Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Нужно ли делать каско если машина в кредит

Нужно ли делать каско если машина в кредит

Нужно ли страховать кредитный автомобиль по КАСКО на второй год

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать . Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет. Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей.

Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом.

Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать. Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика.

Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше. Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика.

Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм.

Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше. При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО.

Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто. При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО.

Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике. По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год.

Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования. В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО.

Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят , дабы не портить отношения.

В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели. В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки.

На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки.

Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей.

В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента. Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО.

Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены. В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой.

Принцип действия таков: при мелких (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон.

Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  1. Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  2. Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие .

Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными. Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика.

Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО. Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора.

Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

  1. Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
  2. Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.
  3. Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  4. Расторжение договора;

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги.

Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Укажите насколько полезна была Вам эта статья!!!:

  • 2
  • 3
  • 4
  • 1
  • 5

Похожие публикации

  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 1
  5. 2
  6. 7128
    1. 5
    2. 2
    3. 4695
      1. 7219
        1. 5
        2. 4
        3. 3
        4. 5
        5. 4
        6. 4
        7. 1
        8. 3

        Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год

        » Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?ДаНетПри оформлении автокредита одним из основных требований большинства банков является оформление добровольного страхования на приобретаемое авто в кредит. Так как при получении займа транспортное средство становится залоговым обеспечением, кредитные организации стараются максимально обезопасить сделку, вынуждая приобретать страховку, которая предоставляла бы финансовую защиту на случай повреждения или утраты объекта залога.Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований.

        Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.Данная система работает на принципах добровольности, т.

        е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет.

        С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие. С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.Однако принцип добровольности уходит на второй план, когда покупатель авто обращается в финансовую организацию, чтобы получить автокредит с КАСКО.

        Дело в том, что успешное рассмотрение заявки и низкие процентные ставки, в большинстве ситуаций, возможны только если собственник готов нести расходы на КАСКО.Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

        • В устанавливается право кредитных организаций требовать полис в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту, т. к. автокредитование, чаще всего, связано с необходимостью передачи ТС в залог.
        • Согласно , объект кредитования, переданный заемщику подлежит страхованию.

        Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях.Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т.

        д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.По отзывам автовладельцев, воспользовавшихся стандартным предложением банка, итоговая переплата по кредиту зачастую сопоставима с ценой второго автомобиля.

        Конечно, многое будет зависеть от процентной ставки и длительности срока погашения, однако затраты на дорогостоящий полис становятся серьезной статьей расходов для заемщика при покупке авто.Сталкиваясь с настойчивыми советами оформить соглашение со страховщиком, нужно понимать, почему кредитные организации требуют оформлять полис. Настоящих причин несколько:

        • Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
        • Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
        • Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.
        • Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
        • Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
        • При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.

        При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

        1. наличие задолженности позволит финансовой организации получить выплату по ущербу на сумму образовавшейся просрочки;
        2. кредитор вправе получить выплату по любому из рисков, когда клиент перестает выполнять свои обязательства;
        3. при полной утрате машины или угоне вначале покрывается долг по автозайму, после чего оставшаяся часть компенсации передается страхователю.

        В любом случае кредитор, предоставивший средства автомобилисту, имеет максимальные гарантии того, что вся одолженная сумма будет возвращена с процентами, невзирая на изменения финансового положения или состояние ТС.Многие автомобилисты, вместо приобретения КАСКО на кредитный автомобиль, предпочитают пользоваться нецелевым кредитованием (потребительским кредитом). В этой ситуации, на приобретаемую собственность не надо оформлять договор добровольного автострахования.

        Даже в случае одалживания средств под высокие проценты, переплата по займу с автострахованием на весь срок может превысить переплату по потребительскому кредиту.

        Кроме того, машина остается в полной собственности водителя, не становясь объектом залога для кредитора. Однако такой вариант предпочтителен только когда человек уверен в быстром погашении займа, а стиль его вождения спокойный и аккуратный, что заметно снижает риск попадания в ДТП. Любой гражданин сохраняет за собой право выбора банковской программы.Если автомобилист принял решение отказаться от КАСКО при автокредите, а условия финансовой структуры позволяют обойтись без него, покупатель должен быть готов к пересмотру предложения.

