Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Как получить кредит в банке если испорчена кредитная история

Как получить кредит в банке если испорчена кредитная история

Как получить кредит в банке если испорчена кредитная история

Если кредитная история испорчена, можно ли получить кредит в банке?

Северина Б.26 марта · 928ИнтересноВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями1 ответ478Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ruПодписаться»Испорчена» бывает по-разному. Если у вас незакрытые просрочки — нет, ни один банк ничего не даст.Если были просрочки в пределах 1 месяца и вы их давно закрыли, то могут дать. Еще зависит от кредитной нагрузки и вашего доходаХороший ответ · 444Комментировать ответ.Читайте также5,1 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей, кредитам. · Вообще кредитная история может храниться сколь угодно долго, если по ней регулярно есть какие-то движения. В статье 7 ФЗ о кредитных историях сказано, что кредитная история аннулируется по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

То есть для полного исключения кредитной истории надо, чтобы в течение 10 лет вы не брали никаких кредитов, ваши банки не передавали в бюро кредитных историй никаких данных.

К сожалению, на практике это почти нереально.13 · Хороший ответ6 · 38,5 K486Смешно.

Ни один вам банк уже ничего не даст, только МФО или под залог. Даже не суйтесь. Все кто пишет здесь, что какой то банк лольно к вам отнесеться НЕТ НЕТ И ЕЩЕ РАЗ НЕТ.

У вас КИ уже в полнейшей ж из-за этого.

ТАк что имейте ввиду не тратье деньги и нервы. В вашем случае только под залог или МФО!1 · Хороший ответ · 3,2 KОтвечаетДоброго времени суток!Лучше всего попробовать обратиться к фирмам, которые работают даже онлайн.Сразу хочется отметить, что у людей лучше не брать, так как скорее всего вам попадутся мошенники.Нужно найти правильный вариант для себя, и получить средства. Варианты есть конечно, и если нужны средства довольно быстро, то есть несколько сайтов где вы сможете их получить:Пожалуй, лучший вариант — Тоже вариант отличный — Ещё не плохая фирма — И вот здесь — Думаю, что ваш вопрос окончательно решится.Всего доброго!1 · Хороший ответ1 · 494824Консультирую бесплатно.

Пишите или в контакт · Добрый день!

К сожалению, законодательной нормы, которая позволяет: а) «списать долг по сроку давности», б) применив срок исковой давности (в суде) сделать кредитную историю безупречной — не существует. Исправить кредитную историю нельзя. Можно подправить в каких то нюансах.

Но, все просрочки, движение по кредитам, будут отражены.

Их нельзя убрать судебными решениями или иными действиями. 4 · Хороший ответ · 1,9 K1,0 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ОтвечаетИсправить пробелы в кредитной истории можно и даже нужно!)Ниже представим несколько вариантов улучшения КИ))

  • Очень лояльно относятся к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь можно получить второй кредит, даже если первый займ не погашен и есть большие задержки по платежам.
  • В МФО требования к заемщикам умереннее, чем в банках и получить краткосрочный займ гораздо проще. Информация о возвращенных вовремя микрокредитов отобразятся в вашей кредитной истории, что, безусловно, украсит ее. Делается это не за пару-тройку дней, однако вы можете рассчитывать на получение банковского кредита в будущем.
  • Если такие способы вас не устраивают, и вы желаете получить кредит именно в банковской организации, следует обратиться в банки, где вероятность одобрения самая высокая, а требования к клиентам минимальны.
  • Если вам требуется скромная сумма денег и отказали банки, взять кредит можно также в микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на один год. Как вариант можно обртиться к частным инвесторам.
  • Похожий принцип действует в Пробизнесбанке, который кредитует почти только на доверии. Несмотря на просрочки и наличие непогашенных кредитов, можно получить небольшой займ до 100-150 тысяч рублей.
  • Если у вас ненсовершенная кредитная история и большие банки отказывают в кредите, обратитесь за помощью в кредитные организаии без скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать кредит. Здесь все решает кредитный консультант, который с вами работает.
  • Кроме того, можно обратиться к кредитным брокерам, которые помогут получить кредит или выяснят, какие причины мешают получить кредит.
  • Улучшить кредитную историю можно с помощью микрозаймов в микрофинансовых организациях. Вы можете взять и отдать несколько маленьких кредитов.
  • Существуют банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают маленькие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Например, получить кредит без кредитной истории можно в Восточном Экспресс банке, РосГосстрахБанке, Русском Стандарте, Тинькофф и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс.
  1. Узнать все тонкости получения заема с плохой кредитной историей вы можете
  2. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже!) Мы обязательно ответим!)
  3. Удачи!)

