Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Почему сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей

Почему сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей

Почему отказывает Сбербанк в кредите

Мы часто слышим о том, что население страны сильно закредитовано. Это значит, что большинство населения уже имеют действующие кредиты, платежи по которым достигают до 50% от суммы дохода.На фоне экономического кризиса, когда доходы трудящихся значительно сокращаются, на финансовом рынке происходит передел ликвидных клиентов.

Не зря сегодня многие банки трубят о рефинансировании на выгодных условиях, делая ставку на закредитованных, но финансово устойчивых заемщиков. Но это не дает гарантию положительного решения при рассмотрении заявки.

Давайте рассмотрим, почему Сбербанк отказал в кредите.Для контроля над рынком кредитования, государство, в лице Национального Банка РФ, создало ряд регулирующих деятельность финансовых организаций законов.

Суть состоит в том, что кредитные организации должны следить за ликвидностью своего кредитного портфеля и не допускать превышения допустимого показателя невозврата.

В противном случае банк может лишиться права заниматься финансовой деятельностью.

Таким образом, НБ РФ защищает права и интересы других участников финансового рынка и клиентов банка.Исходя из вышесказанного, каждая кредитная организация разрабатывает свои правила, и закрепляет их во внутренних положениях. При проведении кредитной политики, банки учитывают риски по невозврату по предоставленным займам и свои финансовые возможности.

Если выданный кредит попадает в категорию рисков, кредитор обязан создать резерв на возможные потери. Это означает, что определенная сумма ложится на счет резерва, и не может быть использована до полного возврата долга заемщиком. Для банка это, конечно, совсем невыгодно.Каждый понимает, что есть банки, которые более охотно дают кредиты.

Но почему к ним обращаются в последнюю очередь? Потому что они компенсируют свои риски высокими ставками по кредитам.

Соответственно, банки с высоким рейтингом надежности предлагают более выгодные условия в кредитовании, но очень тщательно проводят отбор заемщиков.Сведения о потенциальном заемщике формируются при заполнении анкеты. Она разработана под конкретные требования к заемщику банком и условно делится на несколько разделов.В этом разделе указываются персональные данные клиента, такие как:

  1. дата и место рождения;
  2. место регистрации и фактического проживания;
  3. контактные данные.
  4. ФИО;
  5. сведения и работе (название организации, должность, стаж);
  6. данные паспорта;

Уже по этим сведениям можно сразу отсеять клиента, неподходящего под требования, учитывая некоторые причины:

  1. трудовой стаж.
  2. прописка;
  3. возраст;

На основании полученных данных также можно производить проверку в бюро кредитных историй, при наличии вашего согласия на проведение такой проверки.

Обычно для его получения выделяется абзац в анкете или отдельный документ, под которым обязательно ставится ваша подпись.Здесь обычно указывается информация о ближайших родственниках:

  1. место работы;
  2. контактные данные.
  3. год рождения;
  4. ФИО;

Родственников могут прозванивать по контактным телефонам до принятия решения о выдаче, поэтому заранее стоит их предупредить о предстоящем разговоре.Прежде чем дать займ, банк должен оценить вашу платежеспособность.

Для этого существуют несколько показателей.

  • Личный доход. Сюда входит:
  1. заработная плата по основному месту работы;
  2. регулярный дополнительный доход в виде пенсий, пособий, субсидий и алиментов;
  3. доход на дополнительном месте работы;
  4. подсобное хозяйство.
  • Сведения о расходах.

    К ним могут относиться:

  • Совокупный доход семьи. Те же самые показатели, применимые к каждому члену семьи по отдельности.
  1. коммунальные платежи;
  2. выплаты по алиментам и другим обязательствам;
  3. расходы на содержание семьи;
  4. другие расходы.
  5. ежемесячный платеж по действующим кредитам;

Дом, квартира, машина, дача, земельный участок, принадлежащие заемщику по праву собственности – все, что может быть оставлено в залог, либо реализовано в случае невозврата.Сюда можно отнести:

  1. поручительство по действующим кредитам;
  2. действующие кредиты в других банках (сумма, срок, ежемесячный платеж);
  3. сведения о банкротстве.
  4. неисполненные решения суда;

Все эти данные проверяются на сайтах:

  1. реестр арбитражных дел, производства по банкротству физических лиц.
  2. бюро кредитных историй;
  3. службы судебных приставов;

В анкете могут быть вопросы, находитесь ли вы под судом или следствием, имеете ли непогашенную судимость.

