Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Регистрация договора о залоге прав требования на получение выручки

Регистрация договора о залоге прав требования на получение выручки

Регистрация договора о залоге прав требования на получение выручки

Регистрация договора о залоге прав требования на получение выручки

Жизнь простых граждан стала дороже и нестабильнее. Вступать в какие-либо долговые обязательства и совершать определенные сделки многие просто боятся.

Однако, те, кто в предыдущие годы вступил в долевое строительство, вполне могут позволить себе приобретение жилья на ипотечные заемные средства.

Для этого всего лишь нужно в качестве залога предложить банкам договор долевого участия в возведении многоквартирного дома.

В данной ситуации ДДУ выступает объектом залога, но не как недвижимость, ведь ее еще не существует, а значит, не существует и права собственности на нее.

При оформлении ипотеки финансово-кредитная организация рассматривает предоставленный ей договор долевого участия в строительстве как залог прав требования от застройщика реализовать свой строительный проект.

Если дольщик не получает вовремя квартиру от строительной компании, он имеет возможность отстаивать свои права всеми доступными методами. Даже если контракт государственный, банк обратит внимание на репутацию Заказчика. Если у Заказчика будет много судебных дел по неоплате контрактов, с большой вероятностью банк откажется от залога прав выручки по такому контракту.

Если у Заказчика будет много судебных дел по неоплате контрактов, с большой вероятностью банк откажется от залога прав выручки по такому контракту. Шанс залога прав выручки тем выше, чем больше процент исполнения договора на момент оформления кредита. Это является доказательством для банка о намерении исполнить договор со стороны заемщика.

В последнее время, банки стали запрашивать подробно описать производственный цикл работ, трудовые ресурсы, материально-техническую базу компании.

Целесообразно заранее подготовить такое письмо с подробным описанием всего процесса исполнения контракта. Основным вопросом при структурирования сделки под залог прав выручки будет цель и вид кредита, а так же его график выдачи и погашения. Кредитование под залог прав выручки по экспортным контрактам предусматривает такие обязательные условия как: действиями (бездействием) третьих лиц или его собственными; — кредитор является единственным залогодержателем предмета залога; — залогодатель не совершал никаких действий, направленных на отчуждение предмета залога или передачу каких-либо своих прав на него, кроме как в соответствии с заключаемым договором; — залогодатель предпринял все корпоративные действия, необходимые для утверждения решения о заключении и выполнении настоящего договора, и все необходимые одобрения и разрешения, связанные с заключением договора, были им надлежащим образом получены; — договор подписывается уполномоченным лицом залогодателя и это лицо совершило все действия и выполнило все формальности для заключения договора и вступления его в силу.

— совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности Залог выступает в качестве обеспечения. Договор залога прав требований – один из видов залога, который отличается своими довольно интересными и необычными чертами.

В качестве объекта данного договора может выступать право требования, т.е. право получения определенного денежного возмещения.

Оно может возникнуть в следствии представления услуг, продажи товаров и т.д. Процесс заключения договора залога состоит из нескольких последующих этапов: После прохождения всех вышеуказанных этапов, заемщик получает свой кредит.

Как уже было сказано, залог права требования связан с определенными рисками. Основной риск в подобном договоре – риск неуплаты и невыполнения своих обязанностей третьей стороной.

В основном банки предпочитают в подобных случаях заключать трехсторонний договор. является Заемщиком либо Залогодатель является также поручителем по обеспеченному залогом обязательству; Банком в заклад принимаются ценные бумаги или денежные права (требования).

Соглашение об отступном содержит следующие условия: а) Заемщик передает Банку в качестве отступного вместо исполнения обеспеченного залогом обязательства имущество, являющееся предметом залога; б) соглашение заключается с отлагательным условием, которым является неисполнением Заемщиком принятого им на себя обязательства перед Банком, в обеспечение по которому оформлен залог.

Первый экземпляр Договора о залоге помещается в дело и хранится в Юридическом Управлении ЦО (юридическом отделе филиала) либо в другом месте в соответствии с установленным в Банке порядком, второй — передается Залогодателю.

Специалист Бэк-офиса Нотариальное удостоверение договора о залоге обязательно только в случае, если залог выдается в обеспечение обязательств по договору, который сам подлежит нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 339 ГК РФ). Пользование заложенным имуществом Это следует из пункта 1 статьи 343 Гражданского кодекса РФ. Если предмет залога находится у залогодержателя, то при надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства он обязан вернуть заложенное имущество залогодателю (п.

3 ст. 352 ГК РФ). Неисполнение обязательства, обеспеченного залогом Это следует из пункта 1 статьи 334, пункта 6 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, статей 28.1, 28.2 Закона от 29 мая 1992 г. № 2872-1. Об этом сказано в пункте 6 статьи 350 Гражданского кодекса РФ. Если же выручка от реализации заложенного имущества превышает требование залогодержателя, то он обязан вернуть разницу залогодателю (п.