4 · Хороший ответ8 · 9,4 K

12 способов получить кредит с плохой кредитной историей

» Кредиты Автор falconra На чтение 12 мин.

Опубликовано 14.06.2017 В данной статье вы узнаете . Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством.

Основная их цель – это снижение банковских рисков. Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора. Хотите подробности? Читайте далее.

Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно.

Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории. Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя.
Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора.

Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто. Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков.

Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их.

Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий будет на более выгодных условиях. Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения.

Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей.

Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй. Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения.

Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога.

Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита.

Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа.

Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок. В качестве залога принимают следующее:

  1. Коммерческую недвижимость.
  2. Ценные бумаги.
  3. Жилую недвижимость.
  4. Движимое имущество.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них.

Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными. Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении

кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем.

Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить.

Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег.

Зато вы их гарантированно получите.

Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы.

Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья.

При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано. Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков.

Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех. Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком.

Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа.

Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи. Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов.

К полному пакету относится следующее:

  1. Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
  2. Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность.

Помните, что этот пакет актуален только для . Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков. Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку.

Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт.

Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой.

При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России.

Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас.

В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения.

Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия.

Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых.

Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока.

Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата.

Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам.

Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком.

Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке.

Не нужно вносить большую сумму.

50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита. Есть несколько банков, в которых процент одобрения кредита выше, чем в других.

Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту.

Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа. Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:

  1. Банк Тинькофф.
  2. Банк Ренессанс Кредит.
  3. Хоум Кредит Банк.
  4. Локо Банк.
  5. Банк Русский Стандарт.
  6. Почта Банк.
  7. Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.
Рекомендуем прочесть:  Дарить или завещать что лучше

Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита.

Дело в том, что у таких компаний немного клиентов.

Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.

К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.

Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала.

На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет.

Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.

Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов.

Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории.

Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования. Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие.

Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис.

Достаточно изначально

зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать.

В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отображаться в справке о доходах. В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.

Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами.

Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег. Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит. Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.
Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.

Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику.

Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю.

После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности.

В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей.

И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит.

Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду.

Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3% в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать.

Это золотое правило для всех заемщиков. Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета.

На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму. Я искренне надеюсь, что эта статья оказалась для вас полезной.

Если у вас остались какие-то вопросы, то пишите их в комментариях.

Я буду рад помочь вам советом. Также хочу сказать, что дальше будут другие интересные статьи о том, как получить кредит.

Еще будет подробное описание наиболее популярных кредитных продуктов в различных банках с указанием подводных камней. Если вам все это интересно, подписывайтесь на мой блог.

И помните, что ваши комментарии помогают мне понять, что именно вам интересно. То есть, они задают вектор направления последующих статей, которые будут подробнейшим образом отвечать на задаваемые вами вопросы.

Как взять кредит с испорченной кредитной историей?

21 июля 2017Испорченная кредитная история (КИ) — большая проблема для многих заемщиков.

По этой причине банки отказывают в выдаче займа. Несмотря на то, что репутация заемщика играет главную роль, некоторые финансовые учреждения готовы выдать кредит такой категории клиентов.

Для получения в большинстве случаев понадобится поручительство или залог.Информация о заемщиках и выполнении ими своих обязательств накапливается и хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитное досье сохраняется 10 лет, поэтому выждать, пока данные устареют, не удастся. Но есть возможность улучшить свою репутацию.

Для этого достаточно взять любой займ и вовремя, без нарушений его вернуть.Чтобы не возникло проблем при оформлении кредита необходимо:- постоянно контролировать КИ;- при выявлении ошибок в КИ принимать меры для их исправления;- улучшать КИ.Кредитная история влияет не только на вероятность того, что выдача будет одобрена. Заемщики с хорошей КИ могут рассчитывать на более выгодные условия: процентная ставка снижается на 0,5–2%, а сумма увеличивается, иногда в разы.В последнее время банки стали предъявлять больше требований к заемщикам и чаще отказывать в выдаче денег.Если клиент получил отказ в нескольких финансовых организациях из-за плохой финансовой репутации, можно обратить внимание на кредит под обеспечение.В ряде случаев достаточно оформить поручительство физического лица. При этом для банка риск невозврата снижается.