Такие данные проверяются службой безопасности банка.На официальном сайте банка по каждому кредитному продукту указаны требования к заемщикам.ВозрастМинимальный порог, как правило, составляет 21 год. Есть исключения, когда возраст может быть от 18 при условии участия работающих созаемщиков, подходящих по возрасту.

Максимальный возраст на дату выплаты займа от 65 до 75 лет, в зависимости от конкретного вида кредита в Сбере.

Заем в категории от 65 лет обычно предоставляется с поручителями. Причина отказа по возрасту – несоответствие возрастному критерию.РегистрацияОбязательно наличие постоянной или временной прописки на территории РФ. При временной регистрации имеет значение срок ее окончания.

В некоторых случаях она не должна заканчиваться раньше даты выплаты по кредиту. Также Сбербанк не одобрит вашу заявку при наличии регистрации в другом регионе.

Придется обращаться в отделение по месту прописки.СтажЗдесь имеет значение, являетесь ли вы зарплатным клиентом. Стаж по последнему месту работу не должен быть меньше трех месяцев для зарплатников, и шести для всех остальных.

Общий стаж, из расчета последних пяти лет, должен быть от одного года (данное условие не применяется к участникам зарплатного проекта).

  • Финансовая неплатежеспособность. По этой причине отказывают, когда:
  1. Отсутствие в собственности ликвидного имущества. Наличие такового не является гарантом выдачи, но является весомым преимуществом при принятии решения.
  2. Личный расход или общий семейный, по отношению к доходам, превышает максимально допустимый показатель.

    При этом могут учитываться: прожиточный минимум на каждого члена семьи, количество иждивенцев, имеющиеся доходы и расходы.

  3. Платежи по действующим кредитам. На сайте бюро кредитных историй есть данные по сумме ежемесячного платежа по имеющимся займам.

    Их сумма не должна превышать установленную норму по отношению к ежемесячному доходу.

  • Негативное впечатление при личной встрече с клиентом. Это неформальное правило непосредственно касается взаимодействия менеджера банка и потенциального заемщика. Сотрудник банка должен уметь правильно оценить дееспособность и возможные негативные наклонности человека.

    Рекомендуется отказывать в выдаче клиентам:

  • Плохая кредитная история. Самый распространенный ответ на вопрос, почему Сбербанк отказал в кредите даже самому лояльному зарплатному клиенту.
  • Наличие неисполненных решений суда. Банк не дает кредит данной категории лиц не только по причине плохой репутации, но и потому, что следствием неисполнения служит арест банковских счетов.

    В таком случае заемщик не сможет исполнять обязательства по уплате кредита в банке.

  • Наличие судимости или других сведений, порочащих вашу репутацию. Нахождение под судом или следствием также ставит под угрозу выплату по кредиту, поэтому не удивляйтесь, если банк не даст вам кредит.
  1. находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или при наличии подозрений в регулярном употреблении таковых;
  2. имеющим умственные или психические отклонения.
  3. ведущих, по внешним признакам, аморальный образ жизни;
  • погашение обязательств перед другими банками;
  • Негативные отзывы о вас при совершении звонков контактным лицам или по месту работы.
  • Возникновение подозрений у сотрудника банка, что действия клиента связаны с отмыванием дохода, полученного незаконным путем или финансированием терроризма.

    Вам может показаться это смешным, но закон 115 ФЗ жестко наказывает банки и их сотрудников в случае допущения подобных операций.

    Это может грозить крупным штрафом и даже отзывом лицензии.

  • Работа, связанная с риском для жизни.
  • выплата по другим обязательствам;
  • Отказ в передаче персональных данных или не подписание других условий.

    Это препятствует выполнению банком своих обязательств и исполнению внутренних документов, поэтому отказ в данной ситуации для вас неизбежен.

