Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из россии

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из россии

Как открыть Вклад в иностранном банке под проценты за границей гражданину России

» Содержание Вклад в иностранном банке – привлекательный для многих способ сохранить средства, будучи уверенным в надежности и стабильности работы финансовой структуры. В связи с тем, что в Российской Федерации и многих других странах бывшего СНГ последние годы наблюдается сложная ситуация в финансово-экономической сфере, вклады за границей в проверенные банки выглядят более привлекательными.Перед тем, как открыть счет в одном из зарубежных банков, необходимо очень тщательно изучить все предложения, ознакомиться с особенностями оформления и законодательными требованиями, выбрать самые привлекательные условия.

Кроме того, есть определенные нюансы и в законодательстве РФ, согласно которым должны действовать граждане, желающие открыть счет за границей.Еще десятилетие тому вклады в иностранные банки граждане России могли открыть лишь после получения специального разрешения от Центробанка, которое предоставляли только ограниченному кругу лиц. По причине таких ограничений 90% россиян вкладывали средства в отечественные финансовые структуры. Но в 2015 году в ФЗ «О валютном регулировании» сделали поправки, благодаря которым открылась возможность делать вклады в любые зарубежные банки.

Исключением являются лишь лица, которые занимают государственные должности.

Им по-прежнему на законодательном уровне запрещено открывать счета за границей.Прежде, чем вкладывать средства в любой банк, необходимо хорошо разобраться в теме.

Особенно когда речь идет о зарубежных финансовых организациях, которые работают по другому законодательству, находятся в разных странах.Основные понятия, которые нужно знать:

  1. – определенная сумма, которую клиент размещает в банке.
  2. Условия – регламенты, которые действуют при передаче клиентом банку средств.
  3. Расторжение договора – завершение соглашения досрочно по требованию одной/двух сторон.
  4. Депозитные средства – сумма денег вкладчика, которая хранится в финорганизации.
  5. Проценты – прибыль, которую выплачивают физическому лицу за размещение в банке средств (их структура может использовать по своему усмотрению).
  6. Неустойка – сумма средств, которые удержит банк с клиента в случае снятия денег ранее оговоренного срока.
  7. Кредитные средства – сумма средств, которые клиент может одолжить у банка на указанных в договоре условиях.
  8. Вкладчик – это лицо, пришедшее в отделение заключить договор с банком про размещение средств на счету с целью хранения и получения прибыли.
  9. Депозит – средства на счету, которые хранит и использует банк, выплачивает за это проценты.
  10. Первоначальный взнос – точная сумма, которую клиент сразу размещает при открытии счета.
  11. Заключение договора – клиент и банк подписывают соглашение про сотрудничество.
  12. Сроки вклада – время, на которое средства размещаются в банке.

Зная значение вышеперечисленных терминов, клиенту будет проще разобраться со всеми условиями. Принцип сотрудничества банка и вкладчика прост: физическое лицо отдает свои средства банку на хранение на определенных условиях (сроки, сумма, условия досрочного снятия/пополнения и т.д.), а в конце периода получает проценты в дополнение к сумме. Средства сохранены, небольшая прибыль начислена.

Хотя, обычно счета за границей выбирают из-за надежности и более высоких шансов сохранности средств, чем ради заработка.На территории РФ запрещено функционирование зарубежных банков, но вот дочерние организации работать могут. Речь идет об обычных филиалах известных банков, которые принадлежат зарубежным финансовым группам.

При этом, у дочерней компании обязательно должна быть действующая лицензия Центрального Банка РФ.С другой же стороны, при открытии счета в любой структуре за рубежом граждане страны обязаны сообщать о вкладах в течение месяца по зарегистрированному месту жительства в налоговую инспекцию.

Также нужно сообщать и про закрытие счета.Чтобы контролировать данное требование, закон обязывает российские банки, через которые средства переводятся в зарубежные финансовые структуры, требовать от клиентов уведомление налоговой инспекции или свидетельство про регистрацию счета. Без этой бумаги банки, которые дорожат репутацией, средства за рубеж не переведут.Ко вкладчикам из России иностранные банки часто предъявляют повышенные требования. Клиент обязан быть совершеннолетним, резидентом РФ, иметь возможность подтвердить происхождение средств, которые планируется класть на счет.

В противном случае депозит принят не будет.

Для подтверждения источника финансов предоставляют целый список бумаг с дополнительным пакетом документов.Для россиян, желающих открыть счет за рубежом, также важна финансовая репутация. Наличие хороших рекомендаций от российских финорганизаций, функционирование бизнеса в стране размещения вклада (лучшее преимущество), указание постоянного места работы – все это говорит в пользу клиента. Граждане РФ могут открывать вклады в зарубежных банках только тех государств, которые внесены в число членов международных финорганизаций (ФАТФ, к примеру).Выбирая зарубежный банк, необходимо очень хорошо изучить сами организации и условия, на которых можно открыть вклад иностранным гражданам.