4 ст. 350 ГК РФ) Стороны могут установить в договоре залога стоимость, в которую они оценивают закладываемое право требования. Целесообразно также указать в договоре порядок обращения взыскания на предмет залога, срок его действия, порядок внесения изменений, а также прекращения договора. Таким образом, второй раз передать в залог права, которые уже находятся в залоге у банка или иного лица, оплатившего покупку, не получится.
Таким образом, второй раз передать в залог права, которые уже находятся в залоге у банка или иного лица, оплатившего покупку, не получится.

Ст. Правовому анализу подлежат: — учредительные документы залогодателя-нерезидента; — согласованный сторонами сделки обеспечительный договор в двуязычном варианте.

Залогодатель-нерезидент должен направить юридической компании необходимый пакет документов для правового анализа.

Как правило, в пакет входят следующие документы: — общегражданский паспорт руководителя общества; Документы должны быть легализованы, переведены на русский язык, подпись переводчика нотариально засвидетельствована. Дополнительными условиями обеспечительного договора будут являться условия, касающиеся юрисдикции компании-залогодателя, расположения центра основных интересов компании-залогодателя. Оформление в залог типичного имущества, реализация которого в случае обращения взыскания на залог затруднена рядом регламентированных законодательством причин — определением рыночной стоимости имущества в связи с ограниченным рынком предмета залога; — сложностью осмотра имущества сотрудниками банка из-за необходимости соответствующего пропуска на территорию ЗАТО; — необходимостью получения согласия администрации ЗАТО при принятии в залог и при реализации залогового имущества, находящегося на территории ЗАТО.

3. Банк не сможет взять строительный объект в залог, ведь недвижимость не достроена, поэтому прав собственности на неё еще не существует.

Исходя из этого, распоряжаться жилой площадью невозможно.

Банковской организации важно свести риски кредитования к минимуму, поэтому она опасается оставаться без залога.

В наши дни кредитору требуются гарантии, обеспечивающие Федеральный закон №214.

Выделяют несколько разновидностей кредитования под залог прав требования по договору долевого участия. Строительная компания имеет право привлекать финансовые средства, выданные банком, для строительства многоквартирного дома.

Источник: http://medspravku-omsk.ru/registracija-dogovora-o-zaloge-prav-trebovanija-na-poluchenie-vyruchki-63094/ ​Что такое залог прав требования по договору долевого участия? Участие граждан в долевом строительстве многоквартирных домов оформляется в виде договора с застройщиком. По данному соглашению у дольщика возникает право требования передачи ему объекта по завершении строительства, которое может выступать в качестве способа обеспечения обязательств перед третьими лицами.

Предметом соглашения, которое заключают граждане с застройщиком, являются взаимные обязательства сторон:

  1. дольщик обязуется уплатить стоимость будущего жилого помещения после заключения договора;
  2. застройщик принимает на себя обязательство завершить строительство в установленный договором срок и передать готовый объект покупателям.

Таким образом, с момента внесения требуемой суммы по договору у граждан возникает право требования передачи ему готового жилого помещения в конкретно оговоренный срок. Федеральным законом № 218-ФЗ декларируется презумпция добропорядочности сторон долевого строительства, что подразумевает надлежащее исполнение ими взятых на себя обязательств. Право требования о передаче объекта гарантировано законом, и, следовательно, может выступать полноценным способом обеспечения обязательств перед третьими лицами.

На практике, такое обеспечение реализуется путем предоставления банку залога при получении ипотечного кредита.

В качестве залога по ипотечному обязательству могут выступать следующие предметы:

  1. объекты недвижимого имущества;
  2. права на указанное имущество, в том числе право требования передачи объекта.

Если предметом залогового обязательства выступает готовый и фактически существующий объект недвижимости, сложности по регистрации залога и оформлении ипотечного кредита не возникает. Порядок оформления залогового обязательства непосредственно в отношении будущего объекта возможен только в том случае, если у залогодателя имеется законное право требовать ему передачи указанного имущества спустя определенный промежуток времени. Для возможности оформить залог под право требования у кредитора (банка) должна быть гарантия, что помещение будет реально создано и передано на законном основании участнику долевого строительства.

Такая проверка может осуществляться на основании следующих документов:

  1. разрешение на строительство и проектная документация на здание, в котором находится будущая квартира заемщика;
  2. договор участия в долевом строительстве, заключенный между потенциальным заемщиком и застройщиком многоквартирного дома;
  3. иные документы, подтверждающие законность права требования участника долевого строительства (например, частичная оплата по договору).

Так как ипотечный договор с оформлением залога в виде права требования, как правило, направляется на оплату обязательства по соглашению с застройщиком, банк получает возможность контролировать передачу средств непосредственно застройщику. Одновременно у банка возникает заинтересованность в завершении строительства со стороны застройщика, чтобы гарантировать надлежащее соблюдение условий залога. Порядок оформления залога права требования участника долевого строительства можно представить в виде пошаговой инструкции, которая содержит следующие этапы:

  • надлежащее оформление правоотношений между застройщиком и гражданином в виде договора долевого участия;
  • представление банку документации, необходимой для одобрения выдачи кредита;
  • оформление ипотечного договора и соглашения о залоге;
  • одобрение заявки на оформление ипотечного кредита под залог права требования;
  • установление в положениях договора условий, порождающих возникновение безусловного права требования передачи готового объекта;
  • выдача средств ипотечного кредита заявителю или перечисление ее в адрес застройщика.
  • проверка представленных сведений, в том числе о стадии готовности многоквартирного дома;
  • обращение в кредитное учреждение с заявкой на оформление ипотечного кредита под залог права требования;
  • государственная регистрация залогового обязательства в органах Росреестра;

Ключевым этапом процедуры оформления залогового обязательства будет являться момент государственной регистрации, после чего правоотношение залога вступит в юридическую силу.