        Возможны следующие ситуации:

        • Сокращение срока погашения.
        • Увеличение доли первого взноса до половины стоимости машины согласно заключению оценщиков.
        • Рассматривание возможности покупки авто из списка тех, которые предлагает сам банк.
        • Уменьшение максимального размера суммы ссуды.
        • Предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, а также подготовка справок о достаточно высоком уровне дохода.
        • Предоставление дополнительного денежного обеспечения, оформление в залог другого имущества.
        • Повышение процентной ставки.

        Существует еще один альтернативный способ – настаивать на своем праве не оформлять полис на свое транспортное средство, так как закон не обязывает собственника делать это.

        В процессе обсуждения будущий автомобилист может напомнить сотрудникам отделения о правах потребителя, позволяющих не страховать машину по своему усмотрению.Результат переговоров с банком предсказать сложно, однако подобное поведение клиента увеличивает риск получения отказа от выдачи заемных средств, ведь кредитная организация вовсе не обязана выдавать ссуду каждому обратившемуся за займом.
        В процессе обсуждения будущий автомобилист может напомнить сотрудникам отделения о правах потребителя, позволяющих не страховать машину по своему усмотрению.Результат переговоров с банком предсказать сложно, однако подобное поведение клиента увеличивает риск получения отказа от выдачи заемных средств, ведь кредитная организация вовсе не обязана выдавать ссуду каждому обратившемуся за займом.

        Отказ не повлияет на решение ссудодателя, если средства будут получены в рамках потребительского кредита, где процентная ставка выше, а сумма кредитования меньше.Если в момент выдачи ссуды каждый банк будет стараться максимально обезопасить сделку, то на второй год погашения материальное положение человека может ухудшиться, что повлечет за собой новые сомнения относительно обоснованности трат.

        Когда машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО за второй (третий) год, можно узнать из условий кредитного договора.Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования. Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.В некоторых ситуациях кредитная линия открывается всего на пару лет, что означает значительное уменьшение остатка задолженности ко второму году выплаты.

        Вряд ли учреждение, уверенное в своем клиенте и его репутации, потребует досрочно погасить займ ввиду отказа оплачивать страховку второго года.Сомнения, нужно ли оформлять КАСКО на второй год кредитования, усиливаются по мере роста затрат. Люди часто сталкиваются с повышением цен, в то время, как само транспортное средство значительно подешевело.

        Даже если в течение года страховых случаев, по которым производились выплаты, не было, расходы на второй год могут быть выше в связи с ростом тарифов внутри компании.

        В такой ситуации рекомендуется сменить страховщика, рассмотрев более выгодные предложения на машину по КАСКО.Решая для себя вопрос страхования, необходимо предварительно изучить пункты соглашения по автокредиту.

        Это позволит понять, какие последствия установлены за отказ от покупки на втором году выплат:

        • В пунктах договора может содержаться информация о том, что заемщик должен заключить соглашение о страховании к моменту сделки, что автоматически освобождает от дальнейших обязательств на последующие страховые периоды.
        • Указание на обязательства заемщика страховать автомобиль по добровольной системе каждый год, требует неукоснительного соблюдения пункта. Только по согласованию с банком возможен отказ на 2 год кредитования.
        • Иная ситуация, когда в пунктах договора не указаны обязательства оформления договора о добровольном автостраховании. Никакие требования банка не будут правомочны, если в договоре не указана данная необходимость.

        Прежде чем перестать выплачивать страховку, необходимо изучить пункты договора, в которых указываются, обязательно ли КАСКО делать на весь срок и каковы материальные и юридические последствия нарушения условий соглашения (штрафы, пени, просрочки).

        При наличии информации о штрафных санкциях, банк сможет на законных основаниях требовать оплаты не только долга по кредиту, но и выплаты всех начисленных в соответствии с соглашением штрафов.Отказываясь от оплаты, можно столкнуться с увеличением процентной ставки. В данной ситуации рекомендуется рассчитать, насколько переплата по остатку долга будет выше, чем стоимость годового полиса.