Тут важно учитывать весь комплекс данных и использовать всевозможные способы получения информации о финансовых структурах.На что обратить внимание при выборе банка:

  1. – есть организации, что принимают средства лишь в валюте своего государства, что может быть не совсем удобным и подходящим клиенту.
  2. Репутация – отзывы клиентов, место банка на современном рынке, сотрудничество с известными серьезными организациями и т.д.
  3. Уровень надежности – компания обязательно должна иметь лицензию, опыт работы на рынке (и чем дольше, тем лучше).
  4. Штрафные санкции в случае досрочного расторжения договора и прекращения сотрудничества – неустойки не должны быть огромными.
  5. Конфиденциальность – гарантия сохранения в тайне от третьих лиц всех данных.
  6. Условия – должны быть максимально выгодными (высокие процентные ставки, разумная стоимость обслуживания, невысокие комиссии при совершении трансакций и т.д.).

Наиболее надежные и популярные зарубежные банки:

  1. Латвия – самые выгодные условия у BIGBAN и Citadele (до 3%).
  2. Италия – депозит в ING Direct Italia со ставкой 1.4 в евро.
  3. США – самые востребованные у россиян Edvard и Jones Vanguard Croup, которые дают до 2.96% годовых.
  4. Бельгия – лучшим считается ING Belgium, ставки до 1.25% в евро.
  5. Германия – ING DiBa со ставкой в районе 1% годовых в евро.
  6. Швейцария – надежный банк Postfinance предлагает всего 0.15% в год в местной валюте (швейцарские франки) и с учетом расходов на обслуживание это наиболее привлекательный вариант. Самая высокая ставка в стране у Credit Suisse (до 0.72%), но расходы на обслуживание больше прибыли.
  7. Великобритания – лидером является Bank of London and the Middle East со ставкой до 2.8% в фунтах стерлингов.
  8. Швеция – привлекает Nordea со ставкой 1% в кронах.
  9. Нидерланды – евровый вклад в ABN AMRO со ставкой до 1%.
  10. Кипр – предлагают самые высокие годовые (до 4.5% в долларе США): Cyprus Popular Bank Ltd., Bank of Cyprus, AlphBank.

Указанные процентные ставки базовые, зарубежный банк может понижать уровень прибыльности по оформленному депозиту для нерезидентов.Иностранные банки хотят знать своего клиента, поэтому открытие счета предполагает определенные требования и этапы процедуры. Чтобы открыть счет, клиенту нужно обратиться в отделение банка, заполнить анкету с указанием всех данных про место жительства, рождения, работы, контакты и т.д.

Информация про место жительства подтверждается документально – в большинстве случаев это выписанные на имя клиента платежи за коммунальные услуги.Также банк может потребовать рекомендательные письма от другого известного банка, работодателя. Прекрасно, если работодателем выступает известная компания, в предоставивший рекомендацию банк включен в SWIFT. Хорошо бы добавить письмо от клиента банка, в котором предполагается открывать вклад.

Это не обязательное условие, но повышает шансы на реализацию задуманного. Перечень документов, которые нужно предоставить в банк, чаще всего стандартный, но каждая финансовая организация может что-то добавлять.Стандартный пакет документов для открытия вклада в зарубежном банке:

  1. Справки про доходы на протяжении предыдущих 2-3 лет и документы для подтверждения законности финансовых поступлений.
  2. Справка из российских банков, где клиент обслуживался.
  3. Оригинал справки с места жительства.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Резюме установленного образца на английском языке.
  6. Документ про отсутствие судимости и для подтверждения, что по заявителю не ведется следствие.
  7. Заявление на открытие счета с указанием цели вложений, ожидаемой прибыли, сроков вклада (на английском языке).
  8. Номер ИНН.
  9. Заверенная нотариусом копия паспорта обычного и заграничного.
  10. Квитанции про оплату коммунальных услуг.

В качестве дополнительных документов могут потребовать самые разные бумаги, список которых лучше попросить заранее до прихода в отделение для открытия счета. Как только документы будут поданы, клиент ждет рассмотрения.Если ответ положительный, подписывается договор и вносятся средства на депозит.

Далее в течение месяца нужно отправить сведения про вклад в ФСН России.До того, как открыть вклад в зарубежном банке, нужно очень хорошо изучить все условия.

