Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Просроченные кредиты в банках что делать

Просроченные кредиты в банках что делать

Просроченные кредиты в банках что делать

Как погасить кредитные долги перед банком: 6 понятных и дельных советов

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧЧисло безнадежных должников растет. У банков есть критический порог, когда становится ясно, что клиент не сможет расплатиться: срок задолженности превышает 3 месяца, а размер долга — 500 тысяч рублей. Два года назад таких бедолаг было 580 тысяч, сейчас уже 660 тысяч. На очереди еще 7,1 млн. человек — у них долг хоть и поменьше, но просрочка по кредитам превышает 90 дней.

Это кандидаты в банкроты, добыча банковских служб безопасности и различных коллекторских агентств. О том, какому моральному, а порой и физическому давлению подвергаются эти люди, писалось немало.

Но что делать, если платить попросту нечем? Не спешите паниковать. Выход есть.

«КП» предлагает законные способы погасить кредитные долги перед банком.1.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯЭто когда банк временно снижает заемщику ежемесячные платежи по кредиту. Для того чтобы должнику пошли навстречу, нужны веские причины.

Это может быть колебание курса доллара (для валютных кредитов), из-за которого выросли ежемесячные платежи, снижение зарплаты, увольнение, болезнь, декрет.- Заемщик, который приходит в банк и честно заявляет о своих проблемах, поступает правильно, — говорит банковский эксперт Тимур Аитов. — Банк не захочет терять клиента, у которого, возможно, временно уменьшились доходы.Условия реструктуризации с каждым заемщиком решаются индивидуально.

— Банк не захочет терять клиента, у которого, возможно, временно уменьшились доходы.Условия реструктуризации с каждым заемщиком решаются индивидуально. Могут снизить ежемесячный платеж (иногда увеличив срок кредитования) либо предоставить «кредитные каникулы» — когда полгода-год разрешается платить только проценты, а оплата основного долга переносится на будущее.- Эта услуга стоит 2 — 3 тыс.

руб., — сообщает руководитель отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Елена Сударикова.ЧТО ХОРОШЕГО- Реструктуризация не портит кредитную историю (в отличие просрочки).- Заемщик избавлен от общения с коллекторами.- Банк не подаст в суд иск о принудительном взыскании долга.ДЕТАЛИ- Процедура реструктуризации платная: от 5 тыс.

до 10 тыс. рублей.- Ее предоставляют тем, у кого не было просрочек.- Действуют ограничения по возрасту заемщика — как правило, до 65 лет.2. ВАЛЮТУ БРАЛИ?Для заемщиков, которые брали кредит в иностранной валюте, с 2015 года действует государственная программа помощи.

Банки могут списать до 30% долга, но не больше 1,5 млн. руб. Никакой благотворительности: им эту сумму компенсирует Агентство ипотечного жилищного кредитования, получившее на эти цели бюджетные средства.Получить такую помощь непросто. На участие в программе гос­поддержки могут рассчитывать только семьи с детьми, инвалиды или ветераны боевых действий, доход которых не больше двукратной величины прожиточного минимума.

На участие в программе гос­поддержки могут рассчитывать только семьи с детьми, инвалиды или ветераны боевых действий, доход которых не больше двукратной величины прожиточного минимума. Ипотечное жилье должно быть единственным и не превышать по площади 45 кв. м для однушки и 65 кв. м — для двухкомнатной квартиры.3.

СТАТЬ БАНКРОТОМЗакон о банкротстве физических лиц приняли в 2015 году.

С той поры любой заемщик, у которого просрочка больше 90 дней, а долг свыше 500 тыс.

руб., может через суд объявить себя банкротом. Процедура недешевая — как минимум тысяч 50 — 60.

Одна только обязательная публикация в газете «Коммерсант» стоит почти 11 тысяч рублей.

Да еще вознаграждение управляющему, к которому переходит право распоряжаться имуществом банкрота, — 25 тыс.После вынесения судебного решения имущество банкрота выставляется на продажу. Остается только самое необходимое: единственное жилье, личные вещи.

Вырученные деньги идут кредиторам. Если не хватило, все равно суд ставит точку: человек уже ничего не должен.! Но при этом банкрот лишается права:- занимать руководящие позиции;- иметь собственный бизнес;- объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет;- иметь вклады в банках, пользоваться картами;- покидать пределы РФ (если так решит суд).Процедура банкротства длится полгода, а то и больше.

С 2015 г. только около 60 тыс. заемщиков воспользовались ею, а банкротами признано менее половины из них.4.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕВ последнее время ставки по кредитам регулярно уменьшаются.

Год назад занимали под 20%, а сейчас дают уже под 14,5%.Локти кусать?Нет, лучше рефинансировать кредит.- Рефинансирование кредита сейчас стало выгодным. В последнее время Центральный банк регулярно снижает ставку, что ведет к удешевлению кредитов, — говорит старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич.Новый банк гасит долг клиента и заключает с ним новый договор.

Под более низкий процент, хотя порой на более длительный срок — чтобы самому не оказаться в убытке. Заемщику все равно удобнее: в месяц платишь на несколько тысяч меньше.Процедура небыстрая — ­месяца на полтора.

Надо будет заново собирать документы — как для получения обычного кредита. В случае одобрения надо будет подавать в банк, которому должен, заявление на досрочное погашение кредита.

Обычно финансовые учреждения настаивают на том, чтобы это произошло за 15 дней до дня погашения.Можно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один.5. ПЕРЕЗАНЯТЬ ДЕНЬГИПредседатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин советует оказавшимся в тяжелой ситуации заемщикам поискать источники дополнительных доходов. Можно попробовать взять беспроцентную ссуду у работодателя, взять в долг у знакомых.Но вместо этого некоторые заемщики идут в другой банк и пытаются новым кредитом залатать дыры в старых долгах.

В итоге должны уже нескольким кредиторам.- Самое опасное — перезанимать деньги в микрофинансовых организациях.