Этот способ подойдет также в тех случаях, если нужно взять большую сумму под невысокий процент.Для крупных покупок, строительства и ремонта оформляют кредит под залог недвижимости.

Такие программы позволяют получить большую сумму — до 5–10 млн.

рублей на срок до 20 лет. Ликвидное обеспечение является хорошей гарантией возврата займа.

Поэтому банки порой идут на соответствующие сделки с теми, у кого КИ испорчена. Но не стоит рассчитывать на максимальную сумму.

Если в стандартных программах выдают до 60–70% от оценочной стоимости, то для заемщиков с плохой кредитной историей эта цифра колеблется в пределах 40–50%.Получить заём в рассматриваемой ситуации могут трудоустроенные граждане РФ, которые подтвердят свою платежеспособность.

Стандартные возрастные ограничения — от 21 до 65 лет.

Можно привлечь созаемщика, это значительно увеличит шансы.Необходимые документы:- паспорт гражданина РФ;- СНИЛС;- справка о доходах;- копия трудового договора или книги (заверяется работодателем);- пакет документов на залог.Требования у каждого банка могут отличаться. Для некоторых финансовых организаций обязательна 2-НДФЛ, для других подойдет справка о доходах по форме банка или предприятия.Чтобы сэкономить время, следует подавать онлайн заявку дистанционно в несколько банков. Таким образом можно получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.Финансовые организации неохотно выдают деньги заемщикам с плохой репутацией.Поэтому в первую очередь нужно обращаться в обслуживающий банк, где клиент получает зарплату, пенсию, имеет (имел) вклад или ранее кредитовался.Если же такового нет, необходимо обратить внимание на банки, которые имеют программы по выдачи небольших займов с минимальными требованиями.

Чаще всего это небольшие финансовые организации, которые специализируются на микрокредитах. Основной недостаток таких программ — высокая процентная ставка.Выдает займы клиентам с плохой КИ. В банке есть специальная программа «Кредитный доктор», которая позволит улучшить кредитную историю.

Можно получить до 5 тысяч на несколько месяцев, при этом процентная ставка по стандартной программе достигает 40%.Банк активно сотрудничает с торговыми сетями.

Доступен займ на срок до двух лет на покупку бытовой техники, мебели, стройматериалов и другой продукции. Заявка рассматривается в течение нескольких секунд.Банк известен своими лояльными требованиями к заемщикам.

Если КИ испорчена, можно отправить заявку для получения предварительного решения. Сумма до 300 тыс. рублей, возможен вариант оформления без залога и поручителей.Ссылка на материал

Где взять деньги, если испорчена кредитная история

Банки РФ все чаще отказывают в выдаче кредитов клиентам, у которых найдены какие-то проблемы в кредитной истории. В 2018 году , увеличившись на 4% по сравнению с 2017 годом.

Для некоторых кредитных продуктов доля отказов доходит и до 80%. Ситуация с возвратом кредитных средств постепенно ухудшается, поскольку реальные доходы населения падают, а долговая нагрузка — растет. Так, в этом году 42% российских заемщиков имеют показатель долговой нагрузки .

По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, рост потребительского кредитования постепенно превращается в социальную проблему и даже может привести к массовым неплатежам в 2021 году. Минфин . По статистике Объединенного кредитного бюро, 600 крупнейших кредиторов России в этом году выдали свыше 37 млн новых кредитов .

Объемы кредитования растут. Но учитывая постоянно увеличивающийся процент «плохих» заёмщиков, банки все более тщательно оценивают кредитные истории клиентов.

