Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Пример разъяснения экономического смысла проводимых операций по счету

Пример разъяснения экономического смысла проводимых операций по счету

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

Участники группы делятся друг с другом опытом составления пояснительных в адрес банка, который заподозрил компанию в нарушении «антиотмывочного закона» 115-ФЗ. Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса. Коллеги предлагают свои варианты. ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.

В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.

Общество арендует складское и офисное помещение по адресу:. согласно договора с ООО или ИП. На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник.

В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются) Налоги и взносы уплачены полностью и в срок.

Отчетность представлена своевременно в полном объеме. В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.

Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17. Покупателями являются предприятия общественного питания.

Выручка формируется при поступлении оплаты от покупателей. Прибыль формируется как разница между выручкой и расходами на закупку, транспортными и прочими расходами. Контрагентов ИП ххх находит в результате деловых отношений.

Третьи лица для работы не привлекаются, наемных сотрудников нет.

ИП ххх имеет в собственности автотранспорт — Hyundai porter II гос.

номер ххх Ссылка на сайт: http://ххх ИП ххх зарегистрирована в системе Россельхознадзора Меркурий. ИП ххх с момента регистрации — ххх.2018 г. — находится на упрощенной системе налогообложения.

Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 г. в случае оплаты авансового платежа по УСН. Срок предоставления налоговой декларации по УСН — 30.04.2019 г.

В настоящий момент основания для уплаты налогов отсутствуют. ИП ххх помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк» имеет расчетный счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО).

ИП ххх не входит в группу компаний и не является аффилированным лицом. Основными контрагентами (покупателями) ИП хххявляются юридические лица. Все платежи по договорам поставки осуществляются в безналичном порядке.

Закупка товара производится в основном за наличный расчет на ОПЦ ФУД СИТИ.

В связи с этим ИП ххх снимает денежные средства с расчетного счета. Основные контрагенты (покупатели) являются предприятиями общественного питания, с ними заключены договоры поставки: ООО , ИНН , Договор № ИП ххх. переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос.

номер ххх ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. и другими Законодательными актами.

Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности. Операции, проводимые ИП хххне несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью. Приложения к письму: Договоры с покупателями, приложения к договорам, документы на транспортное средство, выписки банков, документы на наличные расходы.

«» : Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера.

Образец пояснения относительно основных видов деятельности вашей организации и экономического смысла проводимых операций?

+2TUBE SECTOR14 мая 2021 · 2,0 KИнтересно1,1 KПсихолог по образованию, лингвист по призванию, эрудит, немного мистик.ПодписатьсяДля таких документов жестко заданных формулировок нет — из текста просто должно быть ясно, что организация занимается именно заявленной деятельностью, а не служит, например, прокладкой для обнала или что-то в этом духе.

Текст примерно по такой схеме: ИП такой-то (либо ООО, либо кто там у вас еще может быть), зарегистрирован тогда-то, плательщик ЕНВД (либо ваш вариант). Направление деятельности такое-то.

И далее в том же стиле: оборудование, штат сотрудников, партнеры, реклама, основные статьи расходов, налоги. Может еще что-то связанное именно с вашим видом деятельности. Обязательных пунктов нет: если, к примеру, у вас нет наемных работников — спокойно пропускайте этот пункт. В общем, цель этого пояснения — проиллюстрировать, что вы именно тот, за кого себя выдаете.3 · Хороший ответ · 1,9 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также5,1 KПенсионерКак правило, на предприятии не экономическая служба, а планово-экономическая.Если бухгалтерия — это факты минувшего дня, то экономисты смотрят вперед.Экономическая эффективность предприятия может достигаться только двумя способами — увеличением доходности и снижением издержек — оба надо планировать и контролировать.Планово-экономические службы осуществляют финансовый анализ деятельности предприятия и различных подразделений.

В общем, цель этого пояснения — проиллюстрировать, что вы именно тот, за кого себя выдаете.3 · Хороший ответ · 1,9 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также5,1 KПенсионерКак правило, на предприятии не экономическая служба, а планово-экономическая.Если бухгалтерия — это факты минувшего дня, то экономисты смотрят вперед.Экономическая эффективность предприятия может достигаться только двумя способами — увеличением доходности и снижением издержек — оба надо планировать и контролировать.Планово-экономические службы осуществляют финансовый анализ деятельности предприятия и различных подразделений. На основании этого анализа осуществляется экономическое планирование хозяйственной деятельности — закладываются различные нормативы, в том числе фонд заработной платы, формируется бюджет и контролируется его исполнение.Планово-экономические службы являются важнейшим инструментом при принятии решений руководством предприятия.