Там дают в долг под 700% годовых, вы лишитесь последнего, — предостерегает Янин.6.

КВАРТИРА В ЗАЛОГЕ — ПРОДАЙТЕ!При ипотеке купленная квартира переходит в залог банку (пока заемщик не вернет долг). Если ваши финансы спели все романсы и вы понимаете, что денег для расчета с кредитором брать неоткуда, квартиру лучше продать.

Лучше сделать это самим, не дожидаясь, пока банк подаст в суд и квартиру продадут с торгов — как правило, ниже рыночной цены.Продать ипотечную квартиру можно только с согласия банка. Он вряд ли будет против — ему же надо получить свои деньги. Сам процесс продажи из-под залога несложен.

Покупатель вносит задаток, достаточный для полного погашения ипотеки. Он меньше цены квартиры, ведь что-то заемщик уже вернул банку, к тому же был и первоначальный взнос.

Сумма покупки делится на две части: деньги для банка и деньги для заемщика. Они раскладываются по двум банковским ячейкам.

После этого банк снимает с недвижимости обременение, и договор купли-продажи оформляется в Росреестре.Возможна схема, когда банк переоформляет кредит на покупателя квартиры.

Но такое случается редко.ВАЖНО!Даже небольшая просрочка может сказаться на кредитной истории.- Банки в течение пяти дней после ее возникновения должны подать информацию в бюро кредитных историй, — напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.ЧЕГО ДЕЛАТЬ НЕ НАДО- Обращаться к так называемым антиколлекторам. Их услуги платные (порядка 30 тысяч руб.) Они обещают аннулировать долги, но это обман: такое невозможно, говорит адвокат Андрей Безрядов.- Не скрывайтесь от кредитора. Все равно вас найдут. Долговой вопрос лучше решать сразу, как только вы поняли, что ваше материальное положение ухудшилось.

Позвоните в банк и сообщите об этом. Там тоже заинтересованы в мирном решении вопроса и могут предложить реструктурировать кредит.- Не берите кредиты в микрофинансовых организациях. Там чудовищные проценты. Плюс огромные штрафы за мало-мальскую просрочку.- Не стоит брать кредиты под залог недвижимости.

Если задолжаете — банк не колеблясь продаст вашу квартиру.- Принимая решение о получении кредита, рассчитайте, сколько денег будет уходить на ежемесячные платежи банку.

Не нужно, чтобы их размер превышал 30% от дохода. Ну и, конечно, если решили брать в долг — то только на предметы первой необходимости, особенно тогда, когда нет уверенности в своих будущих заработках.

Просрочки по кредитам в разных банках

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчас

Краткое содержание:

  1. Публикации
  2. Спросить

Советы юристов:г. Екатеринбург • Вопросов: 1107.07.2020, 10:56Банк подал в суд за просрочку, в судебном иске указано %по кредиту 24.9%годовых. А в графике платежей который выдал мне банк при оформление кредита 38.6%годовых, в итоге если я правильно понимаю я банку платила больше чем положено.

И уже выплатила кредит. Кто прав то в данной ситуации.

Банк? Я конечно виновата за просрочку но %то разные указаны.вопрос №17564538 прочитан 2 разa Юрист на сайтеотзывов: 50 029•ответов: 104 114•г. Барнаул 07.07.2020, 10:58 Применяется договорный процент. Вам помог ответ: ДаНетг. Хабаровск • Вопросов: 219.03.2020, 10:56Я набрал кучу просрочек по кредитам в разных банках.

Вам помог ответ: ДаНетг. Хабаровск • Вопросов: 219.03.2020, 10:56Я набрал кучу просрочек по кредитам в разных банках. И теперь без работы. Хочу избавиться от долгов раз и на всегда.вопрос №17109006 прочитан 6 раз Юрист отзывов: 65•ответов: 125•г.

Томск 19.03.2020, 10:59 Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Это возможно только в случае банкротства.

Рекомендую обратиться к юристу, чтобы грамотно составить заявление в суд о признании вас банкротом. Но все же найдите работу. Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 98•ответов: 103•г.

Сочи 19.03.2020, 11:10 Доброго дня!

В Вашей ситуации — признание Вас, должника, банкротом. Согласно ст. 213.3 Закона о банкротстве, [quote]Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.[/quote] (текст отредактирован 19.03.2020, 11:11) Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 247•ответов: 513•г.

Барнаул 20.03.2020, 07:04 Здравствуйте.

Вы можете списать долги законно со ссылкой на сегодняшнюю ситуацию в мире. Для этого необходимо подать исковое заявление в суд и требовать расторжения кредитного договора и рассрочку по оплате долга. При этом исходя из вашего материального положения суд установит вам ежемесячную сумму, приставы при этом не смогут накладывать аресты на ваше имущество и счета.

Вам помог ответ: ДаНетг. Брянск • Вопросов: 216.03.2020, 19:46У меня просрочки по кредитам в разных банках, с сентября месяца, один из них автокредит, но документы на машину у меня на руках, из за травмы руки потеряла работу, живу в деревне работы нет здесь.

Что мне делать?вопрос №17095447 прочитан 9 раз Юрист отзывов: 611•ответов: 932•г.

Саратов 16.03.2020, 19:56 Наталья Николаевна, кредиты выплачивать нужно в любом случае, иначе беда.

Однако если сумма задолженности достигла суммы в 500 000 рублей, вы можете подать заявление о признании вас банкротом (несостоятельной), тогда все долги будут аннулированы. Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 718•ответов: 1 138•г. Москва 16.03.2020, 19:56 Добрый вечер Наталья!

Проверьте документы по кредитам, включена ли в них страхование по потере работы на кредитные обязательства перед банком. Если да, то уведомить необходимо с копиями приложений, банки. Возможные варианты Вам предоставят, это облегчит сложившуюся ситуацию. По автокредиту нужно больше информаций, был ли суд уже.
По автокредиту нужно больше информаций, был ли суд уже. Вам помог ответ: ДаНетг. Владивосток • Вопросов: 112.03.2020, 13:573 кредита по картам, и один потребительский, банки все разные, просрочка 4 месяца примерно, на рефинансирование не идут, что делать, ждать суда?