  • Плохая репутация клиента при обслуживании в данном банке. Это тоже из серии неофициальных установок, но она имеет место быть.

    Если вы когда-то судились с банком или распространяли порочащие его сведения, эта информация может навсегда остаться в разделе “служебные примечания”, и испортить вашу дальнейшую историю сотрудничества.

  • достижение предъявляемых банком критериев (возраст, стаж);
  • смена места работы.
  • появление имущества в собственности, способного стать предметом залога;
  • улучшение деловой репутации;
  • улучшение финансового положения (повышение дохода, уменьшения расходов):
    1. Предоставление недостоверных сведений при подаче заявки. Справки о заработной плате, например, могут проверяться. Это может быть непредумышленным действием, но расценено, как попытка совершения мошенничества, так что будьте внимательны.

    Причины по которым Сбербанк может отказать в кредите

    / / / Вопрос: Почему Сбербанк отказывает в кредите не только гражданину с «улицы», а даже зарплатному клиенту, то есть «своему» клиенту, которому Сбер обычно охотно выдает кредиты?Ответ: причин этому огромное количество, и далеко не всегда удается их выяснить, в силу того, что банк не обязан пояснять клиенту свое решение, мы лишь можем только догадываться.Поехали!Не будем развозить кашу по тарелке, у нас есть конкретный вопрос, мы дадим на него конкретный ответ.Перво-наперво нужно понимать, что причины отказа в кредите, после того как вы , могут быть связаны, как с личностью самого заемщика, так и с самим банком.

    Других причин отказа не может быть.Но прежде следует удостовериться, действительно ли кредит в Сбербанке не одобрен.

    Как это сделать, .СодержаниеЗаемщик не подходит под требования банка, не подходит к представлению банка о «хорошем» заемщике. Эти требования никто от общественности не скрывает, читайте описания к каждому кредитному продукту.

    Но даже если вы понимаете, что эти публичные требования вы в состояние выполнить, это совершенно не говорит о том, что кредит вам будет с успехом одобрен.

    Ибо есть еще внутренняя кухня банка, на основании которой он принимает решение.Почему Сбербанк отказывает в кредите еще?НА ЗАМЕТКУ! Вы должны честно относиться к своей кандидатуре, если в требованиях к кредиту стоит минимальный возраст 21 год, то не стоит думать, что в свои 20 вам одобрят кредит. Если у вас доход ниже плинтуса или он черный, то вам так же откажут в выдаче кредита.
    Если у вас доход ниже плинтуса или он черный, то вам так же откажут в выдаче кредита.

    Будьте честны к себе!Плохая кредитная история.

    Это самая частая причина отказа. Плохая КИ сейчас есть у абсолютно многих людей. Надеемся, вам не стоит объяснять, что такое плохая кредитная история и как она влияет на решение банка?

    Как проверить чистоту своей КИ, .Кредитная загруженность.

    Высокая кредитная загруженность так же является частой причиной отказа в кредите. У каждого банка свое понимание уровня загруженности, у Сбербанка оно тоже есть, но эта его позиция не разглашается. КСТАТИ! Как реструктуризировать в Сбербанке кредиты других банков читайте в .

    А как перекредитовать в , ведь перекредитование и реструктуризация – это разные вещи!Неподходящий возраст. На данный момент для получения кредита в Сбере, заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет, на момент окончания кредитного договора. О том, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке, читайте в данной статье.Нелады с законом (судимость).

    Если у вас есть судимость или проблемы с законом, это так же может быть прямой причиной, почему Сбербанк отказывает в кредите.Специфическая профессия заемщика. Некоторые профессии являются нежелательными для банка с точки зрения кредитования.

    Это в первую очередь профессии, связанные с высоким риском.Гражданство и регион регистрации.

    Сбербанк присутствует практически в любом городе России, но все же не в каждом. Поэтому банк не кредитует жителей удаленных населенных пунктов, там где нет отделений Сбербанка, а также граждан других стран, только россиян.Трудоустройство и стаж работы.

    Если вы не трудоустроены или имеете черный, не декларируемый доход то вам сразу же откажут в выдаче кредита. А так же, если ваш стаж работы на текущем месте составляет менее 6 месяцев или менее 1 года в течение последних 5 лет.Низкий доход или его отсутствие. В банковской сфере существует неофициальная планка минимального требования к доходу заемщика.

