Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Можно ли оформить сделку по ипотеке без свидетельства о браке

Можно ли оформить сделку по ипотеке без свидетельства о браке

Можно ли оформить сделку по ипотеке без свидетельства о браке

Как правильно оформить ипотеку на двоих, без регистрации брака

Ипотека на двоих часто предполагает получение жилищного кредита парами, не состоящими в браке, но проживающими совместно. В разговорной речи такие отношения именуются «гражданский брак».

Порядок оформления ипотеки на двух человек, независимо от характера их взаимоотношений, будет единым. То есть заемщиками могут быть коллеги, родственники, друзья или пара, которая в дальнейшем, возможно, зарегистрирует свои отношения.Оформление ипотеки на двух людей, которые официально не женаты, не редкость.

В этом случае кредит получает основной заемщик, привлекая к сделке созаемщика.

Банк учитывает совокупный доход и увеличивает максимальную сумму к выдаче.Важно! Вероятно, банк поинтересуется, в каких взаимоотношениях состоит основной заемщик с солидарным, возможно, учтет совместное проживание. Но с юридической точки зрения нет разницы, будет это гражданский муж/жена, родственник, друг или коллега по работе.Если официальный супруг(а) не обязан соответствовать требованиям банковского учреждения, то к неофициальным, выступающим в качестве , выдвигаются те же критерии, что и к основному заемщику.
Но с юридической точки зрения нет разницы, будет это гражданский муж/жена, родственник, друг или коллега по работе.Если официальный супруг(а) не обязан соответствовать требованиям банковского учреждения, то к неофициальным, выступающим в качестве , выдвигаются те же критерии, что и к основному заемщику.

Как правило, условия касаются возраста, трудовой занятости и доходов.Главным вопросом такого способа покупки станет разделение имущества. Выделение долей на каждого участника ипотечной сделки должно быть прописано в договоре.

Если созаемщик не подходит по возрасту, не имеет требуемого гражданства или работы, привлечь его к сделке нельзя, соответственно, прав на недвижимость у него не будет.Есть три способа получения жилищного кредита и распределения прав на собственность:

  • Взять ипотечный кредит на двоих и жилье оформить в общее долевое владение. Если поставлена цель себя обезопасить, то этот вариант самый удачный.
  • Оформить на одного человека. Для кредитной организации он будет единственным заемщиком и в случае успешного погашения кредита ему и достанется квартира или дом. Вторая сторона документально не участвует в сделке, но может, по своему желанию, вкладывать средства в выплату.
  • Получить кредит на двоих, а право владения оформить на одного из заемщиков. Этот подход сложно назвать удачным, поскольку платить долг будут оба партнера, а собственником станет только один из них. Если не получится договориться между собой о разделе собственности, то решать спор придется через суд. Потребуется документально подтвердить свой вклад в погашение займа.

В последнем случае заемщики будут во всем равны: поровну платят кредит и получают права на жилплощадь. Есть некоторое уточнение – если один из участников договора прекратит выплату, обязательства в полной мере лягут на второго.

И если собственность можно разделить документально, то обязанности по возврату средств – нет.

Позже сторона, которая оплатила сумму, превышающую долю (например, когда человеку принадлежит 50% квартиры, а выплачено 2/3 кредита), может затребовать от второго участника, уклонившегося от расчетов, компенсацию затрат. Для этого понадобится доказать, что деньги были внесены именно им.

Иногда такие вопросы решаются через суд.Больше о правах и обязанностях созаемщика вы можете узнать .Когда один из заемщиков находится в браке, это может усложнить процедуру вплоть до отказа от покупки недвижимости.

Основная проблема в том, что официальный супруг одного из созаемщиков, решивших взять имущество совместно с другим лицом, будет иметь права на эти квадратные метры, так как объект куплен в браке.Решается такая задача просто – составлением либо согласием официального супруга на покупку.

В последнем случае он сможет претендовать на половину от собственности, оформленной на жену(мужа).

Полностью исключить из сделки третье лицо без развода нельзя.Гражданский брак – это совместное проживание двух человек, оно не порождает юридических последствий. Поэтому желательно сразу задуматься о том, как избежать возможных проблем в будущем.Вот несколько простых рекомендаций:

  • Определить порядок деления собственности до оформления ипотечного соглашения.
  • Рассмотрите возможность сделать страховку не только на имущество, но и на жизнь и здоровье. При трагических обстоятельствах – потери трудоспособности или утрате жизни долг не перейдет на второго созаемщика и будет покрыт за счет страховой выплаты.
  • При долевой собственности каждый должен вносить платежи от своего имени или со своего счета. Обязательно сохранять все чеки и квитанции – такими документами можно доказать, кто именно и в какой сумме вкладывался в недвижимость.
  • Надежнее всего проводить оплату через кассу финучреждения и указывать себя плательщиком. В этом случае, гражданский супруг, который не является владельцем недвижимости, вправе потребовать от второй стороны возврата своих средств, внесенных для погашения кредита, и уплаты процентов по ставке, утвержденной Центробанком.
  • Если хотите защитить свои интересы – откажитесь от роли .

Порядок оформления ипотеки на двух заемщиков довольно стандартен: подается заявка, предоставляются документы, подписываются договора. Каждый участник должен подготовить полный пакет бумаг и присутствовать на разных этапах сделки.