Или банкротиться, но эта процедура дорогая, сумма долга более 500 000 тр.вопрос №17074256 прочитан 3 разa Юрист отзывов: 1 280•ответов: 2 294•г.

Долгопрудный 12.03.2020, 13:59 Вариант оплаты долгов вы не рассматриваете? Рефинансирование — право банка, а не обязанность. Или ждите суда, возбуждения исполнительного производства, или подавайте на банкротство.

Вам помог ответ: ДаНетг. Чита • Вопросов: 428.02.2020, 15:11Что делать, если после рождения ребёнка нет возможности выплачивать в полной мере кредиты из разных банков?

В рефинансированиях отказывают, по причине недостаточной доход.

Уже началась просрочка оплаты.вопрос №17018633 прочитан 2 разa Юрист отзывов: 52 940•ответов: 109 655•г.

Екатеринбург 28.02.2020, 15:14 Добрый день.

Напишите заявление просить рассрочку платежей. Вам помог ответ: ДаНетг. Санкт-Петербург • Вопросов: 114.02.2020, 15:11Звонят из банков, не могу платить по кредитам, проблемы с деньгами, просрочки.

Звонят каждый день с разных номеров, пугают судебными приставами и прочее.

Как правильнее с ними общаться с сотрудниками банка. ответьте лучше на почту. Могу не взять трубку.вопрос №16950327 прочитан 10 раз Адвокат отзывов: 2 000•ответов: 2 832•г.

Рузаевка 14.02.2020, 15:15 Здравствуйте! Правильнее всего с сотрудниками банка не общаться по телефону вовсе. Вы ведь даже не знаете, с кем говорите, с сотрудником или мошенником.

Реагировать стоит только на письменные обращения от банков, при необходимости отвечать. Каждая ситуация разная. Вам помог ответ: ДаНетг. Челябинск • Вопросов: 106.02.2020, 13:57Мой друг взял кредит в банке и указал свой номер телефона а запасной или какой он там указал мой.

У него просрочки по кредиту и не берёт трубку а мне целыми днями названивают и спрашивают про него, сил уже нет звонят по несколько раз в день и задают одни и те же вопросы! Блокировка номеров не помогает, т.к. они всегда разные! Помоги пожалуйста, что можно в таких случаях делать?вопрос №16906572 прочитан 7 раз Юрист отзывов: 1 387•ответов: 2 049•г.

Санкт-Петербург 06.02.2020, 15:02 Александр, 100% мер против этого нет! Что можно сделать: 1. Установить, какой точно Банк 2. Обратиться через интернет в Банк с требованием прекратить с вами коммуникации.

3. На бумаге написать заявление о запрете с вами коммуникациий и удалении номера из базы обзвона, сходить в офис банка (если есть) либо послать заказным письмом.

4. У каждого звонящего выяснять ФИО, организацию и записывать разговоры (Требования ЦБ) 5.

Получить детализацию звонков. 6. Если звонки будут продолжаться, а это возможно. То со всеми письмами и ответами, записями — пишите жалобу в ЦБ России.

7. Еще один вариант — ЖАЛОБА на сайте banki.ru (бывает очень эффективен) Однако, часто под видом банка, звонят коллекторы, если это будет установлено, то необходимо со всей документацией обращаться в региональное УФССП с жалобой. У них есть спецотдел надзирающий над коллекторской деятельностью. Примите это как вещь для расслабления.

Нормального разговора они не понимают и не воспринимают. Используйте это для выброса отрицательной энергии на них (матом и т.п.) Удачи Вам.

По возможности оставьте отзыв. (текст отредактирован 06.02.2020, 15:07) Вам помог ответ: ДаНетг.

Новошахтинск • Вопросов: 119.10.2019, 00:05У меня 2 кредита в двух разных банках. Один просрочен на 3 месяца. Угрожают не понятные люди по телефону. Просрочка возникла с тем что 21.06.2019 нас сократили на предприятии, в трудовой все прописано и стоит печать.

Рекомендуем прочесть:  Как узнать дату покупки квартиры

Это считается страховой случай.

Но предоставлять страховку не хотят, а продали долг за 3 месяца коллекторам.

Как мне быть т что делать в этой ситуации.вопрос №16447335 Юрист на сайтеотзывов: 5 166•ответов: 7 721•г.

Таганрог 19.10.2019, 00:06 В любом случае, необходимо изучить документы по страховке. Если это страховой случай-необходимо обращаться не в банк, а в страховую компанию. Вам помог ответ: ДаНетг. Казань • Вопросов: 218.09.2019, 17:35На мое имя оформлены две кредитные карты в разных банках с лимитом по 100 тысяч рублей и кредит на 193 000 рублей.

До Июня текущего года платежи я платил исправно.

Из-потери работы с января по Ию́ль появились проблемы с платежами, есть просрочки.

Банки звонят каждый день, приходили домой с требованием оплатить долги.

На новой работе зарплата небольшая, на погашение кредитов денег не хватает.вопрос №16326085 прочитан 1 раз Юрист на сайтеотзывов: 5 166•ответов: 7 721•г. Таганрог 18.09.2019, 21:34 Обратитесь в банк с письменным заявлением о реструктуризации с описанием вашей ситуации и приложением подтверждающих документов.

Вам помог ответ: ДаНетг. Иркутск • Вопросов: 7305.09.2019, 16:54У меня есть несколько кредитов в разных баках. За просрочки начисляются штрафы и пени, я считаю, что со стороны банка есть нарушения хочу обратиться в суд отменить штрафы и пени банка.

