Оглавление:
Как получить зарплатную карточку от Сбербанка
8 апреляБанковские продукты становятся доступными и востребованными. Среди них можно отметить зарплатную карту Сбербанка. Зарплаты в конвертах отходят в прошлое.
На смену им приходит банковский перерасчёт, который используют представители бюджетных и коммерческих предприятий. Нужно рассмотреть несколько вариантов карточек, чтобы понять какая будет выгоднее всего для клиента.На первом этапе нужно узнать, участвует ли работодатель в зарплатном проекте Сбербанка.
От этого будет зависеть уровень сервиса. Обычным трудящимся, которые планируют оформить карту, и хранить на ней свою зарплату, могут предложить два вида классических карт:
- Master Card Standard.
- Visa Classic;
Если клиент является руководителем на своём предприятии, то согласно зарплатного проекта, он может заказать карту Visa Gold или MastercardGold.
Карточка такого образца будет обслуживаться без внесения дополнительных плат.
За неё каждый месяц платит директор предприятия.Важно. Другие типы карт или дополнительные, нужно оплачивать самостоятельно.
Например, «Аэрофлот», «МТС», «Подари жизнь».Последний тип карточки имеет благотворительную направленность.
Получая зарплату, клиент отдаёт небольшую сумму денег в детский фонд.
Это остатки сдачи, которые не имеют большой материальной ценности, но если их будет много, это может помочь детям.Условия карточки «Аэрофлот» предполагают получение специальных баллов.
Ими можно рассчитаться, приобретая авиабилеты.Карта «МТС» подарит бонусные баллы на телефонный счёт.Это возможно, но с некоторыми условиями.
Нужно написать письменное заявление, и отнести его в бухгалтерию своего предприятия. Тип зарплатной карточки, в этом случае, клиент определяет самостоятельно. Поэтому нужно собрать информацию о видах карт, и решить, какая подходит лучше всего.
Здесь нужно учесть для каких целей будет служить карточка: оплата интернет-покупок, снятие наличных, возможность использования заграницей.По степени распространённости карточки располагаются так:
- Классик.
- Платиновая.
- Электрон.
Важно. Карточки Маэстро мало распространены за рубежом.
Но, по уровню сервиса, они не имеют отличий от Визы или Мастеркард.
К тому же, банк выпускает их абсолютно бесплатно.Карточки Виза и Мастеркард имеют более широкий спектр возможностей.
Ими оплачиваются товары в любом государстве, где бы клиент ни находился. За выпуск карточки такого образца нужно будет заплатить 750 руб. Через год обслуживания, сумма уменьшится до 450 рублей.Карточка действительна до того периода времени, который указан на её лицевой части.
В рамках зарплатного проекта, этот срок составляет три года. Существует подвид электронных карт.
Например, Визаэлектрон. Их выпуск стоит недорого, обслуживание тоже (300 рублей за год). Ими удобно оплачивать покупки в интернете или терминале самообслуживания.Важным моментом является оплата обслуживания карточки.
Самостоятельный заказ карточки предполагает самостоятельную оплату по её обслуживанию.
Но, если выпуском занимается работодатель, то и расходами занимается он.Это наиболее распространённый вид пластиковых карт, которые используют сотрудники организаций. Ими удобно пользоваться, они просты в обслуживании. Эти факторы приводят их на первое место среди зарплатного пластика.
Дебетовая карта или кредитная, их можно выпустить в любом виде.
Заработная плата приходит на карту ежемесячно, но, кроме неё, сотрудник может пополнить карт-счёт на ту сумму, которая ему требуется.Существует ряд лимитов, используемых на карточке Виза Классик:
- выводить наличные деньги можно каждый день, но если сумма не превышает 300 000 руб.
- в течение 24 часов можно пополнить расчётный счёт держателей карт ограниченной суммой (500 000 руб.);
Получатели этих карт пользуются привилегиями приложения, и ничего не платят за это. Им доступна бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».При выпуске карточки, банк подключает к ней ряд услуг. Если клиент в них не нуждается, их легко отключить.На каждой кредитной карте установлены денежные ограничения.
