Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - Можно ли сделать себя банкротом если у жены кредит

Можно ли сделать себя банкротом если у жены кредит

Можно ли сделать себя банкротом если у жены кредит

3 шага: как физлицу объявить себя банкротом?

4 февраляИтак, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?Что подразумевает процедура банкротства физических лиц. Гражданин становится банкротом, после того как арбитражный суд признает неспособность его выполнять финансовые обязательства перед кредиторами и вносить платежи по займам. Объявить о своем банкротстве может любой гражданин, размер задолженности которого перед финансово-кредитными организациями и физическими лицами составляет более 500 000 руб.Платежи должны быть просрочены на три месяца, однако это не обязательное условие.

Если гражданин предвидит свою неплатежеспособность ввиду определенных обстоятельств, он вправе раньше объявить себя банкротом. Возможно также инициирование процедуры кредиторами или уполномоченным органом (Федеральной налоговой службой).В пп. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ) указано, в каких случаях подача заявления о признании неплатежеспособности является обязанностью гражданина, а в каких это его добровольное право.

Процедура банкротства инициируется в обязательном порядке при наличии у гражданина задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности погасить ее полностью.В таком случае крайний срок обращения в суд – 30 дней после того, как наступает ситуация, удовлетворяющая условиям банкротства.В обществе к закону о банкротстве физических лиц отношение неоднозначное.

С одной стороны, объявить себя банкротом – значит рискнуть потерей всех своих накоплений. Еще одно опасение экспертов связано с риском необязательного отношения заемщиков к выплате своих задолженностей и, как следствие, убытков для финансово-кредитных организаций. Однако у процедуры банкротства есть и преимущества: помимо того, что с должников списываются их долговые обязательства, поручившиеся за них лица избавляются от риска обрести огромные долги.Преимущества и недостатки получения статуса банкрота.

Недостатки признания неплатежеспособности вытекают из последствий процедуры банкротства для гражданина.

Во-первых, она не является бесплатной. И расходы на ее проведение далеко не маленькие. Во-вторых, на время судебного разбирательства физическое лицо лишается права:

  1. выезда за границу (по усмотрению суда);
  2. Если человек получает статус банкрота, то при оформлении кредита или займа в течение следующих 5 лет он обязан сообщать об этом кредитору. Также на протяжении трех лет после завершения процедуры он не имеет права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом, а также принимать какое-либо участие в этом процессе.
  3. распоряжения средствами, находящимися на счетах в банках. Обязательна передача банкротящимся лицом всех банковских карт финансовому управляющему.
  4. проведения сделок купли-продажи имущества, передачи его в залог, выдачи поручительств. В случае признания некредитоспособности право распоряжения имуществом, которое составляет конкурсную массу, утрачивается гражданином полностью;

Очевидно, что недостатки признания неплатежеспособности довольно существенны.

Тем не менее многие граждане осознанно инициируют эту процедуру, чтобы достичь своей цели. После объявления банкротства физического лица:

  1. исполнительные документы по имущественным взысканиям прекращают свое действие.
  2. То есть физическое лицо, которое было признано некредитоспособным, не обязано исполнять требования банков, оставшиеся неудовлетворенными после реализации его имущества.
  3. с него снимается обязанность удовлетворять требования кредиторов по финансовым обязательствам, по уплате обязательных платежей (кроме налогов, сборов, штрафов). Возможно только предъявление требований к гражданину в рамках дела о банкротстве;
  4. перестают начислять неустойки и проценты по обязательствам;

Каковы условия, удовлетворяющие ситуации банкротства физического лица.

