, то есть ипотечного заемщика, осуществлять страхование недвижимости при ипотеке за счет своих средств в обязательном порядке, без каких-либо исключений.

Нарушение указанной обязанности влечет за собой возникновение права у кредитора на предъявление требования досрочного погашения жилищного кредита (п.

2 ч. 2 ст. 351 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК, недвижимость может быть застрахована от рисков утраты или повреждения на основании договора страхования имущества, заключаемого с СК, имеющей лицензию на осуществление соответствующего вида страхования (аб. 1 ст. 938 ГК). При наличии страховки недвижимого имущества страховая компания возместит убытки, связанные с гибелью или повреждением заложенного имущества, выгодоприобретателю (банку), в пределах установленной договором страховой суммы (ч.

1 ст. 938 ГК). При наличии страховки недвижимого имущества страховая компания возместит убытки, связанные с гибелью или повреждением заложенного имущества, выгодоприобретателю (банку), в пределах установленной договором страховой суммы (ч. 1 ст. 929 ГК). Да, страхование недвижимости по ипотеке должно производиться в обязательном порядке. Об этом, в частности, говорится и в общем, и в специальном законодательстве:

  1. ч. 1 и 2 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102).
  2. п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК;

В ч.

2 ст. 31 ФЗ № 102 и п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК сказано, что страхование имущества должно осуществляться от рисков его утраты и повреждения.

Но не сказано, при возникновении каких именно обстоятельств могут произойти эти утрата или повреждение, и при наличии которых страховая будет обязана произвести выплату.

Внимание! Поскольку страховать имущество заемщик обязан согласно условиям ипотечного договора (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102), то нужно смотреть именно в нем – на каких условиях нужно покупать страховой полис, чтобы банк принял защиту. Как правило, перечень событий, влекущих повреждение или утрату предмета залога, при которых наступает обязанность СК по осуществлению выплаты, везде одинаковый:

  1. залив;
  2. падение неподвижно стоящих конструкций;
  3. наезд ТС;
  4. пожар;
  5. противоправные действия третьих лиц.

Преимущества страхования имущества при ипотеке:

  1. есть возможность оформить полис непосредственно у кредитора при подписании ипотечного контракта.
  2. при возникновении страхового случая СК осуществит страховую выплату, за счет которой можно будет покрыть долговые обязательства перед банком;

Недостатки:

  1. большое количество исключений из страхового покрытия (например, компенсация не осуществляется, если пожар произошел по вине залогодателя);
  2. для получения компенсации нужно собрать много документов, подтверждающих ущерб.

Узнать стоимость полиса по страховке недвижимости можно по следующей формуле: СС * СТ * ПВ * ПН * КС, где:

  1. ПВ – повышающие коэффициенты;
  2. ПН – понижающие коэффициенты;
  3. СТ – страховой тариф (он устанавливается СК по своему усмотрению, государственное регулирование тарифов в данном случае не осуществляется);
  4. СС – страховая сумма (она устанавливается равной действительной стоимости заложенного имущества, а если таковая превышает размер долга по ипотеке – то в размере этого самого долга);
  5. КС – коэффициенты в зависимости от срока действия полиса (обычно страхование недвижимого объекта недвижимости осуществляется на 1 год, с дальнейшей пролонгацией, но могут быть предусмотрены и иные сроки действия).

Цена на полис зависит от следующих факторов (включая, но не ограничиваясь):

  1. страховая сумма (чем дороже недвижимость, тем, разумеется, выше сумма) и др.
  2. тип перекрытий (при деревянных применяется повышающий коэффициент);
  3. ценовая политика страховой компании (где-то базовый тариф меньше, где-то больше);
  4. год постройки дома (чем старше дом, тем выше коэффициент);

Рассчитать страхование недвижимости при ипотеке можно:

  1. на сайте страховой компании (при наличии там онлайн-калькулятора);
  2. по телефону “горячей линии” СК;
  3. в офисе страховщика;
  4. на нашем сайте.
  5. в банке (если полис оформляется вместе с ипотекой);

Важный момент!

После расчета стоимости страхования недвижимости для вашей ипотеки можно офомить полис онлайн.