Ведь потом, даже при условии, что клиент что-то пропустил или не понял, никто не освободит его от ответственности и последствий необдуманных действий. Следует помнить, что для нерезидентов условия в иностранных банках могут меняться.Стандартные условия в зарубежных банках:

  1. Срок оформления вклада – от 7 дней до 3 месяцев.
  2. Конфиденциальность – гарантирована благодаря хранению информации на отдельных серверах в зашифрованном виде.
  3. Условия получения дохода – ежемесячно либо в конце срока.
  4. Предоставление данных в ФНС России – обязательное условие, независимо от выбранного банка и государства, в которой он работает.
  5. Пополнение счета – наличным/безналичным расчетом.
  6. Минимальная сумма страховки на случай банкротства финансовой организации – в Евросоюзе составляет 20000 евро, но условия нужно уточнять дополнительно.
  7. Минимальная сумма депозита – обычно от 10000 до 50000 долларов США (зависит от банка и условий конкретного вклада).
  8. Управление депозитом – через онлайн-банкинг, карту и с использованием других доступных методов.
  9. Возможность осуществления трансакций между иностранными/российскими банками с небольшими комиссиями.
  10. Валюты – обычно это доллары США, евро или валюта страны.

Эксперты уверяют, что суммы для размещения в зарубежных банках должны быть внушительными.

Так, швейцарские банки, которые специализируются на private banking, не работают с клиентами, которые хотят разместить меньше 100000 долларов США. Аналогично работают и многие европейские банки. Есть банки, которые согласятся открыть частному клиенту из-за рубежа или евро, но с меньшими суммами вряд ли будут работать.

У Кипрских банков более низкий порог.Стоит помнить, что обычно расходы на открытие и обслуживание счетов в банках составляют до 1000 долларов США (есть и больше), требования касательно неснижаемого остатка могут быть равными десяткам тысяч евро или долларов. Также нужно учесть такую особенность: банк оставляет за собой исключительное право остановить операции по клиентскому счету при выяснении факта, что предоставленная личная информация недействительна.При выборе валюты нужно учитывать не только процентные ставки, но и надежность вложений. Ввиду немалых расходов на обслуживание и довольно-таки низких процентов годовых, речь о прибыли не идет.

А вот сохранить средства и защитить их – актуальная задача.От резких скачков лучше всего защищены евро и доллар США, поэтому все эксперты единогласно советуют выбирать одну из этих валют. Некоторые рассматривают японскую йену, которая много лет демонстрирует стабильность. Также объективно надежным считается швейцарский франк.

Для обычно указывают процентные ставки на уровне 2-3%, другие же валюты принесут максимум 0.5-1% годовых.Планируя открыть вклад в зарубежном банке, граждане России сталкиваются с самой большой трудностью в виде выбора банка. Часто клиенты не знают ничего о банках, их репутации, истории появления и особенностях развития.

Поэтому выбрать порой бывает непросто и лучше всего воспользоваться услугами финансовых экспертов.Бывают сложности с самим открытием счетов – иностранные организации нередко из-за санкций отказываются это делать. А те, что соглашаются, проверяют вкладчиков чрезвычайно тщательно и требуют обязательного предоставления большого пакета документов.Распространенные сложности при открытии счета в зарубежном банке:

  1. Наличие ограничений на разрешенное количество внесенных депозитов и совершенных трансакций, на минимальный остаток на счете и т.д. Иногда клиенты не могут вывести даже 10000 долларов США за раз без тщательных проверок банком.
  2. Большие суммы для открытия счета – с несколькими тысячами долларов или евро нерентабельно в принципе рассматривать такой вариант.
  3. Необходимость лично общаться в отделении с сотрудниками банка на английском языке – сюда, кроме знания языка или оплаты услуг квалифицированного переводчика, нужно включить расходы на перелет, проживание.

Рассматривая условия и особенности открытия вкладов в зарубежных банках, стоит остановиться на основных плюсах и минусах.Главные достоинства открытия счета в зарубежном банке:

  1. Большие суммы для страхового возмещения в случае банкротства или потери банком лицензии.
  2. Гарантия прибыльности (пусть минимальной, но все же).
  3. Доступ к средствам в случае обучения в стране, желания купить недвижимость, открыть бизнес.
  4. Высокий уровень надежности за счет хорошей репутации и квалификации сотрудников банка, стабильности экономики страны, в которой он работает.
  5. Возможность диверсифицировать имеющиеся средства, защитить их от курсовых колебаний.

Из недостатков стоит упомянуть такие: сложность проверок и сбор большого числа документов, существенные расходы на обслуживание, высокие суммы минимальных вкладов, длительный процесс рассмотрения заявки.

Так, если в Москве можно открыть счет за несколько минут, то в Лондоне или Брюсселе иностранному гражданину придется ждать несколько дней, а то и месяцев.