Подскажите пожалуйста какое последнее решение суда высшей инстанции о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам. Где посмотреть.вопрос №16276290 прочитан 13 раз Юрист отзывов: 62•ответов: 119•г. Москва 05.09.2019, 17:02 -Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24 марта 2016 года

«О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»

-Постановления от 08.10.1998 № 13/14 Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» — Постановление Пленума ВАС РФ от 23.05.1995 N 17 О кредитных договорах.

Вам помог ответ: ДаНетг. Тайшет • Вопросов: 7302.07.2019, 07:16В августе 2018 года мной были оформлены два кредита на разные суммы в банке ВТБ, так же были оформлены и страховки по кредитам.

По как были не плохие финансовые возможности за кредит платил исправно, но возникли моменты, что стало затруднительно платить за кредиты, стали просрочки. Уважаемые юристы подскажите пожалуйста можно ли обратиться в страховую с письменным заявлением, чтобы они проплачивали некоторое время кредит?вопрос №16004562 прочитан 2 разa Юрист отзывов: 72•ответов: 127•г.

Владивосток 02.07.2019, 07:39 Страховая не платит за вас кредит. Вам помог ответ: ДаНетг. Ростов-на-Дону • Вопросов: 110.05.2019, 18:14В браке брала на себя 2 кредита в разных банках.

Год назад при разводе я не поделила кредиты. Пошли просрочки. По суду 2 исп.

листа, 1 у приставов,2 _взыскатель отнес в банк и списывается 50 проц. Дохода. Могу ли я сейчас поделить кредиты с бывшим мужем?вопрос №15747450 прочитан 4 разa Юрист на сайтеотзывов: 5 166•ответов: 7 721•г. Таганрог 11.05.2019, 01:36 Де-факто, кредиты, которые вы брали в браке, являются вашими личными.

Повесить половину кредита на супруга возможно только в том случае, если вы докажете, что зам брался на семейные нужды, что доказать крайне затруднительно. Вам помог ответ: ДаНетг. Томск • Вопросов: 1517.04.2019, 19:09Задолженность по кредитам в разных банках свыше 500 тыс. рублей. Могут ли меня объявить банкротом и что будет с домом, если он в залоге у банка по ипотеке, которая проплачивается без просрочек.вопрос №15642693 прочитан 3 разa Юрист отзывов: 44 097•ответов: 143 133•г.

Серпухов 18.04.2019, 14:38 Добрый день. Если дойдет до процедуры банкротства, то Вы не сможете платить этому банку в ущерб остальным кредиторам. Подобное поведение является незаконным и в случае выявления такого факта (а это легко установят), Вам просто откажут в списании всех долгов.

При этом банк, который является залогодержателем по договору ипотеки, со временем вступит в процедуру и Ваш дом будет реализован с торгов. Вам помог ответ: ДаНетг. Омск • Вопросов: 223.02.2019, 11:17У мамы общий долг по кредитам 600 тысяч рублей в разных банках. Пенсия 15634 рубля. В данный момент пошли просрочки по кредиту.1 месяц.

Пенсия 15634 рубля. В данный момент пошли просрочки по кредиту.1 месяц.

До этого она платила 1 кредит другим. Вот такая долговая чип получилась. Мне не говорила. Узнала от представителей банка.

Может ли она объявить банкротом?вопрос №15337193 прочитан 5 раз Юрист Лагутин О. Н. отзывов: 2 625•ответов: 4 042•г. Москва 23.02.2019, 11:20 Может, если деньги есть на оплату работы Финансового управляющего.

Вам помог ответ: ДаНетг. Барнаул • Вопросов: 112.11.2018, 21:20Испорчена кредитная история по вине банка путем внесения просрочки 90 дней которой не было.

Есть регулярные выписки по месяцам электронные в которых видно что в эти месяцы просрочек не было и выгрузки кредитных историй с разных бки что такого нет.

Эти карты закрыты, но недавно банк проставил по ним просрочку 90+.Из за этого отказали в предодобренном кредите и кредитах в других банках. На какую сумму морального возмещения можно рассчитывать?вопрос №14825748 прочитан 3 разa Адвокат отзывов: 15 701•ответов: 41 032•г.

Тула 12.11.2018, 21:23 Пишите хоть миллион рублей. Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 6 580•ответов: 23 497•г.

Барнаул 13.11.2018, 05:16 Даже в случае удовлетворения требований о компенсации морального вреда рассчитывать на сумму более 5 000 рублей не стоит. Вам помог ответ: ДаНетг. Москва • Вопросов: 106.11.2018, 10:02Есть просрочка по 2 м кредитным картам разных банков.

Оформлены были 4-5 лет назад. Пришло постановление о возбуждении исполнительного производства.

Скажите можно сделать реструктуризацию?

Или это тоже получается оформление кредита и оплата больших процентов? Или же дождаться суда, для постановления ежемесячной минимальной оплаты? На данный момент не работаю. Подскажите как решить можно?вопрос №14793495 прочитан 3 разa Юрист отзывов: 3 055•ответов: 3 697•г.

Казань 06.11.2018, 10:04 Добрый день Ирина, в вашем случае постановление о возбуждении исполнительного производства, выносится на основании судебного приказа, что означает, что суд уже был! 4-5 лет, значит срок исковой давности по кредиту прошел (так как согласно ст. 196 ГК РФ он составляет 3 года), но применить его можно только по заявлению стороны во время судебного разбирательства, вы же этого не сделали.

Вам помог ответ: ДаНетг. Гагарин • Вопросов: 2411.07.2018, 13:52Взяла кредит в Тинькофф банке 10000, на руки смогла снять 8000.

Сейчас у меня просрочка по кредиту и долг отдали в феникс коллекторское агентство. Кому платить так и не поняла т.к.

при общении с коллекторами каждый выдает разные сведения как, где и куда платить. В результате суд. Что мне грозит если не могу выплатить полностью сумму и как можно отложить выплату? Мне сейчас просто нечем платить.