Обычно дисконт от обычного полиса в офисе составляет 10-15% и при этом не нужно посещать страховую, а также готовить ворох бумаг.

Сравнение, сколько стоит страхование недвижимости в различных СК: Название страховщика Тариф в процентах на страхование конструктива по ипотеке этих конструктивных элементов – несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери РЕСО 0,18 Ингосстрах 0,14 Росгосстрах 0,17 Сбербанк 0,25 0,43 ВТБ 0,33 0,15 Альянс 0,16 Важный момент! Если сделать расчет на нашем калькуляторе, то он подберет полис для ипотеки с учетом нужных вам рисков со скидкой.

С учетом этого дисконта цена окажется ниже чем при оформлении в банке или страховой. Снижение стоимости залогового страхования залогового имущества может быть произведено следующими способами:

  1. приобретение по ипотеке недвижимости не с деревянными перекрытиями и находящейся в доме более позднего года постройки;
  2. выбор страховой компании, предлагающей наиболее низкий тариф;
  3. путем достижения договоренности со страховщиком об уплате страховой премии в рассрочку;
  4. приобретение имущества по ипотеке по более низкой цене (для снижения страховой суммы).

Алгоритм оформления страховки везде примерно одинаковый.

Начать следует с выбора страховщика и согласования возможности страхования у него с банком. Перед оформлением ипотечной страховки для ипотеки необходимо выбрать страховую компанию, с которой, собственно, и будет заключаться договор. При этом застраховаться можно:

  1. или у неаккредитованного (потребуется предварительное получение от банка одобрения этой СК).
  2. у аккредитованного банком, в котором взята ипотека, страховщика, без каких-либо дополнительных согласований;

Каждый кредитор имеет заранее установленный список аккредитованных страховщиков.

Если заемщик решил купить полис у неаккредитованного, нужно прийти в эту СК и сообщить о желании застраховаться. Данный страховщик обязан будет представить в банк заявление и комплект подтверждающих документов о соответствии требованиям. Кредитор рассмотрит все это в течение 30-60 дней и скажет заемщику – будет ли принята защита или нет.

Опубликованные списки аккредитованных компаний можно посмотреть на нашем портале в статьях про , и . При приобретении в ипотеку в регионах или Москве квартир, иного жилья, нужно застраховать недвижимость.
В целях заключения страхового договора страхователь обязан подать в СК следующую документацию:

  1. фотографии недвижимости в высоком качестве;
  2. заявление по установленной страховщиком форме ();
  3. согласие от супруга на осуществление сделки;
  4. правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве и др.);
  5. общегражданский паспорт страхователя;
  6. технический или кадастровый паспорт на недвижимость;
  7. выписка из ЕГРН, подтверждающая госрегистрацию права собственности (если оно зарегистрировано на момент оформления страховки);
  8. договор об ипотеке, залога;
  9. разрешение от органов опеки (если при покупке недвижимости в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних);
  10. прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.

Важный момент!

При оформлении полиса страхования недвижимости для ипотечного кредита в режиме онлайн, например на нашем сайте, предоставлять в страховую все эти документы не требуется. Достаточно заполнить поля калькулятора и ваши паспортные данные.
Обращаться нужно:

  1. или в банк, где взята ипотека на недвижимость.
  2. непосредственно к страховщику;

Срок оформления полиса указывается в Правилах ипотечного страхования.

В некоторых случаях полис выдают “день в день”, иногда же оформление осуществляется после проверки страховщиком всех представленных документов и осмотра имущества.

Бланк заявления можно:

  1. скачать на официальном сайте.
  2. получить в офисе страховщика или в банке;

Страховка может быть оформлена:

  1. оффлайн;
  2. онлайн (если страховщик предоставляет такую возможность).

Важно!

При онлайн-оформлении полис формируется в электронном виде и направляется страхователю на электронную почту. Этот полис нужно распечатать и подписать. После этого его нужно предоставить в банк для продления или для заключения сделки.

Оплата страховой премии производится способом, указанным в Правилах или договоре сторон:

  1. наличными в кассу страховщика;
  2. с банковской карты (при онлайн-оформлении).
  3. безналичным перечислением на расчетные реквизиты СК;

По истечении срока действия полиса (обычно, 1 год), его нужно продлить.