        Если переплаты нет, а, наоборот, возникает итоговая экономия, отказ будет оправдан.В качестве примера можно рассмотреть программы кредитования в ВТБ24 в 2017 году:

        • Со страховкой займ выдается при процентной ставке от 12,9% годовых. При оформлении кредитной линии на 500 тысяч рублей на 3 года переплата по процентам составит более 105 тысяч рублей.
        • Без страховки ставка повышается до 15,9% за год. При аналогичных остальных условиях переплата по процентам за 3-летний период составит около 130 тысяч рублей.

        Очевидно, что в случае отсутствия добровольного страхования, стоимость переплаты за 3 года составит всего 25 тысяч рублей или чуть более 8 тысяч рублей за 1 год.

        Если для гражданина первоочередное значение имеет экономия средств, следует сравнить затраты на 3-летнее страхование на конкретный автомобиль, и сомнения отпадут сами собой.Иначе обстоит дело с неаккуратным неопытным водителем.

        Для таких лиц непродление полиса влечет за собой риск больших денежных затрат при попадании в аварию.

        Возможно, отказываться от добровольного автострахования для них будет непредусмотрительно.Приближаясь к третьему году обслуживания долга, заемщик снова задается вопросом, можно ли не платить КАСКО при автокредите.

        Если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения, банк может пойти навстречу.

        В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой. Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.На третьем году затраты могут быть снижены, если водитель подтвердил свою аккуратность в платежах и ответственность. Сам страховщик может предложить льготный тариф или предоставить скидку своим постоянным клиентам, отличающихся высокой дисциплиной за рулем.

        В таком случае, выигрывает и собственник ТС, и банк – финансовые гарантии сохраняются, а расходы на них снижаются.Рекомендуется изучить пункты банковского соглашения, в которых говорится о последствиях, если не продлевать КАСКО. Кроме того, еще на стадии согласования условий, рекомендуется предложить банку другое материальное обеспечение, которое гарантировало бы полную оплату долга с процентами.
        Кроме того, еще на стадии согласования условий, рекомендуется предложить банку другое материальное обеспечение, которое гарантировало бы полную оплату долга с процентами. В конце концов, организация заинтересована исключительно в финансовой безопасности сделки.5+ 8 567 Понравилась статья?

        Сохраните для себя в социальных сетях:: .

        Новое авто – дорогостоящее приобретение, поэтому часто гражданин обращается за помощью в банк. Одалживая Автомобиль – это достаточно дорогостоящее имущество, которое необходимо защитить от возможных неприятностей на дороге Страховщики давно заметили, что комплексное автострахование в основном оформляют владельцы дорогостоящих авто. Собственникам других В нашей стране сложилось правило, при котором оформить КАСКО на авто старше 10 лет

        Если машина в кредите, надо ли каждый год делать КАСКО?

        Анонимный вопрос3 августа 2018 · 27,2 KИнтересно35,2 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

        Эксперт по защите прав потребителей, кредитам. · ПодписатьсяДа, скорее всего вам придется страховать машину на весь период, пока она находится в залоге у банка. По общему правилу (ст. 343 ГК РФ) залогодатель обязан страховать предмет залога за свой счет от рисков утраты и повреждения как минимум на сумму требования по кредиту, который обеспечен залогом.

        В договоре может быть предусмотрено другое правило, но, конечно, обычно банки заинтересованы в страховании залоговых авто. Если вы не застрахуете машину по КАСКО на новый срок и не предоставите в банк полис, могут быть проблемы — от неустойки или штрафа за непредоставление полиса до предъявления требования о досрочном возврате всего кредита.17 · Хороший ответ · 15,5 KЕсли в договоре ни слова про Каско, можно обойтись. Рисковано, но можно. Не все банки за этим строго следят.

        Читать дальшеОтветитьКомментировать ответ.Ещё 2 ответаСтраховой агент СПАО «Ингосстрах» Все виды страхования.

        · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день! Я Вам не советую экономить на этом даже в том случае, если в договоре не прописана обязанность этого действия.

        Представьте себе такую ситуацию: Вы не оформили полис КАСКО, а у Вас произошло ДТП, или угнали Ваш автомобиль. В такой ситуации никто не снимет с Вас обязанность платить по кредиту.

        И Вы останетесь не только без ТС, но и с. Читать далееХороший ответ · 472Комментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также38Оформлением полисов ОСАГО, Е-ОСАГО и КАСКО. Восстановление КБМ.Навязывания страхование жизни при оформлении автокредита является незаконным.

