Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Можно ли перевести ипотеку в другой город

Можно ли перевести ипотеку в другой город

Можно ли перевести ипотеку в другой город

Можно ли оформить ипотеку находясь в другом городе

» Ипотечное кредитование является востребованной услугой у россиян, однако не всем доступны такие банковские предложения. Нередко потенциальные заемщики находятся в другом регионе, куда переезжают на заработки. Ранее взять ипотеку в другом городе было проблематично, однако все изменилось с вводом новых кредитных программ и снижением требований банков. Приобретение нового жилья для россиян из других субъектов страны возможно, но здесь присутствуют некоторые моменты и условия, которые требуют дополнительного рассмотрения и учета.Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная.

Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».

Граждане Российской Федерации имеют право покупать квартиры в новостройках или из вторичного фонда недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если жилищный заем оформляется по месту работы, временная регистрация — условие по умолчанию.Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате.

Дальнейшая схема проста:

  1. оформление ипотеки.
  2. выбор жилья;
  3. получение положительного вердикта;

Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты.

Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:

  1. правомочность действий доверенных лиц;
  2. порядок проведения сделки и ее продолжительность;
  3. возможность подачи заявки дистанционно;
  4. допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.

Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.Если оформление ипотеки и покупка жилья происходят в разных городах, согласование может осуществляться дистанционно. Личное присутствие необходимо в процессе подписания документов.Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности.

Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.Изучением личности кредитополучателя, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы.
Сделку оформляет филиал, расположенный в том городе, где приобретается жилье.При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.У потенциального заемщика есть несколько способов, повышающих шансы на получение ипотеки.

  1. Брать ипотеку на готовое жилье: покупая его, заемщик по закону сразу должен оформить на него право собственности. Поскольку это жилье уже отстроено, заемщик оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилье отойдет банку. При ипотеке на строящееся жилье по договору купли-продажи (ДДУ), оформленной на заемщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
  2. Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живет или работает, шанс получить одобрение на ее оформление останется высоким. IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных – находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
  3. Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата или в котором соискателем ранее был открыт счет на крупную сумму. Это будет свидетельствовать о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.
  4. Соответствовать остальным требованиям банка: иметь достаточный для оформления ипотеки и документально подтвержденный доход, располагать активами (недвижимостью, автомобилем, депозитными счетами).
  5. Предоставить банку договор найма квартиры в регионе, где планируется оформление ипотеки (если хозяин снимаемого жилья отказывает во временной прописке).
  6. Найти созаемщиков или поручителей и отметить этот факт в анкете заявителя. Созаемщики и поручители – одна из форм обеспечения ипотечного кредита. Наличие созаемщиков, несущих вместе с заемщиком солидарную ответственность – еще и доказательство финансовой состоятельности контрагентов банка по кредиту.
  7. Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
  8. Обратиться в банк, работающий с россиянами в дистанционном формате. У банков типа Тинькофф практически нет офисов, и для них не имеет значения вопрос, в каком населенном пункте заемщик планирует покупать недвижимость.

Смотрите на эту же тему: Прописка в ипотечной квартире: кому разрешена, правила и порядок прописки Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

  1. Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
  2. Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
  3. Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.
  4. Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
  5. Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.

Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика.

Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи. У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.Каждый человек стремится к комфорту, хочет проживать и трудиться в развитом регионе.
У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.Каждый человек стремится к комфорту, хочет проживать и трудиться в развитом регионе. Поэтому многие люди переезжают жить в другие города, желая больше зарабатывать.

Жизнь на съемных квартирах со временем надоедает и приходит время задуматься об ипотечном кредите. Но как же взять ипотеку без прописки? Такой вопрос мучает многих граждан проживающих без регистрации в определенном регионе.

Но, к счастью, это сделать вовсе не сложно, как может показаться на первый взгляд.Уже давно, сделки, связанные с приобретением квартир, а также иной недвижимости в других городах получили широкое распространение. Поскольку суммы, задействованные в таком процессе далеко не маленькие, появилась необходимость оформлять ипотеку без основной прописки.Перед тем, как купить квартиру в ипотеку в другом городе, отработайте все возможные варианты.

