Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Период охлаждения осаго

Период охлаждения осаго

Период охлаждения осаго

Возврат страховки по кредиту в период «охлаждения». Как это сделать без суда?

26 января Содержание статьи:1.Какова длительность периода «охлаждения»?2.Как исчисляется период «охлаждения»?3.Важно ли соблюдать форму заявления?4.Что необходимо указать в заявлении?5.Сроки и порядок возвратаУказание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У даёт право застрахованному заёмщику вернуть оплаченную страховку по кредиту в период «охлаждения».

Действует оно с 02.03.2016 года.Ранее период «охлаждения» составлял 5 рабочих дней.С 01.01.2018 года период «охлаждения» составляет 14 календарных дней со дня заключения договора.Страховщик (страховая компания) вправе установить период «охлаждения» длиннее, чем 14 календарных дней (например, 30 дней, 45 дней и так далее). Но я рекомендую не рисковать и ориентироваться на 14 календарных дней.14-дневный срок начинает исчисляться со следующего дня, после даты заключения кредитного договора и договора страхования (ст.

191 ГК РФ).Например, если кредит и страховка оформлены 01 июня, то отсчет 14 дней начинается с 02 июня и заканчивается 15 июня в 24:00 часа.В последний день срока до 24:00 часов вы вправе заявить свой отказ от страховки, в частности путем отправки заявления по e-mail.

Но я рекомендую отправку заявлений делать заказным письмом через ФГУП «Почта России», а также дублировать через e-mail–рассылку.Указанием ЦБ не установлено форм для заявлений об отказе от страховки.

Смело составляйте заявление в свободной форме. Если банк дает свою форму для заполнения, можно воспользоваться и ей, но не обязательно.В «шапке» заявления укажите всех адресатов, которым оно направляется (банк и страховые компании, которые навязали страховку).

Важно найти и указать правильные наименования юридических лиц и их юридические адреса.

Не верьте сомнительным ресурсам в интернете, ищите эту информацию на официальном сайте ФНС России (nalog.ru) в разделе «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» или на сайте rusprofile.ru. В соответствующих полях забейте ИНН или ОГРН организации, по выписке из ЕГРЮЛ перепечатайте точное название и юридический адрес.

На официальных сайтах компаний можно найти и указать e-mailадреса.Дополнительным адресатом в «шапке» заявления можно указать ЦБ РФ, как контролирующий орган.Например, «шапка» может выглядеть так:Не забудьте подписать каждый экземпляр заявления и приложить копии документов: паспорта, страховых полисов и сертификатов, кредитного договора (оригиналы полисов лучше оставить у себя на случай судебных разбирательств). В просительной части заявления укажите, что отказываетесь от договора страхования, просите исключить вас из числа участников Программы (если это коллективная Программа), и потребуйте вернуть уплаченную страховую премию.Юридическая аргументация сделает ваше заявление более убедительным. Часто банки играют со страховыми компаниями в «пинг-понг», отфутболивая заёмщика друг к другу.

Возникают споры о «коллективном» страховании, которое якобы отличается от личного.Рекомендую указать, что не имеет значения вид страхования: «личное», «индивидуальное» или «коллективное», «групповое». Все договоры «коллективного» или «группового» страхования жизни и здоровья, юридически квалифицируются ни что иное как «личное страхование» (ст. 934 ГК РФ, Решение Президиума ФАС России от 22 февраля 2012 г.

N 1-6/8-1

«О квалификации действий кредитных и страховых организаций в рамках договоров коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков»

). Аналогичной позиции придерживается и Верховный Суд РФ (см.: Определение ВС РФ от 19.06.2018 N 11-КГ18-13, Определение Верховного Суда РФ от 31.10.2017 N 49-КГ17-24).Укажите также, что правоприменительная практика Верховного Суда РФ не выделяет разницы между

«непосредственным заключением договора страхования со страховщиком»

и «присоединением к Программе коллективного страхования через банк-агент».

И в том и в другом случае судами эти правоотношения квалифицируются по ст.

934 ГК РФ «Личное страхование».

Часто страховщики вешают «лапшу» о том, что заёмщик имеет статус «застрахованного», но не имеет статуса «страхователя». Страхователем якобы является банк, поэтому у вас нет права отказа от коллективного страхования.Это не так, поскольку при присоединении застрахованного заемщика к Программе коллективного страхования через банк-агент, последний также не рассматривается в качестве страхователя. Статус страхователя принадлежит самому заёмщику, но не банку.

В частности, в Определении Верховного Суда РФ от 31.10.2017 N 49-КГ17-24 указано, что

«…вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик»

.Таким образом, Верховный Суд РФ поставил точку в подобных спорах, признав за застрахованными лицами, уплачивающими страховую премию, статус страхователя.