Объявить банкротство физического лица имеет право только суд. На первый взгляд процедура эта кажется простой, однако проводиться она должна строго в соответствии с установленным алгоритмом. Он прописан в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с действующими нормативно-процессуальными нормами объявить себя банкротом гражданин может только при наличии определенных обстоятельств. В противном случае инициирование процедуры банкротства невозможно.Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Какие условия для этого должны быть выполнены? Требования закона № 127-ФЗ следующие:

  1. заявитель в течение последних 5 лет не должен был получать статус неплатежеспособного;
  2. физическое лицо не должно иметь непогашенную судимость за совершение преступлений экономического характера;
  3. Невыполнение хотя бы одного из этих условий влечет за собой невозможность объявить себя банкротом. Если же гражданин полностью отвечает этим требованиям, то он вправе заявить в суд с требованием признать его некредитоспособным. Возможно даже банкротство пенсионеров, причем независимо от их возраста.Процедура банкротства имеет следующую особенность: есть право должника и есть его обязанность.Право возникает в ситуации, когда наблюдается снижение платежеспособности физического лица. Если он объективно не может в настоящее время или в будущем выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами, закон позволяет ему подать заявление в суд и объявить себя банкротом.
  4. в течение последних 5 лет субъект не должен был проводить реструктуризацию своих долгов.
  5. гражданин не должен был привлекаться к ответственности за совершение уголовного преступления или административного правонарушения при попытке получить статус банкрота;

Читайте также:

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно и списать долги по кредитам

  1. Как объявить себя банкротом самостоятельно

В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов.

Для этого необходимо:

  1. изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему (вся эта информация в доступном изложении и с примерами есть на нашем сайте в разделах «» и «»);
  2. дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц.
  3. четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобанкротства;
  4. оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы «бегать» по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам;

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  1. В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  2. Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.
  3. В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов.

Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны. Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист.

Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист.

Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно «закрыть глаза» на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то из-за недостатка профессионализма и опыта.

Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор. О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по .

Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные. Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

  • Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
  • Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.
  • Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.

В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям: 1 Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь.

Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства.

2 Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов.

Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России.

Более 99,5% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе «», где опубликовано более 600 реальных дел о банкротстве физического лица.

Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео: Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно. Шаг 1 Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по , либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

  1. многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
  2. некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
  3. кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

  1. если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
  2. если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа).

    Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

  3. если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;

Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам.

На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги).

Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.

Шаг 2 После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий).

Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству).

О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье «». В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история.

Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).

Удобно для поиска финансового управляющего воспользоваться сервисом , который вобрал в себя официальные данные Единого федерального реестра сведений по банкротстве и Картотеки арбитражных дел. С помощью него Вы сможете: 1 найти всех финансовых управляющих, практикующих в Вашем регионе; 2 ознакомиться с детальной статистикой работы интересующего Вас управляющего; 3 сравнить финансовых управляющих между собой по ключевым показателям работы. Можно также «понадеяться на авось» и указать в заявлении на банкротство случайно выбранную Вами саморегулируемую организацию.

Есть шансы, что кто-то из управляющих согласится взять Ваше дело «вслепую» (не видя его и не понимая объемы работы).

Но скорее всего, Ваше дело если и возьмут, то начинающие управляющие, которые только начинают профессиональную деятельность и им нужно нарабатывать опыт.

Подробнее о том, как и где найти грамотного финансового управляющего читайте по . Не хотите, чтобы на Вас практиковались неопытные финансовые управляющие?

Вам нужен опытный финансовый управляющий по разумной цене? Шаг 3 После того, как документы собраны, и Вы определились, из какой Саморегулируемой организации будет Ваш финансовый управляющий, необходимо:

  • оплатить госпошлину в размере триста рублей;
  • составить заявление о банкротстве;
  • направить заявление вместе со всеми собранными документами в арбитражный суд.
  • внести двадцать пять тысяч рублей на депозитный счет арбитражного суда, который будет рассматривать дело;
  • разослать по почте заявление о Вашем банкротстве в адрес всех кредиторов;

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде по месту «прописки» должника (именно по месту «прописки», а не по месту взятия кредитов). На 1 регион – 1 арбитражный суд.

Контакты арбитражного суда и реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте .

Отвечает эксперт в области банкротства физических лиц: Донсков Дмитрий Игоревич

  1. Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  2. Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Если у Вас нет официального дохода, либо его размер меньше величины прожиточного минимума на Вас и Ваших детей, то очень важно, чтобы в тексте заявления о признании Вас банкротом Вы просили суд признать Вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества на основании п.

8 статьи 213.6 закона о банкротстве.

Если этого не сделать, то суд по закону сначала введет процедуру реструктуризации долгов, даже если она нецелесообразна в Вашем случае.
Это продлит срок рассмотрения Вашего дела минимум на 5-6 месяцев, а также Вы будете вынуждены понести лишние траты:

  1. 25000 рублей – оплата работы финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов;
  2. ≈ 11000 рублей – оплата дополнительных публикаций в газете «Коммерсантъ» и в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве.

Подробнее о затратах читайте в нашей статье «».

Таким образом, одна фраза в тексте заявления: «прошу признать меня несостоятельным (банкротом) и ввести процедуру реализации имущества» позволит быстрее на полгода стать банкротом и сэкономит Ваш бюджет. Подробнее о том, как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица, читайте в нашей статье по .
Подробнее о том, как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица, читайте в нашей статье по . Шаг 4 После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания.

Но это при условии, что заявление о банкротстве составлено верно и приложен полный комплект документов. В противном случае суд может оставить заявление о банкротстве без движения до тех пор, пока Вы самостоятельно не исправите недочеты, допущенные при его подаче.

В зависимости от региона между подачей заявления и первым судебным заседанием, обычно, проходит от одного до трех месяцев. Это время рекомендуем потратить на подготовку к судебному заседанию, на которое нужно обязательно явиться, если Вы проходите процедуру банкротства физического лица самостоятельно (без помощи юристов).

С целью самостоятельной подготовки к первому судебному заседанию рекомендуем посетить несколько аналогичных заседаний. Банкротный процесс является открытым и любой желающий может прийти на него со словами «Я просто послушать».

Если от предстоящего судебного заседания Вас бросает в дрожь, и Вы не знаете, что отвечать на типовые вопросы судьи: «Куда Вы потратили кредитные деньги?

Как намеревались вообще выплачивать кредит?

Почему перестали платить?», то лучше привлечь для участия в суде юриста. По закону Вы вправе вести дела в суде через представителей.

Не так давно ужесточились требования к лицам, имеющим право представлять интересы в арбитражном суде. С 2021 года, Ваши интересы может представлять лишь человек, имеющий высшее юридического образование. Шаг 5 После судебного заседания суд введет одну из процедур банкротства (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) при условии, что:

  1. финансовый управляющий, из выбранной Вами СРО, выразил письменное согласие быть утвержденным на Вашу процедуру, и СРО предоставило все необходимо документы на этого управляющего в суд;
  2. у суда не осталось сомнений в Вашей неплатёжеспособности;
  3. и не требуются дополнительные документы и пояснения с Вашей стороны.

После введения процедуры банкротства «бразды правления Вашими финансами» переходят к финансовому управляющему.

Очень важно в процедуре банкротства оперативно реагировать на запросы суда и управляющего, а также придерживаться ограничений, которые распространяются на людей, проходящих процедуру банкротства.

Если целью прохождения процедуры банкротства для Вас является списание долгов и размер Вашего дохода (за минусом прожиточного минимума на Вас и Ваших детей) не позволяет выплатить хотя бы половину от суммы Ваших долгов за 3 года, то процедура реструктуризации долгов в Вашем случае будет носить технический характер, и примерно через полгода Вы станете банкротом, а в отношении Вас будет введена процедура реализации имущества.

Если Ваш доход позволяет Вам за 3 года вернуться в график платежей по всем кредитам, то в процедуре реструктуризации долгов:

  • Этот план будет рассмотрен на собрании кредиторов и в случае его одобрения, он будет передан на утверждение в суд;
  • В течение двух с половиной месяцев после начала процедуры Вам необходимо разработать и предоставить финансовому управляющему план выплат (проект плана реструктуризации долгов);
  • После утверждения судом плана реструктуризации долгов, Вы должны четко его придерживаться. В противном случае, из процедуры реструктуризации долгов Вы попадете в процедуру реализации имущества.