Пролонгация осуществляется на тех же условиях, на которых был заключен предыдущий страховой договор, в упрощенном порядке – страхователь просто приходит в офис СК (или продлевает онлайн), подает заявление, оплачивает страховую премию на очередной год и получает полис.
Из документов потребуется:

  1. старый полис;
  2. паспорт.

Можно также и поменять страховую компанию по истечении срока действия полиса.

Главное, чтобы она была в списке аккредитованных. Если нет, то нужно сначала получить одобрение банка. При досрочной смене СК премию могут не вернуть (зависит от условий договора).

Важный момент! При работе с калькулятором у нас на сайте данная процедура упрощается. Если выбрать банк в соответствующем поле, то он сам подберет нужную страховую, которая аккредитована в этом банке.

При страховом случае следует предпринять действия, направленные на минимизацию размера ущерба. Также не нужно менять картину произошедшего – проще говоря, приступать к ремонту поврежденной недвижимости или делать что-то еще с конструктивными элементами.

Страхователь при наступлении страхового случая должен:

  1. собрать документы;
  2. произвести вместе с представителем СК осмотр имущества для оценки ущерба;
  3. вызвать сотрудников соответствующей службы (при противоправных действиях – полицию, при пожаре – государственную противопожарную службу и др.) и получить у них акт о случившемся;
  4. получить выплату.
  5. написать заявление о страховом случае и вместе с документами направить его в СК (лично или по почте) в срок, установленный Правилами или договором;
  6. ждать решения страховой;
  7. немедленно уведомить СК способом, указанным в договоре сторон (по телефону, через официальный сайт и др.);

В СК подаются следующие документы:

  1. общегражданский паспорт;
  2. страховой полис;
  3. справка из компетентного органа;
  4. ипотечный договор и договор залога;
  5. документ, подтверждающий размер понесенных убытков;
  6. выписка из ЕГРН на недвижимость.
  7. заявление о страховом случае ();
  8. документ, подтверждающий оплату страховой премии;

Итак, недвижимость по ипотеке страховать нужно обязательно. Делать это желательно в аккредитованных банком страховых компаниях.

Наш дежурный юрист всегда готов дать профессиональную консультацию в чате при наличии неразрешенных вопросов.

Записывайтесь на бесплатную консультацию.

Распространению нашего материала помогут ваши лайки и репосты – не забываем их делать, если пост был вам полезен. Подробнее и , читайте далее.

Что нужно знать о страховании залогового имущества при ипотеке?

28 апреляСтрахование приобретаемой в ипотеку квартиры от рисков физической гибели — так называемое страхование конструктива — призвано защитить интересы не только банка, но и его клиента.

С одной стороны страховка обеспечивает банку возвратность выданного кредита, с другой — гарантирует заемщику цивилизованное урегулирование споров с кредитором при разного рода форс-мажорах.Обратите внимание!Если квартира приобретается в строящемся доме, то обязательным условием банка является также и страхование жизни заемщика. На тот период, пока дом не будет введен в эксплуатацию.Под конструктивными элементами подразумевается основа строения: стены, перекрытия, межкомнатные перегородки, дверные и оконные блоки, лоджии и балконы.Объем покрытия в разных страховых компаниях может различаться, но в большинстве случаев в программу включен следующий набор страховых рисков:

  1. противоправные действия третьих лиц;
  2. стихийные бедствия
  3. падение летательных объектов и наезд наземных транспортных средств;
  4. пожары;
  5. взрыв бытового газа;
  6. повреждение водой;

Страхование залога является обязательным (в соответствии со статьей 35 ФЗ № 102 «Об ипотеке»).

Если на очередном этапе заемщик откажется от оформления полиса, чем нарушит непрерывность страхования, то банк может на законных основаниях потребовать полного досрочного погашения всей суммы.До тех пор, пока квартира находится в залоге у банка, отказаться от страхования конструктива не получится.Размер страховой суммы — один из ключевых параметров, от которого зависит страховая премия, то есть стоимость страхового полиса.

В большинстве кредитных договоров прописано, что предмет залога подлежит страхованию на сумму, равную размеру основного долга.