        Банку должно быть достаточно оформления страховки КАСКО, от страхования жизни вы смело можете отказываться. Иногда отказ от данного вида страховки влечет за собой повышения процентной ставки по кредиту, поэтому вы можете оформить страхование жизни, а потом в течении 14 дней отказаться от неё (уже после оформления кредита на автомобиль).

        Ссылка на указание центрального банка российской федерации 16 · Хороший ответ6 · 22,8 K3Круглосуточная платная автостоянка для мотоциклов, легкового и коммерческого транспорта.

        · ОтвечаетДобрый день!Отказаться от страховки можно, но если сделать это сразу, то с вероятностью 99% Вы не получите кредит.Что же делать? Оформляйте кредит со страховкой, а на следующий день приходите в банк, и требуйте расторгнуть договор страхования. Банк не имеет права отказать Вам в этом требовании.Удачи!1 · Хороший ответ · 7,9 K6Оформление микрозаймов онлайн — Дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток -.

        Банк не имеет права отказать Вам в этом требовании.Удачи!1 · Хороший ответ · 7,9 K6Оформление микрозаймов онлайн — Дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток -. · ОтвечаетЯ так понимаю речь идет об автокредитовании, где банк обязывает купить каско?

        Если так, то никто не может обязать вас страховаться в последующие годы по системе каско.

        Это лишь на ваше усмотрение.3 · Хороший ответ · 1,7 K160https://vk.com/new_mirzoev 10 лет оказываю юридическую поддержку гражданам и. · ОтвечаетМожете. Признание автомобиля в тотал не значит, что после его ремонта, транспортное средство не подлежит эксплуатации.

        Главное, чтобы автомобиль был на ходу и безопасен для езды и соответствовал Основным положениям по джопуску транспортных средств к эксплуатации.

        P.S. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.1 · Хороший ответ · 7,4 K760Лизинг по своей сути является арендой. Собственником остаётся лизингодатель (тот, кто сдал имущество в аренду).

        Когда же покупка совершается в кредит, покупатель сразу становится собственником.32 · Хороший ответ14 · 34,4 K

        Обязательно ли КАСКО на кредитный автомобиль при автокредите в 2021 году

        » » Автор Роман Кузнецов На чтение 8 мин. Просмотров 36 Опубликовано 16.11.2017 Обновлено 31.08.2021 Чтобы взять автокредит, российские банки требуют оформление КАСКО у кредитной машины.

        Рассмотрим, действительно ли этот полис так необходим, его плюсы и минусы. А также, есть ли возможность отказаться от данного вида страхования и не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

        Большая часть кредитных организаций России не станет рассматривать заявку на автокредит, если заемщик не хочет оформлять КАСКО на кредитный автомобиль. При этом ни один законодательный акт нашей страны официально этого не требует. Но для банков этот полис остается обязательным.

        Заемщику придется оформлять страховку не только на первый год. Банковское учреждение настоятельно попросит заемщика оформить полис на все года, пока машина будет кредитной.

        Получается, если заем выдан на 7 лет, то все эти годы, заемщик обязан оформлять и оплачивать договор страхования. А стоимость такого полиса довольно высокая.

        Выгода страховки для кредитных организаций очевидна.

        Коснемся плюсов для заемщиков. Оформление полиса означает для клиента:

        • Получение кредита на более интересных и выгодных условиях.
        • Полное возмещение убытков страховой компанией, независимо от того, кто был виновником ДТП, в отличие от полиса ОСАГО, по которому страхуется только вина застрахованного.

        Но все эти выгоды будут реальными при заключении договора страхования с проверенной и надежной компанией с максимальным охватом всех возможных рисков.