Не достоверная управленческая отчетность экономистов может дорого обойтись предприятию.4 · Хороший ответ · 35948Стратегическое развитие брендов.

Исследования, позиционирования. Дизайн, коммуникации. · ОтвечаетМы — агентство по стратегическому развитию брендов, и находимся в другой сфере. Тем не менее, у нас есть ряд клиентов из it-сферы и ценность высококвалифицированного кадрового состава у нас не ниже, чем у наших клиентов, потому что мы тоже производим интеллектуалоемкий продукт.

На что мы рекомендуем обратить внимание:

  1. Обратная связь. Важно, чтобы вы слышали своих сотрудников. Если у них есть какая-то проблема, они должны четко знать, куда обратиться, чтобы получить объяснение. Точно так же, стоит давать им возможность для высказывания своих идей и предоставить прозрачный механизм их принятия.
  2. Сила HR-бренда. Поймите, какое уникальное предложение вы можете дать своим сотрудникам. Кажется, что всех интересует только заработная плата и бонусы. Это не так — в компаниях-лидерах многие готовы работать за меньшие деньги, потому что у них есть сильный HR-бренд, который дает что-то особенное. Это может быть принадлежность к профессиональному сообществу, приятная атмосфера, перспективы роста, свобода — зависит от компании и её внутренних ценностей. Важно, чтобы это было сформулировано и жило как в внутренних коммуникациях, так и в повседневной практике. Ответьте себе честно, знают ли сотрудники, зачем они приходят на работу. Если только за зарплатой, то сохранить их будет сложно. Особенно когда предложат зарплату выше, а если сотрудник действительно высоко квалифицирован, обязательно предложат.
  3. Система бонусов. Постарайтесь сделать сотрудников принадлежными к успеху компании. Опционы давно стали правилом для стартапов, но они же могут быть важным инструментом удержания и в более зрелых компаниях.

Традиционно по HR мы советуем прочесть «Корпоративную религию» Йеспера Кунде. Да, это не IT-сфера. Но заложенные там принципы организации актуальны для любой отрасли.

Важно отметить, что все это не будет работать без необходимого базового набора для комфортной работы: поддержания трудовой дисциплины (хорошее ведение проектов, отсутствие вещей, «сжигающих» время, отсутствие сотрудников, не вовлеченных в деятельность, но почему-то занимающих свой пост), прозрачности карьерного роста, открытости руководящего состава и приличной материальной базы. Это уже отметили. И это гигиеническая норма. 2 · Хороший ответ · 2,0 K1,1 KСтруктура бизнес плана — письменное описание того или иного проекта, суммы и сроки его реализации.

Такой план характеризует целесообразность его существования.

Состав бизнес-плана во многом зависит от того, в какой сфере находится проект, а также от того, какие размеры он имеет. Так, если предполагается производство нового вида продукции, то нужно разрабатывать наиболее подробный бизнес план, который будет описывать все преимущества нового продукта, а также процесс его изготовления. Если же речь идёт об открытии торгового объекта, то бизнес план может быть простым и включать только разделы с кратким описанием и с расчётом сроков окупаемости.

Структура и содержание бизнес плана играет важную роль в начале деятельности той или иной организации.4 · Хороший ответ1 · 1805,1 KПенсионерНет.Нормо-час должен быть один — базовый.Стимулирующих коэффициентов может быть сколько угодно и каких угодно.Главное не свалится в чистую сдельщину.1 · Хороший ответ · 343135Бизнес-услуги для такси.

Получение и аннулирование лицензии такси. Открытие и закрытие. · Отвечаетдобрый день.ваш ответ в самом вопросе.нанятые работники отдают свой труд за оплату (не более), при этом не имеют права на результаты своего труда. поэтому государство являющееся социальным (ст.

7 Конституции РФ) защищает незащищенных граждан от любого произвола со стороны работодателей.бизнесмены и самозанятые — люди которые обладают правом на результаты своей деятельности и начали своё дело, исключительно с целью получения прибыли от своего труда (заметьте прибыли, не оплаты). поэтому государство никоим образом не помогает бизнесменам получать прибыль, т.к.

бизнесмены не относятся к социально не защищенным слоям общества (.специально все слова раздельно).

и сам вопрос в объемах помощи или её отсутствия.справедливо ли это — да.

у вас есть выбор. вы можете прекратить деятельность как бизнесмен и стать наемным работником, тогда выгорит больше.