Двое детей несовершеннолетних и одна моя з/п.Воспитываю одна.вопрос №14381718 прочитан 7 раз Юрист отзывов: 5 165•ответов: 7 922•г.

Нижний Новгород 11.07.2018, 13:53 Феникс это и есть контора Тенькова. Вы вправе просить отсрочки/рассрочки исполнения судебного акта при наличии оснований, а такие основания у вас имеются. Вам помог ответ: ДаНетг. Астрахань • Вопросов: 1124.03.2018, 10:33У меня 5 кредитов в разных банках, оплачивать их всех полностью с не давнего времени не представляется возможности, просрочку на данный момент нет, но боюсь появятся в следующим месяце.

Работаю официально, на иждивении 3 — ок несовершеннолетних детей, сама в разводе бывший муж помогал оплачивать два кредита, но по стечению обстоятельств на данный момент не работает.

Подскажите что можно сделать.вопрос №14025593 Юрист отзывов: 264•ответов: 356•г. Вологда 24.03.2018, 10:45 Здравствуйте, попробуйте объяснить банку Вашу трудную ситуацию. Возможно они изменят график в сторону уменьшения платежей.

Но тогда просто срок кредита увеличится. Ничего страшного не произошло.

Вы ведь не отказываетесь от погашения! В банк суд вряд ли пойдёт, т.к. суммы от Вас будут поступать.

Но даже, если учесть крайности, то суда не бойтесь.

У Вас будет возможность просить об отсрочке либо рассрочке платежей. Причём без процентов. Кстати, суд большую сумму «набежавших» процентов может снизить, учитывая Ваше материальное положение. Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 251•ответов: 613•г.

Калуга 24.03.2018, 11:01 Здравствуйте. В данном случае Вам поможет только процедура банкротства. Необходимо найти хорошего арбитражного управляющего в Вашем регионе, и обратиться к нему.

Нужна будет помощь, обращайтесь. Вам помог ответ: ДаНетг. Северск • Вопросов: 401.02.2018, 21:08Как улучшить кредитную историю? Есть ли такая возможность? Так как ранее была просрочка в несколько дней по двум кредитам в разных банках?вопрос №13810522 прочитан 11 раз Юрист отзывов: 495•ответов: 796•г.

Армавир 01.02.2018, 21:11 Здравствуйте Елена! Это не совсем юридическая консультация.

Я слышала, что в Совком банке есть продукт кредитный доктор который лечит вашу кредитную историю. Всего доброго. Вам помог ответ: ДаНетг.

Ханты-Мансийск • Вопросов: 616.08.2017, 10:56У меня взято несколько кредитов в разных банках 2 кредита в Газпром банке 1 кредит в сбербанке 1 СКБ банк кредитная карта тинькофф банк и 5 вмикрофинансовых организациях. Супруги 2 кредита. В силу обстоятельств платить по некоторым стало трудно даже появились просрочки.

Посоветуйте что делать.вопрос №13025417 прочитан 5 раз Юрист отзывов: 24 486•ответов: 51 601•г.

Санкт-Петербург 16.08.2017, 10:57 Не можете платить не платите. Отправляйте их в суд. В суде просите снизить проценты.

После вступления решения суда в законную силу можете обратится в суд вынесший решение c заявлением и просить отсрочить и/или рассрочить оплату долга (ст.

434 ГПК РФ) Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 30 011•ответов: 53 449•г. Санкт-Петербург 16.08.2017, 10:59 Здравствуйте, нет возможности, не платите.

Ждите, когда банк обратится в суд.

Там сможете просить суд снизить размер неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. Удачи вам и всего наилучшего. Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 20 716•ответов: 66 275•г.

Севастополь 16.08.2017, 11:11 Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Вам помог ответ: ДаНетЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет лично к юристу в Москве по вашему вопросу или по вопросам:, , , , Читайте по теме:09.05.2020, 13:0271 просмотров Распространенная жизненная ситуация.

Человек дает деньги взаймы и договаривается с должником о конкретных сроках возврата. Рейтинг публикации: 0 () Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Как выплатить просроченный кредит

Если из банка не звонят насчет долга, это не значит, что про него забыли.

Мишель Коржова cпециалист по кредитам

Мария 4 года не платила кредитЯ работала в банке 4,5 года.

В течение полутора лет я вела переговоры с должниками и подбирала им условия для погашения долга.

С тех пор как я стала писать в Т—Ж, читатели регулярно стали просить у меня помощи по кредитным вопросам.

В январе 2020 года меня нашла Мария из Краснодара. В 2016 году она взяла кредит на 10 980 Р, но ни разу по нему не платила.

Из-за этого банки больше не давали ей кредиты.

Мария решила погасить долг, но не знала, насколько он вырос к 2020 году, продан ли коллекторам и что вообще с ним делать. Я помогла ей узнать, что с долгом, и проанализировала ее кредитную историю. А потом помогла подготовиться к разговору с банком и начать платежи.

Мария избежала суда и выплатила кредит за 4 месяца. Как все было, расскажу в статье.Летом 2016 года Мария купила в кредит мобильный телефон за 10 980 Р. По закону кредит можно брать с 18 лет: с этого возраста человек считается дееспособным и может отвечать за свои действия.

Но некоторые банки выдают кредиты только с 21 года.

Марии было 20 лет, она нигде не работала и не училась. В итоге только один банк выдал ей кредит сроком на 1 год.

Мария планировала честно его выплачивать, но была на седьмом месяце беременности. Через 2 недели после оформления кредита она попала на сохранение в роддом и пролежала там два месяца. Все деньги тратила на лекарства, а платить по кредиту было нечем.

Мария переживала насчет долга и хотела погасить его после родов. Но у ребенка нашли серьезное заболевание, и все деньги снова пришлось тратить на лечение. Мария дважды пыталась взять новые кредиты, но теперь ей везде отказывали.

