Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Бухгалтерский учет - Как получить кредит на ооо с нулевым балансом цена

Как получить кредит на ооо с нулевым балансом цена

Кредитование юридических лиц с нулевым балансом

Причин нулевой отчетности юридических лиц множество. Это и недавнее открытие фирмы, когда попросту еще не получена прибыль, и возможные финансовые затруднения в ведении хозяйственной деятельности, а может быть и хитрая уловка руководителя предприятия, дабы избежать уплаты налога.

Но как бы то ни было, с нулевым балансом в отчетности трудно просить банк выдать заем.

А в данном случае далеко не каждый банк решится иметь дело с предприятием, у которого расчетный счет пуст. Ведь банки даже благонадежным и состоятельным заемщикам порой отказывают. Нужно предоставить банку помимо бухгалтерской отчетности ряд финансовых документов, доказывающих платежеспособность заемщика и его благонадежность.

Немалое значение имеет и КИ юридического лица.

И все же шансы получить ссуду в банке у таких компаний есть.

Давайте об этом и поговорим. Любой успешный бизнес всегда нуждается в денежных средствах на расширение производства и на пополнение оборотного капитала.

Вот на эти цели, в основном, и выдают банки ссуды. Например, большой популярностью у бизнеса пользуется такая банковская услуга как овердрафт. С помощью овердрафта предприятие может без проблем пополнить свои оборотные средства на покупку:

  1. материалов;
  2. комплектующих;
  3. сырья;
  4. прочих расходных материалов.

Кроме этого, овердрафт выручает и тогда, когда подошел срок выплаты заработной платы рабочим, а денег на счету в данный момент нет.

Погашение долговых обязательств по овердрафту происходит автоматически, как только на расчетный счет предприятия поступили денежные средства за реализацию изготовленной продукции, например. Суть этой банковской услуги заключается в установлении оптимального лимита на клиентский счет, который рассчитывается банком исходя из финансовых возможностей предприятия и скоростью оборачиваемости денежных средств.

Овердрафт очень удобен и выгоден предприятиям и организациям, так как уменьшает как кассовые разрывы, так и платежный оборот. Если нужны деньги на расширение бизнеса, покупку дорогостоящего оборудования или технологической линии, а если предприятие имеет крупные обороты, то и на покупку расходных материалов или на другие хозяйственные нужды, рассматривается такой вид займа как кредитная линия. Юридическое лицо обязано предоставить в банк документы на приобретение того или иного товара.

Различают возобновляемые кредитные линии и не возобновляемые.

Размер согласовывается между клиентом и банком, и по мере надобности можно получить всю сумму сразу или несколькими траншами в нужное для клиента время.

Погашение аналогично овердрафту. Однако, несмотря на то, что кредитная линия не является целевым займом – банк вправе проверить цель расходования денежных средств. Нулевая отчетность подается в налоговую службу юридическими лицами в случае отсутствия производственной и хозяйственной деятельности.

Но бывает и такое, когда предприниматель осуществляет производственную деятельность, но в отчетный период не производил никаких кассовых операций, не начислял заработную плату и пр.

Попросту говоря, нулевая отчетность составляется тогда, когда у предприятия, исходя из его финансовой деятельности, отсутствует база для налогообложения.

Поэтому, соответственно, в обычной предпринимательской отчетности и ставятся нули. Нулевую отчетность показывают и те предприниматели, которые прошли регистрацию своего бизнеса в конце отчетного года, поэтому полноценно работать еще не начали.

А согласно все предприятия должны отчитываться перед налоговой службой, независимо от результатов деятельности.

При оформлении займа, банки, в первую очередь, обращают внимание на бухгалтерский баланс.

Однако, не менее важное значение имеет и управленческий учет, который представляет собой движение денежных средств, не включенных в налоговую декларацию.

Обычно банки просят заемщика заполнить специальную анкету. Если представленная информация докажет платежеспособность и перспективность предприятия, можно вполне рассчитывать на заем даже с нулевой отчетностью.