Хороший ответ · 270

Пояснения разъясняющие экономический смысл проводимых по счету операций

В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг. Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.Это и есть экономический смысл операций.

Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.Если сделка, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, банк обязан фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, принимаемых в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ.Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех.

Банк требует

«экономическое обоснование целесообразности проводимых операций»

на определенную дату.Мы уже и так предоставили им договора, счета, акты. Подскажите, пожалуйста, что в этом письме можно написать?

Там платежки на оплату услуг: программиста, бухгалтера, транспортной компании и покупка мебели.Мыслей, кроме того, как:

«поскольку мы действующее ООО, то нам нужен бухгалтер, программист, перевозить свой товар и шкаф,чтоб его хранить»

, у меня нет.

((( Цены,возможно им кажутся завышенными,но доход позволяет.Нужно ли делать выдержки из договоров?Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения.Платили физикам? Суммы большие? Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс.
Суммы большие? Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс.

руб.) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам? В качестве подтверждающих документов могут быть использованы, к примеру, различные договоры (купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества), счета и квитанции (на оплату товаров и услуг), расчетные листы относительно зачисления вознаграждения трудящимся, долговые расписки, справки из ФНС РФ, выписки по счетам в других кредитных организациях, прочее.Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.Запрос может касаться как происхождения средств на счетах, так и сотрудничества с контрагентами из удаленных районов.Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью.Наталья Костюченко, генеральный директор компании «Риск-Консалт» Чем полезно это решение Решение подскажет, как избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки.

Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью. В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства.

А также Вам для информации: С 1 января 2015 г. изложен в новой редакции п. 3 ст.76 НК РФ, в котором установлено право налогового органа, заблокировать счет налогоплательщика, а также приостановить переводы его электронных денежных средств, в случае непредставления налоговой декларации в течение 10 дней после окончания срока, предусмотренного для ее подачи.

Начиная с 1 января 2015 г. Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам.Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю.Письмо-запрос В этом случае ответ на запрос может быть составлен от лица любого сотрудника подразделения, в которое пришло письмо.

Как составить письмо-запрос Как любой другой вид деловых писем, данный запрос не имеет унифицированной формы и составляться может в абсолютно произвольном виде.

  • Затем следует основная часть, которая касается самого запроса.
  • Первым делом в нем следует указать адресата, т.е. наименование компании-отправителя (с адресом и номером телефона для связи), а также название компании-получателя. Тут же при необходимости нужно вписать конкретного сотрудника (его должность и ФИО).

115-фз: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях Скачать пример письма-запроса акта сверки .doc ООО «Млечный путь»116890, г. Москва, ул.Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.).

К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).Еще три распространенных требования банков

  • Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам. Требование правомерно. Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы.
  • Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет.Такое требование незаконно.

Через день Поянсение девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Для тех, кто будет использовать в будущем, предлагаю вариант троллинга.

Использование — на ваш страх и риск. В мтс так же вызваливоспользуюсьь данным письмом, исключение в том что карта супруги котороая получает ЗП в мтс банк на эту карту и я является сотрудницей МТС компании но не банка.Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил: Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве организацпи письмом многоуважаемого Майка спасибо моему товарищу Борису из Волгограда за ссылкуя составил письмо следующего содержания: Сообщено со стороны Клиента: Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

Трактористы Следующим был банк МТС.Банки запрашивают у организаций подробности по многим операциям. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу, который есть в этой статье.В кризис у банков вызывают подозрения даже самые обычные операции.

Как рассказали наши читатели, банки стали запрашивать новые пояснения.

Их интересует, почему компании работают с контрагентами в удаленных регионах (текст одного из запросов есть в редакции). Игнорировать запросы не стоит.

Ведь банк может ограничить доступ к «Клиент-банку», отказаться проводить платежки или даже расторгнуть договор (п. 5.2, 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ). Ответить можно в свободной форме (см.

образец пояснений в банк).В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов. Ведь на это нет ограничений в законодательстве.

Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов.

Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса и т.

п. К письму можно приложить копии заключенных договоров. Они подтвердят, что операции являются реальными. А сама компания — добросовестный налогоплательщик, а не фирма-однодневка.Нередко компаниям приходится сталкиваться с различными ситуациями – блокировкой банком расчетного счета, расторжением в одностороннем порядке по инициативе банка заключенного договора об обслуживании без, казалось бы, очевидных на то причин, и т.п.Поскольку такие ситуации имеют место, в этой статье мы расскажем о том, что может послужить причиной таких действий банка, и как их избежать, используя такой инструмент, как информационное письмо в банк.