Например, чтобы оформить в Сбербанке заем на покупку готовой недвижимости требуются следующие документы:

  1. паспорта;
  2. СНИЛС, водительские права или другой документ, подтверждающий личность, на выбор заемщиков;
  3. справки о доходе (действительны в течение тридцати дней от даты выдачи);
  4. документы по имеющемуся жилью, если оно используется в качестве залога.
  5. анкеты заемщика и созаемщика;

Для каждой кредитной программы банки устанавливают практически одинаковые требования к документам, разница чаще всего касается только способа подтверждения дохода.Чтобы четко проанализировать ситуацию, стоит оценить все достоинства и недостатки такой сделки.

Кредитные организации готовы выдать ипотеку парам, не зарегистрировавшим брак. Средства можно взять в Сбербанке, «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке» или другом финучреждении.

То есть отсутствие официальных отношений не станет препятствием в получении одобрения от банка. Также, чтобы брать ссуду на двоих, не нужно подтверждать факт совместного проживания.Плюсы ипотеки без брака:

  1. Возникает право самостоятельно решить вопрос о распределении долей общей собственности.
  2. Есть возможность поровну разделить имущество и долговые обязательства, не оформляя брак.
  3. За это время финансовое положение должника может поменяться. Удобно, что исполнять обязательство придется не одному, а вместе с другим человеком.
  4. Упрощается задача с погашением кредита. Как правило, ссуда на покупку жилья оформляется на длительный срок.
  5. Повышаются шансы на получение средств. Кредитная организация учитывает доход не одного, а уже двух заемщиков.

Важно!

Оба заемщика сохраняют право на получение налоговых вычетов, как по процентам, так и за покупку жилья.Также стоит отметить, что при необходимости, есть возможность переоформить договор и вывести созаемщика из ипотечной сделки.

Об особенностях данной процедуры подробно написано . Недостатков при этом будет меньше, но они довольно веские:

  1. Нет возможности стать участником госпрограмм по улучшению жилищных условий, получить субсидию.
  2. Возможная потеря своей доли при оформлении ипотеки на второго человека.
  3. При утрате жизни одного созаемщика, второй не сможет унаследовать его долю – она, вместе с долговыми обязательствами переходит по наследству в соответствии с законом. Если наследники не смогут производить платежи, второй созаемщик должен будет делать это самостоятельно, а после – требовать от них компенсации.

Важно!

Гражданские супруги могут оформить завещания, что бы один из них мог унаследовать долю второго.

Но завещание может быть оспорено наследниками и не исключено, что суд встанет на их сторону.При разделе имущества каждый владелец может продать свою долю.

Но здесь есть два нюанса:

  • Первоочередное право выкупа предоставляется второму собственнику. Если он откажется или не сможет произвести выплату, эта часть будет продана любому желающему.
  • Рыночная стоимость доли будет ниже.

Если имущество было оформлено только на одного, а выплачивали кредит двое, вторая сторона может получить свою законную долю. Однако процедура довольно сложная: придется доказывать факт совместного проживания, ведения хозяйства. Суд вызывает свидетелей, которые дают свои показания.

Также исследуются документы: справки о регистрации по одному адресу, чеки, квитанции об уплате коммунальных платежей.

Принимаются в расчет и справки об открытии общего счета в кредитной организации, акты о совместной покупке имущества, воспитание детей общими усилиями.Взять кредит можно в разных банках, например, в .

Программа на покупку квартиры или доли дает возможность привлечь созаемщика, который не является родственником.

Клиентом банка может стать сотрудником по найму, индивидуальный предприниматель или учредитель бизнеса, минимальный возраст для получения кредита – 20 лет.Прочие параметры кредита:

  1. Первоначальный взнос при покупке квартиры – 15%, если это доля в ней, то 25%, когда доля последняя, а вся квартира принадлежит заемщику, ПВ составит 10%. Взнос в 15% предусмотрен при покупке строящегося объекта.
  2. Срок – не более 25 лет.
  3. Ставка по кредиту от 9,75 до 10,25% годовых, но предусмотрены надбавки, в зависимости от типа занятости и договора.
  4. Сумма от 300 тыс. для всех регионов и от 600 тыс. рублей – для Санкт-Петербурга или Москвы.

Условия в банке «ДельтаКредит»Сумма кредитаот 300 000 рублейСрокидо 25 летПервоначальный взнос при покупке квартирыот 15%* — Сумма кредита 600 000 рублей для Санкт-Петербурга и МосквыЛоялен и АТБ, который позволит привлечь в качестве созаемщика неофициального супруга. Программа «Готовое жилье»:

  1. Ставка 9,25 – 9,75% годовых, плюс возможные надбавки.
  2. Есть опция «Легкая ипотека» – оформление кредита без подтверждения дохода и занятости.
  3. Срок выплат от 3 до 30 лет.
  4. Минимум к выдаче – 300 тыс. рублей, максимум 10 млн для всех регионов либо до 20 млн рублей для Санкт-Петербурга и Москвы.
  5. ПВ от 20% и выше.

также рассматривает в качестве созаемщика гражданского супруга(у), приравнивая его(ее) к близким родственникам.