Что делать? 19.03.20Первые полгода из банка звонили родственникам, у которых Мария была прописана. Пару раз кто-то приходил к ним домой и спрашивал насчет кредита.

Дядя Марии объяснял, что она в больнице, и в конце концов звонки и визиты прекратились. В сентябре 2020 года ребенку Марии сделали операцию, он поправился. Она решила выплатить кредит, но боялась, что за 4 года набежали огромные проценты.

Тогда она и написала мне. Ищем выходы из сложных ситуацийИ помогаем читателям не потерять деньги. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить свежие статьиПодписатьсяЕсли заемщик не платит по кредиту, сначала ему звонят сотрудники банка.

Уточняют, почему он не платит, и пробуют с ним договориться: согласовывают сроки и предлагают лояльные условия выплаты. Если должник несогласен, банк может передать долг коллекторам по агентскому договору. По агентскому договору теперь уже коллекторы пытаются связаться с должником и договориться об оплате.

Если и это не дает результатов, банк может окончательно продать этот долг коллекторам. Тогда право требования долга перейдет к ним — договариваться об оплате придется уже с ними. И банк, и агентство, если долг у них, могут подать на должника в суд.

Если они его выиграют, суд выдаст им исполнительный документ.

По нему кредиторы могут обратиться в любые банки, где у должника есть счета. И списать с них деньги в счет погашения кредита.

А если долг меньше 100 000 Р, могут связаться с компанией, где должник работает.

И суммы на погашение будут вычитать из его зарплаты. Еще с исполнительным документом кредиторы могут пойти к судебным приставам, а они возбудят исполнительное производство. Чтобы взыскать долг, приставы смогут удерживать до 50% доходов должника и списывать деньги с его счетов.

А еще арестовывать и даже продавать его имущество.Все это могло грозить и Марии.

Она не знала, кто приходил к ней домой узнавать насчет кредита — это могли быть как сотрудники банка, так и коллекторы. Поэтому сначала мы узнали, не подавали ли на нее в суд и у кого сейчас есть право требования ее долга. Я попросила Марию узнать, не возбуждено ли в отношении нее исполнительное производство, и запросить кредитную историю.

Рекомендуем прочесть:  Жкх горячая вода стоимость

Заодно мы бы выяснили размер долга.Кредитный договор у Марии не сохранился, а процентную ставку она не помнила. Так что о том, сколько она должна, можно было только гадать.

Исполнительное производство. Мария сделала бесплатный запрос Если бы на нее возбудили исполнительное производство, я бы посоветовала согласовать выплату с приставом.Но оказалось, что исполнительного производства в ее адрес нет. Конечно, это не значило, что банк не подавал на нее в суд.

Он мог получить исполнительный документ, но еще не направить его приставам — они добавляют информацию на портал.К тому же Мария сменила прописку и могла просто не получить извещение из суда.

Так что у нас все равно не было уверенности, что в суд на нее не подавали.

Кредитную историю узнают в бюро кредитных историй — БКИ.

В России их десять, самые крупные — , , и По закону банки должны передавать всю информацию о кредитах хотя бы в одно бюро. Но могут сотрудничать и сразу с несколькими. На передачу информации в бюро у банков есть 5 рабочих дней.

То есть если заемщик берет, закрывает или не выплачивает кредит, это быстро отражается в его кредитной истории.В каждом БКИ можно дважды в год бесплатно запросить свою кредитную историю.

Каждый дополнительный запрос стоит 400—450 Р. Я была уверена, что данные о кредите Марии есть в НБКИ или «Эквифаксе».

Туда и посоветовала ей обратиться. Дополнительно она сделала запрос в ОКБ.

Подтвердить учетную запись или Быстрее всего запрашивать историю через сайты БКИ.

Но сначала нужно зарегистрироваться и подтвердить свою учетную запись.

Это можно сделать лично в МФЦ, через «Сбербанк-онлайн» или на сайте Тинькофф-банка, если вы клиент этих банков.

Ну и что? 13.02.19Мария подтвердила учетную запись в МФЦ и запросила кредитную историю в трех бюро.

Отчеты пришли через 5—10 минут. Из них мы узнали, что долг все еще у банка и составляет 14 129 Р.

То есть шанс решить вопрос напрямую с банком у Марии еще был.

Раз право требования долга принадлежало банку, вот как могла поступить Мария:

  • понадеяться на исковую давность и не платить;
  • ч банк подаст в суд, чтобы деньги просто списали с ее счетов;
  • ждать, когда банк продаст долг коллекторам, и платить им;
  • договориться с банком.

Срок исковой давности — это время, в течение которого банк может подать на должника в суд.

Я предполагала, что по кредиту Марии этот срок уже истек.

Но знала случаи, когда банки подавали в суд и после срока исковой давности.

И если должник не заявлял возражения, суд решал дело в пользу банка и выдавал ему исполнительный документ.Банк Марии мог поступить так же. Но даже если бы суд принял ее возражения и отказал ему в иске, долг бы не исчез из кредитной истории.

Он бы портил ее еще несколько лет.Ждать, когда банк подаст в суд, тоже не стоило. Пристав мог арестовать счета Марии и случайно списать пособие по инвалидности на ребенка.

Чтобы его вернуть, Марии пришлось бы долго доказывать, что это не скрытый доход.

Продажа долга коллекторам не зависела от Марии — такие решения принимает банк. Договориться с банком и платить самостоятельно — единственный вариант, который оставался у Марии. Я предложила ей позвонить в банк, объяснить ситуацию и узнать, какие есть варианты.

Например, иногда банки разрешают отдавать долг частями. Могут, конечно, наоборот, потребовать вернуть все сразу. Но попробовать стоило. Когда я работала в банковском отделе взыскания, я делила должников на три группы.

У первых был доход, но платить они не хотели. Например, обижались на банк или пытались обхитрить систему. Они обращались к антиколлекторам, набирали кучу кредитов, пробовали списать их через личное банкротство или судились с банком.