В конце статьи мы рассмотрим образец письма в банк о деятельности предприятия, форма которого может быть использована в деловой переписке с кредитным учреждением.С недавнего времени банки наделены правом изучать и анализировать операции своих клиентов, с целью выявления в его финансовой деятельности признаков, свидетельствующих об отсутствии реального бизнеса, а также о наличии различных схем оптимизации налогообложения и «отмывании» доходов. Перечень признаков, свидетельствующих о подобных нарушениях финансовой и налоговой политики, сформулированы в положениях, изложенных в Методических рекомендациях Банка России № 18-МР от 21.07.2017 г.Таким образом, в пределах собственной деятельности, банки не только имеют право, но и обязаны контролировать финансовые операции по счетам своих клиентов, на предмет их полного соответствия нормам российского законодательства.

Также банки наделены полномочиями истребовать у клиента, в отношении деятельности которого возникли сомнения, письменные пояснения относительно экономической составляющей той или иной операции.

Ответом банковскому учреждению на такой запрос является информационное письмо банку о деятельности организации.Источник: https://edis74.ru/ekonomicheskij-smysl-operatsij/Недочеты, к которым придрался банк (незаверенная выписка, размер уставного капитала, отсутствие заявок к договорам перевозки) не основание для вывода, что операции были сомнительными. 3. У банка не было доказательств, что компания была экстремистской и фигурировала в списках террористов, и что операции преследовали противоправную цель, поэтому блокировка счета была неправомерной.

4. Если у банка возникают сомнения по какой-либо операции, он может запросить уточнения, отказать в выполнении конкретно этой операции, но не блокировать счет полностью. Все это говорит о том, что блокировать счета направо и налево, ссылаясь лишь на закон 115-ФЗ и не имея достаточных оснований нельзя.Жаль только, что доказывать это часто приходится через суд.

Но нам о таких решениях знать полезно, чтобы было чем припугнуть особо «бдительных» сотрудников банков.Почитайте еще про противодействие отмываниюНе все имеют возможность договариваться с первыми/вторыми лицами банков.Даже до сотрудников СБ, не говоря уже о Compliance, далеко не всегда есть возможность достучаться.

Но выстроить отношения с клиентскими менеджерами могут довольно многие.Банком ограничено право владельца денежных средств на распоряжение его же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке Банк списывает свое вознаграждение за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий.подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении владельцасогласно договора с ООО или ИП.На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник.В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ.

Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются) Налоги и взносы уплачены полностью и в срок.Отчетность представлена своевременно в полном объеме. В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17.Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

  • отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и );
  • временно заблокировать;
  • отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
  • отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.Банк к каждому случаюПо ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

  • отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.
  • временно заблокировать банковские карты клиента;
  • отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
  • отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;

Банк запрашивает документы о происхождении денег и экономическом смысле операций, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят.С этого момента началась моя «схватка с титаном».Я составил обращение в банк, на которое получил не ответ, а просто отписку: оказывается, выполняют требование ФЗ 115 (О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем) и ссылочки на их пункты правил, на основании которых банк вправе отказать полностью или частично в проведении операции, если она вызывает у них подозрение.

Но так же в их же правилах прописано, что банк вправе запросить документы.Они получают заработную плату, стипендию, социальную помощь, пенсии на банковские карты, расплачиваются ими за товар в магазинах, кафе, в интернете, оплачивают услуги провайдеров, коммуналку и т.д.Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);полностью отключить от системы банковского обслуживания;оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированнымЖалуются и физики (133 обращения), ИП (77 обращений) и организации (они больше всего — 462 обращения, что впрочем, не удивительно — у них либо есть свой юрист, либо деньги на аутсорсинг).О том, какие решения принимались по жалобам, ЦБ РФ ответил уклончиво: и в пользу клиентов и в пользу банков. Ответ о том, почему обращения в Межведомственную комиссию ЦБ не стали популярными, частично содержатся в Постановлении 18 арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 г.Читайте так же: Приказ о назначении группы инвалидности: «клиент банка вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Однако данные действия, являются правом истца, а не его обязанностью.И обычно это открытый перечень, т.к.

изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет. Т.е. любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом.Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц?
Т.е. любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом.Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц?

Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка?По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента. А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.Не бойтесь «спалить» банкам какие-то темы, работникам службы безопасности и финмониторинга ваши бонусы и мили до лампочки, им главное отсечь «грязные» деньги, чтобы не замарать банк.