Поиск Поиск Июнь20Июль20Август+518+944+487

  1. 13 августа 2021
  2. 27 августа 2021
  3. 13 июля 2021
  4. 10 сентября 2021
  5. 29 июля 2021
  6. 15 июля 2021
  1. 4 сентября 2021
  2. 5 августа 2021
  3. 19 августа 2021
  4. 23 июля 2021
  5. 23 июня 2021
  6. 8 июля 2021

Мы в социальных сетях: Рассылка сайта:Мы принимаем Webmoney: Статистика сайта: Copyright © 2008-2021 сайт STRATEGY4YOU.RU | | | Частичное или полное копирование материалов сайта ЗАПРЕЩЕНО и преследуется по закону об авторском праве Adblockdetector

Как открыть счет в иностранном банке?

Иностранный банкинг для клиентов-нерезидентов в последнее время стал постоянным источником новостей. И если некоторые из них оказались вполне предсказуемы (особенно для тех, кто так или иначе пользовался услугами иностранных финансовых учреждений на протяжении последних лет), то к другим еще придется привыкать. Если раньше банки боролись за будущего клиента, предлагая лучшие условия, а клиенты могли позволить себе выбор из множества вариантов, то сейчас банки тщательно отбирают «годного» клиента, принимая во внимание самые разнообразные факторы – от юрисдикции компании до деловой биографии ее бенефициара и законности происхождения его средств.

Под давлением международных организаций и национальных регуляторов в сфере банковского обслуживания нерезидентов происходит постоянное «закручивание гаек».

Тем не менее, зарубежный банковский счёт был и пока остаётся незаменимым инструментом в международном бизнесе, поскольку задача открыть банковский счёт возникает практически у всех, кто регистрирует бизнес за рубежом или расширяет его границы. Поэтому далее – обо всем по порядку.

Рекомендуем прочесть:  Глава центробанка россии сейчас

Корпоративный счёт в иностранном банке необходим для удобства расчётов компании со своими бизнес-партнёрами (заказчиками, поставщиками), аккумуляции денежных активов, уплаты обязательных платежей, ведения зарплатных проектов, использования корпоративных банковских карт и т.п.

Такой счёт может быть открыт как в той же стране, в которой зарегистрирована компания, так и в иной стране или странах. Одним из важнейших преимуществ открытия зарубежного счёта именно на иностранную компанию (а не на физическое лицо) является отсутствие валютных ограничений, предусмотренных российским законодательством для валютных резидентов РФ.

На иностранные компании не распространяются обязанности по уведомлению налоговых органов об открытии зарубежного счёта, сдаче отчетов о движении средств по счёту, а также ограничения по зачислению средств на счёт. Для граждан личный иностранный счёт нужен в случае трудоустройства или получения вида на жительство за границей, владения зарубежной недвижимостью и во многих других случаях. Кроме того, многие клиенты просто принимают решение хранить и/или инвестировать часть своих средств за границей в целях сохранения или приумножения личного или семейного капитала.

Лишь для некоторых категорий граждан (высших должностных лиц, госслужащих) открытие иностранных счетов и пользование иностранными финансовыми инструментами запрещено законом. Главным минусом личного зарубежного счёта является его весьма ограниченный функционал. Валютное законодательство РФ разрешает резидентам РФ зачислять на такой счёт только те категории средств, которые прямо поименованы в законе, относя все остальные операции к незаконным.
Валютное законодательство РФ разрешает резидентам РФ зачислять на такой счёт только те категории средств, которые прямо поименованы в законе, относя все остальные операции к незаконным.

Такие ограничения снимаются только в случае, если лицо утратит статус валютного резидента РФ.

Иностранные банки обычно предлагают открытие расчётных и/или сберегательных счетов.

Расчётные счета предназначены для регулярных транзакций, предполагающих частые зачисления и списания средств по счёту, что необходимо при ведении компанией обычной операционной деятельности (торговли товарами, оказании услуг и др.).

Некоторые счета могут работать в режиме расчётных, однако требуют поддержания на счету постоянного неснижаемого остатка в определенном размере или размещения инвестиционного портфеля.

Сберегательные (инвестиционные) счета открываются в целях сохранения и/или инвестирования денежных средств клиента и, как правило, не могут использоваться для текущих расчётных операций. В настоящее время выбор банка для открытия расчётного счёта иностранной (особенно офшорной) компании становится всё более сложной задачей.
В настоящее время выбор банка для открытия расчётного счёта иностранной (особенно офшорной) компании становится всё более сложной задачей.

Он зависит от многих факторов, начиная со структуры владения компанией и вида её деятельности, и заканчивая особенностями политики национального банковского регулятора.