На государственную регистрацию представляется договор об установлении залогового обязательства, в содержание которого необходимо включить:

  • указание на размер обязательства, в отношении которого устанавливается залог (его размер соответствует сумме кредитного соглашения);
  • детальное описание будущего объекта, на который у гражданина возникло право требования;
  • сведения о договоре участия в долевом строительстве, в том числе информацию о его государственной регистрации;
  • ссылка на документы, подтверждающие законный характер строительных работ (разрешение на строительство, утвержденная архитектурно – строительная документация);
  • описание предмета залога и основания для его возникновения.

Договор подписывается обеими сторонами и одновременно с остальными документами направляется на государственную регистрацию. Помощь юриста в подготовке договора >> Оформление залогового обязательства в виде права требования участника долевого строительства требует проведения процедуры государственной регистрации. Без регистрационных действий соглашение о залоге является недействительным и не порождает правовых обязательств между сторонами.

Регистрация соглашения о залоге осуществляется в соответствие с требованиями Федерального закона № 218-ФЗ.

Для проведения регистрационных процедур стороны договора должны представить документы одним из следующих способов:

  • через территориальное подразделение службы Росреестра;
  • через систему Многофункциональных центров (МФЦ).

Вне зависимости от способа представления документов, регистрационные действия будут осуществлять должностные лица Росреестра. Если документы были поданы через Многофункциональный центр, они подлежат направление в службу Росреестра в порядке межведомственного обмена. Для проведения регистрационной процедуры залогового обязательства необходимо представить следующий пакет документов:

  1. заявление сторон залогового соглашения по форме, регламентированной законодательством;
  2. кредитный (ипотечный) договор, по которому залог права требования выступает способом обеспечения обязательства;
  3. учредительные документы в отношении юридического лица, выступающего залогодержателем;
  4. платежное получение, подтверждающее факт уплаты государственной пошлины за проведение регистрации в размере 1000 рублей.
  5. документы, удостоверяющие личности гражданина и полномочия представителя кредитного учреждения;
  6. соглашение о залоге права требования;

Помимо этого, в определенных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы: нотариальное согласие супруга залогодателя и решение юридического лица об одобрении крупной сделки.

По факту предоставления документов заявителям выдается расписка установленного образца, в которой будут указаны сведения о дате готовности документов. В отношении представленных документов должностными лицами Росреестра проводится правовая проверка на предмет соответствия требованиям законодательства.

Рекомендуем прочесть:  На поселении что значит

На этой стадии органы Росреестра имеют право запрашивать дополнительную информацию в порядке межведомственного обмена. Оформление документов осуществляется в пределах процессуальных сроков, регламентированных Федеральным законом № 218-ФЗ, которые зависят от способа обращения сторон:

  1. при обращении через систему Многофункциональных центром – 9 рабочих дней.
  2. при обращении напрямую в органы Росреестра – 7 рабочих дней;

По истечении указанных сроков сведения о зарегистрированном залоге права требования вносятся в ЕГРН, а заявители получают на руки соглашение о залоге, с отметкой о пройденной процедуре государственной регистрации.

С момента внесения указанной информации в ЕГРН залоговое обязательство считается зарегистрированным и приобретает юридическую силу для участников правоотношения. С момента регистрации залогового обязательства и внесения сведений о залоге права требования в ЕГРН, для граждан, застройщика и кредитного учреждения наступают различные правовые последствия.
С момента регистрации залогового обязательства и внесения сведений о залоге права требования в ЕГРН, для граждан, застройщика и кредитного учреждения наступают различные правовые последствия. Оформление договора о залоге позволяет гражданам реализовать возможность участия в долевом строительстве путем получения необходимых денежных средств за счет ипотечного кредита.

Дальнейший правовой статус участника долевого строительства характеризуется следующими особенностями:

  • новым предметом залогового обязательства станет готовый объект недвижимого имущества.
  • правоотношения между застройщиком и гражданином по-прежнему существуют, по истечении установленного договором срока объект должен быть передан дольщику;
  • после передачи возведенного объекта залоговое обязательство подлежит изменению, так как с момента получения квартиры право требования к застройщику утрачивает свою силу;
  • возникает обязательство по кредитным платежам, за неисполнение которого на залог может быть обращено взыскание;
  • в случае нарушения застройщиком условий о передаче объекта, либо в отношении качественных характеристик помещения, гражданин имеет право предъявлять претензии наравне с кредитным учреждением (залогодержателем);

Для застройщика залог права требования практически не имеет юридического значения, так как у него остается неизменным обязательство по сдаче готового объекта в установленный срок. При нарушении сроков строительства застройщику предстоит урегулировать спор не только с гражданами, но и кредитным учреждением.