Вместе с тем, чаще всего банки предоставляют ссуду под залог имущества предприятия или под поручительство. В качестве поручителей могут выступить деловые партнеры, которые смогут возместить ущерб банку в случае возникновения проблем заемщика с уплатой задолженности. Для индивидуальных предпринимателей есть возможность воспользоваться программой государственного субсидирования.

Согласно от 24.07.2007 года (в ред.

от 29.12.2015 года) «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» в каждом регионе разработаны свои программы финансовой поддержки для открытия и ведения бизнеса. (нажмите для увеличения) Следует учесть, что выделяемая субсидия является строго целевой и выдается исключительно под разработанный предпринимателем бизнес-план.

(нажмите для увеличения) Следует учесть, что выделяемая субсидия является строго целевой и выдается исключительно под разработанный предпринимателем бизнес-план. Если же взятые деньги будут потрачены не на открытие и ведение бизнеса, а также если ЧП просуществует меньше года – субсидию в полном размере придется вернуть.

И хотя на выделяются сравнительно не большие деньги – до 300 000 рублей, все же и они являются отличным подспорьем начинающему бизнесмену. Как взять кредит под залог оборудования для юрлиц расскажет статья: . Советы как лучше и быстрее осуществить погашение кредита .

Согласно от 26 января 1996 года юридическое лицо может оформить и , результатом которого будет получение прибыли предприятием в последующий период.

Такими займами очень часто пользуются торгующие организации, предметом которых выступает товар.

За некоторый промежуток времени этот товар реализуется, часть выручки идет на возмещение долга предприятию-заимодателю, а часть ее, после отчисления издержек на реализацию – чистая прибыль предприятия-заемщика. Возможно и получение кредитов от других юридических лиц в соответствии со «Коммерческий кредит».

Возможно и получение кредитов от других юридических лиц в соответствии со «Коммерческий кредит». В отличие от товарного займа, кроме физических предметов, здесь можно передавать и денежные средства в качестве аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. Для юридических лиц банки могут предоставлять немалые суммы займов.

Их размер всецело зависит от обеспечения.

Поэтому даже ООО с нулевой отчетностью имеет шанс взять ссуду до 5-6 млн. рублей под залог или поручительство.

Для овердрафта сумма займа обычно составляет до 50% ежемесячного дохода предприятия, экспресс-ссуды выделяются в зависимости от результатов деятельности предприятия. Специализированные ссуды предприятия в основном получают по ставке от 10 до 20% годовых. Экспресс или потребительская ссуда (оформляется руководителем на свое имя под личную ответственность или под залог собственного бизнеса) обходятся гораздо дороже – до 35% годовых.

За овердрафтные операции придется заплатить 25-28% годовых. Срок предоставления овердрафта составляет до 12 месяцев с периодом непрерывного использования до 30 дней, другие ссуды могут предоставляться банками до 5 лет. Для заемщиков – юридических лиц банки выдвигают следующие условия:

  • Срок успешной работы предприятия не должен быть менее 6 месяцев. Некоторые банки, например, Сбербанк, выдвигают условием функционирование предприятия не менее 2 лет.
  • КИ предприятия должна быть безупречной, в противном случае выдача ссуды будет под большим вопросом.
  • Предприятие должно официально быть зарегистрировано на территории РФ, в регионе расположения офисного отделения выбранного банка.
  • Для овердрафта обязательно наличие движения денежных средств на расчетном счете предприятия.
  • Обязательно ведение легального бизнеса. Ссуды банками не предоставляются на различные спекулятивные операции, финансовые операции с ценными бумагами, на производство продукции милитаристского характера и пр.

В некоторых случаях банки выдвигают ряд других требований, которые для предприятий, претендующих на заем, являются обязательными к исполнению.