Вот лишь некоторые вопросы, ответы на которые следует выяснить, выбирая иностранный банк:

  1. предлагает ли банк расчётные счета (то есть счета для частых входящих и исходящих переводов)?
  2. в каких валютах могут осуществляться платежи (это зависит от наличия соответствующей сети банков-корреспондентов) и имеются ли среди них нужные вам валюты?
  3. примет ли данный банк на обслуживание клиента с данным видом деятельности, с данными бенефициарами, с данными бизнес-партнёрами и направлениями платежей?
  4. работает ли данный банк с компаниями (в том числе из офшорных юрисдикций) и физическими лицами – нерезидентами?
  5. каковы тарифы банка?
  6. и многое другое.
  7. каковы рейтинги, репутация, финансовые показатели и перспективы данного банка?

Поэтому, чтобы выбрать иностранный банк для открытия корпоративного или личного счета за рубежом, рекомендуем обращаться только к тем специалистам (профессиональным посредникам и агентам банков), которые владеют текущей (и постоянно меняющейся!) ситуацией в сфере открытия счетов и могут объективно оценить шансы открытия счета с учетом всех факторов, присущих конкретному клиенту и банку.

Для целей открытия корпоративных счетов на иностранные (в том числе офшорные) компании банки можно разделить на три основные группы: 1.

Банки Европы. В основном (кроме Швейцарии. Лихтенштейна и Черногории) это банки стран-членов Европейского Союза, которые подчиняются требованиям общеевропейского регулятора – ЕЦБ.

Внутри данной группы следует выделить:

  1. банки Кипра;
  2. банки Центральной Европы (Польша, Венгрия, Чехия и др.);
  3. банки Западной Европы (Австрия, Лихтенштейн, Люксембург, Швейцария);
  4. банки стран Балтии (Латвия, Литва, Эстония);
  5. прочие банки (Черногория и др.)

Банки указанной группы продолжают пользоваться популярностью при открытии корпоративных счетов на иностранные компании. Многие из них имеют русскоязычную поддержку клиентов. Однако, для большинства европейских банков (впрочем, как и для любых других) характерны все более длительная обработка заявок на открытие счёта, запрос у заявителя различной дополнительной информации, а также (в особенности для западноевропейских банков) довольно высокие тарифы.

И, самое главное, банки большинства указанных стран на сегодняшний день отошли от практики открытия и обслуживания счетов офшорных компаний (например, открыть счёт в латвийском банке на офшорную компанию либо на образованное из офшоров партнерство типа LP или LLP теперь невозможно). Лишь некоторые банки, несмотря на общее негативное отношение к офшорам, продолжают рассматривать открытие инвестиционных счетов офшорных компаний на выгодных для банка условиях (а именно – инвестирование в продукты банка или поддержание значительного неснижаемого остатка), разумеется, при полном удовлетворении клиентом всем иным требованиям.

2. Банки Азии (Гонконг, Сингапур). Азиатские банки в целом ориентированы на бизнес, так или иначе работающий в азиатском регионе или с партнерами из него.

Для них также характерна всеобщая тенденция по деофшоризации и усилению процедур due diligence.

Гонконгские банки на сегодняшний день практически отказались от открытия счетов для резидентов России и других стран СНГ или компаний с бенефициарами из таких стран. Для того, чтобы открыть счёт в банке Гонконга, всегда требуется очное интервью с менеджером Банка на английском или китайском языке без помощи переводчика (непосредственно в Гонконге). При этом банки рассматривают только те компании, которые имеют в Гонконге реальный офис (следует иметь в виду, что такие компании подлежат налогообложению в Гонконге).

Открыть счёт в банках Сингапура на сегодняшний день могут лишь сингапурские компании, причём их директора и акционеры должны являться резидентами Сингапура.

Директор должен осуществлять реальные полномочия по управлению компанией и иметь исключительный доступ к ее банковскому счёту.

Относительным минусом азиатских банков также является более сложная коммуникация между банком и клиентом, обусловленная отсутствием русскоязычной поддержки, а также существенной разницей в часовых поясах (что актуально для европейской части России). 3. Офшорные банки (Сент-Люсия, Маврикий, Сейшелы, Сент-Винсент и Гренадины и др.). Офшорные банки – это банки офшорных юрисдикций, которые традиционно специализировались на обслуживании клиентов-нерезидентов.

Однако, на сегодняшний день такие банки не только не имеют сколь-нибудь значимых преимуществ перед банками из оншорных стран, но и проигрывают им – в первую очередь из-за офшорного имиджа и крайне ограниченных возможностей расчётов с определёнными странами и в определённых валютах. Дело в том, что большинство развитых стран негативно относятся к офшорным банкам, что осложняет установление с ними корреспондентских отношений и препятствует проведению платежей. В частности, по этой причине в последнее время для офшорных банков (за исключением банков Маврикия) характерны трудности с расчётами в долларах США.

Поэтому, если вам необходимо рассчитываться в USD, а равно с американскими / европейскими / российскими партнерами, открытие счёта в офшорном банке как правило не целесообразно.