Банк, который приобрел залоговое обязательство в обеспечение кредитного договора, становиться активным участником правоотношений долевого строительства. При наличии определенных обстоятельств банк может осуществлять следующие действия:

  • обращать взыскание на предмет залога при нарушении гражданами обязательств по кредитному договору.
  • требовать от застройщика устранения нарушений в части сроков и качестве возведения объекта;
  • участвовать в качестве кредитора по делу о несостоятельности (банкротстве) строительной организации;

После установления залога права требования устанавливается обременение на несуществующий в натуре объект недвижимого имущества.

После его фактического возведения стороны договора о залоге будут обязаны внести изменения в предыдущее соглашение, либо оформить новый документ, по которому залогом будет выступать готовое жилое помещение. https://www.youtube.com/watch?v=MYFjZJxErA8 В качестве залогодержателя банк также приобретает право контролировать процесс возведения сооружения, в том числе соблюдение отдельных этапов строительства.

С этой целью у застройщика могут запрашиваться любые документы, имеющие отношение к строящемуся объекту, у банка и участника долевого строительства возникают равные права по информационному обеспечению о деятельности строительной организации.

Прекращение залогового обязательства может наступать при наличии двух оснований:

  1. полное погашение заемщиком суммы ипотечного кредита;
  2. обращение взыскания на заложенное право требования.

Для снятия залога сторонам вновь необходимо обратиться с заявлением в регистрирующий орган. После проведения процедуры регистрации сведения о залоговом обязательстве будут исключены из ЕГРН, о чем стороны получат подтверждающие документы. Если у вас остались вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответит.

Источник: https://law03.ru/finance/article/zalog-prav-trebovaniya-po-dogovoru-dolevogo-uchastiyaa

Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Передача прав и обязанностей по договору залога Требование, предусмотренное законом, или соглашение, заключаемое между действующим и будущим залогодержателем, по которому все права переходят ко второму. Уступка прав требования является весьма распространенной сделкой.

Зачастую она связана с реализацией долговых обязательств. Существует целый рынок, на котором они продаются.

Однако ряд соглашений имеют свои особенности, требующие специального регулирования.

К ним относится передача прав и обязанностей по договору залога. Уступка прав по этому соглашению регулируется ст. 354 ГК. Согласно ст. 354 ГК, на передачу залоговых прав распространяется порядок, предусмотренный главой 24 ГК.

Указанные правила позволяют установить основные особенности уступки по договору залога. К ним относятся следующие характеристики:

  1. для заключения такого договора согласия должника не требуется. Это связано с необходимостью формирования рынка уступок (во многом это касается ипотеки). Из этого правила есть ряд исключений. В частности, к таковым относятся все ситуации, когда первоначальная сделка обусловлена теми или иными личными качествами кредитора;
  2. заключение договора цессии предполагает передачу новому кредитору подлинника соглашения о залоге.
  3. она осуществляется на основании закона договора цессии, заключаемого между действующим и будущим залогодержателями. Речь идет о документе, имеющем, как минимум, письменное оформление. Это вытекает из требования к аналогичному способу установления залога. Если последний был оформлен нотариально, то договор цессии подлежит заключению в аналогичном порядке;
  4. учитывая неденежный характер залоговых обязательств, права к новому кредитору переходят в полном объеме. Речь идет о положении, существующем на момент совершения цессии;

Исходя из указанных особенностей, можно получить следующее определение. Уступка прав по договору о залоге – это требование, предусмотренное законом, или соглашение, заключаемое между действующим и будущим залогодержателем, по которому все права, связанные с первоначальным соглашением переходят ко второму, совершаемое в той же форме, что и залоговая сделка, как правило, вне зависимости от воли залогодателя.

Действующие нормы устанавливают ряд особенностей при совершении таких сделок.

Они заключаются в том, что цессия, предметом которой выступают залоговые обязательства, неразрывно связана с основным соглашением. Им может выступать договор купли-продажи, займа или кредита, а также другие сделки.

Условием заключения соглашения о цессии по залогу выступает наличие аналогичного документа, подписанного этими же сторонами и касающегося перехода прав требования по основному обязательству. Это позволяет говорить о принципе неразрывности.

В противном случае возникала бы парадоксальная ситуация, при которой у кредитора отсутствовало бы право требовать реализации залога. Законом установлен исключительный случай, не требующий заключения договора цессии в отношении обеспечительного обязательства. Речь идет о ст. 384 ГК, предусматривающей переход к новому кредитору соответствующих прав.

Такой порядок был подтвержден судебной практикой высших инстанций.

Закон, регулирующий передачу прав в рамках ипотеки, устанавливает отличающиеся правила. Они предусматривают как уступку по обеспечительном, так и по основному договору (кредиту или займу). Замена стороны в любом из соглашений влечет последствия и для их состава по другой сделке. Если речь идет о случаях, когда выпущена закладная, предусматривается иной порядок.
Если речь идет о случаях, когда выпущена закладная, предусматривается иной порядок.