Договориться с такими было сложно. У должников из второй группы доход был, но им его не хватало.

Такие должники стояли перед выбором: купить ребенку зимнюю одежду или заплатить по кредиту. Конечно, они выбирали одежду. С ними иногда получалось договориться.

Третья группа — те, у кого вообще не было дохода, и им нечем было платить по кредиту. Договариваться с ними было бесполезно: если у человека нет денег, он вряд ли их где-то возьмет.

Мария относилась к третьей категории.

Но она все равно добровольно решила погасить кредит, да еще спустя столько лет. То есть Мария была для банка исключением.

Все это я рассказала Марии и предложила связаться с банком: вдруг он согласится договориться.В феврале 2020 года Мария позвонила на горячую линию банка, где брала кредит. Сказала, что хочет вернуть долг, но не одним платежом, а частями. Оператор ответил, что месяц назад банк все же подал на нее в суд, но исполнительное производство еще не возбудили.

И что Марии нужно как можно скорее выплатить кредит, но вариант частями их устраивал. Что делать? 18.07.18Меня смутило, что сотрудник банка упомянул суд. Мы же знали, что исполнительное производство не возбуждено.

Возможно, Марию просто хотели подтолкнуть к выплатам. С февраля по май 2020 года Мария каждый месяц платила по кредиту 3—4 тысячи рублей и полностью отдала долг.

Исполнительное производство против нее так и не возбудили. Но на всякий случай Мария все еще следит за этим на портале ФССП.Когда Мария внесла последний платеж, я посоветовала ей взять в банке справку об отсутствии долга.

Если оператор банка говорил правду, приставы могли не сразу возбудить исполнительное производство. А со справкой Мария бы легко доказала, что выплатила долг. Еще бывает, что долг выплачен, но в кредитной истории этого не видно.

Справка помогла бы это исправить. Что делать? 19.06.18

  • Если из банка не звонят несколько лет, это не значит, что про ваш долг забыли. Долг портит кредитную историю, и другие кредиты вам вряд ли дадут. А банк может в любой момент подать на вас в суд или продать долг коллекторам.
  • Убедитесь, что по кредиту не возбуждено исполнительное производство, на сайте ФССП.
  • Запросите свою кредитную историю в БКИ. Так вы узнаете, кому принадлежит долг и какого он размера.
  • Погасив кредит, попросите в банке справку об отсутствии задолженности.
  • Не надейтесь, что срок исковой давности истечет и долг вам простят. Он все равно может портить вашу кредитную историю.
  • Позвоните в банк и скажите, что решили выплатить кредит. Банк может пойти навстречу.
  • Пока платите, проверяйте кредитную историю и следите за изменениями. Так вы убедитесь, что банк вовремя сообщает в БКИ, что вы гасите долг.

Мишель Коржова23.07, 10:20Как бы вы поступили в такой ситуации?

КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют. Быстрые уроки без обмана и серых схемВот что еще мы писали по этой темеМишель Коржова, отвечает на все вопросы про кредиты26.067KАлиса Маркина, юрист29.0516K13.0515K101.0424K1Мишель Коржова, знает все про кредиты19.032KДискуссия16.035KМишель Коржова, отвечает на вопросы про кредиты13.0316K30.0160K224.0121K520.0112KДискуссия14.0124K1Шорты29.05.1916KЛучшее за неделю09.09104K4210.0957K6511.0929K1310.0920K5109.0920K2611.0919K10Шорты11.0916K1214.0916K808.0915K2509.0912K1914.0912K311.0911K1808.0911K1010.0910K6Дискуссия09.098K1011.098K3Шорты14.098K9Развод11.097K10.096K2413.096K3114.096K1714.095K2714.095K414.094K3Дискуссия11.093K109.093K1Дискуссия14.093K10Екатерина Мирошкина, экономист15.092K2Алиса Маркина, юрист15.091K2Дискуссия15.09641

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Просроченный кредит

— ссуда, платежи по которой не поступили в указанный срок.

Просрочка по кредиту – прямое нарушение кредитного договора, в коем обычно указаны последствия: штрафы, пени.Просроченные кредиты нередко отражаются в кредитной истории, что негативно сказывается на выдаче следующих ссуд кредиторами. Как известно – кредиторы предпочитают осуществлять сделки с ответственными заемщиками, а не рисковать.

Ведь, чем выше кредитный риск, тем хуже условия кредитования.

Это и повышенная процентная ставка, и ограничения кредита по сумме, времени.Банки, и многие частные кредиторы, в качестве финансов для кредитования, используют средства с депозитов (вклады физических и юридических лиц), т.е. выступают как дебиторами, так и кредиторами одновременно.

Высокое число просроченных, проблемных кредитов может вызвать ситуацию, когда ссудодатель не может рассчитаться по собственным обязательствам.

Просроченные кредиты обычно происходят по причинам:

  1. Получение травмы на производстве, ранение…. Данные причины являются уважительными, кредиторы нередко идут на контакт – улучшают условия для возврата, реструктуризируют и т.д.

    Суд тоже может пойти навстречу, однако кредит однозначно должен быть погашен, так или иначе.

  2. Смерть заемщика.

    Безусловно, выплаты прекращаются до рассмотрения дела в суде, на котором имущество перейдет наследнику.

    И в судебном порядке будет согласован порядок выплат по кредиту.

    Или же имущество умершего будет распродано на общественных торгах. А вырученные средства пойдут на погашение части или всей суммы ссуды.

  3. Бедность, нехватка средств для товаров первой необходимости в сочетании с выплатой по кредиту.

    В случае, если финансовых средств не хватает на товары первой необходимости – продуктов питания и одежды, должник может принять решение не платить по кредиту. В случае с залоговым кредитом, проблем возникнуть не должно – нужно прийти в банк и решить, как залог будет реализован и т.д.