Для оформления заемных денег юридическим лицам приходится удовлетворять требованиям банков и предоставлять им большой пакет документов. В него входят следующие документы:

  • Копии паспортов должностных лиц предприятия (включая бухгалтера).
  • Финансовая отчетность за последний период:
    • бухгалтерский баланс;
    • форма о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженности;
    • свидетельство о праве собственности на предприятие или протокол собрания учредителей, где будет зафиксировано положительное решение всех участников о взятии ссуды в банке;
    • выписка из других банков о наличии денежных средств на счетах и др.
  • Свидетельство о регистрации в налоговой службе как налогоплательщика.
  • Устав юридического лица.
  • Письменное согласие предприятия на выдачу КИ банку-заемщику.
  • свидетельство о праве собственности на предприятие или протокол собрания учредителей, где будет зафиксировано положительное решение всех участников о взятии ссуды в банке;
  • Оригинал и копия свидетельства о госрегистрации.
  • выписка из других банков о наличии денежных средств на счетах и др.
  • Справка о внесении юридического лица в ЕГРЮЛ.
  • форма о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженности;
  • бухгалтерский баланс;
  • Документы, на основании которых предприятие осуществляет свою деятельность (лицензия или патент).

Для оформления экспресс ссуды или потребительского займа для предприятия или организации оформление происходит на собственника как частного лица, для чего требуются только 2 документа.

Это — удостоверение личности (паспорт) и любой другой документ (заграничный паспорт или водительское удостоверение). При необходимости банк вправе потребовать предоставить и другие документы. Данный документ заполняется на фирменном бланке предприятия-заемщика: Банки разработали для юридических лиц с нулевой отчетностью ряд продуктов, среди которых преобладают займы с обеспечением.

Например, такие виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке как овердрафт, аккредитационные формы расчетов и займы под залог коммерческой собственности пользуются у юридических лиц наибольшей популярностью. Среди востребованных видов преобладают различные целевые ссуды:

  1. бизнес-авто для покупки автомобиля;
  2. бизнес-инвест для расширения активов предприятия;
  3. бизнес-актив для пополнения парка оборудования и пр.

Таблица. Программы различных банков РФ для кредитования юридических лиц.

Условия банков Программа Условия Альфабанк овердрафт, бизнес-займы индивидуально Россельхозбанк долгосрочное кредитование на развитие бизнеса под залог приобретаемой недвижимости, оборудования, авансовый платеж до 20% ВТБ-24 овердрафт, бизнес-займы, долгосрочные займы под залог приобретаемой недвижимости, оборудования, авансовый платеж до 15% Сбербанк овердрафт, бизнес-займы, долгосрочные займы под залог приобретаемой недвижимости, оборудования, авансовый платеж до 15% Продолжение таблицы. Программы различных банков РФ для кредитования юридических лиц.

Рекомендуем прочесть:  Баланс состоит из двух частей

Условия банков Процентная ставка (%) Сумма займа (рублей) Срок выдачи (лет) Альфабанк От 19,0% До 5 000 000 5 Россельхозбанк 18-23 До 7 000 000 15 ВТБ-24 21-24 4 000 000 10 Сбербанк 19,5 3 000 000 7 Основными выгодами получения займов для юридических лиц можно выделить следующие:

  • Приемлемые, по сравнению с предложениями для частных лиц, процентные ставки.
  • Удобные сроки погашения.
  • Большие сумы займов.

К недостаткам можно отнести следующие требования банков:

  • Плата за обслуживание в виде комиссии банка.
  • Предоставление залога или поручителей.
  • Длительный срок рассмотрения заявки.
  • Большой пакет документов для оформления ссуды.
  • Высока степень отказа в получении заемных средств.

Как можно и на каких условиях оформить овердрафт для юрлиц, все расскажет статья: .

Отвечают ли родственники за долги по кредиту .

Получится ли взять кредит юридическим лицам без залога и поручителей . Таким образом, получить заем юридическому лицу с нулевой отчетностью не только возможно, но и выгодно. Главное, доказать банку свою платежеспособность.