С другой стороны, процедура открытия счёта в офшорном банке сегодня практически не отличается от аналогичных процедур в остальных банках. Как и везде, клиент обязан представить требуемый пакет личных и/или корпоративных документов в рамках процедур “due diligence” и “know-your-customer”.

Заявка на открытие счёта может рассматриваться длительное время.

Офшорный банк, как и любой другой, откажет в открытии счёта в случае несоответствия потенциального клиента политике банка и превышения рисков для банка со стороны клиента. В ходе расчётного обслуживания офшорные банки могут так же регулярно, как и обычные банки, запрашивать подтверждающие документы по текущим транзакциям клиента.

Также добавим, что иностранные банки не следует путать с работающими в России банками с иностранным капиталом, которые, хотя и действуют под соответствующими иностранными брендами, но, как и любые российские банки, подчиняются российскому законодательству и требованиям ЦБ РФ. Иностранные банки, о которых идет речь здесь – это банки, расположенные за пределами РФ и подчиненные соответствующим иностранным регуляторам.

В России такие банки могут действовать только в форме официально аккредитованных ЦБ РФ представительств, которые не открывают счета и не осуществляют банковских операций. Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:

  • Выбрать иностранный банк.
  • Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Сент-Люсии) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
  • Ждать решения об открытии счёта.
  • Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.

Каждый банк предъявляет собственные требования к форме и содержанию документов клиента. Однако, если говорить обобщенно, то от клиента (открывающего счёт на компанию) требуется следующее: Во-первых, комплект корпоративных документов (оригиналов или заверенных копий – в зависимости от требований конкретного банка).

Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:

  1. описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
  2. данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
  3. предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).

Деятельность компании клиента в рамках одного открываемого счёта должна быть полностью понятной банку, законной и более или менее однородной (в идеале, один счёт – один вид деятельности). Заявленная деятельность должна быть аналогичной существующему резидентному бизнесу бенефициара компании. В-третьих, клиент предоставляет информацию о бенефициарных (то есть фактических, конечных) владельцах компании.

Эта информация включает в себя:

  1. названия и деятельность существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
  2. данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
  3. личные идентификационные документы;
  4. резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).
  5. банковские справки и выписки;
  6. рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
  7. подтверждение адреса места жительства;

В последнее время банки уделяют особое внимание не только данным о клиенте (заявителе) и его бенефициаре, но и о его партнерах, которые должны быть так же понятны и прозрачны для банка, как и сам будущий клиент.

Например, если вашим контрагентом является британское партнерство (LLP, LP), то банк может заинтересоваться, кто и что за ним стоит, вплоть до выяснения резидентного бизнеса бенефициаров такого партнерства. Далее, нахождение контрагента в каких-либо санкционных списках или даже просто связь с третьими лицами из таких списков, могут стать причиной отказа в открытии счёта. Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от 2 месяцев и более.

Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена.

При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует. В случае одобрения заявки клиенту присваивается номер счёта, выпускаются средства доступа к интернет-системе управления счётом, банковские карты (при необходимости).

Эти иностранные слова давно знакомы всем, кому приходилось открывать иностранные счета и заполнять банковские анкеты. Банковский комплайенс – это внутренние процедуры банка по идентификации и оценке соответствия клиента, основанной как на информации, предоставленной самим потенциальным клиентом, так и полученной из иных доступных банку источников.

Банк осуществляет сбор и анализ такой информации, реализуя принцип «знай своего клиента» (know-your-customer), и, в более широком контексте, принцип «должной осмотрительности» (due diligence), применяемый не только в банковской практике, но и в бизнесе в целом. Соблюдение данных принципов – не прихоть банка: оно обусловлено необходимостью выполнения требований национального (а для стран ЕС также – наднационального) регулятора и норм, направленных на противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Указанная работа в том или ином объеме проводилась банками всегда, однако, в последнее десятилетие «правила игры» сильно изменились в сторону ужесточения.

Например, непредставление банку требуемых им документов, подтверждающих происхождение поступивших средств, или резкое отклонение оснований (характера) платежей от тех, что были заявлены при открытии счёта, вполне может стать причиной его закрытия. Сравнительно недавним новшеством стало требование указывать в банковских формах место налогового резидентства компании и ее бенефициарных владельцев (а также их идентификационные налоговые номера и сведения об активном либо пассивном характере деятельности компании) для целей реализации автоматического обмена информацией по стандарту CRS.

