Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Могут ли проценты превышать сумму долга по кредиту

Могут ли проценты превышать сумму долга по кредиту

Могут ли проценты превышать сумму долга по кредиту

Могут ли проценты по кредиту во десятки раз превышать сумму основного долга?

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) 09.09.2020, 11:39 юрист, Орлова Ольга Геннадьевна Написать сообщение Подписаться501 просмотров 5 дочитываний 30 апреля 2020 в 13:53 Краткое содержание:Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.Микрофинансовая организация (далее – МФО) обратилась в суд с иском к физическому лицу о взыскании задолженности по договору краткосрочного займа и процентов. Причем ответчик в течении оговоренного срока (15 дней) задолженность не погасил, и размер процентов составил сумму, в 15 раз превышающую сумму основного долга.

Решением районного суда исковые требования удовлетворены в полном объеме. Апелляционная инстанция также согласилась с указанным решением.Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ не с огласилась с таким подходом нижестоящих судов.Суд отметил, что возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.

10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

При этом проценты, предусмотренные ст.

809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Но в то же время обратил внимание на то, данные правоотношения – предоставление займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в данном случае — Федеральным законом от 2 июля 2010 г.

№ 151-ФЗ

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

(далее – Закон о микрофинансовой деятельности). Данный закон устанавливает срок таких займов, предельные суммы займа, а также процентов.

Следовательно, цель деятельности МФО – предоставление займов на небольшие суммы на короткий срок, чем обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. А установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций, отметил Верховный суд.Продолжение начисления повышенных процентов за пределами срока действия договора займа, по мнению Верховного Суда РФ, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма.

То есть обязательства заемщика обретают бессрочный характер и использование в дальнейшем повышенных процентов приводит к злоупотреблению правом со стороны МФО.Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Автор: (2), Юристы: (1) Пользователи: (2), (1), (1) Показать ещё комментарии (7)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Может ли сумма процентов превышать сумму основного долга по кредиту?

Здравствуйте! По судебном решению выплачивает банку задолженность по кредиту ,в размере 86000 рублей. Когда остаток долга оставил 31465 рублей, банк продал его другой банковской организации.

Сейчас эта организация подала на меня в суд и просит суд взыскать сумму долга уже в 95675 рублей.

Возможно ли такое? Как в этой ситуации мне быть? 29 Апреля 2016, 09:27, вопрос №1237410 Светлана, г. Санкт-Петербург

    ,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 128 ответов 40 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Москва Бесплатная оценка вашей ситуации Добрый день.Проценты за пользование займом могут превышать сумму самого займа. Если есть неустойка, то в судебном заседании можете попросить суд их снизить. 29 Апреля 2016, 09:30 0 0 441 ответ 68 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Челябинск Бесплатная оценка вашей ситуации Уважаемая Светлана!

В пункте 51 Постановления от 28 июня 2012 года N 17

«Орассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что Законом о защите прав потребителей непредусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать правотребования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, неимеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное неустановлено законом или договором, содержащим данное условие, которое былосогласовано сторонами при его заключении.

Рекомендую подготовить и подать заявление — претензию оботзыве своего согласия банку на обработку своих персональных данных ипараллельно заняться подготовкой искового заявления о компенсации моральноговреда причиненного передачей персональных данных с целью взыскания просроченнойзадолженности. При наличии затруднений в выполнении таких действий рекомендуюобратиться на индивидуальную юридическую консультацию, в том числе, и длясогласования порядка и условий оказания юридических услуг, направленных наразрешение спорных правоотношений в Вашу пользу.P.S.

Для предметного изучения и анализа спорных правоотношений с целью определения правовых оснований против удовлетворения заявленных к Вам денежных требований и подготовки соответствующих им процессуальных документов рекомендую обратиться на индивидуальную (очную либо дистанционную) юридическую консультацию. Желаю успеха. 29 Апреля 2016, 09:57 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 23 Мая 2017, 17:17, вопрос №1645109 27 Июля 2017, 11:24, вопрос №1707749 16 Апреля 2020, 12:18, вопрос №2745422 02 Мая 2020, 20:38, вопрос №2761726 18 Февраля 2014, 21:14, вопрос №374050 Смотрите также

Проценты по кредиту больше суммы основного долга

» Таможенное право С 1 января 2017г.

вступило в силу ограничение на рост долга по займам МФО. Теперь неплательщику нельзя будет начислять проценты, превышающие взятую в долг сумму более чем в 3 раза, сообщает пресс-служба Банка России.Например, при займе в 5 тыс. руб. задолженность ни в какой момент времени не может превысить 20 тыс.

руб. При этом задолженность включает сумму займа в размере 5 тыс. руб. и начисленные проценты в размере 15 тыс. руб. (5 тыс. руб. х 3), разъясняет регулятор.Напомним, что до нового года сумма долга не должна была превышать заем более чем в 4 раза.На что не распространяется ограничение?Данное ограничение касается договоров, срок возврата займов по которым не превышает 1 года, и не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.Еще одно ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга .

однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5 тыс.

однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5 тыс. руб. сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15 тыс.

руб. которые включают сумму просроченной задолженности – 5 тыс. руб. и начисленные проценты – 10 тыс.