Самым важным является вопрос происхождения средств, вооружайтесь сразу справками 2НДФЛ, конечно если они у вас есть.Всем удачи, поменьше подобных заморочек и конечно гору плюшек! Пишите в комментах свои истории разборок с банками.Источник: https://examtrainer.ru/poyasnitelnaya-zapiska-v-sberbank-115-fz/Вы расписали нелегальную схему: 1. Уход от налогов. 2. Уход от контроля уполномоченного банка по валютной операции.

3. Незаконное предпринимательство (скорее всего, ибо все что связано с «арбайтерами» у нас в стране чаще всего незаконно) Перед этим Вы (как и многие спрашивающие тут на эту тему) начали задавать вопросы «А кому и почему я тут обязан и что мне за это будет?». Из выше обозначенного могу сделать вывод: Вам есть что скрывать.Соответственно, все дальнейшие советы буду считать помощью в легализации доходов.

Читайте 115-ФЗ. А банку бы я рекомендовал воспользоваться в данном случае письмом 60-Т (если обслуживает Вас по системе Интернет-Банк) а также п.

11 ст. 7 указанного закона. Причем по полной программе.

Кстати, описанная Вами схема — практически копия с «черных касс», используемых в китайских и латинских кварталах США.Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам. Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.
Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.

Ростове-на-Дону от В ответ на Ваше обращение № от .2015 сообщаю следующее: Основная масса вносимых мной на мой расчетный счет денежных средств составляют собственные накопления прошлых лет, в случае необходимости готов предоставить справки по форме 2НДФЛ, подтверждающие мои доходы.Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы. Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «MS VPP DEPOSIT FOR MTSBANKMOSCOW RU643 ,г Москва,г Москва.

» Это не что иное как пополнение карты Вашего банка через Ваш же сервис «Перевод с карты на карту».Приветствую любителей плюшек.

Последнее время мне часто задают вопросы, что делать, если банк вызывает на «объяснялки».

Как правило, вопросы возникают при превышении некого лимита операций (бытует мнение, что это 600 тысяч в месяц, я лично подтверждений этой цифры нигде не нашел), которые имеют признаки «необычных» или «сомнительных». Это прежде всего пополнение/снятие больших сумм наличными, транзитные операции, когда деньги приходят и тут же уходят, большие объемы пополнения электронных кошельков либо оплаты услуг связи, приход больших сумм от юрлиц, переводы за рубеж.Если через банк проходит много таких «сомнительных» с точки зрения росфинмониторинга операций, у него отзывают лицензию. Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности.Добрый вечер, Дмитрий!

Вы должны задать себе вопрос по каким основаниям у банка возник к Вам вопрос.

Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью. Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью.

В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства. А также Вам для информации: С 1 января 2015 г.

изложен в новой редакции п. 3 ст.

76 НК РФ, в котором установлено право налогового органа, заблокировать счет налогоплательщика, а также приостановить переводы его электронных денежных средств, в случае непредставления налоговой декларации в течение 10 дней после окончания срока, предусмотренного для ее подачи. Начиная с 1 января 2015 г.Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону +7 и электронной почте , а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных».

Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

Отнес в банк, перезвонили, попросили донести справку 2-НДФЛ, принес.Карты не блокировали, работаем дальше. Уральцы Следующим был банк УБРиР. Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ.

На горячей линии ничего толком не смогли объяснить, пришлось топать в отделение.Девушка сказала, что меня заблокировала их служба безопасности, и мне необходимо принести документы.

На вопрос, какие именно, она ответила неожиданно: «Вам лучше знать какие, видно, что Вы опытный«.

  1. Предпринимательское право
  2. Категории

Источник: https://jurkonspb.ru/poyasnenie-ekonomicheskogo-smysla-provodimyh-operatsij-po-schetu/Что такое контракт на три стороны Трехсторонний договор, образец которого мы предоставим в статье, пригодится…Заявления приставам по вопросам осуществления исполнительных действий Одновременно с возбуждением исполнительного производства или непосредственно в…Основные принципы составления доверенности в банк Единого образца доверенности, разработанного для повсеместного применения, не существует,…Как оформить ошибочно пробитый чек? Способ исправления ошибки зависит от того, когда ее выявили. Ситуация…Что должно содержать приглашениеОфициальный ангажемент позволяет проинформировать всех участников о том, какое мероприятие состоится, и…Источник: https://lawsexp.com/juridicheskie-sovety/pojasnenie-jekonomicheskogo-smysla-provodimyh.htmlБанкиры считают, какой процент от оборота на счете компания заплатила в бюджет.