Кредиторы настороженно относятся к подобным ситуациям.

Ведь высока вероятность того, что заемщик не сможет оплачивать ипотеку весь срок.Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, — о наличии депозитов, дополнительного имущества и т.д.

Озвучьте в банке менее опасную цель покупки недвижимости в другом городе — например, для сдачи объекта в аренду, для детей или других родственников.Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:

  1. благоприятной кредитной истории;
  2. подтверждения в получении стабильно высокой зарплаты.
  3. крупного первоначального взноса;

Если приобретается квартира в новостройке, застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, где панируется оформление ипотеки. Этот нюанс следует выяснить заранее.Для проведения сделки продавец должен открыть счет по месту нахождения объекта ипотеки.

После оплаты первого взноса на этот счет будет перечислена оставшаяся сумма по кредиту.Целесообразно вначале подать заявление и дождаться ответа банка по разрешению максимальной суммы кредита.
А после начинать поиски подходящего жилья.

Ипотека – это целевой займ на покупку конкретной недвижимости, поэтому распоряжаться деньгами на свое усмотрение не получится.

Выдается банком на приобретение квартиры или дома. Пока заемщиком не будет выплачена вся сумма долга, недвижимость остается залогом банка.

Владелец вправе распоряжаться жильем (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.Алгоритм действий прост:

  • Выбрать жилье.
  • Выбрать банк и кредитную программу.
  • Получить ипотеку.
  • Заключить соглашение.
  • Подать заявку и дождаться одобрения.

Ипотечный кредит выдается не всем гражданам.

Финансовое учреждение должно удостовериться в финансовой стабильности клиента. Также одним из условий получения ипотеки является наличие прописки.

Для ипотечного кредитования характерны 3 варианта:

  1. заемщик работает в одном районе, проживает в другом, а ипотеку хочет оформить в третьем.
  2. заемщик работает в одном городе, а квартиру приобретает в месте временной прописки;
  3. когда ипотека оформляется по месту своей постоянной работы;

Последний вариант практикуется банками редко, поэтому в этом случае отказ гарантирован.Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации.

Риски кредитования в этом случае гораздо выше.Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.

Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов.

Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.Это:

  1. ВТБ;
  2. Россельхозбанк;
  3. Сбербанк;
  4. Альфа-Банк;
  5. ДельтаКредит.
  6. Газпромбанк;

Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями.

Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.Сбербанком выдаются кредиты на жилье в других регионах чаще, чем другими банками.

Этому способствуют разветвленная сеть филиалов, современная система коммуникаций, слаженный механизм дистанционного обслуживания клиентов.Как правило, ипотека оформляется в городе присутствия банка.

Это нужно для юридической чистоты сделки.Основное требование Сбербанка — гражданство Российской Федерации и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому в числе документов обязательно присутствует паспорт с отметкой о регистрации или документ с подтверждением о временной регистрации.Чтобы получить ссуду на покупку жилья в другой местности, клиенту необходимо:

  1. закрыть сделку по ипотеке — явиться в отделения банка для подписания документов.
  2. открыть счет;
  3. оформить доверенность банку, которая позволит распоряжаться суммой первоначального взноса с целью перечисления средств на счет продавца объекта недвижимости;
  4. определиться с вариантом размещения первого взноса — отдельным вкладом или на счете;
  5. написать заявление в региональном офисе ВТБ Банка, представить пакет документов, в том числе подтверждающие платежеспособность;
  6. оформить страховой полис;
  7. выбрать способ покупки жилья и определиться со схемой проведения сделки;
  8. дождаться одобрения заявки;

При оформлении ипотеки в ВТБ в 2020 году вас ожидают дополнительные расходы:

  1. организация покупки жилья — от 5 до 15 тыс.

    руб.;

  2. комиссия за безналичный перевод средств между отделениями — примерно 1 % от суммы сделки;
  3. составление проекта договора — от 2 до 5 тыс. руб.;
  4. страхование;
  5. оплату услуг оценщика;
  6. нотариальное заверение документов.