Вышеуказанная правоприменительная практика Верховного Суда РФ вошла в «Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) и является обязательной к применению всеми нижестоящими судами.
Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) и является обязательной к применению всеми нижестоящими судами.

Поэтому в заявлении рекомендую указать, что в случае отказа в удовлетворении ваших законных требований, суд взыщет в вашу пользу дополнительные штрафные санкции, моральный вред и судебные расходы.Страховую премию Страховщик должен вернуть в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления (п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У).Она возвращается наличными деньгами или в безналичном порядке по выбору страхователя.

Я рекомендую просить её возврата в безналичном порядке и направлять на погашение долга по кредиту.Каждая ситуация имеет свои нюансы. Если возникнут затруднения обращайтесь ко мне за консультативной помощью по тел.

8 (928) 843-66-25 или пишите в WhatsApp.Подписывайтесь на мой Инстаграм: @igorusov4 чтобы не пропустить следующие публикации.Бланк заявления об отказе от страховки с краткой инструкцией по его самостоятельному заполнению (направлю вам по e-mail) – 1 000 руб. Изучение ваших кредитных документов для определения перспективы отказа от страховок – от 2 000 руб.

Составление заявления об отказе от страховок – от 2000 руб.

Как вернуть деньги за навязанную страховку по новым правилам?

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: На сайте»Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру» (НИАН) Написать сообщение Подписаться41 361 просмотров 29 января 2018 в 17:19 Краткое содержание:С 2018 года вступило в силу новое правило отказа от добровольного страхования: так называемый «период охлаждения», в течение которого допускается отказ от страховки, увеличивается с 5 до 14 дней. Правовая инструкция 9111.ru напомнит об особенностях процедуры отказа от добровольного страхования, расскажет, как банки могут попытаться обойти положения о «периоде охлаждения», судебной практике по спорам в связи с их применением.Оказание услуг банками и иными финансовыми организациями часто сопровождается навязыванием дополнительных услуг.

Особенно распространены услуги «добровольного» страхования жизни или имущества граждан, о которых они обычно узнают уже после заключения основного договора. В целях борьбы с этим явлением Банк России утвердил минимальные требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, одним из которых стала обязанность страховых компаний безусловно расторгать договор страхования по желанию застрахованного лица, оформленному в письменном виде, в течение 5 дней. Указанием Банка России от 21.08.2017 N 4500-У этот срок с 1 января 2018 года увеличен до 14 дней.В отличие от нормы ст.

958 ГК РФ, согласно которой сумма, уплаченная по договору страхования (страховая премия) или ее часть могут быть возвращены только в случаях, когда это предусмотрено договором страхования и на его условиях, нормы, утвержденные ЦБ РФ, обязывают страховщиков предусмотреть следующие условия:

  1. возможность возврата страховой премии до начала действия договора — в полном объеме в течение 14 дней с момента заключения договора при отсутствии страхового случая;
  2. возможность возврата страховой премии после даты начала действия страхования — частично, за вычетом суммы, пропорциональной сроку действия договора с даты начала действия страхования до даты прекращения;
  3. условие о прекращении действия договора с момента получения письменного уведомления об отказе от договора или с иной даты, согласованной сторонами;
  4. условие о возврате страховой премии по выбору застрахованного лица наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения уведомления.

Банк не вправе снимать с себя обязанности, возложенные на него по указанию ЦБ РФ, однако существуют приемы, использование которых может ставить гражданина в невыгодное положение. Например, заемщик может быть включен в программу коллективного страхования, причем банк сам вносит страховую премию, а затем вычитает эти деньги из суммы кредита.

Таким образом, заемщик не платит страховую премию и не является страхователем. Поскольку указание ЦБ РФ применяется только в случаях, когда страхователем выступает заемщик, такие действия банков стали приводить к спорным ситуациям.В практике ВС РФ первоначально высказывалась позиция в пользу банка об отказе в иске к банку, которому оплачены расходы на уплату страховой премии.

Объяснялась такая позиция тем, что банк не страховщик и ему выплачена не страховая премия, а расходы по ее уплате, при этом заемщик не является страхователем (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21 февраля 2017 г. N 74-КГ 16-35). Позднее ВС РФ изменил свою позицию и стал полагать, что в подобных случаях указание ЦБ РФ должно применяться, поскольку заемщик страхует свой имущественный интерес и страхователем фактически выступает именно он.