    Если кредит беззалоговый – кредитор вправе составить дело и направить в суд. Иногда может быть предложена реструктуризация кредита – выплата меньшими частями, но на протяжении более длительного времени, выплата процентов, а кредита через некоторое время. Несомненно, положительным моментом для должника будет то, что ссудодатель не учел реальные доходы и расходы, не оставил прожиточный минимум после погашения части кредита.

    Исходы суда бывают разные – чаще, конечно, в пользу кредитора.

    Например, конфискация какого-либо имущества, принудительное погашение с зарплаты.

    Часто суд идет навстречу заемщику – помогает найти компромисс для выплаты (реструктуризация, поиск льгот, снижение суммы неустоек…).

  4. Увольнение с работы, потеря доходов для выплаты кредита. В подобном случае, как кредитор, так и суд может поспособствовать, реструктуризировав долг или назначив т.н. «кредитный отпуск» («кредитные каникулы»).

    Данное понятие подразумевает отсрочку платежей на срок до нескольких месяцев, когда платить нужно только проценты на остаток задолженности. Это, в большинстве случаев, помогает заемщику решить временные финансовые проблемы. К примеру, найти работу или иной источник доходов.

  5. Временные обстоятельства.

    Таковыми зачастую являются: задержки зарплаты, несвоевременное начисление дивидендов, поздняя оплата аренды.

    Кроме того, нередки случаи, когда оплата происходит раньше срока, а средства зачисляются на сутки-двое позже.

    Такие ситуации обычно не доходят до суда. И разрешаются между кредитором и дебитором в индивидуальном порядке.

    Нередко подобные ситуации отражены в кредитном договоре.

  6. Халатность заемщика. Если должник неответственен, он может просто прозевать дату платежа по кредиту.

    После уведомления от кредитора, такие заемщики часто незамедлительно платят по кредиту, а также штрафы за несвоевременное погашение. Временами это может отразиться в кредитной истории, порой – нет. По сути, данная просрочка несущественна и не наносит ущерба интересам ссудодателя.

  7. Разные другие обстоятельства.

    Это может быть кража, пожар, болезнь кого-то из родственников и прочее. Такие случаи, несомненно, рассматриваются в индивидуальном порядке, и, в зависимости от серьезности факторов, влияющих на платежеспособность дебитора, помогают достичь консенсуса с кредитором.

Никакие причины не позволяют должнику не платить по кредиту.

Каждая копейка, полученная от кредитора, должна быть возвращена полностью и с процентами. В редких случаях кредитор решает «пожертвовать» процентами или их частью, в очень редких – простить часть одалживаемых средств.Порядок взыскания банковских кредитов обычно одинаков:

  1. Если платежи не приходят, должнику могут предложить изменение условий кредитования – реструктуризацию.

    Или отсрочить выплаты на время, обязав платить только проценты на остаток.

  2. Через несколько дней после возникновения просрочки начинают позванивать сотрудники банки с целью уточнить, чем вызвана задолженность, узнать, когда заемщик начнет платить и сообщить о неустойке.
  3. Наконец, если и коллекторы не справляются, составляется дело и направляется в суд.
  4. Когда не проходит и этот номер – могут появиться коллекторы (люди, зарабатывающие взысканием долгов с проблемных заемщиков). Они могут прийти на работу, домой, звонить родственникам…

Продажа обязательствПросроченные кредиты нередко передаются или продаются другим банкам, кредиторам или специальным коллекторским (долговым) агентствам.

Стоимость продажи зависит от времени просрочки, рейтинга платежеспособности должника и других факторов.После 90 дней дело может быть направлено в суд, в 99% случаев принимающий сторону кредиторов. Несомненно, при уважительных обстоятельствах заемщика, суд может попытаться найти компромисс.

Тогда и кредитор не будет ущемлённой стороной, и заемщику будет легче отдать ссуду. В случае, если компромисс не найден – реализуется залог (при наличии), или иное имущество заемщика.

Если средств для погашения не хватает, блокируются средства заемщика на счетах банка, или перенаправляется часть доходов в счет оплаты по ссуде.

Конечно, к сумме кредита, процентам, штрафам и неустойкам прибавляются услуги суда, которые платит должник.При взятии кредита, нужно учитывать даже не только обычные выплаты по кредиту, необходимо предусмотреть непредвиденные ситуации. Например, если дебитора уволят с работы – как будут проходить выплаты, сможет ли он платить? Если нет, то чем он готов пожертвовать в пользу кредитора.

Получится ли что-то выгодно реализовать на стороне или предложить кредитору в счет оплаты?

Конечно, бывают и непредвиденные ситуации. И самым разумным ему, наверное, будет выложить кредитору или коллектору все обстоятельства. И постараться найти компромисс, при котором выплаты будут продолжаться, пусть и не в привычном порядке.Если нет возможности платить по кредиту, советуем до наступления сроков оплаты обратиться к кредитору для нахождения варианта, устраивающего обе стороны.

В случае если сроки уже вышли, разговор со стороны кредитора будет жестче, ведь нарушен один из принципов кредитования – срочность.Что делать, если кредит уже просрочен, и звонят или приходят сотрудники банка?По телефону или при встрече нужно объяснить, в чем проблемы и постараться найти компромисс. В лучшем случае, договориться о реструктуризации или рефинансировании (выдача нового кредита, погашающего старый, на облегченных условиях).

Либо сказать, когда появится возможность платить, услышав в ответ сумму неустоек, вызванных просрочкой.Если неустойки банка составляют чрезмерную сумму и разговоры бесполезны, возможно, дождаться суда – лучший выход. По закону, штрафы могут составлять сумму, схожую понесенному ущербу. Достаточно часто в суде размер неустойки может быть снижен до незначительной суммы плюс обычный кредитный процент.Необходимо помнить, что много деталей сделки описаны в кредитном договоре.

В банк идти нет желания, а денег на юриста нет? Стоит открыть договор, внимательно прочитать.

Возможно, ситуация дословно описана.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+