Более того, банк готов финансировать лиц с любым гражданством.

Например, можно взять квартиру в новостройке:

  1. Ставка по ипотечному кредиту 9,5%.
  2. Договор можно составить на срок от 1 до 30 лет.
  3. К выдаче до 26 млн рублей.

Условия кредита в банке «Райффайзенбанк»Сумма кредитадо 26 000 000 рублейСрокиот 1 до 30 летРазмер ставки9,5%* — банк готов финансировать лиц с любым гражданствомКакой вариант лучше – вопрос неоднозначный. Принимая решение, как именно брать кредит: в браке или нет, нужно проанализировать свои возможности, потребности и риски.

Когда есть шанс поучаствовать в государственных социальных программах, то лучше брать кредит, будучи в браке. Если для получения льгот нет оснований, и есть только желание общими силами погашать задолженность, можно оформлять ссуду без регистрации отношений. Главное правильно распределить права на жилплощадь.
Главное правильно распределить права на жилплощадь. Тогда в случае расставания пары проблем не возникнет.

Если одна из сторон решит отказаться от ипотеки и собственности, заем возможно переоформить на второго созаемщика. Первый, в этом случае, может получить обратно вложенные средства, если сможет доказать выплаты документально.

Может ли супруг взять ипотеку без согласия второго супруга и каковы последствия?

Нет никакого конкретного закона, который бы определял понятие общего долга для супругов.

К счастью, суд рассматривает каждую ситуацию в отдельности.
Существуют вещи, при которых кредит абсолютно точно будет считаться общим:

  1. Если второй супруг указан в качестве поручителя или созаёмщика.
  1. Если получено письменное согласие второго супруга на кредит.
  1. Кредитные деньги пошли на общие нужды семьи.

Как известно, в суде могут возникнуть совершенно разные ситуации. И иногда супругу, на которого оформлен кредит, должен предъявить некоторые документы, дабы доказать, что кредит всё-таки должен быть признан общим:

  1. Акты
  2. Чеки
  3. Договора
  1. Показания свидетелей
  2. Выписки счетов

Если же ни одного из этих документов не предоставлено суду, то кредит могут не признать общим и выплачивать его придётся тому супругу, на которого он официально оформлен.

Все имущество, которое приобреталось в браке, в случае развода будет поделено пополам. Это касается так же и долгов. Соответственно, если один из супругов возьмет ипотеку, а потом произойдет развод, то второму супругу нужно будет выплатить половину долга.

Именно поэтому нотариальное согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку необходимо оформить. Этот бланк дает дополнительную гарантию банку. Сделка становится более безопасной, так как есть подтверждения отсутствия мошеннических действий со стороны одного из супругов.

При ипотеке лица, находящиеся в официальном браке, становятся созаемщиками.

То есть у банка есть гарантия того, что долг будет выплачен. Но при отсутствии согласия от второго супруга, такую сделку могут признать недействительной.

Тогда банк не сможет потребовать возвращения долга от второй стороны. Согласие требуется как на покупку, так и на продажу жилья.

Заверяться должен документ у нотариуса.

Не имеют юридической значимости бланки, которые просто подписаны обеими сторонами.

Отметки юриста обязательны. Бланк можно взять в любой нотариальной конторе или у юриста.

Также заполнить его можно самостоятельно, скачав образец из открытых источников. Главное, потом его заверить. В бланке должна содержаться информация:

  • О кредитном договоре. Его номер, дата подписания.
  • О нотариусе. Отметки всегда идет после основного «тела» документа.
  • О том, на что выдается согласие. То есть в бланке необходимо четко прописать фразу, которая подтверждает согласие второго супруга.
  • О супругах. Их паспортные данные, прописка, дата рождения.
  • Об объекте кредитования и залога. Обязательно указание адреса, приобретаемой квартиры. Если залогом выступает другое имущество, то нужно указать, что второй супруг не против такого залога.

Никаких особенных требований к содержанию нет.

Юрист проверит данные и поставит свою подпись и печать.

Затем ответственность за правильное написание бланка ложится на его плечи. Юристу потребуются:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Паспорта обоих супругов.

Оформить можно такой бланк самостоятельно или обратиться к нотариусу.

При самостоятельном заполнении необходимо внимательно вносить паспортные данные, адреса и даты. После заполнения, нужно обратиться в нотариальную компанию, чтобы заверить бланк.

Если обращаться напрямую к нотариусу, то заполнение он возьмет на себя. При этом у клиента есть гарантия правильно заполненного документа.

В случае ошибки, юрист понесет ответственность самостоятельно. Переоформит документ бесплатно.

Не заверенные бланки не имеют юридической силы. Законодательно согласие при взятии ипотеки требуется всегда.

В статье 35 Семейного Кодекса указано, что все сделки, требующие государственной регистрации, обязаны заверяться нотариально. Справка! Ипотечный заем, как раз, относится к категории процедур, которые требуют регистрации. Соответственно, необходимо предоставить нотариально заверенное согласие для совершения сделки.

Помимо этого, в 7 статье закона «Об ипотеке» сказано, что для совершения сделки необходимо согласие всех собственников.

Таким образом, документ необходим во всех случаях при взятии ипотеки.