        Если с кредитной машиной произойдет страховой случай, предусмотренный страховым полисом КАСКО (угон, ДТП и т.д.), решение всех финансовых вопросов ляжет на плечи страховщика. Первоначальный этап сделки, до подписания договора кредитования – самое лучшее время отказаться от страхования. В этом случае возможно два варианта разворачивания событий:

        • увеличение первоначального взноса, иногда до 50%.
        • Одобрение, но с ужесточением условий:
          • компенсация риска из-за отсутствия страховки осуществляется за счет повышения процентов по займу и дополнительных комиссий;
          • уменьшение срока кредитования до 3-х лет;
          • занижение суммы кредитных средств до 1 миллиона рублей;
          • увеличение первоначального взноса, иногда до 50%.
        • компенсация риска из-за отсутствия страховки осуществляется за счет повышения процентов по займу и дополнительных комиссий;
        • уменьшение срока кредитования до 3-х лет;
        • Несогласие банка выдать денежные средства.
        • занижение суммы кредитных средств до 1 миллиона рублей;

        Дополнительно организация, выдающая средства для покупки автомобиля, может увеличить пакет необходимых документов.

        Бывает, что страховщики сами отказывают заемщикам в оформлении страховки. Такое возможно при страховании машины, которой больше 10 лет. В этом случае, при оформлении такой машины в кредит, потребуется предоставить банку несколько отказов страховщиков в оформлении страховки.

        Полис не оформляют:

        1. клиенты, решившие досрочно погасить долг;
        2. на автомобили, не зарегистрированные в ГИБДД.

        Ряд страховых и банков разрешает оформлять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль.

        При этом полис будет стоить дороже. Автовладельцы в большинстве случаев считают несправедливым требование оформлять КАСКО на 2-ой год. Довольно часто клиентам с хорошей кредитной историей удается без последствий не продлевать договор страхования. Чтобы достоверно знать свои права и обязанности, необходимо внимательно читать договор страхования перед его подписанием.
        Чтобы достоверно знать свои права и обязанности, необходимо внимательно читать договор страхования перед его подписанием.

        Это обезопасит от многих неприятностей.

        Ведь банки изначально прописывают штрафные санкции, зная о нежелании клиентов оформлять страховку в последующие годы. Все рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы просчитать, что выгоднее – уплатить штраф или продлить страховку, необходимо знать надбавку по проценту.

        Для примера – при кредите в размере 560 000 рублей и увеличении ставки на 0,5%, штраф составит 2 800 рублей. А стоимость КАСКО на год – 70 000 рублей.

        В этом случае клиент может проигнорировать уведомления банка. Но стоит помнить: если наступит страховой случай, вся ответственность ляжет на клиента.

        Есть вариант застраховать машину только от одного риска, например, угона. Это значительно сэкономит средства, но такое не всегда срабатывает.

        В любом банковском учреждении может найтись менеджер, которого не удовлетворит подобный страховой полис.

        Еще один способ сохранить свои деньги – оформить страховку с франшизой.

        Тогда мелкие повреждения автомобиля владелец полиса оплачивает самостоятельно. А при серьезном ДТП или угоне автотранспортного средства, компенсация расходов осуществляется за счет страховщика.

        Стоить помнить, что КАСКО при автокредите, на второй год вы можете платить на остаточную стоимость кредита. Это один из способов как сэкономить на КАСКО.

        Последствия неуплаты по полису зависят от условий, указанных в договоре страхования.

        В большинстве случаев это грозит его расторжением, а также:

        1. штрафными санкциями.
        2. ростом процентной ставки по кредиту;
        3. возможным требованием досрочного погашения кредита;

        Выбирая страховую компанию, клиенту следует ориентироваться на выгоду ее условий для себя.

        Совет: Заключайте договор на один год. Это позволит выбрать другого страховщика, если первый не понравился.

        Или оформляйте у прежнего страховщика, чтобы получить скидку, как постоянному клиенту. Есть банки, способные уступить заемщикам и оформить кредит без КАСКО. Клиентам готовы предложить интересные условия кредитования: ВТБ24, Сетелем и Уралсиб банки, Совкомбанк.

        Больше шансов получить автокредит без страховки получают те, кто подает заявки сразу в несколько банковских учреждений.

        Это также позволит выбрать максимально удовлетворяющие условия. Существуют государственные программы кредитования, которые позволяют отказаться от страховки.

        При этом процентная годовая ставка составит от 8 до 11 процентов. Но это возможно при приобретении в кредит автомобилей:

        1. с первоначальным взносом не менее 15%;
        2. стоимостью не выше750 000 рублей;
        3. на срок до 3 лет.
        4. весом до 3,5 тонн;
        5. эксплуатировавшихся не более года;

        При этом не все банки работают по государственной программе, а только 90.