Бюро кредитных историй () считает недобросовестными тех заемщиков, кто:

  1. банк по какой-то причине не отправил в Бюро кредитных историй информацию о закрытии кредита заемщиком;
  2. есть задолженности по коммунальным платежам, алиментам или штрафам, которые выплачиваются принудительно после судебного процесса.
  3. несвоевременно выплачивает проценты по кредиту;
  4. были проблемные кредиты из-за мошенников, которые получили деньги, воспользовавшись документами другого человека;
  5. не вовремя вносит платежи по основному телу кредита без уважительных причин;
  6. заемщик судится с банком;
  7. есть серьезные просрочки, но за рефинансированием заемщик не обращался;

Все указанные причины являются для банка и даже некоторых МФО достаточными для отказа в выдаче кредита. Заемщик при этом может не знать о том, что на его имя кто-то взял кредит, равно как и о том, что банк не отметил возврат заемных средств. По данным участников Ассоциации развития возвратного лизинга, среди наиболее часто встречающихся причин невозврата долга — оспаривание суммы задолженности, ухудшение финансового состояния, потеря работы, непонимание условий кредитования, нежелание погашать кредит.

Проверка проводится по базам Бюро кредитных историй.

Один раз в году данные о себе можно запросить бесплатно, все остальные запросы будут выполнены уже за деньги. Если информации о том, в каком бюро хранится история, нет, следует сначала направить запрос в Центробанк, который предоставит список организаций, куда нужно отправить уже запрос о получении истории.

Более простой способ — запросить свои данные онлайн, для чего необходимо зарегистрироваться на портале государственных услуг. Если деньги нужны, а банк не дает кредит из-за испорченной кредитной истории, не стоит отчаиваться, выход есть — даже не один, а несколько.

Оформление кредитной карты с установленным лимитом. Сделать это можно практически в любом банке, если нужна не очень большая сумма.

Большинство банков выдаст такую карту, поскольку риски для них минимальны: средства, которые можно получить таким образом, невелики. При помощи кредитной карты можно исправить свою историю — для этого нужно снимать небольшие суммы денег и возвращать их раньше установленного банком срока.

Минусов у такого способа практически нет.

Микрозайм. Его может выдать МФО, такие организации обычно оформляют займы без дополнительных проверок, предоставления справок о доходах и поручительства.

Деньги выдают на руки в течение нескольких минут после обращения заявителя. Проблема с микрозаймами в том, что на них начисляют большие проценты. Вернуть такой заем лучше досрочно, поскольку МФО также передают данные в Бюро кредитных историй.

Возвратный лизинг. Относительно новый финансовый инструмент, который дает возможность получить средства в залог имущества. Этот вариант доступен как частным, так и юридическим лицам.

У лизинга большой плюс в том, что договор можно оформить на долгий срок, кроме того, необходимо минимум времени и документов для того, чтобы получить финансирование. Минус в том, что если условия грубо нарушены, то у лизингодателя есть право договор расторгнуть, а имущество оставить себе. Кредит у частного лица. Да, занять деньги можно и у друзей, родственников, знакомых или у тех людей, кто занимается этим профессионально.

Плюсы в том, что можно получить деньги быстро. Минусов гораздо больше: например, если возврат долга просрочить, отношения можно серьезно испортить. Или же выплачивать крупные проценты по займу, установленные «профессиональным» кредитором.

Рекомендуем прочесть:  Органы соцопеки консультация

Но если этот кредитор — представитель теневой структуры, проблем потом будет много.

В банке. Если бы банки отказывали всем заемщикам с проблемными кредитными историями, объем кредитования упал бы в несколько раз. Банкам выгодно помогать своим клиентам, для чего существуют специальные программы.

У них несколько плюсов. Так, кроме возможности получения денег, заемщик может исправить свою кредитную историю при помощи такой программы. Правда, только в случае, если кредит будет выплачен полностью и в срок.

Еще один вариант — рефинансирование кредита, когда для погашения предыдущего кредита выделяется новый. Но в этом случае стоит тщательно рассчитать свои возможности. Если заемщик не смог вернуть первый кредит, каким образом он собирается рассчитываться со вторым?

В целом, банки — основной источник кредитных средств. По нашей оценке, доля остальных каналов незначительна и составляет доли процентов по отношению к банковскому сектору. Что касается дополнительных источников получения средств, наиболее популярными у частных лиц являются МФО, теневые структуры, ломбарды, займы под ПТС, знакомые и друзья, займы под квартиру.

Для того чтобы не иметь проблем с банками, стоит работать по правилам, установленным банками.

