Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как выгоднее платить ипотеку по сроку или платеж

Как выгоднее платить ипотеку по сроку или платеж

Как выгоднее платить ипотеку по сроку или платеж

Как досрочно погасить ипотеку

У меня ипотека на 10 лет, но я планирую выплатить ее за пять.

Максим Кайнер четыре года гасит ипотекуКогда я начал досрочное погашение, я попросил банк просчитать варианты с сокращением срока и с уменьшением платежа: хотел понять, как платить выгоднее. Сотрудник ответил, что точных расчетов сделать не может. Пришлось разбираться самому. Хорошо, что я это сделал.Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2013 года. Сумма займа — 1,1 млн рублей.

Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж — 15 719 Р.Допустим, в мае 2017 года появляются 400 000 Р, которые можно внести для погашения ипотечного кредита досрочно.

  • Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления.
  • Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему.
  • Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.
  • Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.
  • Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.
  • Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.

Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту.

Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.Я могуПлатеж после мая 2017Срок последнего платежаПоследний платежПереплата по ипотекеСократить срок15 719 Рмарт 2020 г.4110 Р498 754 РУменьшить платеж8261 Роктябрь 2023 г.8486 Р612 239 РНе вносить 400 000 Р15 719 Роктябрь 2023 г.15 578 Р786 139 РБез досрочных погашенийПереплатим786 139 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа15 578 РСокращаем срокПереплатим498 754 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежамарт 2020 г.Сумма последнего платежа4110 РУменьшаем платежПереплатим612 239 РПлатеж после мая 20178261 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа8486 РНо банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше.

Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р. И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.Обычный методМетод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 РУменьшаем минимальный платеж.

Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р.

Минимальный платеж не меняетсяПродолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцКредит закроем в марте 2020 г.В марте 2020 г.

минимальный платеж будет 115 Р. Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаОбычный методМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок.

Минимальный платеж остался 15 720 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Минимальный платеж не меняетсяКредит закроем в марте 2020 г.Метод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РУменьшаем минимальный платеж.

Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцВ марте 2020 г.

минимальный платеж будет 115 Р.

Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаИтого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.Этот метод досрочного погашения нужен только для одного: снизить риск в будущем. Смотрите.Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось».
Смотрите.Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку:

«Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось»

.

То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск.

Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку.

Каждый месяц я должен банку все меньше денег. Но пока у меня есть возможность, я выбираю досрочное погашение: плачу больше и снова снижаю долговую нагрузку.Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением. Я все время плачу одну и ту же сумму.

Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2020 — около 3700 рублей.Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу приостановить досрочное погашение и вернуться к выплатам по графику. Например, если в мае 2020 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится.

Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.Я понимаю, что это трудно понять в тексте, поэтому Там четыре варианта погашения ипотечного кредита, мой — последний. Проматывайте до столбца AR, где я вношу досрочно 400 тысяч, и смотрите на математическую магию.

Пример расчета досрочного погашения ипотекиВот тут начинается магияПомните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе.

Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.У меня дружелюбный банк, и договор прямо позволяет использовать такой способ досрочного погашения. Это прописано в договоре:Если у вас в договоре что-то не так, уточните в своем банке, что препятствий к регулярному частичному досрочному погашению нет.Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение.

В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк.

По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк.

Это занимает полминуты.Прежде чем затевать выплаты по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение было удобным и не сделало процесс дороже.Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.Приятных вам минимальных платежей.

Редакция24.01.18, 06:46Погасили ипотеку досрочно? Поделитесь опытом:КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют. Быстрые уроки без обмана и серых схемВот что еще мы писали по этой темеЕкатерина Мирошкина, экономист30.0755K1629.0749K48Екатерина Мирошкина, экономист28.0756K32Екатерина Мирошкина, экономист24.0714K1021.074K6Дискуссия26.0512K108.0537K6Дискуссия20.0414KЕкатерина Мирошкина, экономист18.06.1929KЕкатерина Мирошкина, экономист31.07.1842KЕкатерина Мирошкина, экономист19.04.1830K2Анастасия Корнилова, юрист14.093772Лучшее за неделю09.09100K4110.0955K6308.0935K5811.0926K1309.0920K2510.0919K46Дискуссия08.0917K707.0915K143Шорты11.0914K1208.0913K2309.0911K1808.0910K1010.0910K614.0910K511.0910K9Дискуссия09.098K1011.097K1311.097K208.097K1010.096K23Анастасия Корнилова, юрист08.096K23Развод11.095KДискуссия11.093K114.093K1209.093K113.093K1714.093K2Шорты14.092K214.092K3Дискуссия14.098673

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку — рекомендации для заемщиков

> > Как выгоднее выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства.Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора.Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.Содержание:Если платить больше ежемесячной выплаты по ипотеке что изменится?Можно ли досрочно погасить ипотеку? В настоящее время многие семьи пользуются услугами финансовых организаций, чтобы улучшить жилищные условия.Общеизвестно, что ипотечный заём оформляется на длительный срок, при этом банком не запрещено вносить оплату с опережением графика.Для начала требуется внимательно изучить условия договора. В большинстве случаев финансовые организации позволяют досрочно гасить долг, но это должно быть прописано в соответствующем документе.Тем, кто намерен преждевременно внести определенную сумму в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту, следует обратить внимание на пункты договора, где указано:

  1. отделение банка, в котором разрешено погашать задолженность.
  2. какая комиссия предусмотрена;
  3. минимальная и максимальная сумма взноса;
  4. период оплаты — возможно существуют специальные дни для внесения платежа не по графику;
  5. нужно ли ставить в известность сотрудников банка перед погашением внеочередного платежа;

Важно!

Если клиент не обращает внимания на график погашения, осуществляет платежи преждевременно, то это не освобождает его от уплаты обязательного ежемесячного взноса.ПримерБанк назначает дату погашения на каждое 28-е число месяца. Клиент вносит внеочередной платёж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа. Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору.

Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.График погашения составляется несколькими способами:

  • Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения. Данный способ выплат не совсем удобный, так как платеж в начале срока достаточно большой, но в то же время он выигрывает по размеру удорожания. Если сравнивать одинаковые условия, то первая оплата по дифференцированному графику погашения в среднем на 25% выше аннуитетного.
  • Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.

Заметим! График погашения с аннуитетным платежом используется финансовыми организациями чаще всего.Существует два варианта изменения графика:

  1. уменьшить размер платежа, но оставить без изменений срок погашения.
  2. сократить срок действия договора путем увеличения платежа либо внесение дополнительных сумм;

Прежде чем переделывать план погашения задолженности, необходимо определить, какой из способов наиболее выгодный для заемщика:

  1. одни желают уменьшить размер удорожания;
  2. другие хотят сократить сумму ежемесячной выплаты.

В каком случае выгодно уменьшать срокЧаще всего уменьшают срок кредита те заемщики, кто оформил ипотеку с аннуитетным графиком погашения. Такие люди, как правило:

  1. выплатили более половины долга, стремятся поскорее избавиться от «кредитных уз».
  2. желают снизить размер переплаты;
  3. располагают денежными средствами, т. е. могут вносить оплату большими суммами, а длительный срок выбирают для «подстраховки», мало ли что в жизни произойдет;

Клиент вносит ежемесячно сумму большую, чем указано в договоре.

«Лишние» деньги покрывают часть основной суммы долга, при этом размер обязательного платежа остается прежним.Рассмотрим на примереУсловия оформления ипотечного кредитаСумма, приобретаемая в кредит750 000 рублейСрок120 месяцевПроцентная ставка9%Расчетная дата4 число каждого месяцаКогда тип платежа аннуитетный.В течение указанного срока нужно оплачивать ежемесячно не менее 9 500 рублей. Если оплата будет осуществляться согласно графику, общий размер переплаты составит 390 600 рублей.

Клиент вносит первую оплату в размере 30 000 рублей вместо положенных 9 500 рублей. Решение клиента — уменьшить срок действия договора. В таком случае:

  1. срок кредита уменьшится на 8 месяцев.
  2. ежемесячный платеж остается прежним 9 500 рублей;
  3. сумма удорожания снижается до 350 000 рублей, тем самым человек экономит 41 000 рублей за весь период действия договора;

Через несколько месяцев клиент внесет ещё 45 000 рублей, тогда:

  1. переплата по договору составит 298 000 рублей;
  2. платеж остается неизменным;
  3. действовать договор будет 102 месяца, а не 120.

Если плательщик с момента оформления договора погашает кредит согласно графику, а через три месяца внесет одним платежом 75 000 рублей, то сумма оплаты, размер удорожания и срок, как и в предыдущих случаях, не изменится.Дифференцированный график погашения кредитаОтсюда можно сделать вывод: чтобы уменьшить срок кредита и размер удорожания, необязательно вносить один раз огромную сумму, можно каждый месяц оплачивать чуть больше (по возможности) обязательного платежа, и тогда переплата будет уменьшаться.Рассмотрим такие же условия кредита, но с дифференцированным графиком платежей.Дифференцированный график погашения подразумевает уменьшение размера ежемесячных выплат.Первая оплата должна быть не менее 12 000 рублей.

Для сравнения, последний платеж — 6 300 рублей. При условии, что оплата производится согласно графику, всего заемщик переплачивает 340 500 рублей.Когда клиент банка вносит первый платеж в размере 30 000 рублей:

  1. человек погасит кредит на полгода раньше.
  2. размер первого и последнего платежа не поменяется — 12 000 и 6 300 рублей;
  3. переплата уменьшается до 314 000 рублей, плательщик экономит 26 100 рублей;

Если через два месяца поступит еще одна оплата в размере 45 000 рублей, то:

  1. удорожание составит 278 000 рублей, экономия 62 200 рублей;
  2. срок кредитного договора 107 месяцев.
  3. ежемесячные платежи уменьшаются согласно первоначальному графику погашения, как и в предыдущих случаях;

Когда лучше согласиться на уменьшение суммыЗаемщик имеет право выбрать вариант досрочного погашения при помощи уменьшения размера ежемесячного платежа.

Такой способ удобен тем, что при внесении суммы большей, чем прописано в графике, ежемесячный платеж уменьшается, а срок действия договора остается неизменным.Давайте выясним, как будет выгоднее выплачивать ипотеку досрочно.

Для этого рассмотрим, что происходит с платежами и удорожанием, когда срок действия договора остается неизменным, а ежемесячная оплата становится меньше.Чтобы было легче сравнивать, условия оставим без изменений (см. таблицу выше): АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж9 500Первый платеж 12 000последний — 6 300Удорожание390 600340 500Если клиент вносит первый платеж в размере 30 000 рублей АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж9 10011 400Удорожание375 000327 000Через два месяца человек оплачивает 45 000 рублей АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж850010 500Удорожание353 000307 000Следует заметить ежемесячный платеж уменьшается со следующего месяца после оплаты указанных сумм.Итак, судя по размеру удорожания, можно сделать вывод: досрочное погашение с уменьшением суммы невыгодно.Но если кредитор разрешает вносить платежи в большем размере неограниченное количество раз, то следует рассмотреть такой вариант.

таблицу выше): АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж9 500Первый платеж 12 000последний — 6 300Удорожание390 600340 500Если клиент вносит первый платеж в размере 30 000 рублей АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж9 10011 400Удорожание375 000327 000Через два месяца человек оплачивает 45 000 рублей АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж850010 500Удорожание353 000307 000Следует заметить ежемесячный платеж уменьшается со следующего месяца после оплаты указанных сумм.Итак, судя по размеру удорожания, можно сделать вывод: досрочное погашение с уменьшением суммы невыгодно.Но если кредитор разрешает вносить платежи в большем размере неограниченное количество раз, то следует рассмотреть такой вариант. Особенно, когда график погашения дифференцированный.Как лучше гасить ипотеку — по сроку или по сумме?Дать однозначный совет человеку, который собирается закрыть кредит до окончания срока действия договора, невозможно.Все зависит от ситуации в семье, материального благополучия и других факторов. Можно лишь рассмотреть разные ситуации, чтобы быть к ним готовым.Совет 1Тщательно изучайте условия ипотечного договора перед подписанием.

Все-таки бывают единичные случаи, когда финансовая организация предусматривает начисление штрафных санкций, пени за попытку закрыть кредит раньше указанного срока.Если условия ипотечного договора позволяют досрочную выплату, необходимо:

  1. зачислить на счет денежные средства, которыми в данный момент располагаете;
  2. оповестить об этом банк;
  3. сверить, была ли пересчитана сумма долга, проконтролировать изменения в графике платежей.

Совет 2Продумать наиболее оптимальный вариант досрочного , что лучше сокращать: срок или сумму. Обсудить ситуацию с родными и близкими людьми, специалистами в этой области.Например, знающий человек отговорит заемщика закрывать кредит быстрее, если в стране высокий уровень инфляции. Причина в том, что деньги очень быстро обесцениваются.Экономически не выгодно выделять из семьи львиную долю заработной платы, во всем себя ограничивать.

Совет 3Если финансовая организация устанавливает количество платежей, которые можно внести вне очереди, то гораздо выгоднее изменить график путем уменьшения срока действия договора.Чтобы выбрать приемлемый способ досрочного погашения при отсутствии ограничений на внеплановые платежи, необходимо:

  1. сравнить варианты сокращения срока и уменьшения размера платежа.
  2. учесть финансовые возможности плательщика;

Совет 4Бывают ситуации, когда заемщик допускает, что его материальное положение может ухудшиться. Но в настоящее время есть возможность вносить большие суммы.

В данном случае будет разумным уменьшить размер ежемесячного платежа.Совет 5При наличии определенной суммы средств, необходимо хорошенько обдумать, как ими распорядиться.

Когда плательщик внесет деньги в счет погашения задолженности по договору, доступ к ним будет ограничен. Жизнь непредсказуема, если вдруг срочно понадобится крупная сумма, взять ее будет неоткуда.В данном случае лучше всего направить денежные средства на оформление депозитного вклада.

При выборе депозита с ежемесячной выплатой процентов, деньги будут работать на вас:

  1. отличная прибавка к заработной плате;
  2. постоянный доступ к деньгам (можно расторгнуть депозитный договор в любой момент).

Как правильно гасить ипотеку досрочно?

Общеизвестно, что ипотечные займы долгосрочные.

Специалисты рекомендуют осуществлять преждевременные платежи в первые годы действия соглашения.Важно заметить, некоторые финансовые организации запрещают на начальном этапе вносить досрочную оплату.

Тем самым не позволяют клиенту сэкономить.Если график платежей дифференцированный, то досрочное погашение в самом начале (первый год, два) очень выгодно. Особенно, при использовании варианта уменьшения срока действия договора.Когда заемщик вносит суммы сверх тех, что указаны в договоре, он сокращает общий размер удорожания.Итак, прочитав статью, вы узнали, досрочно, чтобы это было выгодно заемщику. Прежде чем вносить платеж с опережением графика, следует учесть жизненные ситуации, которые могут повлиять на финансы и своевременную выплату.

Как правильно платить ипотеку чтобы была меньше переплата?

Почему не выгодно гасить ипотеку досрочно: Смотрите также Телефоны для консультации 31 Мар 2018 907 Поделитесь записью

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку?

Анонимный вопрос30 июня 2018 · 260,8 KИнтересно10150финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека и сайта dengoteka.comПодписатьсяХотя это и может показаться странным, но ипотечные выплаты выгоднее растягивать на максимальный срок, если ставка по ипотеке не слишком высока (а если высока, можно сделать рефинансирование по более низкой). Это связано с тем, что недвижимость тоже не стоит на месте и дорожает, особенно в России и в рублях. Инфляция делает своё дело и через 20-30 лет, когда ипотечные платежи, которые сейчас кажутся большими, могут в реальном выражении стать в несколько раз меньше (если всё подорожает и повысятся средние доходы граждан — сравните, например, средние доходы сейчас и в начале 2000-х), поэтому выгоднее откладывать ипотечные платежи на более поздний срок, несмотря на переплату.

А «лишние» деньги, которыми планируете досрочно закрыть ипотеку, возможно, имеет смысл отправить на инвестиции или отложить на какие-то крупные финансовые цели (например, образование)10 · Хороший ответ9 · 17,6 KНасчет повышения средних доходов граждан — это вы загнули. Они уже давно топчутся на месте.

Они уже давно топчутся на месте. А предложение. Читать дальшеОтветить31Показать ещё 7 комментариевКомментировать ответ.Ещё 14 ответов80Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке.

https://48remont.ruПодписатьсяКонечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж.

Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете. К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2020 года. На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей.

Если бы я. Читать далее68 · Хороший ответ7 · 118,4 KКакую сумму для этого вносили ежемесячно? (Помимо 13000руб) Ответить6Показать ещё 18 комментариевКомментировать ответ.144Портал по новостройкам Санкт-Петербурга и области · ПодписатьсяОтвечаетЕсли наличие ипотечного кредита создает для вас лишний стресс, заставляет постоянно беспокоиться о будущем и текущий размер платежа по ипотеке для вас комфортен, то имеет смысл уменьшать срок ипотеки. К тому, экономическая ситуация в стране может поменяться и нависший кредит будет оказывать давление.

В чем выгода уменьшения срока?

Чем он меньше, тем. Читать далее35 · Хороший ответ8 · 43,2 KКомментировать ответ.51Покупаю для себя и с удовольствием помогаю выгодно купить или продать.ПодписатьсяНе всегда. Это было выгодно раньше, сейчас большинство кредитов аннуитентные, а не дифференцированные (погуглите разницу). Если морально Вам будет легче, при отсутствии долгов, то конечно — гасите как можно скорее.

Наиболее разумным сейчас иметь существенный первоначальный взнос и максимально короткий срок кредитования, тогда банку Вы заплатите. Читать далее25 · Хороший ответ9 · 31,7 KКомментировать ответ.282Финансовый эксперт✅ Разбираюсь в кредитах и инвестировании.

Знаю все о.ПодписатьсяДень добрый.

В большинстве случаев ответ на ваш вопрос да, выгодно.

Но есть ряд тонкостей, которые нужно знать 1.

Если у вас ипотека в Сбербанке, то при досрочном погашении нужно вносить сумму, которая больше ежемесячного платежа.

При досрочке деньги списываются в дату ежемесячного платежа. Если сумма досрочки будет слишком малой, то она покроет.

Читать далее41 · Хороший ответ28 · 34,0 KНет разницы в переплате процентов при разном досрочном гашении. Выбирать сохранение срока и уменьшение суммы -. Читать дальшеОтветить5915Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ.509ПодписатьсяНу конечно выгодно, по ряду причин, ипотека берется на долгий срок и если вы его выплатите заранее, то груз у вас сниметься огромный.

Есть еще один плюс при ипотеке понятно квартира находиться в залоге у банка и если вы ее выплатите то уже становитесь полноправным ее обладателем и можете ее продать допустим чтоб расширится.9 · Хороший ответ · 10,9 KКомментировать ответ.31 юридические и инжиниринговые услуги в сфере недвижимости, проектирование, консалтинг.

· ПодписатьсяОтвечаетвсегда — да, если проценты по нему выше реальной инфляии или тех, что вы можете получить по вкладам (депозитам) в банках. например, новая программа сельской ипотеки — до 3 % годовых может рассматриваться, как выгодная. Но в принципе — всё индивидуально 8 · Хороший ответ · 16,5 KКомментировать ответ.190На вопросы отвечают сотрудники портала ГдеЭтотДом.ру.

В ряде аспектов мнение редакции.

· ПодписатьсяОтвечаетЧем дольше вы выплачиваете ипотечный кредит, тем выше переплата. В долгосрочной перспективе, несмотря на сиюминутный финансовый дискомфорт, погашение ипотеки опережающими темпами позволит заемщику сэкономить значительную сумму. Приведу пример из статьи, которую я писал для портала ПроНовостройки.ру.
Приведу пример из статьи, которую я писал для портала ПроНовостройки.ру.

> «Чтобы наглядно продемонстрировать появление.

Читать далее7 · Хороший ответ · 7,2 KКомментировать ответ.200Онлайн помощник в финансовом мире · ПодписатьсяОтвечаетЭкcпepты peкoмeндyют пo вoзмoжнocти мaкcимaльнo выплaтить ипoтeкy в пepвыe 5-7 лeт пocлe oфopмлeния. Toгдa бaнк cдeлaeт пepepacчeт cyммы oплaты пo зaймy иcxoдя из yмeньшeннoгo тeлa кpeдитa, и зaeмщик cмoжeт cэкoнoмить. Ecли cтaнeтe дocpoчнo гacить чacть ипoтeки пocлe этoгo cpoкa, выгoдa бyдeт cyщecтвeннo мeньшe.

Bapиaнтoв, кoгдa дocpoчнoe пoгaшeниe. Читать далее1 · Хороший ответ · 587Комментировать ответ.28Квалифицированный ремонт телефонов, смартфонов, планшетов, ноутбуков. · ПодписатьсяОтвечаетВсе зависит от процентной ставки и срока вашей ипотеки.

Посмотрите на график платежей.

Если ежемесячно вы будете гасить примерно одинаково проценты и долг по кредиту, то может и не стоит торопиться. Если же почти весь платеж «сжирают» проценты, то я думаю стоит поскорее уменьшить сумму долга. Да, инфляция конечно сделает свое дело — цены вырастут а.

Читать далееХороший ответ · 910Комментировать ответ.Читайте также114Аспирант филологии, учитель музыки, люблю рукоделие и животных!Все зависит от конкретного банка, а также тарифного плана, по которому рассчитыватся ваш кредит.

Если, например, вы взяли автокредит в банке, то гораздо выгоднее будет досрочно погасить кредит. Совет: на офсайте банка, у которого вы взяли кредит, попробуйте воспользоваться специальной формой-таблицей для расчета всех возможных вариантов.19 · Хороший ответ119 · 81,1 K570Банки, инвестиции, страхование, НПФЛюбой кредит в ПАО «Сбербанк», в том числе и ипотечный можно погасить в любой момент без процентов, пений и неустоек.

Поэтому гасите на здоровье!) Для этого необходимо написать заяление

«О досрочном погашении задолженности по кредитному (ипотечному) договору»

в отделение ПАО «Сбербанка». Затем вносите необходимую сумму денег на счёт списания, через 3 рабочих дня вся сумма спишится. Для полного душевного спокойствия рекомендую через день после списания денежных средств со счёта сходить в отделение ПАО «Сбербанка» и взять справку «Об отсутствии задолженности по кредитному (ипотечному) договору».58 · Хороший ответ30 · 71,3 K2ЖК комфорт-класса «Лондон Парк» расположен в обжитой части Выборгского района на пр.

· ОтвечаетЕсли говорить о варианте «сейчас», то благодаря программе «Господдержка-2020», ипотечный кредит выгоден, как никогда. Тем более, что банки еще и снижают процентные ставки.Кроме того, ипотечный кредит является 100%-ной оплатой для отдела продаж застройщика, что дает возможность получить дополнительную скидку. Например, в Компании Л1 — это 7%.Когда вы снимаете жилье, то просто отдаете свои деньги за чужую площадь, где не можете, в большинстве случаев, ничего поменять.

Покупка своего жилья — это возможность жить без оглядки на чужие правила.

Проще посчитать:Допустим, вы покупаете студию в ЖК «Лондон Парк». Ее стоимость — 3707761 руб. У вас есть первый взнос — 1 млн.

Кредит вы берете на 15 лет. Ставку Сбербанк дает — 4,6% годовых.

Тогда каждый месяц вы будете платить 20853 р.

Примерно столько же, сколько заплатите за съемную квартиру здесь же. Но при этом, покупая квартиру, вы живете в своем доме, а снимая — за 15 лет отдаете чужому человеку — 3600000.

Т.е., практически ту же сумму за то же жилье. 2 · Хороший ответ1 · 10,0 K407Поэт, участник Санкт-Петербургского международного книжного салона и Всероссийск.От покупки квартиры в ипотеку возвращается 13 процентов. Только в том случае, если вы получаете официальную зарплату, как говорят — «белую», не в конверте.

Это с этого года. Если с работой у вас все в порядке, то беспокоиться не о чем. Вам нужно собрать все необходимые документы и предоставить их в налоговую.Также учитывайте то, что государство определило, что налоговый вычет по ипотеке не может быть больше 2 млн рублей на стоимость жилья и 3 млн рублей на сами проценты по кредиту.

Возьмем наши 13 % и получаем от этих сумм соответственно — 260 000 и 390 000 рублей. То есть, максимально можно получить 650 000 рублей. Но можно, конечно, и гораздо меньше.

Тут ведь у кого какая стоимость приобренной квартиры в ипотеку.12 · Хороший ответ1 · 21,7 K70Добрый вечер! Нам отказал почта банк и как платить, если не официально работаешь????? Я не отказываюсь платить я прошу отсрочку пока все не уладиться!

71 · Хороший ответ1 · 223,9 K

Как выгоднее погашать ипотечный кредит досрочно (уменьшение срока или суммы платежа)

14 марта 2020Представим ситуацию:Вы берёте ипотеку на покупку квартиры стоимостью в 3 000 000 ₽С первоначальным взносом в 800 000 ₽Срок выбираем на 20 летСогласно кредитному калькулятору, сумма ежемесячного платежа составляет 22 709 ₽ (при процентной ставке 11%)Давайте на простом примере узнаем, как выгоднее погашать ипотечный кредит досрочно. По уменьшению сроку или по сумме платежа?В кредитном калькуляторе известного зеленого банка есть кнопочка «посмотреть график платежей»После ее нажатия открывается следующее окно.

Выбираем досрочное погашение нажав по кнопке «Как погасить досрочно»Для примера берём одну и ту же сумму, допустим, 200 000 ₽ и погашаемся, в первом случае, по уменьшению суммы платежа, а во втором по уменьшению срока:По уменьшению суммы:Согласно расчётам калькулятора, при досрочном погашении 200 000₽, вы понижаете ежемесячный платёж с 22 709 ₽ до 20 642₽, тем самым экономя 294 483₽.При уменьшении срока:Согласно расчетам того же калькулятора, при досрочном погашении той же суммы 200 000 ₽ вы сокращаете срок платежа на 4 года и 11 месяцев, тем самым экономя целых 1 145 080 ₽. о_ОВ довесок добавлю небольшую историю, как поступают «прошаренные ипотечники»:Они берут квартиру с максимальным сроком кредита (на 30 лет). При этом ежемесячный платеж получается не таким большим (конечно же с учетом, что есть первоначальный платеж).

Даже на случай ситуаций связанной с потерей работы или альтернативного источника дохода, ежемесячный платеж будет оставаться вполне комфортным. Далее они досрочно погашают кредит на уменьшение срока большими суммами (допустим по 100 000 ₽ в месяц) и выплачивают весь кредит за 2-3 года вместо 30 (это не шутки, посчитайте сами в кредитном калькуляторе ).Или еще пример (когда я первый раз знакомился с ипотекой, он очень помог мне осознать простые истины)Та же ситуация: 3 000 000 ₽ стоит квартира, первоначальный взнос 800 000 ₽ на 20 лет, ежемесячный платеж 22 709 ₽. Представим ситуацию, что вы накопили денег на сумму годового платежа (то есть 22 709 ₽ умножаем на 12 месяцев, получаем 272 508 ₽) как думаете, если отнести эту сумму в банк и досрочно погасить кредит на уменьшение срока платежа, на сколько сократится график (признаюсь честно, когда я не влезал в тему ипотеки, думал, что на 12 месяцев).

6 лет и 3 месяца ?! Я чуть со стула не упал, когда калькулятор выдал мне эту информацию. Ну и конечно же 1 423 329 ₽ Экономии.Итог: Погашение кредита выгоднее всего делать на уменьшение срока платежа, чем на уменьшение ежемесячного платежа.Кстати, данная статья применима не только к ипотечным, но и к любым другим кредитам, в которых есть возможность досрочного погашения.Не начитались одной статей, держите ссылку на

Выгоднее уменьшать платёж, а не срок кредита.

18 январяОба варианта одинаковы в размере переплаты.Всегда казалось, что при досрочном погашении выбирать стоит сокращение срока кредита, но сравнив варианты получается наоборот: лучше уменьшить размер платежа.Классическая ситуация: у вас есть кредит и вы хотите поскорее и подешевле от него избавиться. Для этого вы закрываете кредит досрочными платежами.

И в этот момент есть два варианта — сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы меньше переплачивать банку, все и вся рекомендуют сокращать срок кредита, но это неверно!Есть один нюанс, который изменит ваше и любое другое мнение по этому поводу. Почему уменьшать платёж по кредиту выгоднее, чем сокращать срок?Всё очень просто: нет никакой разницы в сроке и размере переплаты в обоих вариантах, если вы будете платить не по графику платежей, а одну и туже сумму каждый месяц.

Если вы мне не верите, то просто посчитаем. Чтобы вам не тратить лишнего времени я уже сделал это за вас в excel, таблицу найдёте в конце статьи.На всякий случай объясню как так вышло. Когда вы вносите досрочные платежи, и банк спрашивает, что сократить, платёж или срок, то это означает изменение вашего графика платежей.

Но формула, по которой считаются ежемесячные проценты — не меняется. Набегающие каждый месяц проценты, который берутся из вашего платежа, всегда зависят только от процентной ставки и суммы оставшегося долга. Каждый месяц набегают проценты по кредиту.

Одни и те же, так как срок кредита на них не влияет, а только ставка и остаток долга. Далее вы вносите платёж, не по графику, а один и тот же досрочный, для примера — 20 вместо 17 тысяч рублей. Проценты одинаковы, платёж одинаковый, значит в независимости от выбора вы сократите долг на одну и туже сумму.

А значит проценты в следующем месяце будут опять одинаковыми.Только в графике обязательных платежей, которые вам рассчитывает банк.

В отличие от ежемесячных процентов, обязательный платёж зависит от срока кредита. Если вы выбираете сокращение срока, то ваши обязательства перед банков в виде суммы, которую вы обязаны отдавать каждый месяц не изменятся.

А если вы выбираете уменьшение платежа, то каждый месяц эти обязательства будут становиться чуть меньше. И именно по этому выбирать нужно этот вариант.

Никто не знает, что может случиться завтра.

Если ничего не изменится и вы так же будете платить одни и те же суммы каждый месяц, то разницы не будет, переплата и срок не вырастут. А если что-то случиться, внезапно потребуются деньги или просто останетесь без работы?

Тогда уменьшенный платёж по кредиту будет очень кстати! Для сравнения из моего примера: если выбирать уменьшение ежемесячного платежа, то через два года обязательный платёж снизится с 17332,66 рублей до 10642,70 рублей, то есть на 38,5%. Спасибо за внимание, с нетерпением жду вас в комментариях для споров по поводу моих вычислений)

Плати, сокращай: как выгодно погасить ипотеку?

10 июляДля большинства людей ипотека – это возможность купить собственное жилье «здесь и сейчас» (а не копить годами или платить аренду) и поселиться в квартире своей мечты.

Но согласитесь, какими бы выгодными ни были условия, любой кредит – это не то удовольствие, которое захочется растянуть. Рассчитаться с долгами многие стремятся как можно скорее.

Но вот как сделать это с умом и выгодой? Давайте разберемся.СТОИТ ЛИ ВООБЩЕ ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ДОСРОЧНО?Скорее, да.

Причем делать это советуют в первые пять лет, а лучше в первый год, именно в это время большая часть суммы ежемесячного платежа приходится на проценты, а меньшая — на возврат основной суммы так называемого “тела” кредита. Это общая рекомендация, но многое зависит и от позиции банка, и от условий конкретно вашего кредитного договора.

Убедитесь, что ваш кредитор не против досрочного погашения (сейчас это разрешено в большинстве банков, но в некоторых случаях нельзя досрочно рассчитаться в первые три-шесть месяцев, а где-то установлена и минимальная сумма для досрочной выплаты займа).А если вы приобрели в ипотеку квартиру от компании Донстрой, то погасить кредит не только можно досрочно, но и очень выгодно.

Особенно в первый год — когда благодаря субсидии от застройщика процентная ставка составляет всего 0.1%. Такое «обнуление» ипотеки в первый год, при сумме кредита, к примеру, 15 миллионов рублей на 20 лет позволяет уменьшить ежемесячный платеж вдвое.

А если учесть, что по статистике срок выплаты по ипотеке вне зависимости на сколько был взят кредит составляет пять-семь лет, то фактическое отсутствие взносов за пользование кредитом в первый год существенно уменьшает итоговую переплату.Еще одно выгодное предложение от девелопера и хорошая новость для желающих купить квартиру по ипотеке с господдержкой со ставкой 6.5%. Донстрой дополнительно субсидирует и эту программу — в первый год кредитования ставка по ней для клиентов компании составит половину процента. Максимальная сумма кредита при этом увеличена с восьми до двенадцати млн рублей.

А значит можно присмотреть квартиру побольше или повыше классом, например в домах бизнес-класса «Сердце Столицы», «Символ», «Событие» или Freedom.Выгода очевидна.

Снижение ставки с базовой 8.1% для клиентов Донстроя до 6,5% позволяет уменьшить ежемесячные платежи на 12 %. К примеру, при сумме кредита 8 млн рублей сроком на 20 лет и базовой ставке в 8,1% платеж составит 67 тысяч рублей, а если ставка 6.5%, то платеж снижается до 59 тысяч рублей.

А при дополнительном снижении ставки на первый год до 0.1% платеж и вовсе уменьшается до 27 тысяч рублей, то есть почти вдвое. СОКРАЩАТЬ СРОК ИЛИ УМЕНЬШАТЬ ПЛАТЕЖ?Дело в том, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, а потому чем раньше и существеннее вы будете уменьшать «тело» кредита, тем меньше переплатите в итоге.Когда вы вносите платеж больше, чем указано в договоре, у вас есть выбор: пустить «лишние» деньги на уменьшение ежемесячного платежа, либо на уменьшение срока кредита.Выгоднее — уменьшать срок.

Допустим, вам нужно выплатить 5 миллионов за 25 лет.

Ставка — 8.1% (для удобства представим, что ставка фиксированная на весь период погашения), а первый взнос — 1 миллион рублей — уплачен.

Ежемесячный платеж — 31 138 рублей, но у вас есть полторы тысячи «свободных» рублей, которые вы регулярно тратите на погашение долга.

Сократить срок при этом можно на 3 года и 2 месяца, уменьшить переплату — на 815 202 рубля.

Если ваш выбор уменьшение платежа, то он составит 21 495 рублей, срок не сократится вообще, а переплата снизится на 275 тысяч.Если же в вашем распоряжении сумма покрупнее, скажем, 150 тысяч, и вы хотите внести разовый дополнительный платеж.

Если пустить деньги на уменьшение срока, то рассчитаться удастся на два года и восемь месяцев раньше. Переплата при этом уменьшается на 850 тысяч рублей. А вот опция «уменьшение платежа» многого не даст.

Платеж уменьшится на тысячу с небольшим, срок не изменится, а переплата будет меньше на 198 692 рубля. Как говорится, почувствуйте разницу.Все расчеты сделаны с помощью онлайн-калькулятора ипотеки и служат лишь примером, иллюстрирующим сам принцип — сколько придется переплатить, выбрав тот или иной вариант досрочного погашения.

Вы можете , но со своими цифрами, исходя из ваших условий и запросов.Есть еще один вариант.

Вы можете каждый раз выбирать «уменьшение платежа», но по факту ежемесячно вносить большую сумму, чем требуется. Например, изначально платеж был 15 тысяч, вам удалось уменьшить его до восьми тысяч, но платить вы исправно продолжаете 15 тысяч. Так вы безусловно сможете рассчитаться с банком быстрее и, к тому же, организовать себе эдакую «кредитную подушку безопасности» — на случай, если через какое-то время окажетесь без работы, потеряете часть дохода или просто не сможете вносить платежи в полном объеме.

К тому моменту платеж может снизиться в разы и не пробьет дополнительную брешь в бюджете и сохранит вам нервы.ПРАВИЛА ВЫГОДНОЙ ИПОТЕКИСейчас будет два очевидных, но все еще нужных совета. Первое: не допускайте просрочек по ипотеке, чтобы не пришлось платить лишние комиссии, пени и штрафы.

Выбирайте изначально комфортный для себя ежемесячный платеж и вносите его вовремя. И второе: внимательно читайте договор – позволяет ли он регулярно вносить платежи для частично досрочного погашения долга? Нет ли условий, которые сделают процедуру досрочного погашения дорогой и сложной?

Можно ли гасить ипотеку досрочно через мобильное приложение и обойтись без регулярных визитов в отделение банка? Все это – вопросы, которые нужно прояснить до заключения сделки.Прежде чем вносить крупную сумму, лучше проконсультируйтесь с сотрудником банка и узнайте: конкретно в вашем случае насколько уменьшится платеж и переплата в целом, а также насколько быстрее вы сможете погасить кредит?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+