И хотя для этого нужно собрать большой пакет документов, зато заемщик получает немалую сумму для развития своего бизнеса и пополнение оборотных средств.

Как взять кредит в банке на ООО

Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус.

Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО. В каждом банке своя линейка кредитных продуктов для юрлиц.

Это могут быть:

  • Инвестиционный кредит. Выдают на развитие перспективного проекта, расширение бизнеса.
  • Целевой кредит. Можно получить на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники, оборудования.
  • Кредит на пополнение оборотных средств. Его можно получить для финансирования текущей коммерческой деятельности.
  • Льготный кредит с поддержкой государства. Обычно выдают субъектам малого и среднего предпринимательства, ведущим деятельность в определённых отраслях.
  • Кредитная линия — возобновляемая или невозобновляемая. Позволяет использовать заёмные средства в течение определённого срока, одним или несколькими траншами, и платить проценты только с потраченной части.
  • Овердрафт — кредитование расчётного счёта ООО. Деньги можно тратить в пределах лимита, даже когда на счету нет собственных средств.

Подробнее о том, какие виды кредитов выдают банки для юрлиц, вы можете прочитать в нашей отдельной статье. Требования к заёмщикам различаются в зависимости от банка, выбранной кредитной программы и срока ведения бизнеса. Для тех, кто только зарегистрировал ООО, требований больше.

Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые.
Организации должны соответствовать следующим критериям:

  • Коммерческая деятельность.
  • Получать стабильную прибыль.
  • Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.
  • Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.
  • Не находиться в стадии ликвидации или банкротства.
  • Вести бизнес не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.

Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.

Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным.
Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:

  • Наличие поручителей или залогового имущества.
  • Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.
  • Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.
  • Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.

Читайте также: Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:

  1. на пополнение оборотных средств;
  2. для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);
  3. универсальный — на любые цели для бизнеса;
  4. на выплату зарплат при государственной поддержке;
  5. на финансирование исполнения контракта.

  6. для покупки франшизы;
  7. на открытие и развитие бизнеса;
  8. овердрафт;

Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев.

Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.

В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:

  1. универсальный с залогом и без него;
  2. овердрафт;
  3. автолизинг;
  4. банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.
  5. возобновляемую кредитную линию;
  6. бизнес-ипотеку;

Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых.

В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:

  1. пополнение оборотных средств;
  2. на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.
  3. инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;
  4. на рефинансирование;
  5. овердрафт;
  6. исполнение текущих контрактов;
  7. универсальные;

В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс.

до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых.

В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:

  1. оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.
  2. льготный — для субъектов МСП;
  3. инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;
  4. овердрафт;
  5. экспресс — без залога и поручителей;

Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии. Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:

  1. срок — от 1 года до 10 лет;
  2. минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.
  3. сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;

Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.

Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:

  1. рефинансирование;
  2. под залог приобретаемой недвижимости;
  3. под залог объекта долевого строительства.
  4. экспресс;
  5. на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;
  6. для развития бизнеса;
  7. на пополнение оборотных средств;
  8. овердрафт;

Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца.

Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.

Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:

  1. на исполнение госконтракта;
  2. овердрафт.
  3. на зарплату при господдержке;
  4. на пополнение оборотных средств;
  5. кредитную линию под залог недвижимости;

Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых. Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.

Условия кредитования:

  1. сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;
  2. процентная ставка рассчитывается индивидуально.
  3. срок — до 84 месяцев;

Получить кредит на ООО без залога и поручителей могут как давно ведущие деятельность компании, так и начинающие организации. Однако такие программы кредитования имеют свои особенности:

  1. маленькие суммы займа — обычно не более 5 миллионов рублей.
  2. повышенная процентная ставка — обычно от 11 %;
  3. короткий срок для погашения задолженности — до 5 лет;

Юрлица, которые убедят банк в своей платёжеспособности, могут получить кредит без залога и поручителей на более лояльных условиях.