    Чаще всего она составляет 1-4 МРОТ (6000 – 24000 рублей).Отсутствие поручителей или собственности, что может быть весьма важно для отдельных видов кредитования (кредиты с обеспечением, ипотека, залог недвижимости).Поддельные справки 2НДФЛ, 3НДФЛ.

    Из-за того, что в России очень много плохих заемщиков, и они не могут получить кредит в банке, а им очень хочется, из-за этого они идут на аферы, на обман банков, на подлог документов, отображающих достоверность дохода. Объявления типа «продам/куплю справку 2НДФЛ» ни о чем не говорит?Подлог/сговор с работодателем, с поручителем и прочие схемы подлогов.

    Та же самая история, что выше – обман и мошенничество с показаниями поручителей и работодателей о реальном доходе заемщика.Наличие иждивенцев, которые «сжирают» значительную часть дохода заемщика.Ошибки в документах или недействительность тех или иных документов.Ошибки в Заявке на кредит – достаточно распространенная и банальная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите даже зарплатному клиенту. Будьте внимательны, не допускайте ошибок в данных при заполнении заявки на кредит.«Плохой» или неопрятный внешний вид.

    Если вы оформляете кредит непосредственно в отделение банка, при общении с сотрудником, не забывайте про адекватный дресс-код и манеру поведения. Ведь встречают по одежке, а провожают по уму.«Плохие» родственники и друзья.

    Недаром Сбербанк всегда запрашивает данные ваших родственников или поручителей при заполнении анкеты.

    Он смотрит не только на ваше финансовое состояние, но и на состояние ваших близких. Если они сильно загружены кредитами, или вовсе не имею дохода, а вы являетесь единственным кормильцем, то это очевидная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам.В некоторых случаях заемщик может быть настолько идеальным, настолько чистым и хрустальным, а Сбербанк кредит все равно не одобряет. В чем может быть причина?Причины могут быть в самом банке:

    1. текущие проблемы любого характера
    2. любые прочие проблемы банка
    3. смена политики кредитования
    4. проблемы с ликвидность и с достаточность денежных средств
    5. смена одних кредитных продуктов на другие

    Понятное дело, когда Сбербанк отказал в кредите человеку с улицы – это не вызывает много вопросов.

    Ну, отказал и отказал! Есть и другие банки.Но вот когда он отказывает зарплатному клиенту, тут уж только можно развести руками! Ведь зарплатный клиент – это особая жирная целевая группа для кредитования. Такой клиент получает зарплату на карту Сбербанка, поэтому банк видит все доходы заемщика, все трансакции, он может автоматически списывать долги прямо с зарплатной карты.

    Такой клиент получает зарплату на карту Сбербанка, поэтому банк видит все доходы заемщика, все трансакции, он может автоматически списывать долги прямо с зарплатной карты. То есть одни плюсы для банка и ни одного минуса.Так почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?Множество ответов на этот вопрос скрывается в выше приведенных списках причин, каких-то особых претензий у Сбербанка к зарплатному клиенту обычно не бывает.Допустим, ситуация!Вы исправно получаете зарплату на карту Сбербанка, но за долгое время сотрудничества с ним понабрали кредитов в других банках, а теперь обращаетесь в Сбербанк, понятное дело, что теперь вам можно отказать даже с точки зрения вашей кредитной загруженности.

    Этот пример, конечно, не совсем корректный, просто мы хотим показать вам, что принципы отказа банка в кредите совершенно одинаковые для всех.Или, например, банк действительно испытывает трудности с ликвидность (кассовый разрыв) и тогда он тоже вынужден отказать вам в кредите.КСТАТИ! не стоит недооценивать проблемы с ликвидностью банков. Когда в стране очередной экономический кризис, то проблемы нехватки денег испытывают даже банки, а одной из первопричин недостатка ликвидности может стать отсутствие возможности перекредитоваться на банковском рынке, быстро растущая просрочка по кредитам клиентов банка и прочее.