Иная ситу­а­ция скла­ды­ва­ет­ся, когда чело­век жела­ет взять квар­ти­ру в горо­де, где он рабо­та­ет. В этом слу­чае место реги­стра­ции ста­но­вит­ся не таким уж важ­ным, а зна­чит, есть смысл попро­бо­вать обра­тить­ся в финан­со­вую орга­ни­за­цию.

Оцен­ка рис­ков про­ис­хо­дит по иной схе­ме, ведь кре­дит­ной комис­сии в первую оче­редь важен ста­биль­ный доста­ток. Когда оформ­ля­ет­ся заем в дру­гом горо­де, где чело­век уже тру­до­устро­ен, появ­ля­ет­ся уве­рен­ность в посто­ян­стве еже­ме­сяч­ных выплат.Все-таки сомне­ния оста­ют­ся, но бан­ков­ские слу­жа­щие часто «закры­ва­ют на них гла­за».

После это­го начи­на­ет­ся под­го­тов­ка дого­во­ра с его после­ду­ю­щим под­пи­са­ни­ем.

Полу­ча­ет­ся, что даже рабо­чий без осо­бых хло­пот смо­жет взять при­лич­ную денеж­ную сум­му на при­об­ре­те­ние жилья.

Как мож­но взять ипо­те­ку в дру­гом горо­де?Кро­ме того, посто­ян­но дей­ству­ют раз­лич­ные реги­о­наль­ные про­грам­мы, осно­ван­ные на пря­мом сотруд­ни­че­стве бан­ков с застрой­щи­ка­ми. Они поз­во­ля­ют заем­щи­ку полу­чить квар­ти­ру без осо­бых хло­пот. Поче­му же ими поль­зу­ет­ся насе­ле­ние?

При­чи­ной это­го явля­ет­ся мини­маль­ный пакет доку­мен­тов, где глав­ным вопро­сом явля­ет­ся не место реги­стра­ции, а кре­дит­ная исто­рия и доход чело­ве­ка.

Вслед­ствие это­го под­пи­са­ние дого­во­ра пре­вра­ща­ет­ся в реаль­ность без осо­бых хло­пот. Договор — это самое важное изобретение в истории человечества.

Он позволяет изложить на бумаге все причины, по которым стороны не доверяют друг другу. Кредитный договор — пожалуй, самый важный документ в процессе получения дистанционной ипотеки.Но перед тем как оформить квартиру в ипотеку в другом городе, вам предстоит собрать «увесистый» пакет документов, в который входят:

  1. уведомление банка о получении ссуды;
  2. документ, удостоверяющий личность, — паспорт;
  3. свидетельство о регистрации брака;
  4. согласие второго супруга на покупку жилья, заверенное нотариусом, передача его в залог;
  5. копии паспортов поручителей.
  6. заявление на открытие счета или договор на открытие вклада для первого взноса;

Также следует позаботиться о подготовке документов на объект недвижимости.

В зависимости от характеристик предмета ипотеки, перечень документов может изменяться. Менеджер по работе с клиентами того банка, в который вы решили обратиться, поможет вам разобраться с документами.Если жилье приобретается в ипотеку на первичном рынке, потребуется предварительно узнать в компании застройщика, имеется ли у них представительство в городе получения ипотеки.

Если да, то процесс кредитования существенно упрощается.Кредитный договор и документы на сделку подписываются в городе проживания кредитополучателя.

После этого застройщик направляет документы на регистрацию в регион, где расположен объект недвижимости.

Самому выезжать туда нет необходимости.

При отсутствии представительства у застройщика, можно оформить сделку по-другому. Потребуется заранее уточнить у продавца возможность заключения сделки купли-продажи в офисе банка в другом городе. Если этот вариант будет одобрен, договор пересылается для подписания по электронной почте в отделение банка по месту жительства заемщика.После договор покупки и кредитное соглашение пересылаются застройщику для регистрации, а кредитополучатель переводит на счет компании первый взнос и полученную по кредиту ссуду.Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания.