Есть несколько способов оставить свою кредитную историю незапятнанной для банков и финансовых организаций:

  1. Не допускать просрочек платежей по кредиту. Здесь все понятно — чем более долгая просрочка и выше сумма займа, тем сложнее будет получить кредит впоследствии.
  2. Предупреждать банк, если возникают проблемы. Как и указывалось выше, у банка есть несколько инструментов для работы с заемщиками, у которых возникли проблемы. В частности, это программа рефинансирования или просто программа работы со «сложными» клиентами.
  3. Указывать личные данные без ошибок и неточностей. Если информация заемщика при проверке вызовет подозрения, банк может отказать в кредите.

Но если уж история испорчена — исправить ее можно лишь при помощи добросовестной выплаты новых небольших кредитов. В банке можно взять совсем небольшую сумму, а затем вернуть ее примерно за полгода, регулярно выплачивая проценты и тело кредита.

Помогает исправить проблему и кредитная карточка, о чем говорилось выше. Кстати, в планах государства — , или клиентов банков с проблемной кредитной историей. По плану, в 2021 году доля заемщиков с закредитованностью выше 50% должна быть сокращена на 40%, а к 2024 году опуститься всего до 10%.

Так что для того чтобы иметь возможность в любой момент получить кредит, лучше не набирать много заемных средств, чтобы вовремя все вернуть. Подписывайтесь на канал «» в «Яндекс.Дзене» Нравятся материалы «Инвест-Форсайта»? Подпишитесь Подписаться Загрузка.

Сентябрь 7, 2021, 11:04Сентябрь 7, 2021 Сентябрь 7, 2021Сентябрь 7, 2021Сентябрь 7, 2021

10 банков и 17 МФО, где выдадут кредит с плохой кредитной историей и просрочками + как его получить

Обновлено: 3.04.2021 Около четверти россиян имеют непогашенные задолженности. По разным обстоятельствам, не всегда удаётся производить очередную выплату точно срок, но задержка даже на один день фиксируется.И как следствие, человек приходит в банк, чтобы оформить новый кредит, но ему отказывают.

А виной всему погрешности при выплате старых долгов.

Я расскажу вам, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.СодержаниеКредитная история — эта информация о заемщике, которая показывает, как качественно он возвращает деньги, полученные в банке.

Эти сведения используют банки, когда принимают решение о выдаче кредита.Кредитные организации по запросу могут посмотреть историю кредитования клиента, из которой видно в том числе, как добросовестно заемщик выплачивал прошлые кредиты, нет ли у него текущих задолженностей, и на основании этого делают вывод: какова вероятность, что заемщик вернет ссуду?

Можно ли ему дать в долг средства? Если да, то какую сумму и на каких условиях? И нередко на основании данных кредитной истории банки не одобряют получение ссуды.Кредитная история бывает четырех уровней:

  • Плохая — у клиента много просрочек и непогашенных займов.
  • Испорченная — заемщик не платит по кредиту долгое время (до 6 месяцев), но в итоге гасит его.
  • Идеальная — полное отсутствие просрочек по кредиту за всё время отношений с банками. Если вы платите займ строго по графику или даже раньше, то у вас идеальная кредитная история. Этот вид встречается редко.
  • Хорошая — есть небольшие просрочки (не более 5 дней). Заемщик с такой историей считается добросовестным.

Банки охотнее выдают деньги клиентам с идеальной или хорошей кредитной историей.

Но если она испорченная или плохая, то получить кредит сложно. Кредитная история хранится и обрабатывается в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Туда она поступает от финансовых организаций, в которых клиент брал займы.Выделю 8 распространенных факторов, которые портят кредитную истории.

Представлю причины у десяти заемщиков для наглядности.Причина 1 — просрочки. Екатерина привыкла платить банку тогда, когда вспоминает о своем кредите. Как итог — образовались просрочки, набежали пени, и кредитная история заметно испортилась.На заметку.

Просрочка — не самая неприятная ситуация.

Гораздо хуже, если долг по кредиту на стадии взыскания через судебных приставов, или заемщик признал себя банкротом.

Восстановить кредитную историю будет сложно.Причина 2 — навязчивость. Павел не получил кредит в банке, но не отчаялся.