    Просто нечего давать вам в долг, даже если Сбербанку очень хочется.

    Понравилось – расскажи друзьям!Оцени статью! © 2018 — Creditoshka.ruникакие права не защищены,весь контент разрешаем копировать,если поставите ссылку — спасибо!Москва и МО+7 499 Вся Россия8 800 Присоединяйтесь к нам и следитеза новостями в социальных сетях

    Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

    • • • 21.08.2017 09:53 106291 Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита.

    Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ.

    «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

    По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита.

    «При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке»

    , — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.Кредит кредиту рознь.

    Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко.

    «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит»

    Алексей Просвирин.

    — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента».

    По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений.

    На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна?

    Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин. Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги.

    Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее.

    «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком»

    , — считает официальный представитель Сбербанка.Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев.

    В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20.

    Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня.

    Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.Третья причина — вы невыгодны банку.

    Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей?

    А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид.

    Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии.

    «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит.

    Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ.

    И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия.

    Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.Чем неприятны частые отказы в кредитах?Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

    1. Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
    2. Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.
    3. Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
    4. Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
    5. Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.

    Татьяна АЛЕШКИНА Источник: Показать комментарии 1 Другие новости Банки.ру

    Почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей?

    1 августа 2017Белый воротничок и «белая зарплата» в купе с безупречной кредитной историей, совершенно не гарантирует вам получение денежного займа в банке.

    Иногда, такие заведения отказываются выдавать кредит даже клиентам, выглядящим столь благонадежно в их глазах.Основные причины, по которым банки отказывают заемщикам в получении кредита: Черные списки заемщиков; Нарушение правила сорока процентов; Предоставление неверной информации; Слишком частые кредиты; Плохая кредитная история; Внешний вид.Что же требуется заемщику для получения кредита в банке? У всех подобных заведений одни и те же требования к гражданам, пришедшим к ним за получением кредита.

    Заем оформляется на гражданина возрастом от 21–25 лет и до 55–60 лет. Возрастные критерии варьируются и регламентируется отделением банка.Также, для оформления кредита требуется предоставление таких документов как: Заявление; Паспорт РФ с отметкой о регистрации; Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации); Справка о доходах 2-НДФЛ(по требования банка);При подтверждении регистрации важно, чтобы она была в том же городе или ближайшем регионе, что и отделение или представительство банка.Обращаясь за получением денежного займа, важно понимать, что не всегда правильно заполненные документы и предоставленная банку информация играют решающую роль в одобрении вашей заявки.В настоящее время процедура получения займа значительно упростилась, а часть требований к заемщику и вовсе сократились. Но это не помешало проценту отказов от общего числа обращений оставаться достаточно высоким.

    Также, банк, принявший решение об отказе удовлетворения прошения гражданина, имеет право сделать это без разъяснений, оставляя вас в искреннем недоумении.Разбираясь в вопросе того, почему банк отказал в кредите своему клиенту, стоит отметить одну из важнейших причин.

    Все лицензированные кредитные учреждения обладают, так называемыми, «черные списки», в которые попадают граждане, когда либо привлекавшиеся к уголовной ответственности.Также, заемщики попадают в эти списки по следующим причинам: Негативная кредитная история; Отрицательный опыт работы банка с клиентом ранее; Не выплаченные кредиты или наличие задолженностей по ним;Как уже говорилось, выяснить причину не всегда предоставляется возможным.

    Все лицензированные кредитные учреждения обладают, так называемыми, «черные списки», в которые попадают граждане, когда либо привлекавшиеся к уголовной ответственности.Также, заемщики попадают в эти списки по следующим причинам: Негативная кредитная история; Отрицательный опыт работы банка с клиентом ранее; Не выплаченные кредиты или наличие задолженностей по ним;Как уже говорилось, выяснить причину не всегда предоставляется возможным. Давайте рассмотрим случай из практики банка.

    Итак, генеральный директор компании, занимающейся туристическим бизнесом, запросил получение кредита в одном из топовых банков, в котором он обслуживался и являлся давним клиентом.

    Принимая во внимание его стабильный доход, официально подтвержденный необходимыми документами, в конце рассмотрения поданного заявления – ему отказали в кредите.