Если при этом в договор на случай отказа не включается условие о возврате денег за участие в программе страхования, договор в этой части должен быть признан ничтожным, поскольку она нарушает нормы о публичных договорах, в том числе нормы ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ, п.
2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».При возникновении таких споров ВС РФ рекомендует устанавливать следующие обстоятельства:

  1. действовал ли банк в своих собственных интересах, страхуя риски заемщика;
  2. являлся ли банк агентом, поверенным либо он действовал в интересах потенциальных заемщиков без поручения с последующим одобрением заемщиком заключенной банком сделки;
  3. как определялся размер страховой премии и страховая сумма, предусматривалось ли вознаграждение банку от страховщика при подключении заемщиков к программе страхования.

Истица, подписавшая договор страхования жизни и здоровья при выдаче кредита в виде полиса, в течение 5 дней отказалась от него, направив страховой компании телеграмму и письменное заявление, но страховщик отказал.

Дело дошло до Верховного суда республики Башкортостан, который частично удовлетворил требования истицы: вернул стоимость страховки с учетом 5 дневного срока пользования услугой страхования, а также взыскал в пользу истицы штраф за отказ удовлетворить его требования добровольно — 11 342,60 рублей и компенсацию морального вреда — 200 рублей (Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 28.11.2017 по делу N 33-25051/2017).В другом случае истец при заключении кредитного договора был подключен к программе коллективного страхования «защита кредита», банком удержана сумма 66 455 руб.

Дело дошло до Верховного суда республики Башкортостан, который частично удовлетворил требования истицы: вернул стоимость страховки с учетом 5 дневного срока пользования услугой страхования, а также взыскал в пользу истицы штраф за отказ удовлетворить его требования добровольно — 11 342,60 рублей и компенсацию морального вреда — 200 рублей (Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 28.11.2017 по делу N 33-25051/2017).В другом случае истец при заключении кредитного договора был подключен к программе коллективного страхования «защита кредита», банком удержана сумма 66 455 руб. 76 коп. При этом условиями была предусмотрена возможность отказаться от страхования в течение 30 дней, но отправленная дважды в адрес банка претензия не дала результата. Поданный в суд иск был удовлетворен в размере 59 050 руб.

69 коп. в счет возврата платы за подключение к программе страхования. Кроме того, взыскана компенсация морального вреда 500 руб., штраф в размере 29 775 руб.35 коп., расходы на оплату услуг представителя 7 000 рублей (Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 04.12.2017 по делу N 33-15992/2017).В некоторых случаях банки взимают с граждан комиссию за подключение к программе страхования, тогда в качестве ответчиков могут привлекаться и банк, и страховщик. Так, истица предъявила требования к банку и страховщику о взыскании платы за подключение к программе в размере 148 979 руб., из которых: комиссия банка за подключение к программе страхования — 29 795 руб.

80 коп., расходы банка на оплату страховой премии — 119 183 руб.

20 коп. Получив от них отказ, истица обратилась в суд, но поскольку страхователем выступил банк, суд первой инстанции отказал в удовлетворении.

Вышестоящий суд отменил решение и пояснил, что Указание ЦБ РФ применяется и в этом случае. Его применение не должно зависеть от того, в какой форме возникло страхование: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования.

Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений. Поэтому иск удовлетворил, взыскал с учетом 3 дней действия страхования со страховщика страховую премию в размере 118 987 рублей 30 коп, с банка комиссию за подключение к Программе страхования в размере 29 746 рублей 90 копеек (Апелляционное определение Тульского областного суда от 16.11.2017 по делу N 33-3816/2017). Поделиться в социальных сетях: Автор: (0), Юристы: (2), (1) Пользователи: (3), (3), (2), (2), (2), (2), (2), (2) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (73)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

ЦБ разрешил отказываться от страховки в течение двух недель после покупки

Банк России увеличил «период охлаждения» для договоров добровольного страхования.

Сейчас вернуть деньги за полис можно в течение пяти рабочих дней, а с 1 января 2018 года на раздумья дадут две недели.Источник:Указание уже зарегистрировано в Минюсте и опубликовано на сайте ЦБ. Оно вступит в силу со следующего года. Сейчас период охлаждения тоже есть, только короче.

Если вы об этом не знали, мы объясним.До 2016 года по общим правилам при оформлении добровольного страхования нельзя было отказаться от полиса и вернуть деньги. Даже если страховка оказалась не нужна или где-то нашелся вариант дешевле.

Неважно, был у вас страховой случай или нет, передумали вы через неделю или через пять минут.

Екатерина Мирошкина экономистТо есть договор страхования расторгнуть можно, а потребовать назад деньги было нельзя. Страховая компания имела полное право не отдавать всю сумму. Это и сейчас закреплено в гражданском кодексе.

Есть исключения, но их мало и они редкие. Если до 2016 года вы приходили, например, за ипотекой или кредитом наличными, банк мог предложить вам застраховать жизнь и здоровье. Это добровольная страховка, но она значительно уменьшала риски для банка и заемщика.