Несколько предложений от крупнейших банков РФ: Банк Сумма Срок Процентная ставка До 5 000 000 рублей До 36 месяцев Индивидуальная До 10 000 000 рублей От 3 до 6 месяцев От 1 % в месяц До 5 000 000 рублей До 60 месяцев Индивидуальная От 100 000 до 5 000 000 рублей От 1 до 36 месяцев От 11 % годовых От 300 000 до 10 000 000 рублей Индивидуальный От 13,5 до 14,5 % 1.

Выберите банк с подходящими условиями.

Для этого изучите кредитные продукты, представленные на официальных сайтах банков. Мы написали несколько статей, в которых собрали лучшие кредитные предложения для ООО:

  1. ;
  2. ;
  3. .
  4. ;

Если бизнес действует не менее трёх месяцев, попробуйте обратиться в банк, где у вас открыт расчётный счёт.

Так как все обороты по нему прозрачны для кредитной организации, для ООО могут предоставить более выгодные условия кредитования. 2. Подайте предварительную заявку на кредит.

Это можно сделать:

  1. лично — во время визита в отделение банка;
  2. удалённо — не выходя из дома, на официальном сайте кредитного учреждения.

При оформлении онлайн-заявки чаще всего нужно указать:

  1. ИНН и наименование компании;
  2. город и срок ведения бизнеса;
  3. желаемую сумму и срок кредита.

  4. контактные данные — телефон, адрес электронной почты;

Пример заявки на сайте банка «ВТБ»: 3. Дождитесь предварительного решения банка. На рассмотрение предварительной заявки у банка уходит от 1 до 7 рабочих дней.

Он выносит предварительное решение, которое нужно будет подкрепить пакетом документов, подтверждающих вашу платёжеспособность. 4. Подготовьте и подайте на рассмотрение полный пакет документов. Перечень необходимых для получения кредита на ООО каждый банк устанавливает самостоятельно.

Но в большинстве случаев он примерно одинаковый и включает в себя:

  1. учредительные документы ООО — устав, приказ о назначении главного бухгалтера и генерального директора;
  2. копии кредитных договоров с другими банками.
  3. документы на залоговое имущество;
  4. бухгалтерскую отчётность за определённый период;
  5. документы, подтверждающие личность заёмщика;
  6. выписку из ЕГРЮЛ;
  7. анкету заёмщика;

Для получения кредита ООО с нулевой отчётностью может понадобиться письмо поручителя, бизнес-план или документы, подтверждающие готовность начать коммерческую деятельность — договор аренды помещения, договор поставки товаров и т. п. Банк может запросить дополнительные документы, если это необходимо для принятия решения по кредиту.

При заполнении анкеты заёмщика важно указывать полные и достоверные данные.

В противном случае вам не только откажут в выдаче займа, но и могут занести в чёрный список.

Тогда воспользоваться банковскими продуктами станет еще сложнее. 5. Дождитесь решения банка. На рассмотрение полного пакета документов и подтверждение вашей платёжеспособности банку может понадобиться до 10 рабочих дней. Также за это время кредитная организация устанавливает срок кредитования ООО, лимит по сумме займа, процентную ставку.

6. Подпишите договор и получите заёмные средства. Если банк одобрил вашу заявку на кредит, вам остаётся только подписать договор. Обязательно проверьте в нём все условия выдачи займа, график платежей и размер переплаты.

В большинстве случаев заёмные средства перечисляют на счёт, открытый у банка-кредитора.

но возможен вариант их выдачи на расчётный счёт юрлица в другом банке.

Кредиты для ООО с нулевым балансом

Текущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных . По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты.

В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших ставок по кредиту.В начале года кредитная ставка для малого бизнеса возросла до 28%.

К октябрю 2016 года ситуация заметно улучшилась. Сегодня кредит можно взять под 14-18% годовых.