    Правда, в этом случае он получил объяснение о причине отказа в получении кредита.

    Генеральный директор с идеальной кредитной историей оказался занесен в свой черный список по причине того, что ранее тот, снимая в банкомате сумму в шестьсот евро, по причине сбоя в системе аппарата, получил шесть тысяч евро. Дальше, будущий заемщик не заявил о произошедшей ошибке, по которой он получил лишние пять тысяч четыреста евро что и стало причиной того, что кредитная организация посчитала его недобросовестным заемщиком и отказала ему в получении займа.Сумма, которую вы указываете в документах для рассмотрения банком, безусловно важна.

    Дальше, будущий заемщик не заявил о произошедшей ошибке, по которой он получил лишние пять тысяч четыреста евро что и стало причиной того, что кредитная организация посчитала его недобросовестным заемщиком и отказала ему в получении займа.Сумма, которую вы указываете в документах для рассмотрения банком, безусловно важна. Кредитная комиссия банка также смотрит на так называемый уровень долговой нагрузки, которая возникнет у клиента по получению займа. Также, банк изучает целесообразность предоставления кредита, учитывая свои планы по получению прибыли.

    Интересно то, что кредитор может отказать в выдаче как крупной суммы, так и небольшой суммы. Согласитесь, странно, когда заемщик с зарплатой в пятьдесят тысяч рублей запрашивает у банка кредит в размере пяти тысяч рублей.

    Банку выгоднее такое развитие событий, при котором заемщик дольше не может по нему расплатиться. Логично, что если по предоставленным документам видно, что вы в состоянии выплатить всю сумму за короткое время, то банку это не так интересно. В обратном случае, полученная заявка была бы весьма выгодна банку и интересна.Что же касается отказа в предоставлении кредита на крупные суммы, то в этом случае важную роль играет соотношение ежемесячного платежа к зарплате клиента.

    Кредитор может отказать, если видит, что будущий платеж по кредиту будет от сорока до шестидесяти процентов от его ежемесячного дохода. Так называемое правило сорока процентов.Помимо этого, наличие займов в других банках может стать причиной получение отказа в кредите даже при условии того, что он с манией перфекциониста выплачивает его другому кредитному заведению. Безупречная кредитная история – это, безусловно, важный аргумент для получения одобрения в его выдачи, однако, уровень «закредитованности» в соотношении с текущим уровнем дохода, может стать причиной отказа.

    Как не удивительно, но по статистике это является довольно распространенной проблемой в получении требуемых денег в настоящее время. Если банк узнает о том, что заемщик обращался в другие банки до него, также может отказать ему в получении выплаты, так как это свидетельствует о наличии проблем у гражданина. И, возможно, не только материальных.Необходимо принимать во внимание то, что в период кризиса банки с большей настороженностью рассматривают поступающие к ним запросы от заемщиков, работающих в таких отраслях современной экономики, как: строительство, торговля и, как не странно, финансовый сектор.

    Важно отметить тоу, что по имеющейся статистике после кризиса было зафиксировано самое большое количество заемщиков именно из этих сфер.Не зря говорят, что «встречают по одежке, а провожают по уму». Помимо бумажной волокиты, банку важен внешний вид клиента, обратившегося к ним. Специально обученные сотрудники отдела по кредитованию населения следят за вашим поведением во время проводимого собеседования.

    Известны случаи, что даже при наличии всех требуемых параметров для одобрения в получении кредита заемщики получали отказ по причине непрезентабельного внешнего вида.Также, к этому относится присутствие в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Наличие криминальных татуировок, указывающих на то, что заемщик находился в местах лишения свободы.

    Сотрудники, проводящие подобные собеседования, указывают на то, что особое внимание уделяется бегающему взгляду, отсутствию внятных ответов на прямые вопросы.Все банки без исключений сталкиваются с мошенниками, которых пытаются вычислять до выдачи наличных.

    Часто они пользуются пунктами экспресс-кредитования и в удаленных точках продаж, часто они приходят в сопровождении другого лица.

    Это дает сотруднику отдела право усомниться в заемщике, так как мошенник часто приводит лицо без определенного места жительства, на которого и хочет оформить кредит. По этой причине на сегмент кредитования и приходится самый большой процесс отказов в получении экспресс-кредитов.