Он начал кидать заявки во все организации сразу — получил отказ в каждом из 20 банков.

Это значительно ухудшило кредитный рейтинг Павла.Важно. Если вам отказали в двух банках, то не стоит обращаться в другие. Лучше изучить свою кредитную историю.Причина 3 — слишком много кредитов.

У Ольги 5 кредитных карт и 3 кредита, которые исправно платит. Но в новом займе девушке отказали.Если у клиента много кредитных карт и незакрытых займов, то банк посчитает, что заемщик не умеет контролировать свои расходы/доходы.

Не каждая финансовая организация рискнет выдавать новый кредит таким заемщикам.К сведению.

Отсутствие кредитных карт и кредитов также настораживает банк, т.к.

нет возможности убедиться в надежности заемщика.Причина 4 — суд на банк. Николай судился с банком, который включил без его согласия в договор страховку. Он выиграл разбирательство и получил компенсацию, а через год подал заявку на кредит в этот банк.

Ему отказали.Отстаивание нарушенных прав — это хорошо и справедливо, но не всегда выгодно. Банки боятся сталкиваться с клиентами, которые любят обращаться в суд.Причина 5 — ненадежный банк. Василий взял кредит в небольшом банке, о котором раньше ничего не слышал.

После внесения очередного платежа мужчина узнал, что банк объявил себя банкротом. А позже Василий увидел, что кредитная история испорчена, т.к. последний платеж не пошел в счет долга, а завис.

Итог — образовалась просрочка, набежали пени, испортилась кредитная история.Причина 6 — поручительство.

Знакомый Евгения попросил его стать поручителем, т.к. хотел взять большую сумму в банке. Но этот же знакомый оказался безответственным заемщиком и перестал платить по кредиту.

Появились просрочки. Теперь Евгений гасит чужие долги, испортил себе кредитный рейтинг и никогда больше не будет поручителем.На заметку.

Если вы планируете обратиться в банк за деньгами, то не идите в поручители.Причина 7 — досрочное погашение долга. Екатерина ответственно подходит к выплате кредита.

Она привыкла закрывать займы досрочно, как только появляются деньги.Конечно, балл в рейтинге кредитной истории не снизится, но банки не любят давать деньги таким заемщикам. Прибыль от процентов маленькая, т.к.

они не успевают набежать, значит выгоды от сотрудничества нет.Причина 8 — ошибки банка. Иногда случается, что сотрудник банка допускает ошибку при передаче данных в БКИ, отправляет их с задержкой или вообще не отправляет.

Не исключена угроза кражи личных данных и оформления кредита без ведома заемщика. Указанная причина случается реже всего, зачастую виновен в испорченной кредитной истории сам заемщик.Ошибки в кредитной истории не исключены, т.к.она собирается в полуавтоматическом режиме частями из нескольких банков.

Если уверены, что ваша кредитная история хорошая (не было просрочек, и всё закрыто), но в банке получили отказ — это повод поискать ошибки в документе.Важно. Следите за кредитной историей самостоятельно. Банки не перепроверяют информацию, полностью доверяя сведениям из БКИ.Представим, что вы заказали кредитную историю в БКИ (как это сделать читайте ниже) и заметили ошибку — закрытый кредит висит открытым и с просрочкой.

Чтобы исправить ошибку, напишите заявление в БКИ.В каждом БКИ свои бланки для заявлений — они есть на сайтах бюро.

Скачайте или попросите скинуть через сайт (не откажут).Чтобы долго не искать, вот бланки заявлений по трем основным БКИ: (ПДФ, 175 КБ) (ПДФ, 68 КБ) (ПДФ, 787 КБ)На заметку.

Некоторые бюро позволяют заполнить шаблон заявления и отправить по электронке или обычной почтой.

Другие — написать в свободной форме в офисе БКИ.После получения заявления БКИ передает его в банк для разъяснений. Затем банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро ответит вам в течение 30 суток со дня получения заявления.Важно.

Вы имеете право написать напрямую в банк, но лучше отправить заявление в бюро. Это быстрее и эффективнее. Если ошибочные данные в нескольких БКИ, то заявления придется разослать в каждое.Сейчас в Государственном реестре бюро кредитных историй содержится 12 БКИ — (xlsx, 18,4 КБ). Вы вправе два раза в год бесплатно запрашивать информацию в каждом из них.Наиболее популярные коммерческие БКИ, куда чаще всего поступает информация по кредитам: , , и .