Замена кредитора и залогодержателя производится на основании сделок с ней. Соответствующие действия относятся к обусловленным законом. Согласия должника на замену кредитора не требуется.

При этом, последний обязан уведомить его о приобретении прав по договору или закладной. В противном случае, исполнение в пользу предыдущего контрагента будет считаться надлежаще осуществленным.

Законодатель защищает интересы субъектов, занимающихся деятельностью на рынке долговых обязательств.

По этой причине ч. 2 ст. 354 ГК устанавливает последствия несоблюдения условий о взаимосвязанности основного и залогового обязательств. Если права по обеспечительному договору передаются, а по основному обязательству остаются у первоначального кредитора, либо уступаются в пользу третьего лица, залог подлежит прекращению.

В случае ипотеки, в рамках которой выпущена закладная, установлен несколько иной порядок.

Согласно этим положениям, все соглашения, касающиеся уступок по основному или залоговому обязательству считаются ничтожными. „ Добрый день! Подскажите, пожалуйста: Имеются заключенные договоры поставки запасных частей и оказания услуг по ремонту техники между юр. лицом (Исполнителем) и физическим лицом (собственником движимого имущества – Заказчиком).

Данные обязательства обеспечены залогом этого движимого имущества по договору залога (с внесением в реестр залогов у нотариуса) с условием о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество (оставлением имущества у себя путем оформления права собственности или продажу третьим лицам по истечении месяца с момента уведомления должника о начале реализации). В настоящий момент мы (юр.лицо) планируем заключить договор цессии с уступкой права требования другому юр.лицу по данным обязательствам, но уведомление о начале реализации нами уже отправлено должнику.

Вопрос: необходимо ли будет новому залогодержателю и кредитору заново уведомлять о реализации этого имущества? Заранее благодарю! “ Виталина13.03.2019 11:09 Согласна с коллегой. Захарова Елена Александровна20.03.2019 10:00 Задать дополнительный вопрос „ Добрый день подскажите должен ли быть переоформленидоговор или оформлено дом соглашение,если кредитный договор с одним банком,а закладную передали другой организации?

Должна ли новая организация уведомлять о смене реквизитов если в договоре указано следующие – в случае передачи прав на закладную новый кредитор направляет заемщику уведомление в котором указывает реквизиты нового владельца закладной,необходимые для надлежавшего исполнения заёмщиком обязательств по договору? “ Евгения 09.11.2018 09:26 Добрый день!

Вашу ситуацию надо рассматривать по документам в офисе. Если Вы находитесь в другом городе, то Вы можете отправить сканы или фото документов. Юридическая группа МИП составит для Вас все документы, жалобы и заявления по промокоду МИП 9.

Консультации бесплатны. Услуги по составлению документов платные.

Представление интересов в суде тоже платное. По стоимости услуг обратитесь по телефону +7 (495) 228-26-51 г. Москва, Старопименовский переулок 18 http://advokat-malov.ru/kontakty.

html Дубровина Светлана Борисовна09.11.2018 14:26 Задать дополнительный вопрос Согласна с коллегой. Захарова Елена Александровна10.11.2018 11:00 Задать дополнительный вопрос „ Добрый день!

Подскажите, пожалуйста, при уступке права требования займа и договор залога к нему нужно ли переделывать информацию с прежнего залогодержателя на нового в реестре залогов? “ Ирина14.08.2018 16:12 Добрый день! Да, нужно. Внесение изменений является правоподтверждающим фактом. Федорова Любовь Петровна14.09.2018 14:21 Задать дополнительный вопрос Да, действительно нужно Мартынов Роман Валерьевич15.09.2018 09:00 Задать дополнительный вопрос „ Добрый день!

Федорова Любовь Петровна14.09.2018 14:21 Задать дополнительный вопрос Да, действительно нужно Мартынов Роман Валерьевич15.09.2018 09:00 Задать дополнительный вопрос „ Добрый день! Подскажите, пожалуйста, при уступке права требования займа и договор залога к нему нужно ли переделывать информацию с прежнего залогодержателя на нового в реестре залогов? “ Ирина14.08.2018 16:12 Добрый день!

Да, нужно. Внесение изменений является правоподтверждающим фактом. Федорова Любовь Петровна14.09.2018 13:37 Задать дополнительный вопрос Да, действительно нужно Царюк Владимир Ростиславович15.09.2018 08:00 Задать дополнительный вопрос Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/peredacha-prav-i-obyazannostej-po-dogovoru-zaloga.html Коммерческие банки, кредитование которых нацелено на определенную отрасль, зачастую работают со специфическим залогом предприятий финансируемой отрасли.

Например, основной отраслью кредитования Россельхозбанка является сельскохозяйственная промышленность; залоговые сделки при кредитовании предприятий агропромышленного комплекса (АПК) специфичны, и предметами залога в них выступают, как правило, крупный рогатый скот, будущий урожай, земли сельскохозяйственного назначения, сельхозтехника и т.п. Залоговая работа банка, деятельность которого нацелена на финансирование АПК, специфична и нестандартна для другого банка, политика которого нацелена на инвестирование, например, в газовую отрасль. Во всяком случае, любые залоговые сделки, будь то залог производственно-складского комплекса или залог поголовья скота, являются типичными, объем таких операций достаточно велик, и банки уже наработали опыт при оформлении в залог такого имущества.