Тем не менее это намного больше, чем в среднем по Европе.Прежде всего, следует разобраться, что из себя представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка.

В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального Банка. Эта сумма — процент за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам.

Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично и видит только повышение процента. Это в результате может привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанных с розничной или оптовой торговлей.

Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели.

В связи с тем, что по статистике больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом. Поэтому предприниматель должен знать, какую информацию он должен предоставить банку, чтобы гарантированно получить деньги. К анкете необходимо приложить:

  1. другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.
  2. поручительство крупных компаний;
  3. документы, подтверждающие владение недвижимостью для залога (ее стоимость должна превышать сумму займа минимум в 2 раза);
  4. подробный бизнес-план, показывающий эффективность использования кредита;

Если предоставленных данных будет достаточно, то решение будет вынесено в пользу предпринимателя.Факторы влияющие на выдачу кредитаЧтобы получить кредит для развития собственного бизнеса нужно обратиться в отделение коммерческого банка.

Совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования. Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей.

Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита. Обязательное условие — быть зарегистрированным как ИП.Следующее действие — сбор необходимых документов. В него обычно входят: копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика.

Все копии должны быть заверены.После подачи документов специалист из банка может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель со своей стороны должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. После анализа проекта, принимается решение о предоставлении кредита.Подписание кредитного договора для бизнесаБанки имеют право отказать в выдаче денег без обоснования причин.

Совершенно не имеет смысла тратить свое время на их выяснение.

Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса.

  1. Во-первых, следует проверить правильно ли оформлены все необходимые документы. Прежде чем их подавать лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
  2. Во-вторых, необходима хорошая кредитная история. Обязательно вовремя выплачивайте процент по всем кредитам. Иначе, есть риск попасть в «черный список» банка и другие денежные средства вам вряд ли дадут.
  3. В-третьих, желательно не отказываться от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком.

При соблюдении этих правил, в большинстве случаев, решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.

Как получить кредит бизнесу с нулевой отчетностью?

18.03.2014 Елена Голенкова Получение кредита – это единственный для многих предприятий способ вложиться в собственное развитие, разобраться с проблемами, рассчитаться по уже имеющимся долговым обязательствам. Но далеко не каждая заявка на кредитование одобряется банком – отказы случаются даже в случае с рассмотрением заявлений от благонадежных фирм с хорошими финансовыми показателями.

А что делать, если в бухгалтерской отчетности предприятия не отражено никакой активности, отсутствует прибыль?

Реально ли получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, если да, как этого добиться?

Причин, объясняющих нулевой баланс, отраженный в отчетности компании, может быть множество.

Возможно, она была организована совсем недавно.

Быть может, компания работает уже не первый год, но в последнее время у неё были затруднения, результатом чего стала нулевая отчетность в документах. Или же просто владельцы бизнеса хитрят, не желая показывать свои доходы – ведь их большой объём предпочтителен лишь если они занимаются поиском инвесторов, но никак не в случае, когда с полученной прибыли нужно платить налоги. Словом, какой бы ни была причина, по документам у фирмы – ноль.

А это не лучший фактор в беседе с банком – дать кредит ИП с нулевым балансом, или еще более крупному юридическому лицу, решится далеко не каждый. А ведь, кроме получения кредита, иных вариантов у предприятия получить заем обычно нет.

Тем не менее – далеко не всегда состояние компании по данным бухгалтерской отчетности будет фактором определяющим.

Зачастую при рассмотрении кредитного досье работники банка пристально смотрят и на документы, сформированные службой управленческого учета, изучают рабочие записи руководителя, прочие неофициальные документы, которые, тем не менее, могут составить картину о положении дел компании.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что получить кредит ООО или ИП с нулевыми балансами – возможно. Однако это маловероятно в случае, если вы попытаетесь самостоятельно обратиться в банк с подобной просьбой – с большой долей вероятности вам откажут сразу же.