Ещё одним осложняющим фактором стала политика антироссийских санкций. В связи с ней, отказать в открытии счёта могут как непосредственно российскому гражданину, так и иностранной компании, акционером или бенефициаром которой окажется россиянин, так или иначе фигурирующий в санкционных списках. Учитывая, что подход банков к оценке соответствия клиента давно перестал быть формальным, при открытии иностранного счёта необходимо быть готовым сообщить банку не только стандартную информацию о компании, на которую открывается счёт, но и

  1. идентификационные и биографические данные бенефициарных владельцев компании (включая подробный опыт работы),
  2. и иную требуемую банком информацию.
  3. детали своего существующего резидентного бизнеса,
  4. исчерпывающие сведения об источниках происхождения их средств,

Поэтому адаптация к новым правилам подразумевает тщательное и заблаговременное документирование операций своего как иностранного, так и резидентного бизнеса, личных доходов, источников благосостояния, уплаченных налогов, причем не только во время работы с иностранным счётом, но и на протяжении нескольких лет, предшествовавших моменту, когда возникала необходимость открыть счёт за рубежом.

Итак, выбор надежных зарубежных банков, готовых обслуживать счета компаний-нерезидентов (особенно офшорных), в настоящее время весьма ограничен и продолжает сужаться. Почему? Вот некоторые причины:

  1. Усиление требований due diligence. Такие требования продолжают усиливаться как в отношении потенциальных, так и к действующих клиентов иностранных банков (в частности, по идентификации бенефициаров и документальному подтверждению операций).
  2. Санкции. Усилилось внимание банков к различным санкционным спискам и соответствующим категориям лиц и компаний. Наличие «подсанкционных» лиц среди заявленных бенефициаров или контрагентов (или какая-либо связь с ними) повлечет отказ в открытии счёта.
  3. Доллары США. Ситуация с переводами в долларах США резко ухудшилась (например, банки Латвии, а также ряд офшорных банков вовсе отказались от открытия счетов в данной валюте).
  4. Отказ от офшоров. Иностранные банки снижают долю офшорных компаний в своем клиентском портфеле либо вообще отказываются от их обслуживания (причем критерием может являться не только офшорная юрисдикция компании, но и отсутствие у нее реального экономического содержания – такие компании получили название «компаний-пустышек», shell companies). Где-то это будет происходить единовременно, где-то – поэтапно. Например, в свете известных событий, связанных с самоликвидацией латвийского банка ABLV весной 2018 года, многие другие банки усилили чистку своих портфелей от «нежелательных» клиентов. В Латвии решение прекратить обслуживание счетов shell companies было принято на законодательном уровне. В самое ближайшее время этому примеру могут последовать и другие страны, в первую очередь, Кипр, где введение новых требований к банкам ожидается уже летом 2018 года.
  5. Реальность бизнеса. Предпочтение отдается компаниям, страна регистрации которых совпадает со страной банка, либо компаниям, имеющим реальное экономическое присутствие в своей стране (офис, активы, персонал), сдающим финансовую отчетность и уплачивающим в ней налоги, а также имеющим какую-либо связь со страной банка, в котором открывается счёт.
  6. Клиенты из России. Имеет место практически прицельная дискриминация российских клиентов (в отношении клиентов из России и других стран СНГ формируется своеобразная «презумпция виновности»). Впрочем, даже такие обстоятельства не исключают применение индивидуального подхода и поиска приемлемых решений.
  7. Понятность и прозрачность клиента. Банки стремятся принимать клиентов с полностью понятным бизнесом, прозрачным источником доходов и характером денежных потоков, а также с полностью приемлемыми (по целому ряду параметров) бенефициарами и контрагентами.
  8. Близкие к нулевым шансы на открытие счёта имеют иностранные компании-стартапы (пока не могущие подтвердить релевантный опыт предшествующей деятельности и указать контрагентов), а также компании, представляющие «высокорисковые» категории бизнеса (например, блокчейн и криптовалюты, нелицензированный форекс, платежные системы, игорный бизнес, товары двойного назначения, драгоценные металлы и т.п.). Традиционно лояльно (при соблюдении прочих условий) банки относятся к международной торговой, транспортно-экспедиционной и логистической деятельности, понятным IT-проектам, финансовым услугам, лицензированным в странах ЕС.
  9. Автоматический обмен. В сентябре 2018 года в практическую фазу автоматического обмена информацией о финансовых счетах по стандарту CRS вступают страны «второй очереди», среди которых Россия, Швейцария, Австрия и многие классические офшорные юрисдикции. Это означает, что данные о личных и корпоративных банковских счетах (в первую очередь – счетах компаний с преобладающими пассивными доходами), бенефициарами которых являются резиденты РФ, будут направляться в Россию налоговыми органами стран, выразивших согласие на такой обмен. Прогнозировать его результаты пока преждевременно, однако, если автоматический обмен будет полноценно реализован, можно будет говорить о совершенно ином уровне прозрачности налоговой информации в мире.