В некоторых случаях банки подстраховываются и настаивают на ее увеличении на 10-15%. Это делается на случай возникновения штрафов и просрочек, чтобы страховка покрыла всю начисленную банком сумму.Как бы то ни было, сумма, подлежащая страхованию, с каждым годом уменьшается, поскольку снижается размер основного долга. Однако заемщику стоит задуматься и о защите своих финансовых интересов, рассмотрев возможность увеличения суммы до реальной рыночной стоимости ипотечного жилья.

Иначе при его утрате не получится вернуть выплаченную часть стоимости залога, а также первоначальный взнос.Обратите внимание!Кроме обязательного при ипотеке страхования конструктива (стены, перекрытия, окна и двери) заемщик может дополнительно застраховать отделку квартиры и находящееся в ней имущество.Не стоит пренебрегать и таким инструментом финансовой защиты, как страхование гражданской ответственности перед соседями. В случае причинения вреда третьим лицам, например, в результате протечки, ущерб возместит страховая компания.

Если помимо платежей по кредиту заемщику придется самостоятельно оплачивать соседям стоимость ремонта, то нагрузка может оказаться непосильной.Да, такое право есть у каждого заемщика, независимо от наименования банка, остатка основного долга и прочих условий.

Требование банка оформить страхование ипотеки в какой-то определенной компании будет рассматриваться Федеральной антимонопольной службой как нарушение ФЗ «О защите конкуренции».На сайте любого банка есть список аккредитованных им страховых компаний. К примеру, в случае со Сбербанком этот список включает более 10 страховщиков.Поскольку тарифы по ипотечному страхованию в разных компаниях могут существенно отличаться, то, подобрав наиболее привлекательный тариф, можно сэкономить на страховании ипотеки до 50% и даже более.

Страхование-2020: прогнозы лидеров отрасли

• • • 20.12.2019 12:50 7369 «В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды»Алексей Руденко, генеральный директор компании «Росгосстрах Жизнь»«В уходящем году объем рынка страхования жизни снизился на 10%.

Это произошло вследствие падения инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которое долгое время было локомотивом отрасли и обеспечивало ей ежегодный рост. В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды, причем урожая хватало всем. В нынешних реалиях для успеха нужно становиться лучше других — умнее, технологичнее, предлагать новые продукты и сервисы.Почему упали объемы ИСЖ?

Дело в том, что в 2018 году фондовый рынок падал, а продажи инвестиционных продуктов всегда с опозданием следуют за его динамикой.

Это подтвержденная многолетней историей западных рынков закономерность.

В нынешнем году фондовый рынок на подъеме, поэтому в 2021 году возможен возврат ИСЖ к траектории роста.Подводя итоги уходящего года, отмечу рост сборов по накопительному страхованию жизни (НСЖ). Этот классический для нас продукт имеет выраженную социальную функцию: он помогает защитить страхователя и его семью в случае критических событий в жизни.

Я надеюсь, что этот тренд продолжится, НСЖ будет развиваться и дальше, в том числе за счет добавления дополнительных сервисов. В такие полисы можно интегрировать совершенно разнообразные опции — телемедицину, верификации диагнозов, медицинские чек-апы (комплексное обследование всего организма за один-два дня. — «РБК Pro»), психологическую поддержку, разного рода консультации по образованию детей, досугу, налогам.

Кроме того, я жду появления на нашем рынке новых социально значимых видов страхования, например на случай потребности в долговременном уходе.Я лично смотрю на 2021 год с оптимизмом и интересом: у нас такое количество идей, что реализация хотя бы половины из них будет большим успехом».«В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100»Юлия Гадлиба, генеральный директор компании «Ренессанс Страхование»«Концентрация отрасли продолжит расти, в том числе из-за новых требований регулятора к финансовой устойчивости страховщиков. Топ-20 компаний рынка собирает более 80% всех взносов, доля топ-10 — 70%.

В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100, и это будет в первую очередь следствием дальнейших объединений на рынке.Основные тренды — это продолжающийся рост онлайн-продаж, онлайн-урегулирование (в том числе через мессенджеры) и персонифицированные предложения для каждого клиента. Персонализированные решения должны отвечать потребностям клиента через любой канал продаж и в любой точке входа.