А потому, если вы являетесь владельцем малого бизнеса (совладельцем ООО или индивидуальным предпринимателем), есть смысл обратиться за помощью к сертифицированным кредитным брокерам. Пользуясь их услугами, владельцу бизнеса обычно нет необходимости самостоятельно доказывать свою платежеспособность – всё это осуществляется непосредственно брокерами, которые и проведут всестороннюю оценку бизнеса и имеющихся активов.

Кредитные брокеры, помогая получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, могут заняться составлением условного консолидированного баланса, позволяющего показать потенциал компании и представить её банку с хорошей стороны. Помимо этого, в арсенале кредитных брокеров имеется еще немало приёмов, позволяющих эффективно вести работу с банками.

Зачастую у брокера имеется прямой выход на людей, занимающих ответственные должности в том или ином банке, что также может существенно помочь в деле рассмотрения кредитной заявки от предпринимателя.

При этом кредит может быть выдан даже без требований залога и поручительства со стороны третьих лиц.

Конечно же, труд кредитного брокера не бесплатен.

Но эта плата является разумной, ведь даже если вы, обратившись в банк самостоятельно, получите одобрение на кредит, то процентные ставки в таком случае будут очень высоки. Это объясняется желанием банка покрыть высокий риск, чем, несомненно, является выдача кредита фирме с нулевым балансом. Обращаясь же к брокерам, вы не только существенно повысите вероятность одобрения заявки, но и наверняка получите кредит на куда более мягких условиях.© Royal Finance –

Как взять кредит для ИП с нулевой отчётностью?

23 октября 2020Индивидуальные предприниматели прибегают к помощи кредитных организаций для развития собственного дела.

Заёмные деньги ИП тратит на закупку оборудования, расширение производства, совершенствование технологических процессов и другие важные аспекты бизнеса.Однако в бизнесе случается всякое, в том числе и отсутствие средств на балансе. Нулевой баланс у ИП может появиться по нескольким причинам. Взять кредит для ИП с нулевой отчётностью удаётся далеко не всегда, а других вариантов получения займа у предпринимателей почти нет.

Сегодня мы разберём варианты получения кредита для ИП с нулевой декларацией.Лизинг подходит предпринимателям, желающим увеличить свои производственные мощности или приобрести автомобиль для осуществления деятельности в рамках бизнеса. Лизинговые компании не предъявляютжёсткие требования к ИП, в отличие от других кредитных организаций.

Данный способ подходит только для приобретения основных средств предпринимателем.Ссуды от государства доступны для предпринимателей, ведущих деятельность в приоритетных направлениях экономики. В этом случае для ИП доступны программы помощи молодым предпринимателям, открывается возможность оформления займа по сниженной ставке с более приятными условиями. МФО быстро выдают займы, не учитывая текущее финансовое состояние человека и платёжеспособность бизнеса.

Но получить крупную сумму в таких компаниях невозможно, а обращение в микрофинансовую организацию может повлечь неприятные последствия.

Предприниматель вправе обратиться в финансовую организацию в качестве физического лица.

В этом случае нулевой баланс бизнеса не будет играть важной роли, несмотря на то, что предпринимательская деятельность будет рассматриваться как источник дохода.

Кредитный брокер является посредником между заёмщиком и кредитной компанией. При сотрудничестве с кредитным брокером у ИП отпадает необходимость доказывания собственной платёжеспособности, так как брокер выступает гарантом серьёзности намерений и ответственного подхода заёмщика. Переговоры с банковскими специалистами также берёт на себя брокер.

Специалисты брокерской компании владеют необходимыми навыками и знаниями для переговоров с банковскими организациями. В результате ИП не тратит драгоценное время и нервы на попытки взятия кредита с нулевой отчётностью.Группа компаний “Содействие” является квалифицированным кредитным брокером, использующим современные методы и технологии для подбора выгодных программ кредитования.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+