Именно в самом начале процедуры реализации имущества, а не в ее конце, гражданин становится банкротом. Но признание банкротом – это не повод расслабиться и вздохнуть спокойно с мыслью:

«Ну всё, я достиг своей цели и официально стал банкротом!»

. Есть риски того, что по завершении процедуры банкротства суд может оставить банкрота с долгами.

Подобные случаи встречаются в судебной практике. Для того, чтобы это не произошло, очень важно соблюдать правила и не нарушать запреты, действующие во время процедуры банкротства. Ознакомиться с ними Вы можете в нашей статье «». Нарушение этих правил чревато не списанием долгов по итогам процедуры банкротства.

Нарушение этих правил чревато не списанием долгов по итогам процедуры банкротства.

Сама процедура реализации имущества обычно занимает минимум 4-6 месяц, но может существенно продлиться, если:

  • у Вас есть имущество, которое финансовый управляющий должен будет реализовать;
  • в течение 3-х последних лет Вы совершали сделки с имуществом (продавали, дарили) и они обладают признаками оспоримых сделок ().

Реализации подлежит далеко не все имущество банкрота. Исключение составляют:

  1. предметы домашнего обихода;
  2. одежда и личные вещи;
  3. единственное жилье, если оно не было предоставлено в залог;
  4. еда и лекарственные препараты.

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, не мешает объявлению себя банкротом и успешному списанию долгов в процедуре банкротства. Напротив, банкротство без имущества – это, зачастую, проще и быстрее.

Правда, есть нюансы, о которых Вы можете прочитать в статье «». Шаг 6 После того как финансовый управляющий проведет все мероприятия в процедуре банкротства, предусмотренные законом, он готовит и направляет в суд подробный отчет о своей деятельности.

На основании данных этого отчета; финансового анализа, проведенного финансовым управляющим; документов, имеющихся в материалах дела, суд определяет, освобождать ли банкрота от долгов или нет (речь идет о процедуре реализации имущества, итогом процедуры реструктуризации долгов является полное погашение долга или возврат в изначальный график платежей). Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о не списании долгов. В подобных случаях, мы все-таки рекомендуем прибегнуть к помощи профессиональных юристов, т.к.:

  • Вы вряд ли сможете подготовить грамотные письменные возражения на ходатайства кредиторов;
  • Ваше «неверное слово» на финальном заседании может повернуть на 180 градусов исход дела.
  • финансовый управляющий, скорее всего, займет нейтральную позицию по вопросу списания/несписания долгов, т.к. он, с точки зрения закона, фигура независимая и должен соблюдать баланс интересов как должника, так и кредиторов;

В настоящее время по данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ около 2% дел о банкротстве физических лиц завершается без списания долов.

В компании «Долгам.НЕТ» процент несписания долгов менее 0,4% (проверить цифры легко в разделе «», в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в Картотеке арбитражных дел). Хотите, как минимум, в 5 раз повысить вероятность списания долгов, а в случае неблагоприятного исхода дела получить денежную компенсацию?

Объявите себя банкротом с помощью специалистов компании «Долгам.НЕТ»! Шаг 7 Финальное судебное заседание и вынесение судом определения о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов – это часто не финальная точка в Вашей истории с долгами:

  • Вы можете столкнуться с тем, что некоторые кредиторы продолжат требовать выплаты долга, несмотря на определение арбитражного суда о списании долгов. Подобные ситуации часто случаются с , которые упорно отказываются вносить корректировки в квитанции на оплату коммунальных услуг.
  • Иногда кредиторы после банкротства обращаются в суд общей юрисдикции для взыскания долга. Если Вы своевременно не включитесь в процесс и не предоставите определение суда об освобождении Вас от долгов, то «списанный» арбитражным судом долг может поступить на принудительное взыскание в службу приставов по решению суда общей юрисдикции.
  • Дело о банкротстве может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам в течение полугода после его завершения. Поэтому мы рекомендуем в течение полугода после завершения процедуры банкротства вести себя крайне осмотрительно и не совершать какие-либо дорогостоящие покупки.
  • Кредиторы по итогам процедур банкротства физических лиц всё чаще подают апелляционные и кассационные жалобы, настаивая на несписании долгов. Срок для подачи апелляционной жалобы – 10 дней.
  • Нужно придерживаться ограничений, которые накладывает закон на человека, освободившегося от долгов в процедуре банкротства.

Помните об этом и своевременно реагируйте на повестки суда и письма от кредиторов и от федеральной службы судебных приставов. Как Вы уже поняли, объявить себя банкротом и списать долги по кредитам без помощи юристов и адвокатов реально в случае, если:

  • Ваша ситуация кристально прозрачна;
  • Вы самостоятельно изучите информацию о процедуре банкротства на нашем сайте или 127-й закон о банкротстве и разъяснения к нему;
  • у Вас есть время для того, чтобы собрать все справки и документы;
  • Кредиторы займут пассивную позицию и не будут ходатайствовать о не списании долгов, направлять апелляционные и кассационные жалобы.
  • Вам повезет, и Вы найдете хорошего финансового управляющего;

В противном случае Вам скорее всего потребуется помощь специалистов по банкротству.

Можно их привлекать по мере необходимости, но в этом случае невозможно спрогнозировать предстоящие затраты, а также нельзя быть уверенным в том, что подобранный Вами ранее специалист окажется свободным в нужный Вам момент времени. Гораздо выгоднее полностью доверить свое банкротство компании полного цикла. Такой, как «Долгам.НЕТ». 1 Фиксированная стоимость услуг, которая не зависит от сроков процедуры и активности кредиторов 2 Посильная и удобная рассрочка оплаты услуг на 10 месяцев 3 , фиксируемая в договоре об оказании юридических услуг (на тарифах «Стандарт» и выше) 4 Ваше дело будет вести один из самых результативных и опытных финансовых управляющих России (проверить результаты работы любого управляющего можно через сервис ) 5 Возьмем все заботы на себя: соберем документы (на тарифах «Стандарт» и выше), подготовим и подадим заявление на банкротство в суд, будем представлять Ваши интересы в суде на всех заседаниях где это потребуется 6 Никаких скрытых платежей и доплат (например, Вам не придется платить за написание апелляционных и кассационных жалоб в случае не списания долгов)

Для заметки: Написание хорошей апелляционной/кассационной жалобы и дальнейшее отстаивание изложенной в ней позиции в суде стоит примерно около 40-50% от стоимости наших комплексных услуг.

Заказывая комплексную услугу «под ключ» Вы защищены от незапланированных расходов на оплату юридических услуг.

Как сделать банкротство по кредитам физических лиц

» » На чтение 7 мин.

Просмотров 1.8k. Опубликовано 30.01.2021 Обновлено 31.01.2021 Несмотря на то что большинство заёмщиков исправно каждый месяц вносят платежи согласно договору с банком, случаются ситуации, когда возможности платить больше нет. Некоторые банки идут на уступки в виде проведения реструктуризации задолженности. Однако так происходит далеко не всегда.

Для урегулирования возникшей проблемы российское законодательство предусматривает такую процедуру, как банкротство по кредитам физических лиц, которое регулируется законом «О несостоятельности». Он распространяется почти на все типы задолженностей. Долг путём объявления себя банкротом в суде можно списать по ипотеке, автокредитованию и потребительскому займу.

Однако проведение данной процедуры будет невозможным в отношении алиментоплательщиков, а также тех лиц, которые на основании судебного решения обязан возместить ущерб. Списать долг можно только на конкретных основаниях, которые определяет российское законодательство. В остальных случаях списание долговых выплат будет невозможным.