Однако в практической деятельности любого банка бывают залоговые сделки, которые не назовешь стандартными или типичными.

Объем подобных сделок крайне мал, что обусловливает недостаточный опыт экспертизы такого залога, определения рисков обращения взыскания ввиду скудности судебной практики.

Поэтому к таким сделкам должно быть повышенное внимание со стороны залоговых служб банков.

Примером нестандартной залоговой сделки может послужить сделка филиала кредитного брокера «Фосборн-Хоум» в Екатеринбурге, когда клиент планировал получить кредитные средства в размере 20 млн рублей на финансирование текущей финансово-хозяйственной деятельности под залог вертолета Ми-9.

При этом важно понимать, что принятие в залог нестандартного имущества — не единственный признак нестандартной залоговой сделки.

Под нестандартной, или нетипичной, залоговой сделкой следует понимать комплекс мероприятий залогового подразделения банка, связанный с оформлением в залог имущества, рынок которого ограничен или не определен и практика работы с которым мала, что не позволяет применить стандартные процедуры и внутренние нормативные документы банка при оформлении в залог данного имущества, либо комплекс мероприятий, связанный с оформлением в залог типичного имущества, рынок которого определен и практика работы с которым понятна и прозрачна, при этом деятельность предприятия-залогодателя подчиняется иной юрисдикции, отличной от законодательства Российской Федерации (залогодателем является компания-нерезидент).

Рекомендуем прочесть:  Ротация кадров что это

Также под нестандартной залоговой сделкой можно понимать залог имущественных прав, например прав на получение выручки по договору поставки либо по контракту, заключенному залогодателем с третьим лицом.

Естественно, залогодателем выступает продавец или поставщик товара по договору поставки или контакту, то есть лицо, обладающее правом на получение денежных средств от покупателя по договору. В последнем случае практика банков уже достаточно наработана, но такие сделки присущи при кредитовании предприятий определенных сфер деятельности.

К нетипичным залоговым сделкам можно отнести сделки по принятию в залог имущества, требующего дополнительного анализа на любой стадии залоговой экспертизы (от оценки, до оформления в залог).

Таким образом, под нестандартной (нетипичной) залоговой сделкой (в общем случае) следует понимать залоговую сделку, в рамках которой весь комплекс мероприятий или часть операций, входящих в комплекс мероприятий по оформлению в залог имущества, имеет специфический характер. Нестандартные залоговые сделки можно разделить на три группы:

  1. оформление в залог нетипичного имущества, носящего специфический характер.
  2. оформление в залог имущества, принадлежащего компании-нерезиденту;
  3. оформление в залог типичного имущества, реализация которого в случае обращения взыскания на залог затруднена рядом регламентированных законодательством причин;

Разберем каждый случай в отдельности. Под нерезидентом следует понимать юридическое или физическое лицо, действующее в одном государстве, но постоянно зарегистрированное и проживающее в другом.

Иными словами, интерпретируя залоговую практику в российском законодательстве, залогодателем-нерезидентом считают организацию или физическое лицо, зарегистрированное или проживающее на территории иностранного государства, но имеющее активы на территории Российской Федерации.

Сама залоговая сделка будет подотчетна законодательству РФ, при этом в связи с наличием у залогодателя статуса нерезидента залоговая сделка окажется специфичной и нетипичной для многих залоговых служб банка. На практике компания-нерезидент в большем объеме таких сделок передает в залог долю в уставном капитале или акции компании — резидента РФ.

Гораздо реже встречаются случаи, когда нерезидент передает в залог недвижимое имущество, находящееся на территории РФ. Так или иначе, если российскими банками практика по принятию в залог недвижимого имущества или долей в уставном или акционерном капитале наработана, то в случае, если залогодателем выступает нерезидент, то такая сделка обладает определенной долей специфичности, при этом вне зависимости от предмета залога залоговые сделки по специфичности практически идентичны.

Нетипичность залоговой сделки с компанией-нерезидентом выражается в следующем:

  1. в двуязычности договора залога/ипотеки;
  2. в нестандартных дополнительных условиях в обеспечительном договоре.
  3. в необходимости получения заключения иностранной юридической компании;

Договор залога/ипотеки в обязательном порядке должен иметь двуязычный формат.

При этом, так как залоговая сделка будет заключена в рамках российского правового поля, одним из языков, на котором должен быть составлен договор залога/ипотеки, выступает русский язык. Вторым языком выступает международный язык (как правило, английский). В обязательном порядке в договор необходимо включить пункт, что в случае расхождения текста между российской и международной версией текст договора, составленный на русском языке, имеет преимущество перед английским.

В случае нарушения своих обязанностей виновная сторона по договору залога/ипотеки несет имущественную ответственность, как и в случае заключения обеспечительного договора с залогодателем-резидентом, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Однако, поскольку договор будет заключен с нерезидентом, все споры и разногласия по исполнению обязанностей в рамках такого обеспечительного договора будут носить международный характер, такие споры рассматриваются в Международном коммерческом арбитражном суде при Торгово-промышленной палате Российской Федерации.