Главное — это комфорт для клиента: в выборе варианта покупки, оплаты, доставки, сервиса и урегулирования.

Для персонализации важно четко работать с клиентской аналитикой, чего страховой рынок пока делать не умеет.Построение экосистем и встраивание сервисов в потребности клиента — уже наступившая действительность — продолжат набирать обороты в следующем году.Наша задача не меняется в рамках стратегии — сделать digital-страховую компанию, которая встраивается в любые партнерские программы и является лучшим API-интегратором для партнеров, а также делает очень простые, технологичные, позитивные онлайн-продукты и процессы, предлагая классный опыт взаимодействия клиента со страховой компанией».«На рынке объемом почти 1,5 трлн руб.

на долю добровольного спроса приходится всего 30–32%»Майя Тихонова, генеральный директор страховой компании «Согласие»«По нашим прогнозам, объем рынка страхования в 2021 году вырастет незначительно — всего на 5–7%, до 1,47 трлн руб. (ожидается, что в 2021 году он составит 1,38 трлн руб.).

Проблема в том, что из этих почти 1,5 трлн руб.

на долю добровольного спроса приходится всего 30–32%, все остальное — это обязательное и вмененное страхование.Каско. Развитие рынка автокаско будет поддерживаться за счет повышения доли кредитов в продажах новых автомобилей.Страхование имущества физлиц.

Развитие страхования имущества физлиц продолжится в том числе за счет разработки региональных программ страхования жилья от чрезвычайных ситуаций в рамках реализации федерального закона, вступившего в силу в 2021 году. Муниципальные программы страхования жилья, включение льготных программ страхования в соцпакет работодателя также будут способствовать популяризации страхования домов и квартир.Корпоративное страхование. Активизация инфраструктурных проектов в соответствии с майскими указами президента поддержит рынок корпоративного страхования.Жизнь.

В 2021 году мы прогнозируем возобновление роста рынка страхования жизни, но более низкими темпами — 10–15% в год. Основными поддерживающими факторами будут увеличение продаж продуктов накопительного страхования на 20–30% и модификация продуктов инвестиционного страхования, которая приведет к восстановлению продаж в этом сегменте.ОСАГО. Первый этап либерализации ОСАГО уже привел к серьезным изменениям на рынке, в частности к усилению конкуренции между страховыми компаниями и снижению тарифа в среднем на 5%, по данным Российского союза автостраховщиков.

Учет особенностей конкретного водителя при расчете тарифа будет способствовать установлению более справедливой цены на ОСАГО для каждого автолюбителя и дальнейшему снижению стоимости полиса для безаварийных водителей.Консолидация рынка. Крупнейшие страховщики будут заинтересованы в приобретении небольших региональных компаний.

«Согласие» как один из крупных игроков также рассматривает покупку портфелей и привлечение команд региональных страховщиков в качестве одной из возможных точек роста.Приоритетом для нас в 2021 году останется развитие агентского и банковского каналов продаж. Для агентского канала запланированы модернизация продуктовой линейки по страхованию имущества физических лиц и увеличение числа агентов. К 2021 году мы планируем довести число последних до 13 тыс., а региональных подразделений, включая агентства и офисы продаж, — до 500.

В банковском страховании продолжим наполнять линейку актуальными коробочными продуктами, в том числе ранее не представленными на рынке.В 2021 году мы продолжим усиливать позиции на рынке корпоративного страхования. В будущем году ожидаем роста сборов премий в этом сегменте на 22%, с 16 млрд до 19,5 млрд руб.Следуя общему тренду на диджитализацию, мы сосредоточимся на продуктах, которые могут быть интересны клиентам, предпочитающим оформлять договоры страхования онлайн.Мы также планируем развивать существующие инструменты автоматизации — мобильные приложения, CRM, фронт-офисные решения. Будем переводить интеграционный слой на микросервисную архитектуру, расширять скоринговые и предиктивные модели.