На каких основаниях можно списать задолженность в суде:

  1. Просрочка по платежам составляет от 3 календарных месяцев.
  2. Отсутствие возможности погасить задолженность.
  3. Сумма образовавшейся задолженности выше 500 000 рублей.
  4. При отсутствии возможности вносить оплату по обязательным платежам.
  5. При затруднительном финансовом положении и отсутствии доходов.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы физическое лицо признали банкротом:

  1. Отсутствует непогашенная судимость.
  2. За последние 5 лет долги гражданина не были реструктуризированы.
  3. Ранее гражданин не привлекался по статьям за неправомерное признание себя неплатежеспособным.
  4. В течение последних 5 календарных лет должник не признавался банкротом.

Процедура может быть осуществлена только по инициативе должника. Поэтому перед подачей документов в уполномоченный орган нужно заранее хорошо подготовиться. Как только суд примет решение в том, чтобы объявить должника банкротом, его ждут некоторые последствия.

О них необходимо знать заранее, чтобы быть готовым к любым трудностям. Так, кредит после банкротства в теории возможен, но на практике затруднителен, так как по решению суда гражданин будет обязан упоминать о своём статусе в течение 5 лет. При соблюдении каких условий банкрот может получить заём:

  1. Наличие постоянной работы. При условии, что гражданин официально трудоустроен.
  2. Денежных средств достаточно для осуществления ежемесячного платежа и сохранения уровня жизни.
  3. Чистый и регулярный доход.
  4. На иждивении нет инвалидов или несовершеннолетних детей.
  5. Есть открытый счёт или карта банка.

Отзывы тех людей, которые оформляли кредит в банке после объявления себя банкротом подтверждают, что далось им это далеко не сразу.

Приходилось ждать некоторое время после проведения процедуры, чтобы им одобрили заявку на кредитование.

Существует 2 порядка осуществления процедуры:

  • Когда лицо предоставляет заявление на добровольной основе.
  • Когда гражданин обязан подать заявление, если он гарантированно не сможет исполнять свои обязательства по платежам.

Последнее подразумевает собой обращение в суд в установленный российским законодательством срок с того момента, как возникли основания для списания долгов.

Сделать это нужно в течение 30 календарных дней. Намерено инициировать несостоятельность запрещается.

Поэтому все предоставляемые судье документы будут тщательно проверяться.

Фиктивное банкротство влечёт за собой наказание по нормам уголовного законодательства в соответствии со ст.
197 УК РФ. Списать долги по кредитам на основании оформления банкротства физического лица можно в несколько этапов:

  1. Объявление решения суда.
  2. Открытие и ведение дела.
  3. Назначение финансового управляющего.
  4. Обращение в суд. Кредит списывают при . Сделать это уполномочен только арбитражный суд.
  5. Арест имущества задолжавшего гражданина.
  6. Сбор документов. Начать подготовку стоит со сбора всех доказательств неплатёжеспособности.

Финансовый управляющий берет на себя следующие функции:

  1. Контроль финансов.
  2. Реструктуризация долгов.
  3. Оценка имущества.
  4. Реализация имущества.
  5. Общение с представителями банков.

Долги несут за собой малоприятные последствия в виде реализации собственности на торгах.

Однако несостоятельность влечёт за собой запрет на изъятие у гражданина следующих вещей:

  1. Домашних предметов.
  2. Призов, которые находятся в официальной собственности гражданина.
  3. Продуктов питания.
  4. Земельных участков, на которых располагается единственное жильё физического лица.
  5. Личных вещей.
  6. Топлива, которое используется для обогрева жилья.
  7. Скота.
  8. Государственных наград.
  9. Домашних животных.

Важно! До конца срока действующей процедуры банкрот не может покидать территорию своей страны.