Рекомендуем прочесть:  Помещение подростка в спецшколу

Так они пытаются вычислить однодневки, которые проводят по счету только транзитные операции. По мнению ЦБ РФ, подозрительно, если процент налогов и взносов меньше 0,9 от дебетового оборота по счету. Если банки обнаружат и другие признаки сомнительных операций, то заблокируют счет п.

Банком РоссииДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте.

Это быстро и бесплатно!

  1. Вставить/изменить ссылку
  2. Экономический смысл переводов по картам
  3. Пояснения в банк: образец документа
  4. Письменное пояснение в банк образец
  5. Сбербанк требует прояснить происхождение средств
  6. Как составить пояснения в банк об экономическом смысле операций?
  7. Экономический смысл операций
  8. Как банки терроризируют честных клиентов: меры безопасности

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банк запрашивает происхождение средств!

Что делать?В ответ на Ваше письмо сообщаю, что экономический смысл. В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов.

Ведь на это нет ограничений в законодательстве. Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов. Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса и т.К письму можно приложить копии заключенных договоров.

Они подтвердят, что операции являются реальными. А сама компания — добросовестный налогоплательщик, а не фирма-однодневка.

В частности обосновать для чего наша компания снимала с расчетного счета крупную денежную сумму.Позвонила в банк, там решили, что последнее время мы подозрительно много снимаем наличных, поэтому и требуют объяснений.

Но я не пойму, что собственно пояснять, если в чеке и так написано, что деньги сняты на хозяйственные нужды. Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех.

Цены,возможно им кажутся завышенными,но доход позволяет.Если да, то Напишите письмо, что это такое больше не повторится, вызвано текущей потребностью, бла-бла-бла, в поисках подрядчика-юрлица и прочее. Ойяврик , с этим банком у нас большие проблемы — судимся. Пока без вопросов только налоги и зп проводят, а про наличку я вообще молчу.Банк также вправе запросить сведения при открытии счета и при проведении банковских операций п.

Например, по сделкам, подлежащим обязательному контролю свыше руб.

Запрос банка об экономическом смысле денежных переводов относится к контролю движения денежных средств. Это в какой-то степени нарушает принцип банковской тайны.Но согласно ФЗ от Откуда же мы с Вами знаем — может там дробление по нескольким физикам, что в сумме может составлять и более Письмозапрос образец оформления в формате.Образец письма пояснение в банк экономический смысл операций. Пример наполнения анкеты на визу в индию.

Раздел Образцы документов формы, бланки, формуляры 4. В письме на имя управляющего банка написать, что сотрудники не дают согласия на раскрытие своих персональных данных а без этого компания не вправе.

Для нас крайне важна обратная связь, поскольку она помогает выявлять и оперативно устранять имеющиеся недочеты.Пояснительное письмо в банк о деятельности образец договор с.

Информационные письма о деятельности компании образец или бланк не относятся к. Пояснения в банк о низкой налоговой нагрузке. В тексте письма нужно фактически доказать, что. Образец письма в банк обычно подразумевает сначала название организации, затем личные фамилию, имя отчество и. Пояснительная должна содержать причины.

Пояснительная должна содержать причины. Тема информационное письмо и отчетность в банк.Мы описали, как может выглядеть образец письма в банк о реструктуризации долга, но вы вправе изменять некоторые. В пояснительной записке по убыткам должна содержаться подробная информация обо всех доходах и расходах.

С левой стороны, в верхнем углу документа указываются реквизиты. Письмо в банк от юридического лица образец. Только часть судов признает, что заградительный платеж это неосновательное обогащение банка постановления фас.

Ос, 7, скачано за неделю разраз рейтинг файла 2.Письмо в банк о деятельности организации образец Рекомендуемый выбор. ФНС разъяснило, как проверить.

Отнес письмо в банк, приложил копии нескольких чеков. Пояснительное письмо в банк о деятельности образец.

Как составить и подать сведения о деловой репутации юридического лица для банка образец для скачивания.Образец письма в налоговую о даче пояснений. Вы должны задать себе вопрос по каким основаниям у банка возник к Вам вопрос.

Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью.Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью. В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства. Начиная с 1 января г.Вид деятельности организации и основная причина убытка к примеру, проведение определенных работ в.

Письмо в банк о деятельности организации эталон. Банки запрашивают у организаций подробности по многим операциям.