Есть одно исключение. Если у супругов есть брачный договор, в котором указаны случаи, когда не требуется согласие, то предоставлять его не нужно.

Брачный контракт может составляться до заключения брака или в процессе совместного проживания.

Закон описывает случаи, в которых можно покупать или иным способом приобретать квартиру, не спрашивая на то согласие своей законной половины. К таким случаям можно отнести следующие:

  • Не требуется согласие и тогда, когда второй супруг оформил от своего имени доверенность на имя первого для совершения сделки купли-продажи.
  • Квартира входит в состав наследственной массы, поступающей по завещанию или по закону в распоряжение одного из супругов.
  • Супруги заключили брачный договор. Не имеет значения, когда именно был заключен договор: до брака или после, его исполнение обязательно для обеих сторон. В нем стороны могут договориться обо всех аспектах распоряжения имеющейся и приобретаемой недвижимости. Причем эти положения договора могут отличаться от норм Семейного кодекса. Например, супруги могут оговорить: все приобретаемое недвижимое имущество переходит в собственность одного из них, а после развода разделу не полежит. Этот пункт договора не соответствует СК РФ, но вполне законен, так как стороны договорились между собой и добровольно заключили брачный контракт. Точно так же в договоре модно указать, что получать согласие второго супруга при сделках с недвижимостью не нужно.
  • Квартира передается одному из супругов в дар.

Если в силу любой причины один из супругов не может являться участником сделки купли-продажи, то он может оформить доверенность на имя второго. Например, жена может поставить свою подпись под купчей, если муж оформил на ее имя соответствующую доверенность.

В этом случае именно муж станет собственником квартиры.

В данном случае доверенность обретает точно такую же юридическую силу, что и заверенное нотариально согласие. Если один из супругов на основании доверенности выступает в интересах третьего лица и именно для него покупает квартиру, то на сделку такого рода согласия второго супруга тоже не требуется, так как после регистрации квартира поступит в собственность именно третьего лица. Семейный кодекс Российской Федерации в статье 33 определяет режим совместной собственности.

Это подразумевает, что все имущество брачных партнеров, которое приобретено в период совместной жизни, будет являться общем имуществом. Также в эту категорию включается и все то, что было подарено одному из супругов или получено в качестве наследства. Однако распределение прав на собственность может быть особым образом прописано в договоре между супругами.

Супруги могут пользоваться имуществом на условиях взаимного согласия.

И поэтому решать, как распорядиться имуществом должны оба супруга, а не один. Так что теперь всякий раз необходимо согласие супруга в письменном виде?

Нет, лишь тогда, когда это требуется законом. Если клиент берет обычный потребительский кредит, то нет необходимости иметь согласие супруга на получение кредита в письменном виде. Только при получении ипотеки супруг будет являться созаемщиком.

Однако сам вопрос о том, кому принадлежит кредит, является ли он личным или общим, появляется тогда, когда возникает долг по займу. Другой ситуацией может быть развод супругов и последующий раздел имущества между ними, ведь долги тоже должны быть разделены. Однако необязательно расторжение брака, раздел долгов может возникнуть и в то время, когда супруги состоят в браке.

Процесс проходит через суд после обращения одного из супругов либо кредитора.

Причиной таких последствий может являться недостаток личного имущества супруна, чтобы погасить появившийся долг. В случае, когда между супругами не было официальной договоренности, все имущество будет подчинено закону, описанному выше, то есть будет считаться общим.

Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации кредитная операция, проведенная в банке, может быть не принята второй половиной в течение одного года, при условии, что все произошло без его введенья. Однако прошел год, а заявлений не поступал от второй половины, соответственно никто не против.

А если не был против, значит, согласился. Рассмотрим следующую ситуация.

Отсутствует подтверждающий согласие супруга на получение кредита документ, тогда образовавшаяся сумма кредитного долга судом как общая не признается, и его не распределят между супругами. Такая ситуация возможно, если супруг скажет: «Я не знал/не знала о получении кредита моей второй половиной.

И денег тоже не видел/не видела, он/она потратил их только на себя». Если, во время суда подтвердится: все заемные средства целиком и полностью были израсходованы на нужды семьи, то долг признают общим, поэтому он будет разделен между мужем и женой.

Бывают ситуации, когда суд признал долг общим, но сами банки-кредиторы ссылаются на статьи 307 и 391 Гражданского Кодекса Российской Федерации, и обжалуют решения суда первой инстанции в судах районного или городского уровня. Кредит, взятый без согласия второго супруга Отличным вариантом раздела долга будет как единогласие между мужем и женой в этом вопросе, так и решение данной проблемы с банком в большой степени. Благодаря этому получится избежать последующих судебных тяжб.

Что для этого необходимо? С вашей стороны потребуется:

  1. предложить в письменном виде банку прийти к согласию в отношении вопроса по признанию образовавшегося долга общим.
  2. взять согласие (в письменной форме) банка-кредитора для того, чтобы в дальнейшем вы имели шанс подтвердить согласие банковского учреждения во время судебного процесса в случае обращения последнего в суд.

Когда у кредитора нет согласия второго супруга на получение кредитора, он может взыскать долг с части имущества, принадлежащего заемщиком, но ни в коем случае его второй половине.