Подписантом со стороны залогодателя-нерезидента является соответствующее должностное лицо, определяющееся по сертификату о регистрации компании, выданному нотариусом, работающим в аналогичном с залогодателем правовом поле. Документ должен быть апостилирован в стране инкорпорации и переведен на русский язык, перевод удостоверяется нотариально (проставлять апостиль на документах не требуется для граждан стран, присоединившихся к Минской конвенции1: Республики Армения, Республики Беларусь, Республики Казахстан, Республики Кыргызстан, Республики Молдова, Российской Федерации, Республики Таджикистан, Туркменистана, Республики Узбекистан, Украины). В данном сертификате указываются: полные имена директора, секретаря, акционера(ов) компании, адрес регистрации и размер капитала.

Исходя из информационной нагрузки данного документа сертификат о регистрации напоминает упрощенный вариант выписки из ЕГРЮЛ. Составленный обеспечительный договор в русскоязычном варианте направляется на перевод.

Непереводимое содержание договора залога/ипотеки подвергается удалению из текста договора. Примером может служить практика отображения в виде приложения к обеспечительному договору (договору об ипотеке) копий кадастровых паспортов, свидетельств о государственной регистрации права на предмет ипотеки.

В добросовестном переводе в большей степени заинтересован банк-кредитор, поэтому именно он заключает с компанией-переводчиком соответствующий договор, услуги по оплате данного договора подлежат оплате из бюджета кредитора (по договоренности с залогодателем расходы могут быть частично или полностью возмещены). После указанных мероприятий на выходе получается промежуточный продукт в виде обеспечительного договора, составленного на двух языках, который необходимо направить иностранной юридической компании для правового анализа. Правовому анализу подлежат:

  1. согласованный сторонами сделки обеспечительный договор в двуязычном варианте.
  2. учредительные документы залогодателя-нерезидента;

Залогодатель-нерезидент должен направить юридической компании необходимый пакет документов для правового анализа.

Как правило, в пакет входят следующие документы:

  1. общегражданский паспорт руководителя общества;
  2. документы, подтверждающие правоспособность юридического лица и полномочия лица, подписывающего договор, в том числе Устав, сертификаты о регистрации, о директорах, об адресе, выписка из торгового реестра, решение о назначении руководителя, доверенность и т.д. — в зависимости от страны инкорпорации.

Документы должны быть легализованы, переведены на русский язык, подпись переводчика нотариально засвидетельствована. Конечным продуктом данной операции является юридическое заключение (англ. — Legalopinion) иностранной юридической компании, содержащее правовой анализ планируемой обеспечительной сделки.

В этом юридическом заключении должен быть указан перечень юридических документов залогодателя-нерезидента, подтверждающих его правомочность и полномочия должностных лиц. Данный перечень документов должен в обязательном порядке находиться в банке перед подписанием обеспечительной документации. Соответственно этот пакет документов также должен быть апостилирован, переведен, а перевод заверен нотариусом.

Дополнительными условиями обеспечительного договора будут являться условия, касающиеся юрисдикции компании-залогодателя, расположения центра основных интересов компании-залогодателя. В качестве примера можно привести прецедент оформления в залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности компании-нерезиденту, имеющей представительство в Москве.

При этом согласно тексту учредительного договора компания подчиняется юрисдикции Англии и Уэльса. В договор об ипотеке были включены следующие дополнительные условия:

  1. в течение 21 (двадцати одного) дня зарегистрировать и при этом самостоятельно нести все необходимые расходы в связи с указанной регистрацией, обременение, наложенное на залогодателя настоящим договором, в соответствующем государственном регистрирующем органе Англии и Уэльса («Регистратор») в соответствии с требованиями законодательства Англии и Уэльса.
  2. для целей Регламента Совета Европейского союза № 1346/2000 «О процедурах несостоятельности» (далее — «Регламент») центр основных интересов Компании (в значении, в котором данный термин используется в п. 3 (1) Регламента) располагается в настоящий момент и будет располагаться в будущем в Англии и Уэльсе, и Компания не ведет и не будет вести деятельность (в значении, в котором данный термин используется в п. 2 (h) Регламента) в любой другой юрисдикции;

При этом второе из перечисленных условий обязательно для включения в обеспечительную документацию на основании законодательства Англии и Уэльса.

Данное условие было включено в договор на основании заключения внешнего юридического консультанта.

Первое же условие является своего рода заверением. В залоговой практике встречаются залоговые сделки, по внешним признакам вполне стандартные, но с юридической точки зрения требующие повышенного внимания.

Речь идет о принятии в залог недвижимого имущества, находящегося на территории закрытого административно-территориального образования (ЗАТО).

Касательно сделок с движимым имуществом ограничения, характерные для сделок с недвижимым имуществом, отсутствуют. Залоговая сделка по принятию в залог имущества в ЗАТО осложняется рядом причин:

  1. сложностью осмотра имущества сотрудниками банка из-за необходимости соответствующего пропуска на территорию ЗАТО;
  2. определением рыночной стоимости имущества в связи с ограниченным рынком предмета залога;
  3. необходимостью получения согласия Администрации ЗАТО при принятии в залог и при реализации залогового имущества, находящегося на территории ЗАТО.