Иногда менеджеры не объясняли все условия. Или заемщик их не понимал и платил деньги. Расторгнуть договор и забрать стоимость страховки по закону было нельзя.Сначала читать, потом подписывать Центробанк решил навести порядок и защитить заемщиков и страхователей.

Придумали период охлаждения — это такое короткое время, за которое человек может передумать, расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. Допустим, вы взяли кредит и оформили полис на страхование жизни или от потери работы.

У вас будет два документа: отдельно — договор на кредит, отдельно — страховой полис.

И вы поняли, что условия или цена страховки вам не нравятся.Смотрите в договор или правила. Там обязательно будет пункт о том, что в течение как минимум пяти рабочих дней можно отказаться от страхования и вернуть деньги. Так работает период охлаждения. По закону можно отказаться от добровольной страховки и вернуть деньги.
По закону можно отказаться от добровольной страховки и вернуть деньги.

Иногда одновременно придется купить другую страховку на такую же сумму, потому что такие условия в договоре — например, если берете ипотеку. Но по общим правилам от добровольного страхования можно попробовать отказаться.

Если, конечно, вам на самом деле не нужна защита и вы готовы сами нести риски.

Сейчас период охлаждения длится пять рабочих дней. Это минимальный срок, когда страхователь может расторгнуть договор.

Он может быть и больше — на усмотрение страховой компании, — но не меньше.Для договоров, которые заключат после 1 января 2018 года, минимальный период охлаждения составит 14 дней. Будет больше времени подумать, посчитать и отказаться от полиса.Нет, не для всех. Это работает только для добровольного страхования.

Например, для страхования жизни, имущества или от несчастных случаев. Полис ОСАГО так вернуть нельзя — он обязательный.Когда берешь ипотеку, Но иногда банки просят страховать еще жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика на весь срок кредита. Такое страхование добровольное — оно предусмотрено договором.

Период охлаждения для таких страховок всё равно действует, хотя и с ограничениями. Нельзя взять ипотеку и вообще не оформлять страхование жизни, здоровья и трудоспособности, если такое требование есть в договоре.

Даже если захочется вернуть полис, придется одновременно оформить новый.

В добровольном страховании тоже есть исключения, когда период охлаждения не действует:

  1. для работников-иностранцев;
  2. для гражданской ответственности водителей в рамках международных договоров.Можно забрать всю сумму, но есть нюансы. Если договор страхования уже начал действовать или наступил страховой случай, могут удержать часть премии пропорционально сроку. Иногда придется сразу же купить новый полис, потому что такие условия договора.Но в любом случае вернут остаток. После того как период охлаждения закончится, забрать деньги будет сложнее или невозможно.Это зависит от условий договора. По закону банки могут включить в договор условие о страховании жизни и трудоспособности заемщика, даже если это не ипотека, а обычный потребительский кредит. Если банк прямо прописывает условие о страховании жизни в договоре, а заемщик с этим соглашается и подписывает договор, всё законно.Но заставить заемщика купить эту страховку банк не может. Она добровольная. Если заемщик откажется, ему нужно предложить кредит на сопоставимых условиях. Для таких страховок тоже действует период охлаждения. Даже если кредит уже выдали, можно расторгнуть договор и вернуть деньги за полис.При этом важно изучить условия договора. От них зависит, придется ли покупать новую страховку или можно вообще обойтись без нее. Часто можно обойтись без страховки. Например, если вместе с кредитом менеджер продает стандартную услугу «из коробки» — это полис по фиксированной цене на фиксированную сумму. Обычно страховую премию включают в сумму кредита. Банк зачисляет деньги на счет заемщика и сразу списывает стоимость полиса. В результате заемщик получает меньше денег, но его жизнь застрахована.Если полис не начал действовать, можно на следующий день отказаться от него и забрать всю сумму. Деньги вернет не банк, а страховая компания.Стоит подумать, действительно ли страховка не нужна. Пока всё хорошо, кажется, что это лишние траты. На самом деле это защита не только банка, но и заемщика. Если человек заболеет или потеряет работу, страховая компания будет погашать за него кредит. Если случится что-то страшное, наследники не останутся с долгами и даже смогут получить достойную выплату.Что делать?Как долго и на какую сумму защищен заемщик, зависит от правил страхования и условий договора в конкретной компании.Если страховка нужна, но банк навязал невыгодные условия, можно вернуть деньги за полис и сразу купить другой. Сейчас у вас точно есть пять рабочих дней или больше: в некоторых страховых период охлаждения уже сейчас длится две недели или даже месяц.Если страховка не нужна, напишите заявление в страховую компанию: попросите расторгнуть договор и вернуть деньги. Контакты страховой и бланки заявлений можно найти на сайтах. Если найти не получается или боитесь ошибиться, позвоните на горячую линию — там всё объяснят. Важно понимать, что хоть вы и получили страховой полис в банке, но продала его страховая компания. По умолчанию требовать что-то от банка бессмысленно — общайтесь со страховой. Если банк и страховая связаны, заявление могут принять в банке, но так бывает не всегда. В вашем городе может не оказаться офиса страховой, которая продала полис. Это не проблема: отправьте документы заказным письмом.Если период охлаждения уже прошел, это зависит от условий кредитного договора и правил страхования. Чаще всего деньги можно вернуть пропорционально сроку кредита. Но если в условиях страхования написано, что нельзя, это тоже законно.Одновременно с досрочным погашением напишите заявление на возврат денег за полис. В банке вам могут этого не предложить — если вы сами не будете знать и ничего не предпримете, деньги пропадут.026.09.1745KИсточник: Тэги: ,