Компания активно изучает возможности по использованию нейросетей для обработки изображений, инструменты идентификации клиентов и пополнения клиентской информации.На фоне дальнейшего роста рынка страхования жизни мы ожидаем увеличения продаж нашей компании по страхованию жизни «Согласие-Вита» до 7 млрд руб. в 2021 году. Если этот прогноз реализуется, компания вплотную приблизится к десятке лидеров на рынке».«2021 год будет непростым для страховой отрасли»Владимир Скворцов, генеральный директор «АльфаСтрахование»«Уверен, что 2021 год будет непростым для страховой отрасли в целом, особенно для небольших региональных игроков, присутствующих исключительно в домашнем регионе. Продолжится консолидация рынка, борьба за рентабельность бизнеса и достаточно агрессивная конкуренция за клиента как за счет качества обслуживания, так и за счет тарифов.В будущем году мы не ожидаем значительного роста страхового рынка России.

По нашим текущим консервативным прогнозам, он составит порядка 3–4%. При этом положительная динамика будет наблюдаться в первую очередь в сегментах добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования от несчастных случаев и болезней.

Одновременно с этим с большой долей вероятности в одном из наиболее массовых сегментов рынка — автостраховании — продолжится околонулевая динамика сборов на фоне снижения средней премии в ОСАГО и падения продаж новых автомобилей. Также будет наблюдаться падение премий в сегменте страхования жизни, хотя и меньшими темпами, чем в 2021 году, благодаря запуску страховщиками новых интересных для клиентов продуктов с различными дополнительными сервисными составляющими.Главным образом мы ожидаем продолжения реформы ОСАГО.

Начало индивидуализации страхового тарифа в 2021 году, как мы и прогнозировали, привело к снижению средней цены на ОСАГО более чем на 5%.

Рынок наглядно продемонстрировал, что расширение тарифного коридора не влечет за собой повышения стоимости, при этом, наоборот, растет конкуренция за клиента.Уверен, что мы еще можем сделать многое для улучшения системы ОСАГО и установления справедливого ценообразования. В первую очередь, на мой взгляд, необходимо сконцентрироваться на либерализации тарифов и индивидуализации тарификации для каждого водителя.

Расчет стоимости полиса на основании большого количества факторов (стиль вождения, опыт работы компании с клиентом по другим видам страхования, разнообразные поведенческие характеристики) фундаментально усилил бы конкуренцию на рынке. Помимо этого, мы уже в следующем году можем решить действительно давно назревший вопрос отмены коэффициента мощности, который учитывается при расчете стоимости полиса, но при этом, как показывает накопленная статистика, значительным образом не влияет на убыточность в ОСАГО. Все эти новации позволят устанавливать максимально справедливый тариф, в чем и есть глобальная задача реформы ОСАГО.Еще одним важным событием для рынка в 2021 году может стать запуск системы страхования жилья от ЧС в регионах России.

На протяжении 20 лет похожая программа муниципального страхования жилья успешно реализуется в Москве. Благодаря ее запуску уровень проникновения страхования жилья в столице составляет около 60%, что в разы превышает показатели по всей России.

И мы рассчитываем, что реализация этого масштабного регионального проекта позволит повысить страховую культуру россиян, при этом обеспечив их полноценной гарантией восстановления жилья в случае возникновения ЧС. Во многом успех функционирования региональных программ будет зависеть от руководства регионов, задача которых — разработать такие программы, которые будут понятными и привлекательными для населения. Сегодня им в этом помогают Минфин, Центробанк и страховые организации.Без сомнения, важный тренд рынка — цифровизация.

Страховые компании являются полноценными участниками этого процесса и успешно внедряют технологичные решения, создавая удобные формы взаимодействия с клиентом, нестандартные продукты, а также совершенствуя внутренние бизнес-процессы. И удобство сервиса становится одним из факторов выбора страховой компании наряду с финансовой устойчивостью.Еще один важный потребительский тренд, который мы видим сегодня, — экономия.

Стагнация доходов населения, рост цен приводят к снижению потребления во всех отраслях экономики, включая страхование. В условиях ограниченного бюджета люди ориентированы на недорогие продукты.