Поэтому кредитору порой заботятся о согласии супруга, чтобы в дальнейшем не было проблем с имуществом, подлежащему реализации в случае невыполнения обязательств заемщика.

Если согласия супруга или супруги есть, то банк-кредитор сможет взыскать весь долг с процентами с общего имущества, даже с того имущество, которое было приобретено или получено до брака. Порой требуется не только письменное согласие второго супруга, но еще его личное присутствие в банковском учреждении, когда подается заявление на получение кредита, или когда подписывается Кредитный Договор, или договор на автокредит.

Кредит взятый без согласия жены или мужа: перспективы и последствия Рассмотрим вопрос, как происходит раздел долгов после развода.

Представим такую ситуацию. Во время брака муж взял потребительский кредит, его основной целью было развивать бизнес. Через некоторое время супруги официально были разведены. Однажды работники банковского учреждения, где был взят кредит бывшим мужем, стали звонить жене, более того теперь звонят даже судебные приставы и требуют, чтобы жена оплатила долг своего бывшего супруга.

ведь тот прекратил совершать выплаты.

Что делать? Не теряйтесь! Вот несколько важных моментов:

  • А если муж взял в качестве займа миллионы? Постарайтесь как можно скорее реализовать имеющееся имущество и найти другое жилье. В противном случае, на долю мужа будет наложено взыскание.
  • Найдите и подготовьте все имеющиеся у вас договора, чеки и тому подобное, что подтверждает находящиеся в наличии вещи квартиры, мебель и так далее, в случае, когда квартира была приобретена супругами в прошлом совместно. Для чего? Чтобы в случае прихода приставов с целью наложить арест, у вас были документы, подтверждающие ваше право собственности.
  • Заявите в местном отделении Федеральной службы судебных приставов, что кредит ваш бывший муж брал для себя и вашего согласия на этот кредит не получал.

Однако последний пункт происходит не часто. Если вы желаете получить потребительский кредит, с вашей стороны должны быть предоставлены следующие документы.

Среди них:

  1. заявление в виде анкеты;
  2. набор документов, который подтвердит вашу платежеспособность, трудовую занятость и так далее.
  3. паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации (обязательна должна быть отметка о регистрации);
  4. если есть временная регистрация, то документ, являющийся подтверждением регистрации по месту вашего пребывания;

Если заемщик больше 18-ти лет, но меньше 20-ти лет, то потребуются дополнительные документы, который подтвердят родственные связи с поручителями. Среди них: свидетельство о рождении и т.д. Итак, когда берете кредит, думайте о возможных последствиях и своих вторых половинах.

А если ваша вторая половина взяла кредита, то будьте внимательны и предусмотрительны. При оформлении займа на квартиру, требуется взять нотариальное согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку.

Обратиться можно в любую нотариальную контору, при себе следует иметь паспорт и свидетельство о заключении официального брака, даже при наличии соответствующего штампа в паспорте обоих супругов. Свидетельство должно быть читаемым, несмотря на давность документа, без опечаток или других несоответствий с основным документом – паспортом. Согласие носит разовый характер.

В связи с этим в документе должен быть указан адрес точного объекта, приобретаемого в ипотеку. Стоимость письменного документа, удостоверяющего согласие супруга на взятие ипотеки другим супругом, будет складываться из:

  1. тарифа на сопутствующие технические услуги.
  2. тарифа установленного нотариальной палатой на день оформления документа;

Документ, выражающий разрешение супруга на приобретение недвижимости в ипотеку, должен сметь следующие обязательные составляющие:

  1. Дата/место составления документа.
  2. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на покупку недвижимости в ипотеку.
  3. Данные о недвижимости, приобретаемой в залог.
  4. Регистрационный номер.
  5. ФИО, место регистрации, данные паспорта того, кто дает согласие.
  6. Данные оформлявшего согласие нотариуса.
  7. ФИО, место регистрации, данные паспорта, того кто получает согласие.
  8. Информация из свидетельства о браке.

Суды на практике не всегда считают несогласие второго супруга на оформление кредита основанием для признания долга личным займом одного супруга. В то же время в последнее время нередко уже банки по своей инициативе оспаривают решения о разделе общего долга между супругами, ссылаясь на статьи 307, 391 ГК РФ.

В итоге требование о признании долга обжалуется и его удовлетворение отменяется региональными судами. Таким образом, даже признание кредита общим долгом в судах первой инстанции (в районных или городских судах) не гарантирует того, что такое решение не будет потом обжаловано самим банком.

А вы выступали в качестве поручителя для своего супруга?ДаНет Прежде всего необходимо:

  • Если сумма кредита составляет несколько миллионов, то стоит заранее продать общее жильё (при наличии) и приобрести отдельное для того, чтобы банк мог взыскать только долю того супруга, на кого оформлен кредит.
  • Так как приставы могут описать личное имущество, нужно подготовить все документы для доказательства права собственности.
  • Обратиться за помощью к приставам, оповестить их о том, что кредит был взят без согласия, а также сообщить название банка, где был взят кредит.