    Для получения такого займа требуется меньше всего документов, а их рассмотрение происходит в короткие сроки.Как не удивительно, но отказать заемщику с идеальной кредитной историей, прекрасными данными от уровня дохода, до отсутствия административных и уголовных правонарушений.

    Чаще всего именно высокий уровень дохода и заставляет банк отказывать в получении кредита, так как это обоснованно вызывает сомнение со стороны банка. Например, в банк обращается заемщик, который занимает должность финансового директора фирмы, но при всем при этом ему нет и 25 лет, а также отсутствует высшее образование. Эти факты могут заставить заемщика усомниться в сфере деятельности самой компании.

    Кредитору всегда интересно, почему заемщик обратился именно к нему, особенно, когда у него отличная кредитная история. По этой причине банк с малой вероятностью откажет вам в получении кредита, но и вопрос такой задать могут.Бывают такие случаи отказа при получении кредита, когда причина является объективно необоснованной, но решение банка оспорить довольно сложно.Указанные причины являются основными и самыми распространенными в банках при отказе в получении кредита.

    Почему Сбербанк отказывает мне в выдаче кредита?

    10 мая 2020 — одна из крупнейших и самая влиятельная в России банковская организация, занимающаяся обслуживанием как крупных организаций и государственных корпораций, среднего и малого бизнеса, так и частных лиц.Одна из услуг учреждения — предоставление новым и постоянным клиентам кредитов на самых выгодных, по сравнению с конкурентами, условиях — в частности, потребительские кредиты наличными предоставляются «Сбербанком» под наиболее низкую процентную ставку.Но такие выгодные условия предполагают и серьёзный отбор заёмщиков по целому ряду признаков: наличию официального трудоустройства, отсутствию судимости, размеру ежемесячного дохода, даже семейному положению, прошлым (или настоящим) просрочкам по кредитам.Решение о предоставлении кредита принимается сотрудником банка, а следовательно, в конечном счёте оно пристрастно.

    Поэтому, если «Сбербанк» не одобрил вашу заявку на кредит, невозможно точно сказать, что послужило причиной такого решения — это долго и абсолютно непродуктивно. Наилучший вариант — не зацикливаясь на этой организации, найти другие, предлагающие практически те же проценты и условия.

    Отличной альтернативой «Сбербанку» в этом отношении может служить, в частности, другой российский гигант — .Но нельзя гарантировать успех и при обращении в это финучреждение. Причин также может быть множество, да и по требованиям к потенциальным кредитополучателям «ВТБ», как и другие крупные банки, не сильно уступает «Сбербанку».Но и это не конец: многие структуры помельче выдают кредиты наличными без справок и поручителей — разумеется, под значительно большие проценты. Если поискать получше, можно найти банки, предоставляющие клиенту возможность взять кредит просто по паспорту, без дополнительных подтверждающих личность или платёжеспособность документов.Впрочем, разочарование может постичь нуждающегося в заёмных средствах человека и в этом случае.

    Тогда придётся обращаться за помощью в микрофинансовые организации, готовые предоставить наличные практически любому совершеннолетнему обладателю паспорта гражданина Российской Федерации. Займы на банковскую карту после оформления онлайн-заявки поступают мгновенно. Главные недостатки таких микрокредитов — небольшие максимальные размеры (до 15000–30000 рублей) и огромные суточные проценты — обычно в пределах 2%.Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам на портале -.Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!

    Причины для отказа кредита в Сбербанке при хорошей кредитной истории

    » Многие россияне сталкивались с ситуациями, когда Сбербанк выдает отрицательное решение в предоставлении кредита, при отсутствии причин на это. Разберем информацию, почему Сбербанк отказывает в кредите и каким образом избежать этого.

    Определить причину возникновения такой ситуации не просто, в связи с тем, что банковские организации жестко соблюдают политику сохранения в тайне причин отказа. Это объясняется тем, что сфера банковских услуг должна быть закрытой, для того чтобы конфиденциальные сведения не попали в руки злоумышленников.