Это подтверждает недавно проведенное нами тестирование концепций новых продуктов среди потенциальных и действующих клиентов. Во всех тестируемых группах лидерами по привлекательности стали решения, позволяющие экономить.В 2021 году мы продолжим разрабатывать и внедрять технологичные сервисы для клиентов и активно работать над усилением своих позиций во всех сегментах и каналах бизнеса.В конце 2021 года мы закрыли сделку по покупке одного из лидеров Красноярского края — страховой компании «Надежда», которая позволила укрепить присутствие компании в этом регионе. В течение 2021 года нам предстоит большая работа по интеграции этой компании в группу.Мы изучаем все возможности для развития бизнеса, в том числе путем приобретения других игроков рынка.

Не исключаю, что в будущем году будут новые интересные сделки, которые позволят нам расширить свое присутствие в том или ином сегменте рынка».«Российский рынок страхования жизни по структуре постепенно приближается к рынкам развитых стран»Алексей Леоненко, генеральный директор СК «Сбербанк страхование жизни»«По нашей оценке, после снижения объемов рынка страхования жизни, которое продолжалось весь 2021 год, в начале следующего года рынок стабилизируется и примерно со второго квартала может вновь начать расти.

Среди очевидных факторов роста я вижу повышающийся интерес граждан к накопительным программам страхования жизни, а также продолжающееся снижение ставок по депозитам, в условиях которого люди более внимательно смотрят на иные финансовые инструменты, в том числе на продукты по страхованию жизни.Накопительное страхование жизни в 2021 году стало самым динамично развивающимся видом страхования жизни и, по нашей оценке, будет основным драйвером развития нашего сегмента в 2021 году. В следующем году доля НСЖ в совокупных поступлениях страховщиков жизни может составить уже более трети. Это хорошая тенденция, которая говорит о том, что российский рынок страхования жизни по структуре постепенно приближается к рынкам развитых стран.

Мы продолжаем работать над линейкой продуктов по накопительному страхованию жизни и в следующем году предложим клиентам несколько новых интересных программ».«2020-й может стать годом важнейших перемен на рынке ОСАГО»Дмитрий Раковщик, генеральный директор компании «РЕСО-Гарантия»«2020-й может стать годом важнейших перемен на рынке ОСАГО, которые отразятся на всей страховой отрасли.

Мы ждем более решительных шагов по индивидуализации тарифов ОСАГО. Это еще больше обострит конкуренцию между основными игроками.

Разумеется, речь еще не идет о полномасштабном внедрении рыночных механизмов ценообразования, но мы вплотную подойдем к этому важнейшему для всего рынка рубежу, если законодатели и регулятор не свернут с пути реформирования ОСАГО.Есть некоторые надежды, что в 2021-м удастся вдохнуть жизнь в закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций.

Ему явно не хватает мотивационных инструментов, чтобы стать новым массовым видом страхования, как многие надеялись. Без корректировок эта законодательная инициатива рискует остаться проектом на бумаге, а не рабочим законом.Что касается модели поведения потребителей страховых услуг, то она вряд ли претерпит изменения: страхователи будут искать, где полисы дешевле, и пренебрегать самым главным — заботой о себе и своих близких, то есть страхованием здоровья.

Не стоит ожидать взрывного роста интернет-продаж страхования, хотя различные дистанционные сервисные услуги в страховании будут продолжать набирать популярность.Мы давно уже представлены во всех регионах России, а в некоторых даже лидируем как по отдельным видам страхования, так и в целом.

Мы ориентированы не на территориальную экспансию, а на прибыльный рост всюду, где для этого есть объективные предпосылки. Наша стратегия роста опирается прежде всего на расширение и развитие сети страховых агентов, которые выступают главным каналом продаж в ретейле. Мы намерены обновить линейку продуктов, которые предназначены для агентских продаж, сделав их еще более удобными и простыми.

Наряду с этим планируем предложить ряд простых коробочных продуктов тем клиентам, кто предпочитает принимать решение о страховании самостоятельно, сидя у компьютера. С этой целью мы радикально обновим сайт компании, который из информационного ресурса станет дополнительным каналом продаж».«Будущее страхования жизни — за построением экосистемы здорового образа жизни с применением современных иншуртех-проектов»Евгений Гуревич, гендиректор компании «Капитал Лайф Страхование Жизни»«В уходящем 2018 году на фоне замедления темпов роста рынка страхования жизни уверенно продолжило развиваться накопительное страхование жизни: его рост за аналогичный период составил 55%.