Идеальный вариант для раздела долга – не только достижение согласия по этому поводу между супругами, но и согласование вопроса с банком-кредитором. Это поможет избежать дальнейшего обжалования, а также отмены судебного решения или соглашения о разделе имущества. Для достижения указанной цели необходимо:

  1. обратиться в банк с письменным предложением согласовать вопрос о признании долга по кредиту общим.
  2. получить банковское одобрение в письменном виде, чтобы потом иметь возможность доказать наличие согласия банка в суде, если финансовая организация будет оспаривать действия заемщика или созаемщика по признанию кредитного долга общим.

Согласие на приобретение недвижимости в кредит и под ее залог необходимо в том случае, если имущество переходит в общую собственность супругов.

Соответственно, обязанность по выплате долга возлагается на плечи как мужа, так и жены. Это правило отражено в ч. 2. ст. 45 Семейного кодекса РФ. Речь идет о солидарной ответственности.

Если, например, муж платил ипотеку и после расторжения брака, то он вправе потребовать компенсации ему половины размера затраченных средств.

Это общее правило, из которого есть исключение. Некоторые банки идут по иному пути: они требуют, чтобы супруги заключили брачный договор, в котором бы указали, что недвижимость будет принадлежать только мужу или исключительно жене. Это упрощает процедуру получения просроченной задолженности и обращения взыскания на предмет залога.

Если имеется брачный договор, то недвижимость считается уже не совместной собственностью, а личной. Соответственно, нет необходимости добиваться денег от второго супруга, тем более, что он может оказаться неплатежеспособным.

Не возникнет проблем с разделом недвижимости – банк просто забирает личное имущество мужа или жены полностью. Источники

  1. https://law03.ru/finance/article/soglasie-supruga-na-pokupku-kvartiry
  2. https://101.credit/articles/kredity/kredit-bez-soglasija-supruga/
  3. https://ahrfn.com/ipoteka/nuzhno-li-soglasie-supruga-na-ipoteku.html
  4. https://svoe.guru/ipoteka/dokumentatsiya/ip-soglasie.html
  5. https://otkazanet.ru/credits/kredit-bez-soglasiya-supruga-chto-nuzhno-znat.html
  6. https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/nuzhno-li-soglasie-supruga-na-kredit.html
  7. https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/pok-v-ipoteku/notarialnoe-soglasie-supruga.html

[свернуть] Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Плюсануть Поделиться Отправить Класснуть Линкануть Запинить

Ипотека в браке. На кого из супругов оформить купленную в ипотеку квартиру и как делить ее в случае развода

Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке, филиал «Северо-Западный» ПАО Банк «ФК Открытие»:При покупке квартиры возникает много вопросов, связанных с оформлением собственности, так как в сознании наших сограждан недвижимость – это самое ценное и дорогое, что есть у человека, и лишиться ее – большая проблема, если не катастрофа.

Основные страхи и опасения возникают именно при покупке квартиры для молодой семьи, когда еще нет опыта совместной жизни, а деньги на первоначальный взнос дают родственники.

И здесь имущественные интересы очень важны, поэтому важно знать, как можно решить все вопросы, связанные с оформлением недвижимости при покупке и разделе ее при разводе.Оформить собственность можно на одного из супругов.

Он, как правило, и основной заемщик, второй супруг в этом случае выступает либо поручителем, либо созаемщиком.

Можно оформить недвижимость в общую совместную собственность или долевую. В первом случае супруг дает нотариально заверенное согласие на приобретение квартиры и передачу ее в залог банку, во втором случае такого согласия не требуется, так как супруги выступают стороной по договору, то есть равноправными покупателями.

В любом случае в силу Семейного кодекса все, что нажито в браке, является совместным имуществом.При получении кредита супруги выступают либо созаемщиками, либо заемщиком и поручителем вне зависимости от учета дохода и рассмотрения совокупного дохода.

Кредит выдается на длительный срок 15-20 лет, за это время многое может произойти, в том числе и развод. Что же делать в этом случае?Рассмотрим случай, когда собственность оформлена на обоих супругов.

По сути это рефинансирование собственного кредита. Первое, что надо сделать, – обратиться в банк.

Банк дает согласие на оформление соглашения на раздел совместно нажитого имущества или брачного договора (если супруги еще не развелись). Далее клиенты обращаются к нотариусу за оформлением документа. Банк рассматривает нового заемщика – супруга, на которого будет оформлена недвижимость (это может быть прежний либо другой из супругов).

Важно подтвердить платежеспособность заемщика, возможность оплачивать ежемесячные платежи.

После документы на нового заемщика (договор ипотеки, закладная, кредитный договор) оформляются в банке и подаются на регистрацию в ФРС.

После регистрации документов в ФРС клиент приходит в банк, получает новый кредит, погашает ранее взятый. Квартира остается в собственности супруга, так же как и новый кредит.Если же недвижимость оформлена только на одного супруга – заемщика, в этом случае достаточно согласия банка для оформления у нотариуса брачного контракта либо соглашения о разделе совместно нажитого имущества, и банк расторгает договор поручительства с супругом.

В любом случае для решения данного вопроса необходимо обращаться в банк, где получен ипотечный кредит.

Покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку: как себя обезопасить

» » Официального понятия гражданского брака нет ни в одном нормативно-правовом акте, и по закону пара считается просто сожителями. Сейчас сожительство распространено по всему миру – люди считают, что для отношений неважен штамп в паспорте, но забывают, что они не имеют правовых последствий.