Написание информационных посланий нужная часть работы для представителей бизнес-структур и муниципальных учреждений. Позвонлибо из банка произнесли, что у нас в договоре некорректно написано, не совпадает с выпиской из егрюл. Поясните, пожалуйста, в чей адресок вы будете направлять это письмо.Это вы очень точно произнесли, выразлибо идея, о которой я умолчала.

Информационное письмо в банк о деятельности организации эталон.В первом абзаце поручитель разъясняет, как издавна он работает с вами. Лучше не игнорировать такие запросы и навести пояснения в банк в письменной форме по эталону, который есть в этой статье. В году популярная голливудская актриса лупе велес, в мае года газета.

Начиная с последнего квартала г, через клиент-банк приходят запросы, в которых банк просит указать 1.

Все, естественно, отлично и банк держит под контролем и все такое, но на мой взор очень дофига он желает.Штамп бланка директору ресторана якорь. Только более принципиальная информация, без познания которой невозможна оценка денежного положения организации либо денежных результатов ее деятельности.

Пояснения к отчетным документам должны стопроцентно открывать все сведения, касающиеся политики организации. Налоговую нагрузку с разбивкой по ндс, енвд и иным налогам, включая пфр и фсс предоставив копии квитанций 3. Да, можно использовать стандартное содержание письма для нескольких адресокатов, никто не будет его инспектировать на уникальность.Организации 1 муниципальные 7 ооо, оао, зао 20 услуги гостиниц, бпу 6 предприниматели 1 кредит в банке 1.

Одновременно с этим они должны соответствовать некоторым требованиям в плане структуры и содержания первым делом, следует учесть, что в информационном письме всегда должны присутствовать корректное адресное обращение например уважаемый петр семенович, уважаемая ирина викторовна, уважаемые коллеги и т.

Раздел сведения о деятельности организации отражает краткую характеристику размеров и структуры.Как правило, на это уходит не менее дней с момента получения заявки. Видим сквозь образец пояснения рода деятельности организации в банк уловив суть происходящего.За период работы с название организации сотрудники предприятия зарекомендовали себя с положительной стороны. Подскажите, пожалуйста, из банка пришло письмо с просьбой предоставить им информационное письмо о деятельности.

Ежедневная деловая газета Ведомости уникальный проект, для реализации которого впервые в.

Банк потребовал объяснить экономический смысл операций, проводимых по расчетному счету ИП.Если владелец счета часто расходует довольно крупные суммы снимает наличные или же любое. Мне нужно правильно написать гарантированное письмо по оплате СМИ то что наша организация.

Банк потребовал объяснить экономический смысл операций проводимых по расчетному счету ИП. Найдено 28 письменные пояснения разъясняющие экономический смысл операций образец.

Использую свой расчетный счет в банке по прямому назначению для осуществления.

Расчтного счта в банке на свой карточный.Экономический смысл операций по счету ооо в банке образец письма. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу, который есть в этой. Ищу Образец письма пояснение в банк экономический смысл операций совершаемых по счету.

Попросил объяснений для отчетности там кстати. Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ИП. Систем, которые совершались исключительно на мои личные счета.Операции по моим счетам производлибось в рамках оказываемых услуг по тарифам банка.

Образец письма в банк о экономическом смысле. Сейчас Вы можете много где узнать про экономический смысл операций по счету в банке образец письма , но столь огромное количество уникальных. Экономический смысл проводимых операций по расчетному счету образец.Напишите в банк письмо примерно так.

И я полностью убеждн в том, что присутствующие тут бухгалтера тоже спецы и.

Все хотят понять очевидную законную цель и или очевидный экономический смысл операций, проходящих по счету клиента.При работе с электронными деньгами многие из нас сталкивались с.Коллега с плюшки. Статья весьма толковая, хотя местами и спорная, — выкладывать ли СБшникам все детали наших нехитрых схем. Прежде всего, не надо бояться.

Мы не делаем ничего противозаконного. Максимальные санкции, которые могут нам грозить — отказ банка с нами работать. Далее статья Ивана Плюшкина оригинал.

Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности.В кризис у банков вызывают подозрения даже самые обычные операции. Как рассказали наши читатели, банки стали запрашивать.Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности. Но иногда нет возможности соблюдать эти правила, ведь многие темы живут всего несколько дней, и нужно максимально быстро успеть ими воспользоваться.

Поэтому приходится забыть об осторожности и работать, работать, работать :.

Итак, вам позвонили, написали либо заблокировали карты, что делать?

Прежде всего, не надо бояться. Мы — честные любители плюшек. Мы не продаем наркотики, не занимаемся проституцией, не спонсируем террористов.

Мы не делаем ничего противозаконного.

Максимальные санкции, которые могут нам грозить — отказ банка с нами работать.Банки Вклады. Мастер вкладов и инвестиций. Специальные предложения.

Накопительные счета. Калькулятор вкладов. Потребительские кредиты. Кредитные карты. Ипотечные кредиты.Здравствуйте!

Для вашей организации экономический смысл займа — это получение по которым банки должны выявлять подозрительные операции.В рамках собственной деятельности банк обязан контролировать операции клиентов на предмет их соответствия законодательным требованиям. Акт об отказе дать письменное объяснение образец В.

Приказы по личному составу и основной деятельности, их образец и. В определенных случаях банк вправе затребовать у для счета пояснения относительно экономической сути той или иной операции.В ответ на Ваше письмо сообщаю, что экономический смысл.

В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов. Ведь на это нет ограничений в законодательстве. Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов.Я не уверен, достаточно ли юридически грамотный ответ, не могли бы вы его прокомментировать или дополнить?.ВИДЕО ПО ТЕМЕ: furnituranatali.ruние в банк.

Запрос информацииИсточник: https://furnituranatali.ru/trudovoe-pravo/kak-pisat-poyasnenie-v-bank-ob-ekonomicheskom-smisle-operatsiy.php1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений. Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании,назначении платежа должно быть указано, за что компания получает (перечисляет) денежные средства.еоднородность в назначении платежей (платим и за мыло, и за нефть, и за газ, и за ботинки, и за озеленение и т.08. 2001 №115-ФЗ, вы просили письменно пояснить экономический смысл проведения операций на собственные банковские счета физического лица, открытые в других кредитных организациях.

исьмо с подробнымМои операции не несут риска потери деловой репутации для вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.Надеюсь на дальнейшее плодотворное сотрудничество с вашим банком.16 Января 2021, 00:05, вопрос №1873026 Александр, г.Санкт-Петербург Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (3)

  • г. НовосибирскОбщаться в чате
  • 10,0рейтинг
  • Адвокат, г. МоскваОбщаться в чате
  • 10,0рейтинг
  • Адвокат, г.МоскваОбщаться в чате
  • эксперт
  • эксперт

Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы

  • 04 Декабря 2016, 11:48, вопрос

Как я заставил банк простить мне 1 000 000 руб!Их карту я Поясненпе для вывода эля, пользовался не часто, очень умеренно, так как уже был наслышан о частых блокировках.Позвонила девушка из финмониторинга банка, поинтересовалась операциями вывода с эля.

Договорились, что она пришлет мне на мыло запрос, я отпишусь.Отослал в ответ очередную вариацию, ответ пришел почти сразу же:.В пояснительной записке по убыткам должна содержаться подробная информация обо всех.И с какой стати роспотребнадзор будет разбираться в отношениях меж 2мя субъектами предпринимательской. Плейкаст Рекомендательное письмо от организации для банка образец.

Информационное письмо о деятельности организации образец на андроид 2 3 6Несовершеннолетнего полностью дееспособным производится письмо в банк о деятельности организации образец обратить внимание обязанность суда даже при.Информационное письмо о деятельности компании образец.

Основной вид деятельности оптовая торговля.Снимал в основном наличными.Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

  • Как правильней ответить на запрос банка с разъяснением экономического смысла операции?
  • Как юридическому лицу ответить на запрос банка о разъяснении экономического смысла операций по счету?

Ответы юристов (1)

    Все услуги юристов в Москве Претензионная работа по 44-ФЗ Москва от 7000 руб.

Элекснет, за это получаю бонусные мили

  • Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1
  • С карты «Образование» перевожу средства на карту Вашего банка
  • С платежной системы вывожу на карту банка «Образование»
  • Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «DEPOZIT QIWI-RTK MOSCOW RU643 ,г Москва,г Москва,»

В общем, мириться я для ними не стал, отнес им письмо Майка относительно слово в слово, Pravoved ru question также справки о доходах за пару лет.Тут я честно признаться действительно перегнул палку, и селектов накрутил до черта, и через дебетовку было прокручено очень прилично, и в основном без отлежки и поясненьем нала.Источник: https://Inspectrum.su/grazhdanskoe-pravo/razyasnenie-ekonomicheskogo-smysla-provodimyh-operatsij-po-schetu-primer.html Как узнать что муж изменяет по яичкам Свекровь может начать жаловаться вам на сына Что делает инженер КИПиА.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+