Этот продукт уже сейчас один из наиболее востребованных видов страхования жизни у клиентов и будет одним из основных драйверов рынка в ближайшие годы.Ключевая задача страховщиков жизни — сделать накопительные продукты максимально прозрачными, удобными и функциональными, дополнив их современными сервисными решениями для здоровья, физического благополучия и долголетия, а также улучшения качества жизни клиентов в целом.

Будущее страхования жизни — за построением экосистемы здорового образа жизни с применением современных иншуртех-проектов (на стыке страхования жизни и медицины), которая не дает возникнуть серьезным проблемам со здоровьем у клиентов и позволяет им дольше жить и накапливать вместе с нами.Если говорить об инициативах регулятора в отношении страхового рынка, то в первую очередь необходимо отметить предложение Центробанка по включению страхования жизни в государственную систему гарантирования вкладов.

Этот шаг будет способствовать формированию устойчивого, прозрачного и органичного рынка страхования жизни и, безусловно, повысит доверие потребителей к программам страховщиков.Следующий стратегически важный шаг — вопрос участия страховщиков жизни в новой системе добровольных пенсионных накоплений — гарантированном пенсионном плане (ГПП). В систему гарантирования, по нашему мнению, должны входить все финансовые сегменты и обладать равными правами, в том числе в рамках участия в пенсионной системе. Страховщики жизни могут быть полезны в формировании пенсионных накоплений миллионам россиян.

Для этого у нас есть все: экспертиза, продукты, агентские сети.

Страховщики жизни способны выполнять основные функции по трансформации сбережений граждан в инвестиции, а на более высоком уровне способствовать увеличению мощности и расширению емкости отечественного финансового рынка.Приоритетом нашего развития в 2021 году с точки зрения продуктового портфеля остается сегмент НСЖ. На сегодняшний день у нас обслуживаются более 611 тыс.

клиентов по НСЖ, а объем страховых выплат за девять месяцев 2021 года по накопительным программам превысил 3,3 млрд руб., выплаты получили более 14 тыс. клиентов.С точки зрения каналов продаж стратегической задачей служит укрепление позиций одной из крупнейших агентских компаний на российском рынке страхования жизни.

Сегодня у нас более 7,5 тыс. агентов — финансовых консультантов практически во всех регионах России».

Источник: Добавить комментарий Другие новости Банки.ру

Где дешевле ипотечное страхование в 2021 году?

С поиском ответа на вопрос «где дешевле ипотечное страхование?» часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться?

Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия.

Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру — специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше и как сэкономить на ней. Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

  1. ;
  2. .
  3. ;

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний. По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ.

Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность.

Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

  1. Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.
  2. Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
  3. Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
  4. Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
  5. Ставки банка, выдавшего кредит;

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов. Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями. Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн.

рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности. Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду.

Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам: Сбербанк

  1. 0,18% – конструктив;
  2. 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%. Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие.

Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня РЕСО предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться. Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

Компания предлагает комплексное страхование:

  1. залогового имущества;
  2. жизни и здоровья.
  3. титула;

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита.

Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2021 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье. Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы: Для Сбербанка:

  1. 0,2% – конструктив.
  2. 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
  3. 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так: 0,56% – страхование жизни (для мужчин); 0,28% – страхование жизни (для женщин); 0,17% – страхование конструктива; 0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита.

Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств. Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует. Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве.

Здесь условия страхования ипотеки такие: 0,87% – жизнь и здоровье; 0,16% – имущество; 0,18% – титул. Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях.

Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства. Если страховая сумма не превышает 3 млн.

руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала.

При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве. У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Тарифы на ипотечное страхование в СОГАЗ считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

  1. 0,17% – жизнь и здоровья;
  2. 0,08% – право собственности;
  3. 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются. Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит.

Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат. Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме. Компания сотрудничает с различными банками по разным программам.

На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант. Надо понимать, что страховка – это «подушка безопасности», которая всегда сработает в нужный момент. Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки. Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+