    УЧЕБНИКЧитайте или слушайте быстрые уроки, проходите тесты и сдайте экзамен в мобильном приложении «Учебник»Лучшее за неделю10.0962K6911.0931K1410.0927K2711.0924K1110.0924K51Шорты11.0921K1214.0921K914.0921K310.0919K46Виктор Джин, частный инвестор14.0916K51Шорты10.0914K4116.0913K4Шорты14.0912K1511.0911K1810.0911K811.0911K1115.0910K1512.0910K44Екатерина Мирошкина, экономист15.0910K311.099K314.099K314.098K28Развод11.098K14.097K3013.097K3710.097K2410.096K2415.095K12Анастасия Горбунова, медицинский журналист15.095K13Дискуссия14.095K11

    Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

  3. для допуска к работе;
  4. для выезда за границу;

Период охлаждения в страховании

6 сентября 2018Оформление навязываемых банковскими сотрудниками дополнительных страховок нередко заставляет клиентов задумать о том, чтобы вернуть полис и забрать свои деньги обратно. Для этого законодательством РФ установлен специальный временной отрезок, который носит название периода охлаждения по страховке.Указ Банка России четко указывает на определение этого понятия. – это время, за которое страхователь может отказать от полиса и запросить обратно уже сделанный страховой взнос либо его часть.Для него установлено ограничение: в страховании период охлаждения – 14 дней или более, если страховая фирма выявила желание его продлить.

Его началом является дата заключения договора.Данное правило распространяется только на те договора, которые оформлены частными клиентами, а не бизнесом. Также полис должен иметь добровольный формат.

Все условия для данного инструмента указываются в правилах СК, в договорном документе либо на специальном соглашении, дополняющем его. Эта информация обязательна к размещению.Клиент страховщика может отказаться почти от всех разновидностей добровольных страховок, а также возвратить по ним страховые взносы. Период охлаждения распространяется на страхование:1.

Жизни.2. От НС и заболеваний.3.

Имущества.4. ГО.5. КАСКО, а также ответственности автовладельцев.6. Финансовых рисков.7. Добровольное медстрахование.Бывают случаи, когда период охлаждения страховки касается дополнительного полиса, оформляемого вместе с обязательным.

Например, при заключении договора на страховку жизни при ипотечном кредитовании и страховании залогового имущества либо при покупке КАСКО в довесок к ОСАГО. В договоре основного полиса может быть указано, что при отказе от дополнительного полиса даже с учетом периода охлаждения могут быть увеличены процентные ставки.Отказ от страхового договора невозможен:• Для путешествия в другую страну, поскольку полис покрывает медицинские траты.• Зеленая карта. Для нее действуют особые условия расторжения, прописываемые в договорном документе.• Страховка, требующаяся для допуска к выполнению профессиональных обязанностей (нотариус, адвокат, аудитор и т.д.).• Медицинская страховка для иностранцев.Как отказаться от полиса по периоду охлаждения?Для начала нужно ознакомиться повторно с условиями договора.

Период охлаждения, превышающий отметку в 14 дней, дает страхователю дополнительное время для отказа и размышлений о его целесообразности.Посчитайте, сколько рабочих дней прошло со дня подписания договора по страховке. Это число должно вписываться в обозначенный период охлаждения.Чтобы отказаться от ненужной для вас страховки, необходимо подать письменное заявление в страховую компанию.

Для этого можно либо лично прийти в офис страховой фирмы, либо отправить письмо почтой.