    Основания предоставления отказов по выдаче займа могут быть объединены на два вида, в связи с проблемами, образовывающимися у:

    • Заемщика
    • Сбербанка

    Возможно ознакомиться с видео, объясняющем основания для отказа при предоставлении займов: В предоставлении кредита могут отказать, если:

    1. выявлено несоответствие предоставленных сведений либо подлог;
    2. отсутствие гражданства РФ;
    3. обратившийся не подходит под требования, предъявляемыми определенным кредитным предложениям банковской организации;
    4. недостаточный доход заемщика либо не удостоверенный документально;
    5. место официальной регистрации отличается от региона присутствия офиса банковской организации;
    6. у будущего заемщика есть иждивенцы, обеспечение которых вызывает сомнение способности выполнять свои обязательства по выплате займа;
    7. обязательства по всем займам выше установленного соотношения банка. В основном, таким считается при превышении уровня ежемесячных выплат 35% от доходов. Сбербанк вправе рассмотреть ситуацию по родственникам, которые могут иметь несколько действующих кредитов;
    8. отрицательный кредитный рейтинг;
    9. имеется возрастное несоответствие.

      Лицам пенсионного возраста откажут в предоставлении займа, если на момент погашения кредита ему исполнится 65 лет.

      Пожилой возраст может быть основанием отказа, не смотря на положительную кредитную историю;

    10. вид и поступки заемщика вызывают подозрение в отношении адекватности и состоятельности.
    11. нет поручителей;
    12. ошибки в предъявленном пакете документации либо заявлении.

      В Сбербанке, часто в качестве основания отказа в предоставлении ссуды указывают эту причину;

    13. наличие трудностей с законом либо судимости;
    14. трудовая деятельность будущего заемщика перечислена к высоко рисковым;
    15. отсутствие официального места работы либо предыдущий стаж менее полугода и общего до одного года за пять последних лет;
    16. не имеется недвижимости, чтобы предоставить в залог;

    Возможны и моменты, когда вызывает вопрос почему не дают кредит в Сбербанке благонадежным и проверенным пользователям сервисов банковской организации. Отрицательный ответ может быть предоставлен по следующим причинам:

    • Временными сложностями с реализуемостью.
    • Вводом новых и ликвидации функционирования старых кредитных предложений.
    • Перемены в предоставлении кредитов выполняемые банковской организацией.
    • Техническими сложностями.

    Лица, входящие в число наиболее благонадежных клиентов Сбербанка, обсуживающихся по зарплатному проекту, тоже могут получить отказ в предоставлении кредита.

    Процесс особой проверки Сбербанком направленной заявки, под названием скоринг, имеет три шага, выполняясь:

    1. отделом экономической безопасности.
    2. кредитным специалистом, обрабатывающим сведения будущего заемщика;
    3. андеррайтером, ведущим проверку бумаг и просчитывающем риски;

    Отказ в предоставлении займа корпоративному клиенту может обосновываться:

    • Допущены ошибки в персональных данных при оформлении анкеты.
    • Обязательствами перед другими кредитами свыше возможностей заемщика.

    • Недостаточным стажем трудовой деятельности.
    • Неудовлетворительным доходом.

    Заемщику, постоянно своевременно выполняющему свои обязательства по займам, хочется знать причины, способствующие отказу предоставления кредита в Сбербанке.

    Банковские организации проявляют осторожность и традиционализм, благоприятствующие ее длительному благополучию. Проблема может скрываться в небольшой погрешности в бюро кредитных историй. Для банковской организации, принимающей решение по выдаче займа может быть важен и сам факт наличия просроченного платежа, пусть даже он не существенен и сумма для погашения была небольшой.

    Серьезной причиной отрицательного решения является наличие в БКИ сведений о большой просроченной задолженности в Сбербанке и иных финансовых организациях.

    Пользователям услуг Сбербанка предоставляется несколько предложений по ипотечным кредитам. Кроме приведенных причин, поводом отказа в оформлении ипотечного кредита является определение жилого объекта, с низкой степенью реализации.

    Банк – организация, специализирующаяся в узком направлении, в его структуре нет отдела, занимающегося продажей невостребованного жилья, предоставленного в залог.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +