Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Как правильно выбрать условия по каско

Как правильно выбрать условия по каско

Как правильно выбрать условия по каско

Как совершить выбор условий по КАСКО правильно

» » На чтение 8 мин. Просмотров 67 Опубликовано 09.06.2016 После прохождения стадии выбора страховой компании, каждый страхователь переходит на следующий этап – подбор условий страхования по КАСКО. Как не совершить ошибки и застраховать автомобиль с выгодой мы рассмотрим далее.

Основными страховыми событиями, от которых вас может защитить КАСКО, являются ущерб и хищение.

Полис предоставляет возможность застраховать автомобиль отдельно по риску «Ущерб». А вот оформить страховку лишь от угона практически не получится, так как большинство компаний не заключают подобные договора. Осуществив выбор условий страхования по КАСКО, следует согласовать со страховщиком стоимость договора, которая рассчитывается посредством , и основные нюансы, касающиеся получения выплат.

Рассмотрим основные из них. ВАЖНО ЗНАТЬ!!!

Такой риск, как угон (хищение) начинает действовать только после регистрации автомобиля в ГИБДД и монтажа обозначенных в договоре противоугонных устройств. Этот момент регламентируют правила страхования КАСКО.

До выполнения этих двух условий вы можете не рассчитывать возмещение, или же, в зависимости от страховой компании, получить только на 50% страховой выплаты.

Список противоугонных систем, которые обязательны к установке при выборе риска «Угон», вам должен предоставить ваш страховой агент.

Обычно минимально допустимым является наличие штатной сигнализации в совокупности с центральным замком. При установке на ТС сигнализации с автозапуском, один ключ или иммобилайзер зашивается в приборную панель.

Таким образом обходится защитная система машины, чтобы она могла периодически заводиться самостоятельно.

Этот момент следует письменно зафиксировать в заявлении на страхование. Так как если произойдет хищение авто, вы будете обязаны принести в страховую компанию оба ключа с иммобилайзером, а в наличии будет только один.

Если договор КАСКО заключается не собственником машины, то в таком случае необходимо наличие нотариально заверенной доверенности от хозяина авто. Без этого документа на возмещение ущерба нечего и рассчитывать. Доверенность, написанная просто от руки, не имеет никакой юридической силы и не дает вам права заключать договор страхования.

Так гласят условия страхования КАСКО. Знать это необходимо, так как не каждый страховщик вам об этом скажет.

Обычно ими уточняется только тот факт, будите вы за рулем или нет. ВАЖНО!!! При страховании авто по риску «Хищение» вы должны предоставить страховщику только оригиналы документов, в том числе ПТС и СТС, и не в кое случае не дубликаты.

При отсутствии таковых большинство компаний вам просто откажут. А если факт отсутствия оригиналов не имеет значения, то знайте, в обязательном порядке требуйте от страховщика письменное согласие по этому поводу. Страховые риски КАСКО влияют не только на стоимость полиса, но и на полноту защиты автомобиля.

В этом случае понятие дешевле не значит, что лучше.

Заключение договора с полным набором рисков подарит вам уверенность за сохранность автомобиля и днем и ночью. В том случае если гарантия на автомобиль вышла, при наличии повреждений, при которых предусматривается полная замена деталей, страховщик вам выдаст направление на СТОА.

Обычно страховая компания заключает партнерские договора с несколькими станциями ремонта, поэтому выбор у вас будет.

Но при таком стечении обстоятельств починка машины может затянуться на несколько месяцев, так как список сменных деталей на таких предприятиях ограничен. Для вас запчасти будут заказывать из страны-производителя. Произвести ремонт авто в сервисном центре могут только те владельцы, у которых срок заводской гарантии еще не истек.

Но при покупке к договору КАСКО дополнительной опции «Ремонт на СТОА по выбору страхователя» или «Ремонт на СТОА дилера для ТС любого года выпуска» это станет доступно всем желающим.

Но добавляя подобные опции в свой полис КАСКО, следует знать, каким образом будет происходить ремонт. На СТОА, с которым у страховщика не заключено договора, вас направить не смогут. То есть нужно будет выбирать из станций ремонта – партнеров компании.

В противном случае починку авто придется оплачивать самостоятельно, а после ждать от страховой оплату счетов.

Но это не совсем идеальный выход, так как подобные счета страховщик вправе опротестовать.

И вы останетесь ни с чем. Еще один выход из ситуации – это когда страховщик направляет на СТОА по выбору клиента гарантийное письмо, предусматривающее оплату всех счетов после исполнения обязательств по ремонту.

Но не каждый сервис пойдет на это, не имея договора о партнерстве со страховщиком. ВАЖНО!!! При установке на гарантийный автомобиль любого дополнительного оборудования, оно страхуется отдельно. Таким образом, чтобы получить возмещение за поврежденные литые диски или тонированные стекла, нужно внести в договор по КАСКО все произведенные изменения.

Таким образом, чтобы получить возмещение за поврежденные литые диски или тонированные стекла, нужно внести в договор по КАСКО все произведенные изменения. Отдельно в полис КАСКО можно добавить страхование всех пассажиров и водителя от повреждений, полученных в результате несчастного случая с участием ТС. Это, конечно, увеличит стандартную стоимость договора, зато принесет вам уверенность в выплате возмещения при причинении вреда жизни и здоровью перевозимых людей.

В силу того, что договор КАСКО оформляется на дорогостоящий автомобиль, страховыми компаниями виде бонуса предоставляется пакет услуг по дистанционному урегулированию убытков. Но если вам такое предложение не поступило, его можно докупить отдельно. Хороша эта опция тем, что значительно экономит ваше время и деньги, а также делает регистрацию убытка проще.

Пакет дистанционного урегулирования убытка включает в себя следующие услуги:

  1. Осмотр ТС, регистрация повреждений и написание заявления о возмещении ущерба.
  2. Регистрация ДТП в ГИБДД и получение и передача справки страховщику.
  3. Транспортировка аварийного ТС на стоянку, СТОА или в сервис официального дилера.
  4. Аварийный комиссар имеет право выписать направление на СТОА прямо на месте, но не во всех случаях.
  5. Приезд компетентного сотрудника на место ДТП даже при повреждении всего одной детали.
  6. Помощь при оформлении всей документации.

Однако при покупке такого пакета услуг стоит знать, что никаких дополнительных привилегий при рассмотрении убыточного дела он вам не даст. В него включены стандартные обязанности аварийного комиссара.

Вопрос, как застраховать автомобиль по КАСКО выгодно, волнует каждого автовладельца. Одним из преимуществ такого полиса является возможность приобретения страховки в рассрочку. Правда, воспользоваться ею смогут только собственники ТС, купленного без участия кредитной организации.

В зависимости от компании страховщика условия предоставления рассрочки могут меняться.

Кроме этого, при наступлении страхового случая, выплата возмещения или выдача направления на СТОА будет приостановлена до полного погашения задолженности. К выбору условий и рисков, включенных в договор КАСКО, стоит подойти со всей серьезностью, так как именно от этого в будущем будет зависеть размер и возможность выплаты вообще. С особой осторожностью следует отнестись к следующим пунктам:

  • Такие повреждения, как потертости и царапины после наезда на препятствие не являются причиной для выплаты. В компании, предлагающей такое условие, лучше договор не заключать, так как именно это чаще всего и случается.
  • Несоблюдение ПДД. Если вы попали в ДТП и получили повреждения в состоянии алкогольного опьянения, то вам и так откажут. Но это условие также включает в себя такие нарушения, как «не уступил дорогу» или «Запрещенный поворот». Так что будьте внимательнее.
  • Нахождение автомобиля с 00:00 до 06:00 часов на охраняемой стоянке или в гараже. Если вы всего однажды оставили ТС во дворе у друзей или на дачном участке и произошел страховой случай, то на возмещения убытка можете не рассчитывать.
  • Наличие условной или безусловной франшизы. Конечно, заманчиво получить скидку и застраховать авто на 50% дешевле, но так ли это выгодно на самом деле? Ведь при оплате каждого убытка, сумма, положенная вам к выплате будет уменьшаться. Но если вы уверены в своем водительском опыте и готовы оплачивать самостоятельно все мелкие повреждения, то это условие для вас.

По каким рискам застраховать машину, и какие условия включить в договор, мы вроде бы разобрались.

Теперь давайте ознакомимся с тем, что обязательно должен знать каждый владелец ТС:

  1. В течении какого срока вы должны проинформировать страховщика о произошедшем страховом событии.
  2. При каких обстоятельствах должны быть нанесены повреждения, чтобы страховая компания не отказала в выплате.
  3. Наличие каких именно повреждений не требует при получения возмещения справок из ГИБДД.
  4. Что не является страховым случаем.
  5. Место нахождения отдела урегулирования убытков и телефон страховщика.

При заключении договора страхования КАСКО на автомобиль уже имеющий небольшие повреждения, стоит знать, что при нанесении ущерба тем же деталям на выплату можно не рассчитывать.

В таком случае лучшим выходом будет изначально произвести ремонт ТС самостоятельно, а уж потом, посредством дополнительного соглашения зафиксировать отсутствие поврежденных деталей. После этого страховая компания просто не сможет отказать вам в выплате возмещения целиком и полностью.

( Пока оценок нет ) 1k. 1.2k.

1.8k. 480

8 800 707 08 45 © 2014 — 2021 Электронный страховой центр Страхование: новости, вопросы, услуги Мы используем файлы cookie.

OK x

Где лучше страховать КАСКО в 2021 году: какой страховой полис выбрать на автомобиль, условия страховки

10 декабря 2021В отличие от , у российских автовладельцев не возникает проблем с тем, где оформить . Все автостраховщики предлагают страховой продукт с различными рисками, дополнительными услугами, ценами.

Стоимость КАСКО в несколько раз выше, чем цена на ОСАГО.КАСКО – полис добровольного страхования машины. Оформление этой страховки – выбор автовладельца. Он самостоятельно решает, какое КАСКО выбрать и оформить, в какой компании, за наличные, в рассрочку, в кредит.Автостраховка КАСКО страхует конкретное автотранспортное средство.

Если застраховать автомобиль по полису КАСКО, то при его угоне, повреждении, частичном или полном уничтожении, автостраховщик, по условиям заключенного соглашения, выплатит клиенту полагающуюся денежную компенсацию или отправит на оплаченный ремонт.Важно! Оформить КАСКО на новый автомобиль заставляют кредитные учреждения при заключении договора автокредитования.Сложно сказать, где лучше страховаться по КАСКО в 2021 г., потому что автостраховщики предлагают различные условия страхования. При выборе полиса, необходимо предварительно сделать обзор страховых фирм, изучить имеющиеся предложения.

Подбор подходящего автостраховщика позволит сэкономить и найти наилучшие цены. Перед тем как выбрать КАСКО, необходимо учесть следующие факторы:

  1. оценка возможности получить небольшие выплаты по страховке без справок;
  2. оценка стоимости предлагаемого полиса, возможности покупки страховки в рассрочку, кредит.
  3. причины покупки страховки (кредитная необходимость, частные поездки на машине, высокий риск угона и т. д.);
  4. оценка необходимости покупки дополнительных услуг;
  5. наличие готовности самостоятельно покрыть стоимость ремонта частично (КАСКО с франшизой стоит дешевле);
  6. оценка имеющихся рисков (можно подписать договор с указанием одного или нескольких подходящих рисков);

В полис КАСКО автостраховщики добавляют различные опции: ремонт у дилера, ежегодное снижение размера страховой суммы, возможность получения небольших компенсаций без справок и посещения офиса и т.

д.Интересно! КАСКО бывает полным и частичным. При полной автостраховке покрываются все популярные риски (угон, хищение, уничтожение автомобиля и т.

д.), а при частичном – только один из них.Подробнее о страховке КАСКО от угона можно узнать .Каждая страховая организация в рекламе по ТВ, в интернете, радио предлагает, как кажется, оптимальные и лучшие условия. Но делать оптимальный полис КАСКО, который будет невыгоден страховщику, никто не будет. Поэтому, выбирая и оформляя договор, необходимо прислушиваться не только к озвученным сотрудником компании условиям, но и тем, что прописаны в подписываемом соглашении.

Вполне возможно, что они будут различаться.Выбрать и оформить страховку можно онлайн. Сотрудник «Тинькофф Страхование» самостоятельно приедет к страхуемому автомобилю, осмотрит его и передаст все необходимые документы.

Поэтому, единственное, что нужно сделать – , выбрать подходящие условия.Важно!

Сейчас «Тинькофф Страхование» предлагает кэшбек в размере 20% от стоимости оформленного полиса, который возвращается на дебетовую карту одноименного банка.

(Данное предложение действительно на декабрь 2021 года).К преимуществам сотрудничества с автостраховщиком относятся:

  1. ремонт авторизованных сервисах;
  2. восстановление стеклянных элементов, фар без сдачи документации;
  3. предоставление скидок на следующую автостраховку при безаварийной езде;
  4. предоставление бесплатного эвакуатора при автомобильной аварии, услуг аварийного комиссара.
  5. оформление полиса за одни сутки;
  6. быстрый расчет стоимости полиса (за несколько минут);

Компания предлагает широкий спектр продуктов в сфере автострахования. Можно выбрать подходящий по стоимости, опциям, рискам вариант.Застраховать машину можно от рисков:

  1. повреждение отдельных кузовных и внутренних элементов.
  2. полное уничтожение транспортного средства;
  3. угон;

Ремонт автомобилей выполняется в проверенных технических центрах.

Стоимость обычной франшизы – 20 тыс. р. Стеклянные элементы авто можно заменить без документов один раз в год. Для застрахованной машины в договор есть возможность добавить различные опции: «Ограничение пробега», «страховка с телематикой», «аварийный комиссар на ДТП», «техпомощь в дороге» и т. д.Перед тем, как выбрать страховку КАСКО в этой компании, нужно учесть, что именно «Ингосстрах», по статистике, продает больше всех полисов добровольного автострахования в России.

д.Перед тем, как выбрать страховку КАСКО в этой компании, нужно учесть, что именно «Ингосстрах», по статистике, продает больше всех полисов добровольного автострахования в России. В «Ингосстрахе»: более 550 тыс.

застрахованных по КАСКО, 4 млн застрахованных по ОСАГО, более 400 тыс.

страховых случаев ежегодно, более 22 млрд р. выплачено клиентам.Застраховать машину в «Ингосстрахе» лучше от различных рисков. Для уточнения стоимости выбирайте, вводите исходные данные и узнавайте цену на полис.

Лучше вводить полностью правдивые сведения. В компании КАСКО авто может быть куплено в рассрочку (основное условие – заключение страхового договора на 1 год, стоимость страховки – не менее 25 000 р.).

Перед тем как выбрать полис КАСКО, необходимо с помощью калькулятора уточнить цену автостраховки.Страховщик предлагает КАСКО для неопытных и опытных водителей.

Новички получают: малый набор рисков в договоре, денежные компенсации по случаям, не прописанным в договоре. Опытные автолюбители имеют возможность оплатить 50% стоимости страховки, а остальную часть – только при наступлении страхового случая.При оформлении КАСКО лучше выбрать те риски, которые наиболее актуальны. Компания «Согласие» предлагает страховые продукты с различным набором возможных страховых случаев.

В этой фирме можно застраховать дополнительное оборудование, выбрать и записать в бланк страховки нескольких водителей, получить возможность компенсации без учета износа (). сказано, что ремонтные работы проводятся только в дилерских центрах (если присутствует в регионе).

Этот вариант лучше подходит для любой популярной иномарки.В каждую автостраховку КАСКО добавляются различные опции и сервисы:

  1. помощь эвакуатора;
  2. выплата страховки даже при попадании в ДТП в другой стране.
  3. аварийный комиссар;
  4. ремонт стеклянных элементов, фар без документов раз в год;

Автовладельцы стараются выбрать наименьшую стоимость автостраховки, не обращая внимания на другие условия. Но о них лучше уточнить, потому что минимальная цена на страховку – высокая вероятность проблем с получением полагающихся выплат при наступлении страхового случая. Стоимость автостраховки формируется на основе следующих факторов:

  1. Дополнительные услуги. Если есть возможность, то лучше их не выбирать и не добавлять в полис, т. к. они только увеличат стоимость автостраховки, а на деле много пользы не принесут.
  2. Возраст водителя. Лучше, если автовладельцу будет от 21 до 55 лет. В противном случае действуют повышающие коэффициенты.
  3. Марка, модель машины. Если авто сравнительно недорогое, но редкое и с его ремонтом возникают сложности в России, оборачивающиеся серьезными финансовыми затратами, то страховщик обязательно поднимет расценки на страховку.
  4. Водительский стаж. Если автовладелец опытный, то он может выбрать автостраховку с оптимальными условиями и понижающим коэффициентом.
  5. Франшиза. Приобретение франшизы – снижение стоимости автостраховки. Ее лучше выбрать владельцам старых машин, опытным водителям, собственникам дорогостоящих авто.
  6. Наличие противоугонной системы, защитного оборудования. Такие устройства лучше выбрать и установить, если есть возможность, их наличие позволит снизить цену на КАСКО.
  7. Год производства транспортного средства. По КАСКО автостраховщики лучше всего и выгоднее страхуют новые иномарки, старые автомобили – не страхуют вовсе, либо повышают страховую премию до небес. (Об особенностях полиса КАСКО для автомобилей старше 10 лет, можно узнать ).

Лучше всего заранее выбрать страховщика, изучить его предложения, примерные цены на услуги, после чего лично прийти в офис.

Порядок процесса подписания договора следующий:

  1. Подготовка документации (ксерокопия паспорта, ПТС, СТС, диагностическая карта, права). Лучше проверить всё перед сдачей, чтобы не пришлось приходить заново.
  2. Поездка на машине, которую нужно застраховать, в офис автостраховщика. Сотрудники быстро ее осмотрят, зафиксируют обнаруженные дефекты (лучше, если их не будет). На имеющиеся недостатки страховая фирма платить не станет.
  3. Подписание договора, оплата страховой премии, получение бумажного бланка.
  4. Подготовка проекта договора, его изучение клиентом. Необходимо лучше изучить всё соглашение, прочитать пункты, найти возможные противоречия с устными предложениями, указать на них и попросить убрать из договора. Если сотрудник отказывается, то лучше выбрать другого автостраховщика.

Важно!

Точные сроки действия автостраховки указаны в договоре. Не факт, что она начинает «работать» со дня подписания соглашения.С учетом широкого разнообразия предложений на рынке выбрать КАСКО непросто. При подборе надо ориентироваться не только на стоимость, но и на перечень предлагаемых рисков, тип возмещения (денежные выплаты, ремонт), наличие франшизы, выгодоприобретателя в договоре.Источник:

Как правильно выбрать полис каско: девять правил

Страховой рынок предлагает много различных продуктов каско, встречаются предложения, наполненные разнообразными рисками и услугами или, наоборот, с очень суженным покрытием.

Стоимость договора каско составляет достаточно серьезную сумму и зависит от множества параметров, которые одному страхователю жизненно необходимы, а для другого не имеют никакого значения. Как выбрать необходимую именно вам услугу и сэкономить?1. Определение причин приобретения каскоСамым первым шагом является определение причины, которая побудила потенциального страхователя заняться выбором данного вида страхования.

Если необходимость возникла вследствие возложения банком или иным держателем залога, обязанности по заключению договора каско на владельца автомобиля, то в первую очередь необходимо изучить требования, которые выдвигает держатель залога к такому договору.

Требования могут не допускать использования инструментов, позволяющих снизить стоимость полиса (например, использование франшизы).

Если решение о необходимости заключения договора каско не обусловлено внешними требованиями или требования предполагают достаточную вариативность, то необходимо оценить, какие же риски угрожают вашему автомобилю.

Желательно оценивать эти риски перед приобретением автомобиля, что в некоторых случаях позволит существенно сэкономить на стоимости каско.2. Оценка существующих рисковОценка существующих рисков сильно варьируется в зависимости от марки/модели автомобиля, условий его хранения и эксплуатации, водительского опыта лиц, которые будут управлять автомобилем, а также размера потенциального ущерба, при котором страхователь будет готов потратить определенное время на взаимодействие со страховщиком в рамках процедуры урегулирования убытков.2.1.

Оценка существующих рисковОценка существующих рисков сильно варьируется в зависимости от марки/модели автомобиля, условий его хранения и эксплуатации, водительского опыта лиц, которые будут управлять автомобилем, а также размера потенциального ущерба, при котором страхователь будет готов потратить определенное время на взаимодействие со страховщиком в рамках процедуры урегулирования убытков.2.1.

Оценка риска угонаСамый «чувствительный» риск, при реализации которого вероятность возврата денег, затраченных на приобретение автомобиля, отсутствует, а вероятность возврата самого автомобиля минимальная.

Для оценки данного риска достаточно посмотреть любой из рейтингов «угоняемости» автомобилей различных марок, которые постоянно публикуются в свободном доступе. Чем выше автомобиль в рейтинге, тем больше вероятность его угона и тем дороже будет включение такого риска в полис каско. Различные противоугонные системы, безусловно, снижают риск, но абсолютной панацеей не являются.

Вероятность реализации риска сильно зависит от условий хранения автомобиля.

Чем чаще автомобиль хранится на «открытых» территориях, тем риск выше.

Если автомобиль всегда присутствует в списках самых угоняемых и при этом хранится на общественных стоянках, крайне желательно приобретать страховое покрытие от данного риска. На практике полисы исключительно от риска хищения продают единичные компании, но программы для опытных водителей (например, выплаты по риску «ущерб» только при наличии виновной стороны, отличной от страхователя) предлагают достаточное количество страховщиков.

При страховании нового автомобиля стоит обратить внимание на риск GAP, так как наибольший процент стоимости автомобиль теряет в первый год эксплуатации.2.2.

Оценка риска поврежденияСтрахователь должен оценить не только вероятность попадания им или другим водителем в ДТП по собственной вине (для оценки можно использовать историю подобных случаев), но и вероятность повреждения автомобиля другими водителями или третьими лицами. Например, при постоянном хранении автомобиля на придомовой парковке такая вероятность значительно выше, чем при хранении в гараже или на закрытой стоянке. Также стоит учесть, что, какой бы опытный ни был водитель, чем больше он проезжает на автомобиле в год, тем выше вероятность реализации риска ДТП.

У ряда определенных марок автомобилей существенны риски хищения отдельных деталей, так как при значительной стоимости они легко демонтируются. О подобных фактах проще всего узнать на клубных сайтах соответствующих марок.

При оценке риска повреждений желательно составить представление о стоимости работ по устранению повреждений и стоимости запасных частей, наиболее подверженных риску повреждения (бамперы, фары, лобовое стекло и другие наружные элементы автомобиля). Некоторые марки автомобиля при не самой высокой стоимости самого автомобиля отличаются высокой стоимостью запасных частей и работы, что, безусловно, отражается и на стоимости полиса каско.

Некоторые марки автомобиля при не самой высокой стоимости самого автомобиля отличаются высокой стоимостью запасных частей и работы, что, безусловно, отражается и на стоимости полиса каско.

Таким примером могут служить некоторые автомобили японских производителей, стоимость каско для которых исторически выше рынка.Если страхователь оценивает риски повреждения автомобиля по своей вине в ДТП как незначительные (не более одного случая в несколько лет), то ему стоит обратить внимание на специальные , предварительно внимательно ознакомившись с сутью этих программ.Водителям, не имеющим опыта управления, желательно не ориентироваться на специальные программы и на первое время приобретать широкое покрытие, которое желательно расширить и риском ДСАГО, так как существующего может не хватить даже при не самом существенном повреждении дорогостоящего автомобиля.Оцениваться должны и другие риски, которые страховщик обычно объединяет в риске «ущерб»: стихийные бедствия, повреждения животными, пожар и т. п. Риски в любом случае должны покрывать все события, наступление которых предполагает страхователь.

Чем больше по умолчанию включенных в покрытие рисков, тем лучше. Включение риска страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев полностью зависит от желания страхователя.

При этом стоит учитывать, что при предложении включения таких рисков в договор каско страховщики обычно привязывают страховые случаи к случаям повреждения автомобиля.Особняком стоят водители, эксплуатирующие автомобиль в нестандартных условиях, например охотники, рыболовы и грибники, которые часто выезжают на территории, которые не являются «дорогой» в понимании ПДД.

Большинство страховщиков случаи, произошедшие на таких территориях, своими договорами не покрывают, и если наличие покрытия именно на такие случаи важно для страхователя, то к выбору страховщика необходимо подойти особенно внимательно.3.

Определение готовности к удержанию части риска на себе При оценке риска финансовых потерь от повреждения автомобиля важно принимать во внимание и размер ущерба, который страхователь готов оставить на собственном удержании.

Данная оценка не подразумевает исключительно финансовую составляющую («я готов самостоятельно заплатить за ремонт не более 5 тыс. рублей»), а подразумевает толерантность страхователя к незначительным повреждениям автомобиля. Для некоторых автолюбителей недопустимы мельчайшие сколы и царапины, а другие не считают необходимым устранять даже более серьезные повреждения, мотивируя нехваткой времени или нежеланием заменять/перекрашивать заводские детали.

Для некоторых деталей (например, неокрашиваемых) даже незначительное повреждение предполагает замену, а соответственно, достаточно существенные расходы. Качественная оценка готовности оставить какую-то часть риска на собственном удержании позволит воспользоваться самым доступным инструментом по оптимизации стоимости каско – .4.

Определение оптимальной формы возмещения и параметров для расчета размера убытка Любой из способов выплаты страхового возмещения имеет свои достоинства и недостатки. Возмещение в натуральной форме предпочтительно для страхователей, не разбирающихся в технологиях ремонта. Выбор дилерской или недилерской СТОА зависит от наличия гарантии на автомобиль и личного восприятия различных СТОА страхователем.

В большинстве случаев страховщики заключают договоры с зарекомендовавшими себя недилерскими СТОА, и страхователь не почувствует разницы в качестве ремонта. Часто страховщики предлагают возможность заявить о страховом случае непосредственно на СТОА (удаленное урегулирование убытков), что позволяет сэкономить дополнительное время. Выплату денежными средствами стоит выбирать при отсутствии у страховщика договоров со СТОА необходимой страхователю марки или наличия у страхователя «своей» СТОА, специалистам которой он готов доверять.

Выбор агрегатной страховой суммы и расчета возмещения с износом позволит немного сэкономить на стоимости каско, но пользоваться такой возможностью лучше страхователям, уверенным, что в течение периода страхования не произойдет более двух случаев.5.

Оценка возможности заявлять без справок Многими страховщиками возможность заявления ущерба без справок предоставляется в том или ином виде. Часто такая возможность сформулирована со множеством ограничений, несоблюдение которых может повлечь отказ в выплате возмещения полностью или как минимум в превышении согласованного условием объема повреждений (например, можно заявлять только повреждения, которые устраняются окраской, а для устранения заявленных повреждений необходимы ремонт или замена; можно заявлять убытки не более 10 тыс.

рублей, а устранение повреждений обойдется в 15 тыс. рублей). Иногда такая возможность может быть очень удобной, но если она предоставляется за дополнительную плату, нужно внимательно изучить условия и оценить необходимость в совокупности с другими условиями договора (например, если по договору установлена франшиза 10 тыс.

рублей, то условием обращения без справок в большинстве случаев воспользоваться не удастся).6.

Оценка необходимости включения дополнительных сервисных опцийУслуга по эвакуации автомобиля бесплатно включена в стоимость каско у многих страховщиков. Если услуги аварийного комиссара и сбора документов из компетентных органов предоставляются за дополнительную плату, решение о целесообразности таких затрат принимается страхователем. Часто реализация подобных услуг только увеличивает время урегулирования убытка и не предоставляет никакой дополнительной помощи.

Если страхователь не ожидает большого количества страховых случаев в период действия договора, то приобретение услуги нецелесообразно, так как при необходимости услугу можно приобрести самостоятельно.

Аналогичный совет применим к услугам предоставления такси, аренды автомобиля и юридической помощи.7.

Сравнение стоимости. Оценка необходимости рассрочкиКогда страхователь определился с составляющими полиса каско, соответствующими его потребностям, остается рассчитать стоимость такой услуги и выбрать подходящего страховщика. Многие страховщики предоставляют возможность расчета стоимости каско на своих официальных сайтах.

Производить ряд расчетов на сайтах нескольких страховщиков, заполняя фактически идентичные данные, достаточно трудоемко. Задачу позволит упростить , в котором по заданным параметрам возможно произвести расчеты сразу в нескольких страховых компаний и сравнить их ценовые предложения.

Если страхователь окончательно не определился с необходимостью ряда параметров, рекомендуется произвести расчет с их включением и определяться исходя из разницы в стоимости.

Здесь же можно задать возможность оплаты страховой премии в рассрочку. Использование рассрочки может увеличить стоимость полиса и влечет возникновение рисков прекращения договора страховщиком при просрочке уплаты очередного страхового взноса. В последнее время на рынке появились продукты, называемые умным словом «каско», основанные на принципе «плати, как ездишь» (pay-as-you-drive), которые предполагают установку на автомобиль телематического устройства.

В течение определенного времени такое устройство отслеживает стиль вождения водителей, управляющих застрахованным авто. Присоединение к данной программе потенциально может сэкономить аккуратным водителям до 50% от страховой премии по договору.8. Выбор страховщика. Анализ возможных дополнительных требований страховщика к договоруПосле определения параметров договора и наиболее подходящих ценовых предложений потенциальному страхователю необходимо осуществить выбор страховщика, что является особенно важным по добровольным видам страхования, в которых действующим законодательством, в отличие от обязательных видов страхования, не предусмотрены никакие виды компенсаций страхователю в случаях отзыва лицензии или банкротства страховщика.Ниже перечислены параметры, которыми следует руководствоваться при выборе страховщика каско.· Надежность страховщика.

При анализе страховой компании по параметру «надежность» проще всего ориентироваться на рейтинги различных рейтинговых агентств (чем выше рейтинг, тем меньше вероятность банкротства), открытость страховщика – наличие «свежих» форм бухгалтерской и финансовой отчетности на официальном сайте (желательно с положительным финансовым результатом), наличие серьезных акционеров.· Лояльность страховщика.

При анализе страховщика по параметру лояльность необходимо оценить правила страхования на широту покрываемых рисков и изучить действующих страхователей о том, насколько качественно страховщик урегулирует убытки. При анализе отзывов желательно применять их к действующим условиям страхования страховщика и понять, насколько точно страховщик исполняет эти условия, а не возможные представления о каско лиц, написавших отзыв.· Наличие у страховщика договорных отношений со СТОА, необходимой вам, и большим количеством СТОА в принципе. Отсутствие большого количества договорных отношений со СТОА обычно характеризует страховщиков, только начинающих развивать каско, либо страховщиков, с которыми СТОА расторгли договоры ввиду частого невыполнения обязательств по договорам со стороны страховщика.На сегодняшний день сложилась ситуация, когда требование к надежности страховщика является наиболее значимым, так как в тренде последней судебной практики значительно проще взыскать невыплаченное или недоплаченное страховое возмещение со страховщика, присутствующего на рынке, чем пытаться что-то получить со страховщика, у которого отозвали лицензию или которого признали банкротом.После выбора оптимальных условий договора каско и подходящего страховщика необходимо убедиться, что страховщик при заключении договора не выдвинет дополнительных требований, к которым могут относиться оборудование автомобиля противоугонными системами или определенные условия по хранению или эксплуатации автомобиля.

Требования отражаются непосредственно в страховом полисе.

Если никаких неожиданностей не обнаружено, можно заключать договор и производить оплату.9. У кого лучше приобрести договор каско – у страховщика, страхового брокера или страхового агента?Заключать договор при условии добросовестного действия всех сторон можно как непосредственно в офисе страховой компании, так и посредством страховых агентов и страховых брокеров. Страховые агенты или брокеры могут оказать помощь в подборе оптимального предложения среди нескольких страховых компаний, а также предоставить дополнительную скидку за счет своего вознаграждения.

При покупке полиса через посредника необходимо уточнить у страховщика, имеются ли у него договорные отношения с данным контрагентом и не числится ли полис, который предполагается оформить, в списке утерянных или похищенных. Источник: Banki.ru

12 способов сэкономить на каско

Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора.

Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать. Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая.

При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист. Например, франшиза составляет 30 000 рублей.

Устранение последствий от незначительной аварии (помятое крыло) обойдется в 23 000 рублей, и эти расходы несет клиент. Если нанесен больший ущерб — на 50 000 рублей, то выплаты страховой составят только 20 000 рублей.

Если автомобиль оценен в 500 000 руб. и его «затоталят», то страховщик выплатит 470 000 рублей.

Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

Модель и страховая стоимость Лада Гранта, 300 000 руб.

Размер франшизы 0 9 000 15 000 АльфаСтрахование 20 400 13 868 12 181 ВСК 21 698 15 901* 12 896 Ингосстрах 40 758 29 808 27 622 РЕСО-Гарантия** 12 033 8 095 7 136 Согласие*** — — 33 719 Модель и страховая стоимость Hyundai Solaris, 650 000 руб. Размер франшизы 0 9 000 15 000 АльфаСтрахование 52 959 39 096 34 514 ВСК 57 681 46 815* 38 861 Ингосстрах 49 919 37 164 35 889 РЕСО-Гарантия** 32 370 23 602 19 843 Согласие*** — — 77 000 Модель и страховая стоимость Volkswagen Tiguan, 2 000 000 руб. Размер франшизы 0 9 000 15 000 АльфаСтрахование 71 927 54 615 44 620 ВСК 64 023 54 711 45 581 Ингосстрах 72 123 61 168 52 405 РЕСО-Гарантия** 45 819 32 656 27 537 Модель и страховая стоимость Toyota Land Cruiser, 3 500 000 руб.

Размер франшизы 0 9 000 15 000 АльфаСтрахование 207 081 188 341 185 842 ВСК 208 387 186 787 157 334 Ингосстрах 267 412 248 967 232 982 РЕСО-Гарантия** 105 292 91 793 83 693 В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет). * Расчет для франшизы в 7500 руб. ** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.

*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется. Как видно из таблицы, в среднем стоимость страховки уменьшается на ту же сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях и больше. Кроме того что полис обходится дешевле, нередко страховка с франшизой обеспечивает водителю накопление «безаварийного стажа».

Ведь автовладелец реже обращается в страховую компанию за компенсацией, он становится привлекательней как клиент и может рассчитывать на будущие скидки.

Какие бывают франшизы? Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем.

Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

Есть более гибкий инструмент — условная франшиза.

Если ущерб меньше фиксированной франшизы, возмещение не производится. Если ущерб больше франшизы, страховая производит выплату в полном объеме без ее вычета. К этому виду можно отнести избирательную франшизу, которая удерживается, если автовладелец стал виновником аварии.

Событийная франшиза может применяться только при определенных страховых случаях (ДТП) и не применяться при других (угон или «тотал»).

Франшиза может применяться к определенному водителю, включенному в страховку, может действовать в определенный период времени или удерживаться при повреждении определенных деталей автомобиля. Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между клиентом и страховой и обычно входят в «персональное» предложение. В любом случае франшиза и условия ее применения должны быть прописаны в договоре страхования, не вызывать разногласий у сторон и быть полностью понятны для страхователя.

Если на стадии заключения договора согласиться восстанавливать свой автомобиль не у официального дилера, а в прочих сервисах, аккредитованных страховщиком, то страховка может стоить дешевле на 5–10%.

Также полис будет доступнее, если выбрать выплату не в виде ремонта, а деньгами «по калькуляции страховщика». Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет заметно меньше, чем потребует восстановление автомобиля.

А еще можно вовсе отказаться от оплаты работ по ремонту: страховка будет покрывать только стоимость запчастей, и это может снизить цену каско в два раза.

Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

К страховке «угон+полная гибель» может добавляться дополнительная услуга вроде «франшизы наоборот». Страховщик готов покрывать ущерб от ДТП, но только если сумма укладывается в определенные пределы (допустим, в 50 000 руб.). Но это уже не способ сэкономить, напротив, придется доплатить за полис.

Риск угона заметно снижается, если оставлять автомобиль только на охраняемых стоянках или в собственном гараже. Чем меньше машина ездит, тем меньше шансов попасть в ДТП. Также снижается вероятность аварии, если использовать автомобиль только на определенных маршрутах или в определенные дни.

Эти и другие условия могут быть прописаны в договоре страхования, и они снижают цену каско. Но их нарушение (парковка на улице, превышение ограниченного пробега, выезд в другой район или движение в будни при «страховке выходного дня») приведет к отказу в выплате. Подобные ограничения могут подойти домохозяйкам, дачникам и другим водителям, которым машина нужна для узких задач.

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы.

Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления).

Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды. Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть).

Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис.

Отсюда и скидка на каско. Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля.

В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее.

Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит.

При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка.

Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги. Наличие даже самой простой сигнализации уменьшает стоимость каско на несколько процентов.

Серьезный спутниковый противоугонный комплекс даст экономию в 10–30%. Порой у страховщика есть специальная партнерская программа с той или иной маркой противоугонных систем: поставил оборудование этого бренда — получил скидку на каско. Правда, стоимость самой «противоугонки» в таком случае может быть сопоставима со стоимостью полиса.

Но для часто угоняемых автомобилей такие траты могут быть оправданны. Самые дорогие полисы — это те, что выданы «на предъявителя», то есть за рулем может быть любой водитель.

Чем меньше людей допущено к управлению, тем каско дешевле. Самая низкая цена с точки зрения «человеческого фактора» будет у семейного водителя средних лет с детьми, большим стажем и отсутствием аварий за последние несколько лет.

Возможность отремонтировать один кузовной элемент в год без справок и оформления ДТП, вызов «бесплатного» комиссара и эвакуатора — это на самом деле не бесплатные услуги, они делают каско дороже. Бывает, что вам предлагают большую скидку на каско, если дополнительно вы готовы оформить расширенное осаго, страхование жизни и пр.

Тут уже надо смотреть на размер скидки, а также трезво оценить, нужны ли вам вообще эти дополнительные виды страхования. Приобретение стандартного полиса на сайте страхователя может быть дешевле: иногда для тех, кто оформляет страховку онлайн, предлагают специальные условия.

Еще вариант: покупка каско на сервисах-агрегаторах, позволяющих сопоставить условия сразу многих страховых компаний.

В числе подобных популярных сайтов Сравни.ру, moneymatika.ru, Банки.ру. У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости.

Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%.

Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая. Некоторые страховые компании активно переманивают клиентов у конкурентов, предоставляя более выгодные условия.

К примеру, «своя» страховая компания редко готова предложить скидку более 10% за безаварийное вождение.

А «чужие» страховщики могут уступить и 40%, чтобы заполучить клиента с хорошей историей.

КАСКО как выбрать

Перед тем, как рассмотреть какую страховую компанию выбрать КАСКО, необходимо детально ознакомиться с определениями данного наименования полисов, установить их значение. В частности, под КАСКО принято понимать страхование возможных рисков, но в отличие от ОСАГО, оформление этой страховки является добровольным.

Однако, несмотря на чисто добровольный статус, многие владельцы транспортных средств, предпочитают гарантировать себе высокую безопасность путешествия и избавиться от некоторых дополнительных расходов после попадания в аварийную ситуацию.

Как показывает практика, суммы выплат порой слишком большие, следовательно, вероятность выкладки собственных средств снизится к нулю. Такая программа страхования в полной мере позволяет покрывать многочисленные риски, связанные непосредственно с сохранностью средства передвижения, а также отдельных его узлов и агрегатов.Среди прочего, КАСКО предусматривает следующие компенсации по вопросам:

  1. При угоне, а также вандализме, страховой полис КАСКО также станет многообещающим решением возникшей проблемы. Несмотря на это, многие страховые компании не слишком стремятся к тому, чтобы обеспечивать защиту от возможного угона средства передвижения. Причина банальная – вероятность возникновения страхового случая по вине угона авто значительно больше, нежели чем при попадании в аварию.
  2. Воздействие негативных стихийных действий, к примеру, града, дождя, гололеда, любых других факторов погодного воздействия. Это же обстоятельство относится и к случаям, когда на транспортное средство было оказано воздействие пожара, торнадо, наводнения и многого другого.
  3. Попадания транспортного средства в ДТП, аварийную ситуацию, при этом не имеет значения, виновато конкретное лицо, управляющее им в процессе движения либо же нет.

Именно по этой причине, рассматривая какую страховую выбрать КАСКО, обязательно стоит учесть реакцию компании на возможность попадания автомобиля в ситуацию с угоном и стараться предусмотреть этот вариант в первую очередь.Читайте также:Выбрать полис КАСКО нужно максимально вдумчиво и практично, рассмотрев при этом все возможные варианты развития событий. К примеру, важным показателем работы компании является ее убыточность, что можно запросто просмотреть, учитывая, что на рынке страховых услуг организации предоставляют полиса фактически годами, даже десятилетиями.

Правда стоит упомянуть тот факт, что многими компаниями составляются собственные варианты «выгодности» сделки, следовательно, убыточность объективно оценена быть не может. В таком случае, рассматривая как выбрать КАСКО, необходимо смотреть повышение или снижение показателей тарифов, что непременно приведет к установлению уровня убыточности при работе с компанией.

Анализируется в обязательном порядке и установленный целевой сегмент конкретной компании, благодаря которому можно определить КАСКО какую компанию выбрать.

Если сегмент нецелевой, выставляются соответствующие заградительные тарифы, иными словами, предлагается такая стоимость страхового полиса, по которой клиенту гарантировано не будет выгодно приобрести данное предложение.

Важно уделить внимание и такому фактору как возможность самостоятельно выполнить расчет данных по полису.

Для этого предусмотрен специальный калькулятор, который располагается на сайте и может быть доступен для любой категории потенциальных посетителей.Читайте также:Оцените статью10000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+