При этом датой подачи заявления будет считать именно день отправки письма. После этого СК обязана удовлетворить ваш запрос, если он подпадает под правило периода охлаждения. В противном случае нужно подавать жалобу в Банк России.Повышение собственной финансово-юридической грамотности позволит не только грамотно управлять своими финансами, но и обеспечить защиту в случае стечения неблагоприятных обстоятельств.
В противном случае нужно подавать жалобу в Банк России.Повышение собственной финансово-юридической грамотности позволит не только грамотно управлять своими финансами, но и обеспечить защиту в случае стечения неблагоприятных обстоятельств.

Чтобы всегда быть в курсе актуальных финансовых инструментов и страховых продуктов, а также уметь правильно их выбирать под ваши цели и риски, стоит пройти специальное обучение на тематических курсах.

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

Опубликовано 2 марта 2016 года в силу вступило .

Благодаря этому документу меняются правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования. Что это значит для клиентов страховых компаний? Попробуем разобраться. Банк России (он же Центральный Банк, ЦБ, Центробанк) является главным надзорным органом для всех страховых компаний.

По закону ЦБ имеет право своим нормативным актом установить для страховщиков стандартные требования к условиям договоров добровольного страхования. И наконец-то ЦБ такой нормативный акт принял. То есть указание 3854-У от 20.11.2015 обязательно для всех страховых компаний.

В части 2 статьи 958 Гражданского кодекса сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Благодаря этому возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от страховки зависела исключительно от условий полиса и правил страхования конкретной страховой компании. Разумеется, многие страховщики пользовались такой возможностью и не разрешали возврат страховок в своих правилах.

И . В особенности от такого правила страдают те, кому за немалые деньги навязали страховку при заключении кредитного договора. Теперь по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны будут включить в свои правила и договоры так называемый период охлаждения.

То есть в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом-физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 14 календарных дней. По своему желанию страховая компания может продлить этот срок.

Главное условие для возврата страховки — отсутствие страховых случаев за период ее действия. Изменения: с 1 января 2018 года период охлаждения продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней ().

  1. страхование от несчастных случаев и болезней
  2. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события
  3. страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
  4. страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного)
  5. медицинское страхование
  6. страхование имущества граждан (кроме транспортных средств)
  7. страхование финансовых рисков
  8. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта
  9. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

Отметим, что заемщикам при получении кредита чаще всего добровольно-принудительно оформляют страхование от несчастных случаев и дорогое КАСКО с неадекватными условиями. По новым правилам от страхования жизни или от несчастных случаев и от КАСКО можно будет отказаться в течение периода охлаждения. Но с КАСКО всё сложнее: при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, а отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы.

Например, штрафы или неустойки за отсутствие полиса КАСКО по условиям договора, которые судами часть признаются законными. Ещё иногда из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата кредита. Поэтому мы рекомендуем хорошо обдумывать решение о досрочном отказе от КАСКО и понимать свои риски.

Подробнее:

  1. добровольное медицинское страхование иностранцев и лиц без гражданства, находящихся в РФ с целью трудовой деятельности
  2. добровольное страхование, которое обязательно для допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности
  3. ОСАГО — это обязательное страхование, а не добровольное, поэтому правила о периоде охлаждения для полисов ОСАГО не действуют.
  4. (оказание медицинской помощи за рубежом, оплата возвращения тела / останков в РФ)
  • Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной страховой премии.
  • Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.
  • Написать и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение периода охлаждения. В заявлении укажите способ получения денег — наличными или по безналу на ваши реквизиты.
  • В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги.

Мы рекомендуем делать это лично или с помощью экспресс-доставки, если в вашем городе нет офиса соответствующей страховой компании, и вот почему.

В пункте 1 Указания ЦБ №3854-У сказано, что условие о возврате страховой премии в период охлаждения должно быть предусмотрено на случай отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Из пункта 7 также следует, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора. Помимо этого в статье 165.1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон. То есть если в вашем полисе и правилах страхования не написано, что заявление о досрочном отказе от страхования считается поданным в дату отправки заказным письмом, вам нужно обязательно вручать его страховой компании в течение периода охлаждения (не позже). По этой причине отправка заявления заказным письмом Почтой России крайне не рекомендуется.

Из указания ЦБ следует, что отказ от договора страхования должен быть сделан в течение 14 календарных (ранее — пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии.

Согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. То есть 14 календарных дней нужно отсчитывать со следующего дня за датой заключения (подписания) договора страхования. Дни календарные, то есть считаются 14 дней подряд (выходные и праздники из периода не исключаются).

Страховые компании должны были переписать свои правила в течение 90 дней с даты вступления указания ЦБ в силу (2 марта 2016). То есть работать все это начинает с 1 июня 2016 года и коснется только новых договоров страхования. Ко всем ранее заключенным договорам будут применяться старые правила: Наши читатели сообщают, что даже после 1 июня 2016 года у некоторых страховых компаний по-прежнему в правилах страхования нет периода охлаждения.

В частности, такая информация есть по кредитному страхованию у банка ВТБ 24. Рекомендуем обращаться с жалобой в Банк России. Это можно сделать через на сайте ЦБ РФ.

Также стоит попробовать написать отзыв или вопрос представителю банка на сайте Банки.ру: иногда это помогает положительно и быстро решить проблему. Написать жалобу в Банк России можно и в том случае, если страховая необоснованно отказывается расторгать договор и возвращать деньги.

Однако нужно помнить, что ЦБ не обладает полномочиями по взысканию денег — для разрешения имущественных споров нужно обращаться в суд. К сожалению, может. Для повышения ставки должны быть соблюдены 3 условия: страхование обязательно для заемщика по условиям договора; в кредитном договоре предусмотрена возможность повышения ставки; страховка отсутствует в течение 30 дней. Подробнее ситуация с повышением ставки разобрана в нашей заметке: Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России.

Paritet.guru недавно публиковал ()

  1. — 14 ноября 2018 г.
  2. — 01 февраля 2021 г.
  3. — 30 августа 2018 г.

, , , , , , , , , , , ВКонтакте (X) Обычные (6)  paritet.guru — всё о правах потребителей в России, примеры претензий Powered by and .

Возврат страховки в течении 14 дней «период охлаждения».

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) позавчера, 19:30 юрист, Белькевич Антон Юрьевич Написать сообщение Подписаться314 просмотров 05 сентября 2021 в 16:38 Краткое содержание:В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.Из смысла стать 958 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик вправе отказаться от договора страхования в любое время, при условии, что при этом не было страховых случаев в период действия договора (полиса), но при досрочном отказе страховую премию Вам никто не вернет.Однако, следует обратить внимание на 14 (четырнадцати) дневный период, который ввел законодатель, в течении которого страховка все же подлежит возврату в случае досрочного отказа от этой вот страховки.Так, в соответствии с Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции Указания от 21 августа 2017 года № 4500-У «О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У», вступившего в законную силу с 1 января 2018 года), исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей — физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней (далее-добровольное страхование).При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).Все же страховая премия подлежит возврату в течении 14 (четырнадцати) дней, это и есть то самый так называемый «период охлаждения».

Важно! Не пропустите срок!В данном случае страховую премию возвращает не Банк, а следует обратиться в страховую компанию с заявление о возврате страховой премии.Проголосовали:3Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. да
  2. я не беру кредитов
  3. я хочу увидеть результат
  4. нет

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Автор: (0), Юристы: (2), (1), (1) Показать ещё комментарии (4)

Возврат страховки в течении 14 дней

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

Возврат страховки в течении 14 дней

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Период «охлаждения»

04.09.20 12:34 Уважаемый клиент! ПАО СК «Росгосстрах» уведомляет, что согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У (с изменениями согласно Указанию ЦБ РФ №4500 от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:

  1. Все обязательные виды страхования (в т.ч. и )
  2. Договоры (кроме договоров смешанного страхования/страхования по нескольким видам)
  3. Договоры страхования ответственности, кроме заключенных на Правилах №153 и №92
  4. Договоры добровольного медицинского страхования, заключенные на правилах №195, №208 и №220

Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты следующей за датой заключения Ваш договор страхования прекратит своё действие и ПАО СК «Росгосстрах» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков.

Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:

  • Путём личного обращения по на расторжение в течение 14 дней
  • По почте в ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения

По договорам страхования, таким как Сертификат АвтоЗащита «Мини», застрахованное лицо подключено к Генеральному Договору № 1909 от 08.09.2019 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» (далее — Страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (далее — Страховщик). Таким образом за расторжением договора застрахованному лицу необходимо обратиться к Страхователю с заявлением об отказе о присоединении и возврате уплаченной страховой премии.

По договорам страхования, заключенным в рамках программ «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» дочерним обществом ПАО СК «Росгосстрах» ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), необходимо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен договор страхования. После обращения сотрудник банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте Страховщика . Также вы можете обратиться в службу клиентской поддержки компании (Страховщика) по тел.: (бесплатно по России). Возврат премии может быть осуществлён одним из следующих способов по Вашему выбору:

  • Наличными денежными средствами из кассы Почты России того Филиала, где были поданы документы на расторжение (кроме Филиала Москвы и МО)
  • Безналичным переводом по реквизитам, предоставленным Страхователем

Рекомендуем выбирать безналичный перевод, поскольку в данном случае Вам не потребуется тратить своё личное время на визит в кассу.