        Из них самыми популярными считаются Сетелем банк, Банк Москвы и ВТБ24, Юникредит и Россельхозбанк.

        Получить заем на автомобиль без оформления страховки предлагают некоторые банковские организации:

        • Программа Автоэкспресс ВТБ24, позволяет оформить авто в кредит, не переплачивая за страховку. Первоначальный взнос в этом случае составляет 30%, а процентная ставка зависит от приобретаемого в кредит автомобиля.
        • Категоричен в этом вопросе Сбербанк, реализующий программы автокредитования через Сетелем банк. Для получения привлекательных условий кредитования, оформление полиса является обязательным. При этом страховщик должен входить в список СК, размещенных на официальном сайте банка. Но даже здесь готовы предложить программы кредитования без КАСКО. По ним клиент должен внести первоначальный взнос в размере 25-30%, а процентная ставка выше программ со страховкой.
        • Выгодным кажется предложение Альфа Банка. Без КАСКО и минимальном авансовом платеже в размере 15%, годовая ставка на новый автомобиль составит 17,99-18,99%, а на подержанный – 18,99-20,49%.

        В идеале каждому автолюбителю хочется приобрести автомобиль, предоставив минимум документов, с низкой процентной ставкой, без страховки и внесения денег.

        Все это вряд ли возможно. Потому, при отсутствии денег на первоначальный взнос, лучшим вариантом будет получение ссуды наличными или оформление кредитной карты.

        Для оформления автокредита, потребуется предоставить:

        1. военный билет.
        2. справку о доходах;
        3. водительские права;
        4. трудовую книжку (заверенную копию);
        5. документ, удостоверяющий личность;
        6. СНИЛС;

        Для оформления в автосалонах, работающих с ВТБ24, Росбанком и Банком Москвы, у заемщика попросят:

        1. паспорт;
        2. водительское удостоверение.

        Для автокредита в Сбербанке, такой пакет документов смогут предъявить лишь клиенты с зарплатными картами. Каждый владелец авто может рефинансировать имеющийся кредит без оформления КАСКО и других дополнительных видов страхования.

        Для этого нужно обратиться в учреждение, в котором оформлялся кредит или в другой банк, подать соответствующее заявление и пакет необходимых документов.

        Рефинансирование кредита позволит:

        1. снизить сумму переплаты;
        2. увеличить срок кредитования.
        3. уменьшить размер ежемесячных выплат;
        4. снять обременение с транспортного средства;

        Но прежде чем оформлять договор перестрахования, необходимо обязательно прочитать его. Для клиента лучше, чтобы в договоре отсутствовал пункт о штрафных санкциях при досрочном погашении.

        Существует два вида рефинансирования:

        1. получение потребительского кредита. Это легче и быстрее, да и выдается он практически любым кредитным учреждением.
        2. автокредит на иных условиях. Как правило, выдается другим банком на более выгодных условиях. При этом могут увеличиться требования к авто;

        Но для перекредитования важным условием является хорошая кредитная история на протяжении года. В противном случае клиенту будет отказано в рефинансировании кредита.

        Как видите, обойти оформление КАСКО вполне возможно. Только при этом заемщик рискует пострадать от действий третьих лиц.

        Поэтому важно продумать каждый шаг, защитив себя от незапланированных финансовых трат.

        На нашем сайте вы можете сделать расчет стоимости КАСКО для кредитной машины на онлайн-калькуляторе. Для этого заполните данные ниже: Чтобы всегда быть в курсе новостей страхования, получать полезные материалы, подпишитесь на обновления. Оставьте комментарий к статье, поделитесь информацией по данной теме.

        Если статья понравилась и оказалась полезной для вас, ставьте лайки, делитесь ею в социальных сетях. Возможно, кому-то из ваших друзей также пригодится эта информация.

        На нашем сайте работает онлайн поддержка юриста. Каждый посетитель может обратиться к юристу по страхованию и абсолютно бесплатно получить интересующую информацию.

        Последние новости по теме статьи

        Важно знать!
        • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
        • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
        • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

        Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

        Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

        • Анонимно
        • Профессионально

        Задайте вопрос нашему юристу!

        Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

        +