Именно поэтому оформление ипотеки в гражданском браке долгое время вызывало массу вопросов, но ввиду того, что юридически люди приходятся друг другу никем, здесь возможно два варианта – получение жилищного кредита одним человеком либо привлечение второй половины в качестве созаемщика. Изначально люди неправильно трактуют понятие «гражданский брак», считая, что здесь подразумевается совместное проживание без регистрации отношений в ЗАГСе. Точно так же считали и жители Российской империи, но сейчас под таким браком следует понимать супружество, зарегистрированное в соответствующем органе, и это отражается в ряде источников, в т.ч.

и законодательных. Говоря про привычное для многих понимание гражданского брака следует отметить, что фактически при совместном проживании люди друг другу по закону никем не приходятся, поэтому с юридической точки зрения у них нет обязательств. Отсюда возникает закономерный вопрос: возможна ли ипотека в гражданском браке?

Ответ на этот вопрос положительный, но при соблюдении нескольких условий:

  1. Жилищный заем оформляет на себя один из «супругов», второй же в сделке не участвует. Как правило, долговые обязательства берут люди с наибольшим заработком. Вторая половина при этом претендовать на имущество не сможет, т.к. по закону оно не является совместно нажитым – нет штампа в паспорте.
  2. Супруги являются . В этом случае при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход, а недвижимость оформляется в . В случае расставания каждый из созаемщиков сможет проживать в жилье или продать свою долю, но с учетом того, что другой владелец считается первоочередным покупателем, и перед продажей его обязательно нужно об этом уведомить.

Некоторые банки допускают покупку квартиры в гражданском браке в ипотеку, вводя соответствующие программы, созданные специально для тех, кто не зарегистрировал отношения. Ключевой особенностью займа здесь является обязательное предоставление созаемщика – им может выступать второй супруг. Все аспекты ипотечного кредитования регулируются ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке»: ст.

9В ипотечном договоре указывается предмет сделки и остальные обстоятельства, имеющие к ней отношение, в т.ч. и наличие созаемщика (если есть) ст. 7Если приобретается жилье, находящееся в общей собственности, требуется письменное согласие от каждого владельца ст.

11Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в ЕГРН как наложение обременения. Оно снимается только после полного погашения долга ст. 29Заемщик вправе использовать приобретенную недвижимость для получения выгоды.

Договор, ограничивающий такую возможность, считается ничтожным ст. 37Продажа, дарение или обмен ипотечной квартиры возможны только с согласия кредитора ст.

50Если заемщик нарушает условия договора или нормы ГК РФ, залогодержатель (банк) вправе требовать досрочного погашения долга, а при наличии большой просрочки по платежам – взыскания всех сумм в судебном порядке Таким образом, для совместно проживающих граждан действуют те же самые нормы, что и для остальных людей.

Речи о разделе ипотечного имущества в данном случае быть не может ввиду отсутствия официальной регистрации отношений. Если банк предлагает программу ипотечного кредитования специально для проживающих в гражданском браке, это подразумевает привлечение второй половины как созаемщика. Данный метод жилищного кредитования обладает несколькими минусами:

  1. Если люди решают расстаться, могут возникнуть проблемы при разделе имущества и погашению кредита. В браке же долговые обязательства и недвижимость всегда делятся пополам вне зависимости от того, кто из супругов и сколько денег в нее вложил.
  2. Государственные программы ипотечного кредитования предусмотрены только для законных супругов. При проживании в гражданском браке воспользоваться ими нельзя. Исключение – , где подать заявку на участие может один из родителей в возрасте до 35 лет, если он воспитывает ребенка в одиночку.
  3. Если у второго супруга есть действующие кредиты или испорчена кредитная история, банк может отказать в его привлечении как созаемщика. При недостатке заработка у основного заемщика в кредитовании и вовсе будет отказано.

По сути, ипотечное кредитование в зарегистрированном браке и сожительстве отличается только тем, что официальные супруги однозначно становятся созаемщиками, в то время как у гражданских есть право выбора – оформить жилищный заем только на одного или нести долговые обязательства вместе.

Находясь в гражданском браке, супруги могут использовать любой из вариантов оформления:

  1. Стать созаемщиками. Права и обязанности в данном случае делятся поровну.
  2. Взять ипотеку только на одного человека. Доходы второго здесь учитываться не будут. Также у него не возникнут долговые обязательства перед банком, но и претендовать на недвижимость в случае расставания он не сможет.

Важно! Перед тем, как купить квартиру в гражданском браке, рекомендуется взвесить все «за» и «против», особенно если заемщик только один, но фактически деньги в жилье вкладывает и второй человек. Отношения нередко имеют свойство заканчиваться, и тогда тот, кто тоже участвовал в погашении долга, но по документам созаемщиком не является, останется и без вложенных денег и без жилья.

Доказать траты можно в судебном порядке, но это потребует много времени, сил и вложений. Этот вариант можно назвать оптимальным лишь тогда, когда финансовые обязательства планирует выполнять только один человек, и он имеет достаточный уровень дохода для одобрения заявки банком. Для второго супруга способ опасен по вышеуказанной причине, но, если он не собирается участвовать в погашении долга, никаких рисков для него нет.