руб. (5 тыс. руб. х2).Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.Умение оценить заемщика становится ключевым фактором успеха микрофинансовой компании.В сегменте микрофинансирования введены ограничения на предельный размер задолженности по процентам к «телу» займа.С конца марта 2016 года вступят в силу поправки в закон о микрофинансовой деятельности. МФО будут вынуждены более грамотно оценивать своих клиентов. Ведь теперь просрочка не сможет расти до бесконечности.Общая сумма долга по процентам не может превышать основную сумму долга в 4 раза.Также предусмотрена обязанность указывать об этом ограничении на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.Исследования рынка микрофинансов не раз показывали, что люди не отказываются оплатить задолженность.

Но протестуют против начисленного «сверху». Для того, чтобы граждане могли рассчитаться по долгам, не попадая в кабалу, введено данное ограничение.Долг теперь будет “фиксироваться”, как только сумма по процентам достигла четырехкратного значения суммы самого кредита.

Это положительный момент не только для тех, кто попал в трудную ситуацию и не смог рассчитаться с МФО, но и для положительных заемщиков, аккуратно погашающих займы.Сегодня МФО не всегда грамотно оценивают платежеспособность клиентов, в итоге, хорошие заемщики фактически платят за себя и «за того парня», который не вернул долг вовремя.

Ведь потери закладываются в процентные ставки.Эксперты ожидают, что это не конец истории, в недалеком будущем ограничения будут кратны двум. С таким заявлением выступил, в частности, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута.

В Банке России учли международный опыт и склоняются к мысли, что «потолок» по долгам с процентами нужно будет еще уменьшить. То есть сумма долга по процентам не сможет превысить основную сумму долга в 2 раза.В целях борьбы с закредитованностью населения депутат от «Справедливой России» Олег Михеев разработал законопроект, предусматривающий ограничение максимальной суммы долга.

В пояснительной записке к документу автор инициативы указывает на то, что ныне общая сумма долга гражданина по одному кредитному договору может в разы превышать изначальную сумму займа.По его словам, некоторые микрофинансовые организации выдают кредиты населению под 500%, а то и 800% годовых, что выливается в неподъемные суммы. Такая ситуация приводит к просрочке.

Так, по данным ЦБ, на начало 2016 года сумма просроченной задолженности россиян перед кредиторами составила 2.205 трлн рублей, а общее количество должников увеличилось до 38 млн. человек.Законопроект Михеева устанавливает, что совокупность обязательств должника по одному кредитному договору не может превышать трехкратного размера суммы займа, который был выдан изначально, пишут «РИА Новости». Депутат также подчеркивает, что сегодня россияне все чаще стали брать кредиты на погашение старых долгов перед банками и МФО.

По данным ОКБ, около 17 млн россиян вынуждены обслуживать пять и более займов.Источник: http://etalonprawa.ru/summa-protsentov-ne-mozhet-prevyshat-summu-osnovnogo-dolga/Гражданка Е. обратилась с Роспотребнадзор с жалобой на действия кредитной организации, отметив, что они нарушают ее права. Административный орган провел выездную проверку, в ходе которой было установлено, что в договоры, заключенные между кредитной организацией и заемщиками, действительно были включены условия, ущемляющие права потребителей.Уважаемая Светлана!

В пункте 51 Постановления от 28 июня 2012 года N 17

«Орассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что Законом о защите прав потребителей непредусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать правотребования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, неимеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное неустановлено законом или договором, содержащим данное условие, которое былосогласовано сторонами при его заключении.Следует знать, что запрещается взыскивать неустойку за досрочное погашение кредита за исключением случаев, когда долг возвращается в первые полгода кредита, выданного на срок до 12 месяцев, или в первый год, если временные рамки займа превышают 360 дней. Могут ли проценты по кредиту превышать сумму основного долга?Узнайте, вправе ли кредитная организация в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту в связи с изменением ставки рефинансирования, в материале «Проценты по кредиту» в Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ.Получите бесплатный доступ на 3 дня!Получить доступ Так, в договор от 17 января 2014 года на получение займа «Лояльный» с приложенными общими условиями заключения и исполнения договоров займа, являющимися неотъемлемой частью договора, кредитная организация включила пункт, согласно которому в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа по займу компания вправе начислить ему штраф за просрочку платежа или его части в размере 10% от суммы, не внесенной в срок. При этом на тот момент ключевая ставка банковского процента составляла 5,5%.По его словам, некоторые микрофинансовые организации выдают кредиты населению под 500%, а то и 800% годовых, что выливается в неподъемные суммы.

Такая ситуация приводит к просрочке. Так, по данным ЦБ, на начало 2020 года сумма просроченной задолженности россиян перед кредиторами составила 2.205 трлн рублей, а общее количество должников увеличилось до 38 млн. человек.Общий долг этого мужчины перевалил за 100 тысяч крон.

Это SMS-кредиты, малые кредиты и долги за аренду. Он уже был у юриста, но помощи не получил.

«Самый маленький кредит оказался самым дурацким», — рассказал он. Взяв две тысячи по SMS, вместе с процентами и требованиями икассо, он получил долг в 30 тысяч крон, пишет газета Õhtuleht. «Инкассо составила мне график выплат, но туда добавили какую-то сумму, и я не согласился. Я слышал, что такие большие проценты — незаконны, но я не знаю, могу ли я сам обратиться в суд.

Я слышал, что такие большие проценты — незаконны, но я не знаю, могу ли я сам обратиться в суд. А сам кредитор этого до сих пор не сделал», — рассказал должник.Там так же написано о том, что штрафы не могут быть дороже, чем стоимость самих выполненных услуг, либо переданных работ.

Правила для определения неустоек за просроченные долги Размеры неустоек становятся достаточно большими только в том случае, если договор составляется кредитором в одностороннем порядке, заточен под интересы только этой стороны. Возможные варианты наказания для кредиторов: Ответственность в виде 0,3 либо 0,5 процентов от общей суммы, иногда один процент.Для удобства счёта берём 1 000 000 руб на 10 лет под 10% ГОДОВЫХ. Условно считаем, что в год погашаем 100 000 руб.

Смотри Таблицу 1. Итого переплата по процентам за 10 лет больше половины долга, но вы ничего лишнего не заплатили. Теперь, решили вы досрочно погасить весь долг через 5 лет.

Смотри таблицу 2Здравствуйте, Екатерина, если сумма совокупных процентов превышает сумму основного долга в 4 раза, то это вполне законно. Если кредитная организация не желает проводить реструктуризацию долга, то это ее законное право. В то же время в судебном порядке вы имеете право ссылаться на статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая устанавливает основания уменьшения процентов.

Банк имеет право на проценты за пользование вами денежными средствами, но суд может уменьшить их количество до разумного предела. Если банк не идет вам на встречу, тогда вам нужно дождаться, когда банк обратится в суд. Кроме того, суд может вынести решение, по которому будет установлен график обязательных платежей.Данные сведения могут помочь убедить суд в том, что просрочка исполнения обязательства по возврату долга и ходатайство о снижении размера неустойки обусловлены рядом объективных обстоятельств, а не являются следствием недобросовестности должника и/или его желания «насолить» кредитору;В итоге, становится очевидным, что при взыскании суммы долга, процентов за пользование заемными средствами (платы за заем), а также неустойки за нарушение срока возврата займа, доход кредитора от полученной неустойки будет выше, нежели доход от платы (процентов) должника за пользование заемными средствами.Еще почитать: Заполнение 3 ндфл при продаже автомобиля менее 3 летЯ брала кредит в ХКФ «Банке» 30 тысяч период 1,8 года.
Кроме того, суд может вынести решение, по которому будет установлен график обязательных платежей.Данные сведения могут помочь убедить суд в том, что просрочка исполнения обязательства по возврату долга и ходатайство о снижении размера неустойки обусловлены рядом объективных обстоятельств, а не являются следствием недобросовестности должника и/или его желания «насолить» кредитору;В итоге, становится очевидным, что при взыскании суммы долга, процентов за пользование заемными средствами (платы за заем), а также неустойки за нарушение срока возврата займа, доход кредитора от полученной неустойки будет выше, нежели доход от платы (процентов) должника за пользование заемными средствами.Еще почитать: Заполнение 3 ндфл при продаже автомобиля менее 3 летЯ брала кредит в ХКФ «Банке» 30 тысяч период 1,8 года.

Кредит погасила. Но мне стали звонить и говорить, что у меня задолженности по кредиту (около 16000 руб.

)Был суд, даже не ходила на него, потому что он был в каком-то другом городе (хотя брала кредит в г.

Красноярске). Дальше ко мне приходили коллекторы, какие то судебные приставы.

Про какой долг они мне говорят, я не понимаю. Могу ли я обратиться в суд со встречным иском?

Из документов на кредит у меня остались только некоторые платежки (не все), в сумме по ним можно понять что основной долг банку выплачен.

Сам договор утерян и остальные платежки тоже утеряны в связи с переездами.

В данный момент я не работаю, и не состою на учете в центре занятости населения.

Каковы мои шансы выиграть суд, если я обращусь??Я как то брал в долг денежные средства посредством платежной системы webmoney под разные проценты. Всего брал около 2000$ по началу выплачивал, но теперь не в состоянии вернуть долг, система по взысканию долгов требует в ближайшее время рассчитаться с долгами или дело будет передано в суд и мне придется еще выплачивать и всякие издержки, пени, дополнительные расходы и т.п.

причем уже сумма долга набежала в 2-3 раза больше. Сам я безработный, инвалид с детства мой доход не превышает 5тыс. руб. в месяц.Рефинансирование может быть выгодным для заемщика, у которого имеются несколько актуальных кредитов в разных финансовых учреждениях.

Строго говоря, само перекредитование может уменьшить общую кредитную задолженность только в том случае, если он будет оформлен на условиях пониженной процентной ставки.

Это возможно, к примеру, если заемщик относится к категории корпоративных клиентов, имеет залоговое имущество или солидное поручительство. Поскольку главным условием предоставления кредита на рефинансирование является отсутствие просрочек по действующим займам, то обращаться в банк следует до того момента, когда должник попадет в «финансовую яму».Уменьшение размера задолженности по кредиту через судБолее эффективным способом снизить кредитную ношу и урезать аппетит банковских организаций в части начисления штрафных процентов является уменьшение неустойки через суд.Банки, в большинстве случаев, неохотно переводят свои взаимоотношения с проблемными заемщиками в плоскость судебных разбирательств.

Поскольку срок, в течение которого финансовое учреждение может взыскать через суд задолженность по кредиту, исчисляется тремя годами, до наступления этого момента идет интенсивное начисление неустойки. В результате банк получит свою выгоду за счет непомерных штрафов, а заемщик обречен на выплату долга, в два-три раза превышающего сумму кредита.

31 Авг 2018 stopurist 450 Источник: https://uristtop.ru/propiska/mozhet-li-summa-protsentov-prevyshat-summu-osnovnogo-dolga-po-kredituПо данным Банка России, в сентябре 2015 года общий размер предоставленных физическим лицам ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составил свыше 1 трлн руб. Для сравнения, в том же периоде прошлого года этот показатель был равен 813 млрд руб. При этом общий размер самих ссуд за год даже снизился – с более чем 10,6 трлн руб.

до 10,3 трлн руб.Такое положение дел напрямую отражается на финансовой стабильности кредитных организаций. Одним из способов защиты от возможных рисков для них продолжают оставаться проценты, начисляемые заемщику за просрочку платежа. И нередко в кредитном договоре размер этих процентов превышает действующую процентную ставку ставку Банка России.

Насколько такое условие законно?

Мнения Роспотребнадзора и ВС РФ по этому вопросу разделились.Суть спораГражданка Е. обратилась с Роспотребнадзор с жалобой на действия кредитной организации, отметив, что они нарушают ее права.

Административный орган провел выездную проверку, в ходе которой было установлено, что в договоры, заключенные между кредитной организацией и заемщиками, действительно были включены условия, ущемляющие права потребителей. Узнайте, вправе ли кредитная организация в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту в связи с изменением ставки рефинансирования, в материале “Проценты по кредиту” в Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ.

Узнайте, вправе ли кредитная организация в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту в связи с изменением ставки рефинансирования, в материале “Проценты по кредиту” в Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!Получить доступТак, в договор от 17 января 2014 года на получение займа “Лояльный” с приложенными общими условиями заключения и исполнения договоров займа, являющимися неотъемлемой частью договора, кредитная организация включила пункт, согласно которому в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа по займу компания вправе начислить ему штраф за просрочку платежа или его части в размере 10% от суммы, не внесенной в срок.

При этом на тот момент ключевая ставка банковского процента составляла 5,5%.Роспотребнадзор счел, что указанное условие договора займа противоречит положениям о процентах за пользование чужими денежными средствами, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты по договору не могут превышать учетную ставку банковского процента [С 1 июня 2015 года – среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц. – Ред.].В связи с этим административный орган вынес постановление о привлечении кредитной организации к административной ответственности за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя (ч.

1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 “О защите прав потребителей”; далее – закон о защите прав потребителей), и назначил наказание в виде административного штрафа в максимальном размере 20 тыс.

руб. (ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ).КРАТКОРеквизиты решения: Постановление ВС РФ от 2 сентября 2015 г. № 305-АД15-4464.Требования заявителя: Отменить постановление Роспотребнадзора о привлечении к административной ответственности за установление в кредитном договоре процентов за просрочку платежа, размер которых превысил ставку банковского процента.Суд решил: Постановление административного органа отменить, производство по делу об административном правонарушении прекратить.Кредитная организация с позицией Роспотребнадзора не согласилась и обратилась в суд с требованием признать вынесенное постановление незаконным и отменить его.Однако суд первой инстанции с позицией административного органа согласился (решение Арбитражного суда г. Москвы от 24 декабря 2014 г. по делу № А40-168678/2014).

Включение в договор займа условия, в соответствии с которым кредитная организация вправе начислить заемщику проценты за просрочку платежа в размере, превышающем учетную ставку банковского процента, по мнению суда, действительно не соответствует закону (п. 1 ст. 395 ГК РФ).Однако поскольку обстоятельств, отягчающих административную ответственность кредитной организации, не было, размер назначенного штрафа был снижен судом с 20 тыс. до 10 тыс. руб.Суд апелляционной инстанции эти выводы поддержал и оставил принятое решение без изменения (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16 марта 2015 г.

№ 09АП-5779/15).Не согласившись с позициями судов, кредитная организация обратилась в ВС РФ с жалобой, в которой просила отменить принятые Роспотребнадзором и судами акты.Позиция ВС РФРассмотрев жалобу истца, ВС РФ занял позицию, противоположную мнению Роспотребнадзора (Постановление ВС РФ от 2 сентября 2015 г. № 305-АД15-4464).Высший суд напомнил, что на отношения в сфере потребительского кредитования распространяются положения закона о защите прав потребителей.

Поэтому стоит учитывать, что условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 закона о защите прав потребителей). Кроме того, по общему правилу договор должен соответствовать установленным законом правилам, действующим на момент его заключения (ст.

422 ГК РФ).Таким образом, как подчеркнул ВС РФ, когда одной из сторон в обязательстве выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести либо заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, он пользуется как правами, правами, вытекающими из положений закона о защите прав потребителей, так и правами, предоставленными ему ГК РФ.А раз так, то не стоит забывать, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).Суды первой и апелляционной инстанции обосновывали свою позицию на том, что на время просрочки заемщиком платежа или его части должны быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (п.

1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ). Причем размер этих процентов на момент заключения кредитного договора должен определяться исходя из учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства, которая составляла 5,5% (п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 2 декабря 2013 г.

№ 345).Однако, ВС РФ подчеркнул, что проценты, подлежащие уплате в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы долга, с учетной ставкой банковского процента императивно не связаны.

Закон допускает установление сторонами иного размера процентов в соответствии с договором (п.

1 ст. 395 ГК РФ). Этот факт не был учтен ни Роспотребнадзором, ни нижестоящими судами.Повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства (абз. 6 п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г.

№ 13/14 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами”).Таким образом, по мнению Суда, действия кредитной организации не нарушают законодательство о защите прав потребителей.ВС РФ добавил, что к числу обстоятельств, которые административному органу надлежало установить, прежде чем привлекать кредитную организацию к ответственности, относились как наличие самого события административного правонарушения, так и обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении (ст. 26.1 КоАП РФ).Поскольку внесенные истцом в кредитный договор условия не являются нарушением закона о защите прав потребителей, то есть отсутствует состав административного правонарушения, производство по делу об административном правонарушении не могло быть начато, а начатое производство должно было быть прекращено (п.

2 ч. 1 ст. 24.5, п. 4 ч. 2 ст. 30.17 КоАП РФ). Таким образом, поскольку в действиях истца отсутствовал состав административного правонарушения, ВС РФ признал, что оспариваемое постановление Роспотребнадзора о привлечении кредитной организации к ответственности, а также решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции подлежат отмене, а производство по делу об административном правонарушении – прекращению.Источник: https://www.garant.ru/article/664924/28 января, в понедельник, вступают в силу нормы, согласно которым предельный уровень долга россиян ограничат. Еще в конце прошло года соответствующие изменения в законы «О потребительском кредите» и «О микрофинансовых огранизациях» были подписаны президентом Владимиром Путиным.Документ устанавливает новое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита сроком до 1 года в этом году в районе 2,5-кратной суммы такого займа.

Если долг достигнет этой отметки, то закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.В дальнейшем с 1 июля 2020 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года предельный уровень долга будет еще ниже: он может вырасти только на 1,5-кратную величину.Также вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С июля 2020 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.Законодатели прописали специальные ограничения по займам «до зарплаты».

Это займы на сумму до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому продукту не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс.

рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей.Кроме того, закон запрещает взыскание долгов по выданным «черными кредиторами» займам. Право на это получат исключительно профессиональные кредиторы и коллекторские агентства, специальные финансовые сообщества, а также физические лица, которые были указаны заемщиком в письменном согласии.Как пояснял «Газете.Ru» глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков,установленные законом ограничения будут действовать только по новым займам, которые заемщики возьмет после вступления закона в силу, то есть после 27 января«Новые ограничения коснутся договоров потребительского займа сроком до одного года, независимо от того, какой организацией он выдан – банком или МФО», – говорит Андрей Андреев, управляющий партнёр юридического бюро U&Partners.При этом сейчас предельного уровня задолженности по потребительскому кредиту не установлено. Поэтому долг может расти практически бесконечно до трех лет (срок исковой давности), отмечает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.Раньше особенно охотно этим пользовались МФО, начисляя безумные проценты по просроченным займам.Банки менее охотно прибегали к этому, поскольку по просрочке более 90 дней банки формируют 100% резервов по выданной ссуде.Как поясняет Александр Шустов, гендиректор компании «Мани Фанни», большинство добросовестных МФО по собственной инициативе ограничили и предельный размер процентов, и дневную ставку.

Ранее регулятор заставил большинство организаций МФО ввести стандарты по ограничению числа договоров займа на одного человека, ввести максимально возможное число пролонгаций этих договоров.«Поскольку закон ограничивает предельную процентную ставку по микрозаймам, значит, МФО будут вынуждены тщательнее выбирать наиболее надежных клиентов, потому что ограниченная ставка в устойчивой бизнес-модели означает ограниченные риски.

Многие МФО будут переориентироваться на выдачу займов малому и среднему бизнесу, так как там есть залоги и проще просчитать риски», – полагает он.При этом Шустов предполагает, что значительная доля граждан после ужесточения условий выдачи займов не смогут получить ни кредит в банке, ни микрозайм.К тому же законодатели обещают принять и другое ограничение.

Многие МФО будут переориентироваться на выдачу займов малому и среднему бизнесу, так как там есть залоги и проще просчитать риски», – полагает он.При этом Шустов предполагает, что значительная доля граждан после ужесточения условий выдачи займов не смогут получить ни кредит в банке, ни микрозайм.К тому же законодатели обещают принять и другое ограничение. По словам Аксакова,в этом году финансовый комитет будет рассматривать варианты ограничения предельного уровня долга по отношению к доходам.«Сейчас идут дискуссии, как это лучше определять. Я думаю, что если не в этом году, то в следующем мы его примем», – отмечал депутат.

При этом, по его словам, сам он выступает за ограничение кредитной нагрузки размером в 50% от совокупного дохода семьи.Такая забота о гражданах вызвана активным ростом долгов в последнее время.Согласно статистике Центробанка, в 2018 году долги россиян по кредитам выросли на 22,8% в годовом выражении. Объем кредитных долгов россиян достиг 14,9 триллиона рублей. Это самые высокие темпы роста задолженности за последние пять лет.При этом реальные доходы населения России в 2018 г.

снова снизились – на 0,2%. Это пятое подряд годовое снижение, следует из данных Росстата. В последний раз рост реальных доходов населения наблюдался 2013 году (+4%).По прогнозу ЦБ, уровень инфляции в России в первом полугодии 2020 года составит 5,5 – 6%.Между тем в ситуации, когда нужно обслуживать старые кредиты, доходы не растут, а инфляция по всем прогнозам выйдет в 2020 году за рамки 4% таргета ЦБнормативы регулятора могут привести к обратному эффекту: заемщики пойдут к серым кредиторам.К нелегальным кредиторам могут пойти те, кто не смог убедить банки и МФО в своей платежеспособности, резюмирует Шустов.По данным исследования, проведенного саморегулируемой организацией «МиР», нелегальные кредиторы в 2018 году сформировали кредитный портфель в размере 115 миллиардов рублей.

Это на 15% больше 2017 года, что сравнимо с динамикой легального рынка микрофинансирования.Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/01/25/12143155.shtml

5/5 (2)Нормы, позволяющие взыскать неустойку со стороны, нарушавшей условия ранее заключенного договора, закреплены в статье 330 Гражданского кодекса РФ. Исходя из этих норм, неустойка представляет собой разновидность штрафа, накладываемого на сторону, виновную в нарушении условий договора.Внимание! Неустойка бывает:

  1. договорная. Размер и порядок назначения этой неустойки определяется условиями заключенного договора.
  2. законная. Размер и порядок назначения этой неустойки определяется нормами действующего законодательства Российской Федерации;

Каждый из указанных выше видов неустоек подразделяется на следующие типы:

  1. альтернативная.

    Эта неустойка позволяет взыскателю выбирать между штрафом либо пени;

  2. зачетная. Эта неустойка направлена на возмещение не покрытых штрафом убытков;
  3. штрафная.

    Эта неустойка позволяет взыскать полный объем причиненных убытков, не включая пени;

  4. исключительная. Взыскать можно только саму неустойку.

Можно ли летать по России, если есть долги по кредитам?Как было указано выше, различают два вида неустоек: законные и договорные.Необходимость оплачивать законные неустойки возникает автоматически, в случае нарушения условий соглашения.

Договорные неустойки указываются в тексте заключаемого сторонами договора. Именно в договоре определяется размер и порядок начисления этих неустоек.Также неустойки, исходя из размеров причиненного неисполнением обязательств ущерба, разделяются на 4 типа:

  1. главная цель штрафных неустоек — привлечь нарушителя условий сделки к ответственности. Порядок исчисления и размеры штрафных неустоек за неисполнение или нарушение обязательств по договору устанавливаются в тексте этого договора;
  2. исключительные неустойки позволяют взыскать проценты, но не убытки, причиненные нарушением условий сделки;
  3. зачетные неустойки могут быть взысканы исключительно в части, которая не покрывает проценты и обеспечивает исполнение сделки;
  4. альтернативные неустойки позволяют выбрать между возмещением причиненных неисполнением условий сделки убытков и выплатой процентов.

Основание для взыскания неустойки возникает в момент, когда одна из сторон договора нарушает сроки исполнения принятых обязательств.Важно! Кроме того, в договоре можно установить пункты, позволяющие требовать выплату процентов по следующим поводам:

  1. причинение ущерба вследствие несвоевременного исполнения обязательств;
  2. обеспечительная мера для совершения предусмотренных договором платежей, включая авансовые платежи;
  3. нарушение сроков оплаты;
  4. иные поводы.
  5. нарушение сроков выполнения работ, оказания услуг или поставки товаров;

Исходя из этого, неустойка может представлять собой обеспечительную меру, гарантирующую выполнение сторонами обязательств по заключенному договору.Сумма неустойки добавляется к сумме сложившейся задолженности.

И здесь возникает вопрос: может ли размер неустойки превышать размер основной задолженности? Для того чтобы найти ответ на этот вопрос, рассмотрим порядок исчисления неустойки.Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

Узнайте подробности здесь.При составлении проекта договора необходимо прописать в тексте порядок начисления неустойки, отношение начисляемой неустойки к ключевой ставке, устанавливаемой Центральным банком РФ, и другие важные моменты.Для исчисления размера неустойки потребуется учесть такие параметры, как:

  1. дата фактического исполнения обязательств;
  2. сумма задолженности с учетом налога на добавленную стоимость;
  3. процентная ставка за каждые сутки просрочки исполнения обязательств.
  4. дата, в которую обязательства, согласно заключенному договору, должны были быть исполнены;

Если в договоре прописана конкретная сумма неустойки, подлежащей оплате в случае нарушения условий договора, то неустойка выплачивается именно в этом размере, а не в процентном соотношении.Размер неустойки может быть установлен в договоре в виде процента от определенной суммы (к примеру, от стоимости неисполненных обязательств).Учтите! Если конкретные параметры неустойки в договоре не установлены, то в этом случае размер неустойки будет исчисляться исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ по следующей формуле: размер неустойки = (размер основной задолженности Х дни просрочки Х ключевая ставка Центрального банка РФ)/ 360.ПримерСумма неисполненных обязательств составляет 150 000 рублей.

Обязательства были исполнены через 25 дней после указанного в договоре срока.Ключевая ставка Центрального банка на момент исполнения обязательств составляет — 7,75%, то есть 0,075. Подставляем данные в формулу и получаем: (150 000,00руб.

Х 25 дней Х 0,075) / 360 = 781,25 руб.Отдельно подчеркнем, что при расчете времени, на которое было просрочено исполнение обязательств, необходимо учитывать календарные, а не рабочие дни.

Этот порядок установлен действующим законодательством Российской Федерации.Если неустойка взыскивается через суд, в исковом заявлении указывается размер этой неустойки на день подачи искового заявления.

В ходе судебных разбирательств размер неустойки корректируется.Посмотрите видео. Предельное начисление процентов не должно превышать 3-х кратной суммы первоначального долга: Исходя из норм действующего законодательства Российской Федерации, размер процентов, начисленных на сумму задолженности, не может превышать сумму этой задолженности.Эти нормы распространяются и на штрафные санкции. Размер этих санкций не может превышать стоимости несвоевременно оказанных услуг или выполненных работ.Лицо, несогласное с размерами выставленной неустойки, вправе обратиться в судебные инстанции с заявлением об уменьшении размеров неустойки.В ходе судебных разбирательств лицу, просящему о снижении размера неустойки, необходимо доказать, что задержка с исполнением обязательств не причинила другой стороне серьезного ущерба, либо, что сторона, взыскивающая неустойку, преднамеренно затягивала сроки, желая обогатиться за счет получения этой неустойки.Анализ судебной практики показывает, что размер взыскиваемой неустойки чаще всего снижается судами даже в ситуации, когда ходатайство о снижении размеров неустойки не подавалось.Запомните!

Такая позиция судов объясняется желанием установить баланс между интересами каждой из сторон судебного процесса и сделать меру ответственности соразмерной причиненному ущербу. Право судов снижать размер неустойки установлено в статье 333 Гражданского кодекса РФ.К наиболее распространенным основаниям для снижения размеров неустойки относят:

  1. тяжелое экономическое положение должника;
  2. соотношение процентов, исходя из которых рассчитывалась неустойка с ключевой ставкой Центрального банка РФ;
  3. период просрочки исполнения обязательств;
  4. явное намерение стороны, выставившей неустойку, обогатиться за счет взыскания этой неустойки;
  5. соотношение между размерами неустойки и суммой основной задолженности;
  6. несвоевременность действий по взысканию задолженности.

В соответствии с нормами, закрепленными в статье 23.1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300 — I «О защите прав потребителей», размер неустойки не должен превышать стоимости несвоевременно поставленного товара.Эта же норма действует и в случаях, когда речь идет о несвоевременно оказанных услугах либо выполненных работах.

На иные случаи эта норма не распространяется.

Как избавиться от долгов по кредитам?Отметим, что безосновательное увеличение размера штрафных санкций судебными инстанциями воспринимается негативно, а в ряде случае прямо противоречит нормам действующего законодательства.Так, размер пени за несвоевременно оплаченные жилищно-коммунальные услуги не может превышать размера, установленного в части 14 статьи 155 Жилищного кодекса РФ.В ряде случаев в действующем законодательстве Российской Федерации установлены минимальные и максимальные значения неустойки. К примеру, за нарушение сроков выполнения работ может быть взыскана неустойка в размере не менее 3% от цены этих работ.Действующим законодательством Российской Федерации установлен запрет на взыскание неустойки за досрочное погашение кредитов.

Исключения составляют ситуации, когда полученный на один год кредит полностью гасится в течение первых шести месяцев, а также когда кредит, полученный на срок более года, гасится в течение первых 12 месяцев.Возникает вопрос — можно ли, чтобы проценты, начисленные на сумму кредита, превысили эту сумму? Такая ситуация возможна в случаях, когда займ был получен в микрофинансовых организациях. Однако, начиная с 01.01.2017 г., размер задолженности по процентам, пени и неустойкам не может превышать сумму основной задолженности более чем в 3 раза.Внимание!

Пени могут начисляться только на основной долг до того момента, как сумма начисленной пени превысит основной долг более чем в 2 раза.Лицу, желающему уменьшить размер неустойки, потребуется подготовить и направить в судебные инстанции ходатайство о снижении этой неустойки. При этом необходимо обосновать необходимость этого снижения.Для этого потребуется:

  1. доказать, что в результате несвоевременного исполнения обязательств стороне, взыскивающей неустойку, не было причинено существенных убытков. Хотя исходя из норм действующего законодательства, сторона, выставившая неустойку, не обязана доказывать факт причинения убытков и обосновывать размеры этих убытков, но сумма неустойки должна быть в пределах сопоставимых с размером реально причиненных убытков;
  2. обратить внимание суда на существенное различие между процентной ставкой, использованной для расчета размеров неустойки, и ключевой ставкой Центрального банка РФ либо средней процентной ставки по банковским депозитам. Неустойка должна позволить компенсировать причиненные убытки, а не обогатиться;
  3. указать, что размер выставленной неустойки не соотносится со стоимостью неисполненных или просроченных обязательств;
  4. привести объективные причины, сделавшие невозможным своевременное исполнение обязательств.
  5. случаи, когда сторона, имеющая право на выставление неустойки, сознательно не требует от второй стороны исполнения обязательств и долгое время не выставляет неустойку с целью максимизировать размер этой неустойки, встречаются достаточно часто. На эту ситуацию необходимо обратить внимание суда;

Новый закон о должниках по кредитам 2020.Действующим законодательством Российской Федерации не установлены минимальные и максимальные уровни, на которые суд может снижать неустойку. Анализ судебной практики позволяет определить только примерный порог снижения неустойки.

Однако это не означает, что неустойка не может быть снижена в большем размере.Основным ориентиром в вопросе снижения размеров неустойки выступает ключевая ставка Центрального банка РФ. Узнать размер ключевой даты на определенную дату можно на официальном сайте Центрального банка РФ.В судейском сообществе отсутствует единое мнение относительно того, вправе ли судьи самостоятельно инициировать снижение размера неустойки. Ряд судей считают, что в ходе разбирательств суд должен инициировать снижение размеров неустойки даже в случае, если стороны не обращались с таким ходатайством.Это мнение обосновывается тем, что суды обязаны соблюдать баланс между реально причиненными убытками и требуемой неустойкой, для чего нет необходимости в дополнительных заявлениях и ходатайствах.Подчеркнем, что если ходатайство об уменьшении размеров неустойки было подано, то стороне, подавшей это ходатайство, потребуется обосновать необходимость уменьшения.Посмотрите видео.

Как снизить неустойку в суде: Дорогие читатели нашего сайта!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:8 (499) 322-73-27Москва, Московская область8 (812) 507-82-87Санкт-Петербург, Ленинградская область8 (800) 551-71-02Федеральный номер для других регионов РоссииЕсли ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.Источник: https://potreb-prava.com/banki-i-kredity/razmer-neustojki-prevyshaet-summu-osnovnogo-dolga-mozhet-li-summa-procentov-i-peni-po-kreditu-byt-bolshe-razmera-dolga-statya-gk-rf.html

Может ли сумма процентов превышать основной долг по кредиту?

В компанмм Срочно Деньги в сентябре 2015 года взяла займ в размере 12000 рублей.

По условиям договора проценты составляют 2% в день от суммы кредита. В течении 16 календарных дней я должна вернуть долг и проценты, если по истечению этого срока не смогла выплатить весь долг можно погасить проценты и еще продлить договор на 16 дней.

Так случилось что на предприятии где я работаю возникли трудности с выплатой заработной платы На сегодняшний день мне не выплачено заработная плата за октябрь, ноябрь 2015 года и декабрь уже подходит к концу.За этот период внесла еще 10000 рублей, но мне объяснили, что теперь независимо от этого мне все равно начисляются проценты от первоначальной суммы от 12000 рублей, т.

е каждый день у меня растут проценты в размере 240 рублей в день.На сегодняшний день я отдала компании 18000 рублей, а долг у меня сейчас снова 15000 рублей. Я должна погасить сразу всю сумму.

Но уменя на данный момент нет возможности этого сделать. Скажите сумма процентов может ли превышать мой основной долг 12000 рублей? 17 Декабря 2015, 09:20, вопрос №1075322 Светлана, г.

Уфа

    ,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 2727 ответов 1005 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте, Светлана. Необходимо смотреть условия договора. Вообще, по общему правилу, у Вас должен быть перерасчет %, если Вы вносите частями.

17 Декабря 2015, 09:23 0 0 9,8 Рейтинг Правовед.ru 21101 ответ 8167 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 9,8рейтинг
  2. эксперт

Я должна погасить сразу всю сумму. Но у меня на данный момент нет возможности этого сделать. Скажите сумма процентов может ли превышать мой основной долг 12000 рублей?СветланаСветлана, добрый день!

Поскольку на законодательном уровне какой либо предельный размер процентов по займам в МФО так и не был определен (законодатель ограничился размытой формулировкой «не выше среднерыночной ставки процента») Ст. 317.1 ГК РФ установлен только прямой запрет процентов на проценты Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.В вашем случае не видя условий договора трудно однозначно сказать нарушены ли МФО данные ограничения. Поскольку размер процентов и неустоек не ограничен, размер процентов и начисленных санкций вполне может превысит сумму основного долга в несколько раз.

Для ограничения аппетитов МФО существует статья 333 ГК РФ согласно которой Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако чтобы применить ее нужно чтобы МФО обратилось в суд за взысканием задолженности. Учитывая что никаких принудительных мер по взысканию задолженности (кроме звонков и писем) МФО, без вступившего в силу решения суда и возбужденного исполнительного производства, предпринять не могут, единственным выходом для них, после того как вы полностью перестанете платить останется обращение в суд. Платить понемногу при такой системе вам не имеет смысла — деньги будут уходить а задолженность будет расти.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+