Также любые сделки с собственностью, которая подверглась аресту, запрещены. Банкротство по кредитам можно оформить только со следующим перечнем документов:

  1. Претензия, которая подтверждает наличие долга.
  2. Опись имущества гражданина. В документе необходимо указать залогодержателя.
  3. Документы, которые подтверждают проведение любых операций с имуществом человека за последние три года.
  4. Справка о доходах, которая подтверждает неспособность физлица исполнять кредиторские требования.
  5. Свидетельство о заключении или расторжении брака. При наличии.
  6. Выписка с личного счета.
  7. Подтверждение наличия образовавшейся задолженности.
  8. Сумма задолженности.
  9. Прочие документы, которые в официальном порядке будут подтверждать доводы заявителя.
  10. Выписка из ЕГРИП, которая будет подтверждать отсутствие у должника предпринимательского статуса.
  11. Список кредиторов.
  12. Справка, которая доказывает безработицу физического лица. Её необходимо получить в центре занятости.
  13. Заявление о банкротстве.
  14. Подтверждение права собственности на имущество, которое вошло в опись.
  15. Акт сверки.
  16. Брачный договор. При наличии.
  17. СНИЛС

Важно!

Помимо основного перечня документов, суд может запросить дополнительную информацию для проведения банкротства из-за денежных обязательств перед банком по кредиту.

Ксерокопии документов необходимо делать качественно, чтобы они были удобочитаемыми, иначе их не примут на рассмотрение.

О том, как списать долги по кредиту с помощью банкротства, можно узнать от финансового управляющего. Однако свои услуги он предоставляет не безвозмездно. В среднем оплата составляет от 15 до 25 тысяч рублей + 7% от суммы реализованного имущества.

Услуги Стоимость Средняя цена общей сделки Работа финансового управляющего 25 000 за одну процедуру + 7% от стоимости имущества, которое было реализовано От 25 000 рублей Опубликование информации в СМИ 1 кв.см в газете «Коммерсант» стоит 200 рублей От 10 000 рублей Публикация информации в ЕФРСБ 1 сообщение стоит 400 рублей От 3 000 рублей Оплата государственной пошлины 300 рублей 300 рублей Дополнительные расходы. Такие, как почта, услуги банка и расходы на торги От 2 000 рублей Окончательная стоимость зависит от процедуры, которую установил суд. В том случае, если была утверждена реструктуризация долгов, то должнику она обойдётся около 50 000 рублей + 7% от суммы выплат, согласно требованиям кредиторов.

Списать долг по кредиту без объявления себя банкротом на ближайшие пять лет можно только через суд. Однако для этого гражданин должен иметь веские основания. Суд может принять решение о списании долга в сторону задолжавшего лица, если у того имеются доказательства, что срок исковой давности был пропущен кредитором, так как в соответствии с российским законодательством по истечении трёх лет взыскание больше не представляется возможным.

Если сумма задолженности достаточно высокая, то маловероятно, что банк забудет вовремя подать материалы и исковое заявление в суд на своего должника. Обычно на практике долги списывались по малозначительным суммам. Дело в том, что в данной ситуации банку экономически невыгодно привлекать юристов и нести дополнительные расходы при отправлении заявления в суд.

Такими кредитными займами занимаются коллекторские организации. Когда со всех сторон давят кредиты, процедура банкротства и обращение в суд становятся неизбежными.

Однако к этому стоит прибегать исключительно в крайних случаях. Банкротство из-за кредитов, согласно отзывам должников, является некой чёрной меткой, которая в дальнейшем будет мешать при оформлении займа или трудоустройстве на новое место работы. Данный статус отражается на кредитной истории, и работодатели относятся к банкротам настороженно, считая их малоответственными.

Если вы решили обратиться в суд, то прежде, чем оформлять банкротство из-за долга банку по кредиту, рекомендуется взвесить все «за» и «против», прочитать отзывы уже состоявшихся банкротов в интернете, ознакомиться с российским законодательством, а также получить профессиональную консультацию у юриста.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+