Данный способ является наиболее безопасным: супруги выступают созаемщиками, а в случае расставания долги и недвижимость делятся пополам либо в частях, обозначенных в договоре.

Здесь важно учитывать следующее:

  1. При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход – это повышает шансы на одобрение требующейся суммы.
  2. Нередко люди берут кредит на двоих, но жилье оформляют только на одного. При распаде отношений в такой ситуации доказать свое право на владение имуществом будет проблематично тому, кто отказался от регистрации себя в качестве одного из собственников.

С законодательной точки зрения приобретение недвижимости в общую собственность является самым оптимальным и благонадежным по нескольким причинам:

  1. При расставании оба смогут пользоваться приобретенным жильем на равных правах, если в договоре не указано иное.
  2. Оба супруга несут равную ответственность перед банком. Но здесь важно учитывать, что, если один из них перестанет платить по кредиту, погашать полную сумму обязательных платежей придется второму.

Если пара распадается, она сможет продать квартиру с согласия кредитора и разделить вырученную сумму и кредитные обязательства, а также уточнить сумму расходов на погашение долга, выплаченную каждым из них. Чтобы купить квартиру, важно учитывать не только нюансы оформления ипотеки в гражданском браке, но и порядок действий – это позволит приобрести недвижимость на максимально выгодных условиях:

  • Предоставить требующиеся документы после предварительного одобрения. Сюда входит паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, копия свидетельства о собственности на приобретаемую недвижимость, предварительный договор купли-продажи, акт об оценочной стоимости.
  • Подать заявку на подходящую программу. Это можно сделать лично в банке, либо с помощью онлайн-сервиса. В анкете отражается информация о заемщике: Ф.И.О., желаемая сумма, размер совокупного дохода, срок кредитования, стаж работы.
  • Изучить ипотечный рынок и выбрать наиболее подходящую программу. Сейчас банки предлагают разные варианты жилищного кредитования, и здесь следует обратить внимание на процентные ставки.

В заключение производится оформление ипотечного договора.

На данный момент покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку возможна в огромном количестве банков, поэтому перед заключением сделки важно тщательно изучить их условия – это позволит избежать кредитной кабалы и минимизировать затраты на погашение обязательных платежей.

Находясь в гражданском браке, можно взять в ипотеку готовое жилье по следующим условиям в Сбербанке: Процентная ставка От 8,6% СуммаДо 30 000 000 руб.

Максимальный срок До 30 лет Первоначальный взнос От 15% Если один из родителей считается одиночкой и воспитывает ребенка, предусматривается снижение процентной ставки на 0,5% при условии, что заемщику не более 35 лет.

ВТБ24 считается вторым по популярности банком, и своим заемщикам он предлагает ипотечное кредитование при покупке недвижимости в новостройке по следующим условиям: Максимальная суммаДо 60 000 000 руб. Срок До 30 лет Процентная ставка От 9,1% Размер первоначального взносаОт 10% Здесь предусматривается возможность привлечения до 4-х созаемщиков. Многие граждане предпочитают оформлять ипотеку и в других банках, будучи в гражданском браке, т.к.

их условия позволяют сделать это без проблем: Наименование Процентная ставкаМаксимальный срокСумма Первоначальный взнос Газпромбанк От 9%До 30 летДо 54 500 000 10% от суммы Россельхозбанк От 8,85%До 20 000 000 15% Альфа Банк (готовое жилье)От 9,29%До 50 000 000 От 15% Чтобы не остаться у разбитого корыта в случае расставания и разделить все справедливо, следует обратить внимание на способы предотвращения рисков:

  1. Оформлять квартиру в общую собственность с указанием долей для каждой из сторон.
  2. Если заемщик только один, но фактически и вторая половина вкладывает деньги, рекомендуется сохранять чеки по всем операциям о переводах от одного лица другому.
  3. Оформить договор займа перед заключением кредитного соглашения. В нем необходимо указать, кто и в каком размере вносит .

Самый оптимальный вариант – это регистрация брака в ЗАГСе, ведь в этом случае участники сделки не только получают юридическую защиту, но и могут использовать , рассчитанные на молодые семьи. Если пара решила расстаться, здесь возможно несколько вариантов развития событий:

  1. Квартира достается заемщику полностью. Даже если второй человек тоже вкладывал финансы в погашение кредита, при неучастии в сделке ему придется доказывать свое право на жилье через суд.
  2. Стороны мирно договариваются о разделе имущества.

Если привлекался созаемщик из пары, квартира будет разделена в равных частях или в долях, указанных в договоре.

Когда оформляется ипотека и впоследствии регистрируется брак, купленное имущество не может считаться совместно нажитой собственностью, т.к.

оно было приобретено до похода в ЗАГС. При желании стороны могут заключить брачный договор и обозначить в нем все нюансы раздела недвижимости в случае развода. Законодательством допускается погашение ипотеки владельцем сертификата, если кредит был оформлен на него и он не находится в зарегистрированном браке.

Например, когда сертификат получен женщиной, при совместном проживании с мужчиной она не может погасить его долги государственными средствами – для этого требуется регистрация отношений.

То же самое касается и разведенных супругов: если жилищный кредит был получен одним из них после расторжения брака, бывшая жена не сможет воспользоваться сертификатом, даже если он был получен еще будучи семьей.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+