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

30 апреля 2021, зависит от того, насколько испорчено досье.

Чтобы узнать это, обратитесь в бюро, которое хранит ваш кредитный отчет. Людям с 2–3 просрочками по обязательным выплатам заем одобрят легче, чем тем, кто взял ссуду и не вернул деньги. Подавайте заявки в молодые банковские учреждения, так как взять кредит, если плохая кредитная история, в больших банках сложно.Есть 6 способов, как получить заем с плохой кредитной историей.

Условно они делятся на две группы:• доказательство платежеспособности;• подача заявки на сумму до 50 000 рублей под 30–50% годовых.Рассмотрим подробнее, как получить кредит с просрочками и плохой кредитной историей.Такой способ получить кредит с очень плохой кредитной историей, как взять его под залог, подойдет тем заемщикам, которые имеют в собственности движимое или недвижимое имущество. Выдавая займы недобросовестным плательщикам, банки рискуют лишиться денег.

Чтобы убедить кредитора в обратном, предоставьте залог, по сумме превышающий размер займа. В случае невыплаты долга учреждение заберет залоговое имущество и компенсирует финансовые потери.В качестве залога принимаются квартиры, машины, ценные бумаги — главное, чтобы заемщик являлся полноправным владельцем этого имущества.Следующий способ, как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками — найти поручителей с положительным рейтингом.

Если заемщик откажется от исполнения долговых обязательств, банк потребует возврат денег с людей, которые поручились за дебитора.

Таким образом кредитор обезопасит себя от финансовых потерь.Если предыдущие задержки по платежам связаны с резким ухудшением финансового положения или с другими проблемами, которые уже решены и не помешают исполнению кредитных обязательств, то перед тем как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, можно напрямую договориться с банком, объяснив ситуацию. Для этого составьте официальное обращение и подкрепите его бумагами, которые убедят кредитора в вашей платежеспособности:• справка о доходах с официального места работы;• выписка по текущим счетам, вкладам;• договор аренды, если сдаете недвижимость и получаете за это доход.Так вы докажите банку, что доходов хватит на выплату кредита и соответственно увеличите шансы на получение займа.Заемщикам проще оформить кредитные карты с плохой кредитной историей и просрочками, чем получить полноценный потребительский кредит.

Недобросовестным плательщикам кредитки выдаются с лимитом до 40 000–50 000 рублей с переплатой до 50%. Если вовремя погашать долги, то лимит увеличится, а в досье добавятся положительные записи.

Выбирайте предложения со льготным периодом от 30 дней: так вы избежите больших переплат.Микрофинансовые организации не так критично рассматривают КИ, как банки, поэтому людям с испорченной репутацией легче оформить заем в МФО. У малых кредитно-финансовых компаний два минуса:• большие проценты;• размер займа до 20 000–30 000 рублей.Но если деньги нужны срочно, а подтвердить платежеспособность невозможно, то шансы получить заем в микрофинансовом учреждении намного выше, чем в банке.Заемщикам с безнадежно испорченной КИ выдают заем под залог в ломбардах.

В отличие от банков, здесь в качестве залога принимаются драгоценные украшения, техника, антикварные предметы. Стоит учитывать, что оценщик занизит стоимость вещи, а для ее выкупа придется переплатить десятки процентов. Если в назначенный срок деньги не отданы, залог переходит в собственность кредитора.За вознаграждение кредитный брокер поможет подобрать заем с вероятностью одобрения до 90%.

Он изучит кредитное досье и на основании результатов найдет банк, в котором выдадут кредит. Но некоторые брокеры действуют иначе: вступают в сговор с сотрудниками банка, которые, оформляя заявку, преднамеренно допускают ошибки при введении персональных сведений заемщика.

Таким образом компьютер не найдет досье конкретного субъекта. Будьте внимательны, обращаясь в брокерскую контору: в сети много мошенников, которые берут деньги авансом и пропадают.Итак, людям с испорченной КИ выдают займы до 50 000–100 000 рублей на невыгодных условиях.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+