При подаче заявления на расторжение Вам необходимо предоставить следующие документы:

  • на расторжение. При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».
  • Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
  • Оригиналы писем, полученных от ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу расторжения Вашего договора страхования (при наличии).
  • Оригинал договора страхования.
  • Оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция по форме А7 и т.п.).
  • В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя.
  • При обращении в филиале ПАО СК «Росгосстрах» в Москве и Московской области в случае запроса на получение возврата наличным способом – . При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».
  • к договору страхования. При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».
  • При обращении представителя Страхователя – заверенная нотариально доверенность на представительство.
  • В случае запроса на получение возврата безналичным переводом – банковские реквизиты, по которым будет осуществлён перевод.

Просим заполнять документы разборчивым почерком, лучше всего печатными буквами – так оператор сможет быстрее обработать Ваше заявление.

Что такое период охлаждения ОСАГО

Периодом охлаждения в страховании называется временной промежуток в течении которого страхователь имеет право расторгнуть страховой договор и получить уплаченную за страховку сумму в полном объеме, если на дату отказа от страховки не произошло никаких страховых случаев.

Страховые организации зачастую , а при жёстком отказе от них в основном реализуется типичная схема ответа – либо нет бланков, либо у гражданина что-то не так с пропиской, либо неполадки с компьютером.

Поэтому клиент был вынужден приобретать необязательные страховки по высокой цене.

Пока не был введен период охлаждения ОСАГО, и автовладелец пробовал произвести возврат страхового полиса для того, чтобы получить деньги обратно, ему возвращалось только 20-50 процентов, и то лишь при прописывании такого условия в соглашении. Теперь ситуация иная. В соответствии с указанием ЦБ №3854-У со 2 марта 2016 года изменился порядок возврата сумм, если клиент в досрочном порядке решил отказаться от страхового соглашения и добавочных премиальных взносов либо комиссионных.

Центробанк Российской Федерации – ведущее учреждение по надзору за . В связи с этим, утвердил норму, служащую защитой автомобилистов от навязывания приобретения дополнительных услуг, и определила конкретное время охлаждения – возвращение средств за 10 суток. В соответствии с указаниями ЦБ лицо может подавать страховщику заявление на возвращение взносов по ОСАГО в течение 5 рабочих дней с момента подписания соглашения.

При этом важно знать, что возврат денег осуществляются исключительно в той ситуации, если страховые случаи не наступили.

Законодательные документы, регулирующие срок охлаждения:

  1. Указание ЦБ № 3854-У;
  2. изменения к ЦБ № 3854-У — указание ЦБ № 4500-У.

Процедура возвращения суммы требует от лица написать заявление на отказ в страховой компании. Документ страховщик подписывает в присутствии гражданина. В течение 10 суток осуществляется возврат денежных сумм наличными деньгами или безналичным методом (который необходимо указать).

Деньги подлежат возврату в следующих случаях:

  1. Если срок страхования не наступил, возврату подлежит 100% суммы.
  2. Если срок страхования уже начался, происходит удержание определённой премии (взимается денежная сумма, которая соответствует периоду действия соглашения).

Под охлаждающий период попадают практически все основные виды страхования физических лиц, в том числе:

  1. страхование жизни (в том числе рентное);
  2. страхование имущества (в том числе титульное);
  3. КАСКО;
  4. добровольное медицинское страхование;
  5. ОСАГО;
  6. страхование финансовых рисков.
  7. страхование ответственности;
  8. страхование от несчастного случая;

Не попадают под охлаждающий период:

  1. добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
  2. страхование лиц выезжающих за рубеж;
  3. добровольное страхование физических лиц являющийся обязательным условием допуска к профессиональной деятельности в соответствии с законодательством.

В соответствии с указаниями ЦБ № 4500-У, прошедших регистрацию в Минюсте РФ и вступивших в законную силу с 1 января 2018 г., время охлаждения увеличилось до 14 календарных дней. Центробанк указал на эффективность способа, позволяющего произвести возврат полной денежной суммы либо частично, с точки зрения защиты прав пользователей услугами страхования. За счёт установления времени охлаждения количество претензий в Центробанк РФ на навязывание добавочных услуг существенно снизилось.

В июле 2017 года число подобных жалоб стало меньше практически в 3 раза по сравнению с таким же временным периодом предыдущего года. ЦБ информирует, что при этом довольно часто происходило так, что 5 рабочих дней не хватало для того, чтобы физическое лицо имело возможность вовремя подать в страховое учреждение заявление о возврате.

Также, мониторинговое исследование, проведённый ЦБ РФ, показало, что большое количество страховщиков определяло для страхователей более продолжительное время охлаждения по сравнению с наименьшим сроком, предусмотренным законодательным документом.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+