Как открыть счет в иностранном банке

15 февраля 2018Открыть счет в иностранном банке можно для сохранения или приумножения капитала. В некоторых странах могут возникнуть проблемы с предоставлением контрольно-кассовых услуг.

Выбор страны и банка определяется целями открытия счета.Открыть счет в иностранном банке может любой гражданин, но сама процедура не является простой. Воспользоваться возможностью хотят как физические лица, так и юридические. Счета в иностранных банках нужны тем, кто ведет бизнес за границей, открывает мерчант-аккаунт для интернет-бизнеса, хочет получить прибыль.Самый простой вариант – воспользоваться филиалом иностранного банка, расположенного на территории России.
Счета в иностранных банках нужны тем, кто ведет бизнес за границей, открывает мерчант-аккаунт для интернет-бизнеса, хочет получить прибыль.Самый простой вариант – воспользоваться филиалом иностранного банка, расположенного на территории России.

Условия в таких учреждениях классические, никаких сложностей при открытии, закрытии или в процессе управления счетом не возникнут. Такие банки часто предлагают менее выгодные условия, чем функционирующие только на территории иностранных государств.Финансовые учреждения, не имеющие отделений и офисов в нашей стране, не всегда готовы открыть расчетные счета иностранцам. Может потребоваться:

  1. наличие недвижимого имущества на территории иностранного государства.
  2. вид на жительство;
  3. обоснование необходимости открыть счет;

Разрешение на открытие счета выдает менеджер банка.

Он может отказать по разным причинам. Защитить себя от такой ситуации можно. Для этого требуется доказать, что средства получены законно, на руках есть весь необходимый пакет документов.Есть несколько шагов для открытия счета:

  1. подаете заявку.
  2. определитесь с государством;
  3. выбирайте банк;

Выбор страны зависит от целей открытия счета.

Западноевропейские банки подходят тем, для кого важен престиж, но условия в них не всегда выгодные. Расчетно-кассовым обслуживанием лучше воспользоваться в банках Латвии, Эстонии.

Приемлемые условия для бизнесменов, ведущих бизнес в Юго-Восточной Азии, в Сингапуре или Гонконге.

Для граждан, предпочитающих сберечь свои средства, подойдут счета в Швейцарии.При выборе банка обратите внимание на те, которые предлагают обслуживание на русском языке и имеют доступную стоимость банковских продуктов.

Высокий сервис обслуживания и надежности доказали банки Дании, Австрии, Германии.

Уточняйте заранее рейтинг учреждения, размер минимального вклада, требования, предъявляемые к иностранным клиентам.Останется подать заявку.

Для этого потребуется:

  1. документы, удостоверяющие личность субъекта;
  2. заявление об открытии счета с подписями;
  3. рекомендательное письмо;
  4. пакет учредительной документации компании.

Банк может потребовать личное присутствие вкладчика.

Иногда сделки оформляются через доверенное лицо.

В его качестве часто выступают адвокаты.В заключение отметим, российские резиденты могут открывать счета в любых зарубежных банках. Единственное требование — в течение месяца после открытия счета уведомить об этом факте налоговую инспекцию по месту жительства. В обратном случае может быть наложен штраф.

В обратном случае может быть наложен штраф.

Законодательство России ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на иностранный счет.

Как это работаетКак открыть счёт в зарубежном банке

The Village узнал, сложно ли обычному россиянину открыть счёт за рубежом и стоит ли вообще это делать

  1. 118906
  2. , 7 апреля 2016

В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива — в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены.

Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. , что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны.

Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно.

Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам.

Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital.

«А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital.

— Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — .

«Они имеют свой процессинг и множество других плюшек»

, — отмечает он. Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро — потом карту курьером доставят в Россию.

С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT. Кроме того, банк помогает иностранцам в Латвии.Прибалтика — пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму.

В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами — от 50 тысяч евро.

Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов. Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов.

Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC.

Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его.

Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно. Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий.

Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного).

В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката.

Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране.

При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок). «Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках.

Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год). К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов.

Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA»

, — говорит Поспехов.

Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается.

Можно также воспользоваться услугами Ситибанка.

«Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт»

, — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна.

Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог.

В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %.

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам»

, — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются.

Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий. Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания.

Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин.

Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют.

Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации. Инна Алексеева генеральный директор PR Partner В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро.

Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность.

Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома.

Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

СюжетЛюдиБрендыПрочее16+© 2021 The Village. Новости Москвы, Санкт-Петербурга. Люди, места, события. Использование материалов The Village разрешено только с предварительного согласия правообладателей.

Все права на картинки и тексты в разделе Новости принадлежат их авторам.Прогноз погоды предоставлен Мы используем cookie, чтобы собирать статистику и делать контент более интересным.

Также cookie используются для отображения более релевантной рекламы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+