Источник: https://bosfera.ru/bo/nestandartnye-zalogovye-sdelki No related posts. Поделиться: Рубрики × Рекомендуем посмотреть ВНИМАНИЮ ПРАВООБЛАДАТЕЛЕЙ!

ВСЕ МАТЕРИАЛЫ РАЗМЕЩЕНЫ НА САЙТЕ СТРОГО В ИНФОРМАЦИОННЫХ И УЧЕБНЫХ ЦЕЛЯХ! ЕСЛИ ВЫ СЧИТАЕТЕ, ЧТО РАЗМЕЩЕНИЕ КАКОГО-ЛИБО МАТЕРИАЛА НАРУШАЕТ ВАШИ АВТОРСКИЕ ПРАВА — ОБЯЗАТЕЛЬНО СВЯЖИТЕСЬ С НАМИ ЧЕРЕЗ ФОРМУ КОНТАКТОВ И ВАШ МАТЕРИАЛ БУДЕТ УДАЛЁН!

Рубрики Популярное Контакты г. Москва ул Трубная д23 офис 3 8 (800) 964-23-34 © Copyright 2020, Твой юрист. Все права защищены.

К вопросу о регулировании залога прав требования

В ходе реформы гражданского законодательства РФ (далее также ГК РФ) был дополнен соответствующими нормами о залоге обязательственных прав.

Так, регулирование в качестве предмета залога получили права требования залогодателя к третьим лицам.По нормам ГК РФ ( ГК РФ) должник залогодателя, требование к которому заложено, исполняет соответствующее обязательство залогодателю, а имущество, переданное залогодателю — кредитору его должником, автоматически обременяется залогом.Однако эта норма о трансформации залога не применяется в ситуации, когда исполнение осуществляется в деньгах.

Для исполнения в деньгах была придумана иная правовая конструкция. Денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, требование по которому заложено, могут быть зачислены на залоговый счет залогодателя. В таком случае залогодатель получит иной предмет залога, которым будут права по договору банковского счета.Естественно, что новое регулирование породило массу вопросов в правоприменении, среди которых вопрос о действии во времени новых норм, необходимость открытия специального залогового счета, залог прав требования в банкротстве, безопасность залогодержателя и прочее.По вопросу о распространения залога на деньги, полученные по заложенному требованию высказался ранее Верховный суд РФ в делео банкротстве ООО «Микротест» (№ ).Тогда фактически впервые судебная практика обратилась к новым нормам и применила их в банкротстве.

Спор инициировал кредитор «Микротеста» Транскапиталбанк. Общая задолженность по двум кредитным договором была обеспечена залогом нескольких прав требований.Банк указал, что за период действия договоров залога должники по заложенным требованиям выплатили на расчетный счет «Микротеста» 335 тыс.

руб. Банк, а также поручитель должника ООО «Нетвелл», частично погасивший кредит, добились признания того, что требования к «Микротесту» обеспечены залогом денежных средств на счете.Один из кредиторов «Микротеста» не согласился с таким выводом судов. Вопрос был поставлен в первую очередь о правилах, дающих залогодержателю права на имущество, полученное по заложенному обязательству.

Это право получить преимущественное удовлетворение за счет имущества, полученного по такому обязательству ( ГК), и право потребовать перечисления денег, полученных от контрагентов залогодателя ( ГК).ВС РФ посчитал, что когда закон говорит о перечислении денег залогодержателю, то имеет в виду не распространение права залога на эти деньги, а возникновение нового обязательства в пользу залогодержателя.

Это обычное обязательство, подчиненное в случае банкротства общему режиму расчетов с кредиторами.Дополнительным аргументом от ВС РФ стало то, что деньги поступали на обычный расчетный счет должника.

А для залога безналичных средств требуется открытие специального залогового счета (п.

4 ст. 358.6). В другом определении СКЭС ВС РФ сформулировала позиции о применении норм о залоге прав требования во времени. ( по делу А79- 8466/2015).Залогодержатель попытался получить удовлетворение из сумм, которые поступали от арендатора имущества арендодателю-залогодателю.Суд указал, что норма Гражданского кодекса РФ, согласно которой залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет доходов от использования заложенного имущества третьими лицами. включена в Законом N 367-ФЗ, вступившим в силу с 01.07.2014.Однако, учитывая, что принятый после заключения договора и устанавливающий иные правила закон, распространяет свое действие на отношения сторон по такому договору лишь в случае, когда в законе это прямо установлено.Поскольку Закон N 367-ФЗ такой оговорки не содержит, а договор в фабуле дела заключен 01.06.2012, то положения Гражданского кодекса РФ в редакции Закона N 367-ФЗ в данном случае неприменимы.Суд сделал вывод о том, что денежные средства в виде арендной платы, поступающие в конкурсную массу должника от сдачи в аренду заложенного в пользу банка имущества, подлежат распределению в общем порядке.Но интересно это определение было не только вопросом действия во времени.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+