Единственное условие — постоянная или временная прописка в любом регионе России.Название банкаПроцентная ставкаСрок кредитаПервый взносПодача документовПодписание договора Сбербанк от 7,1% до 30 лет от 15% дистанционно по месту нахождения квартиры ВТБ от 8,9% до 30 лет от 10% по месту жительства* либо по месту нахождения квартиры по месту нахождения квартиры банк «Санкт-Петербург» от 10,5% до 25 лет от 10% дистанционно на эл.

почту по месту нахождения квартиры «Газпромбанк» от 9% до 30 лет от 10% по месту жительства либо по месту нахождения квартиры по месту нахождения квартиры «ДельтаКредит» от 8,75% до 25 лет от 15% дистанционно на эл. почту по месту нахождения квартиры «Уралсиб» от 9,90% до 30 лет от 15% в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почту в филиале по месту жительства «Райффайзенбанк» от 10,25% до 30 лет от 10% в филиале по месту жительства в филиале по месту жительства* При подаче документов в филиале по месту жительства взимается комиссия 15 000 рублей.Для кредитного учреждения наличие постоянной прописки свидетельствует о показателе стабильности в жизни потенциального заемщика, в то время как временная говорит о проблемах с жильем и трудоустройстве, которое в регионе банка носит лишь временный характер.

Конечно, гражданину можно взять ипотеку с временной регистрацией по месту работы или учебы, находясь в длительной командировке, но эти обстоятельства только настораживают кредитора, вовсе не располагая к нему.Поэтому придется представить дополнительные факторы благонадежности, это может быть наличие:

  1. семьи и детей;
  2. ценного имущества;
  3. справки о доходах по форме НДФЛ-2, оформленной солидной компанией;
  4. в регионе постоянной регистрации у супруга;
  5. другого.
  6. отсутствие задолженностей перед другими банками и открытых кредитов;
  7. депозита, пенсионной или зарплатной карты;

Если у заемщика есть временная регистрация, и он ранее оформлял кредит в данном учреждении, то для банка важно, чтобы дата последнего погашения не превышала срока прописки. Если у заемщика есть дополнительный постоянный источник доходов по месту временной регистрации, это только повысит шансы на успех.

Образец справки о доходахПомимо прописки существуют и другие факторы, которые могут стать препятствием для получения кредита. Ипотека является жилищным кредитом, который выдается физлицам на приобретение недвижимости (готовой, строящейся) или на строительство для покупки земли и возведения жилого здания.Взять недвижимость под залог банк может при выполнении следующих требований:

  1. помещение должно отвечать жилищным, строительным и санитарным нормам, в нем может находиться сантехника и другое оборудование, окна, двери только в исправном состоянии.
  2. помещение считается жилым, к нему подключены необходимые коммуникации, обеспечивающие проживанием людей в течение всего года (отопление, газ, вода, электричество);
  3. это должен быть отдельный частный дом (коттедж, дача) или квартира;

Если квартира расположена в многоквартирном доме, то здание:

  1. должно быть с кирпичным, каменным или цементным фундаментом;
  2. не может находиться на капитальном ремонте или быть признанно ветхим, в аварийном состоянии.

Перед тем как заёмщик оформит залог, банк должен оценить его рыночную стоимость, с этой целью проводится независимая оценка.

Требовать постоянную прописку или временную банк может, чтобы снизить риск по не возврату заемных средств.Доверие у банка вызывает наличие:

  1. хорошая кредитная история;
  2. продолжительного рабочего стажа;
  3. постоянного источника доходов;
  4. 2−3 поручителей;
  5. длительной прописки.

Если заемщик не может предъявить доказательства по выполнению основных требований, его платежеспособность оказывается под сомнением. На случай, если все-таки с погашением возникнут проблемы, банку придется разыскивать заемщика именно по месту прописки. Туда не только отправляются в письменном виде требования погасить долг со стороны банка или коллекторного агентства, но сотрудники последнего имеют право приходить лично для встречи с должником.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+