Для каждого клиента они рассчитываются индивидуально. Максимальный размер, предоставляемого кредита составляет 600 тыс. рублей. Существует льготный период, в течение которого клиент освобождается от выплат процентов по кредиту.
Срок составляет около 50 календарных дней. Если человек не смог внести своевременный платёж, ему придётся заплатить дополнительные проценты.
Их ставка колеблется между 23,9-27,9%.Этот тип карточки отличается некоторыми преимуществами и привилегиями от Сбербанка. Она похожа на классический вариант: срок действия три года, участие в бонусных программах.
Карта может быть открыта в рублях или иностранной валюте.Голд карта дарит следующие привилегии:
- доступность услуги «Автоплатежа». Она позволяет забыть о коммунальных платежах, кредитных, мобильных. Нужно всего лишь один раз настроить её, внеся все данные.
- возможность автоматически переводить денежные средства родственникам (функция «Автоперевод»);
- использовать «Копилку», чтобы откладывать деньги на определённую цель;
- пользоваться всеми преимуществами приложения «Мобильный банк»;
- накапливать бонусные баллы «Спасибо». С их помощью можно оплатить билеты, услуги такси;
Важно. Понадобится 3000 рублей, чтобы оплачивать обслуживание карт такого типа.Для оформления нужно совершить ряд действий:
- Начальнику организации следует прийти в Сбербанк и оформить письменное соглашении о действии зарплатного проекта.
- Карту можно получить на рабочем месте, или же в банковском отделении. К карте легко подключить дополнительные услуги от Сбербанка. Например, Автоплатёж, Мобильный банк, Сберегательный счёт.
- Принести в отделение банка список тех людей, которые будут получать выплаты на карточку. Также потребуется дополнительный комплект документов, который используется при оформлении.
- Люди, работающие в организации, подают заявления на выпуск карточки в индивидуальном порядке. Также им следует определиться, какой вид пластика у них будет (Виза, Мастеркард).
- Время изготовления карточки составляет около двух недель.
Сотрудников всегда интересует вопрос о скорости выпуска карточки.
Как уже было сказано выше, он составляет от 10 до 14 рабочих дней.
Карта Momentum выдаётся без промедления, сразу же после подачи заявления.
В некоторых случаях срок изготовления может быть увеличен.
Это связано с географическим положением, чем дальше регион от центра, тем больше времени занимает выпуск и доставка карточки получателю.Дебетовая карта имеет преимущества в оформлении. Она оказывается на руках у клиента гораздо быстрее, чем кредитная карта.
Скорость обусловлена отсутствием проверки платежеспособности сотрудника.
Ведь сбор информации о человеке занимает время.Отдельной строкой идут карточки с дизайном, которые подчёркивают индивидуальность клиента.
Только после того, как набирается нужный объём заявок от клиентов, партия идёт в печать.Если сравнивать обычную карту для получения зарплаты и именную, то в первом случае, карта выпускается быстрее.
Именная карта защищается лучше, поэтому на её изготовление требуется больше времени.
Индивидуальный пластик позволяет владельцу присоединить карту к электронному кошельку. Это позволяет быстро переводить электронные деньги на карт-счёт.Получить зарплату можно в любом отделении или банкомате Сбербанка.
Используя банкоматы других банков, клиент платит дополнительную комиссию по снятию. Размер процентов нужно уточнять у сотрудников Сбербанка, то есть там, где карта выпущена.
С пластиковой карточки легко переводить суммы на другие счета, оплачивать покупки, рассчитываться по терминалу.Карта обеспечивает владельцу некоторые привилегии и расширенный функционал по её использованию:
- использование мобильного приложения, помогает клиенту в любое время контролировать денежные потоки;
- карточки могут оформить родственники или доверенные лица;
- имея пластиковую карту банка, клиент имеет возможность участвовать в разных акциях и специальных предложениях;
- 24 часа в сутки клиент может распоряжаться своими денежными средствами посредством терминала или банкомата;
- возможность использования специального счёта для накопления денег;
- преимущества, которые обеспечивает банк и партнёрские организации.
- доступность бонусных программ;
- с картами удобно, безопасно и комфортно. Любые покупки защищены банком;
- в случае потери карточки или её порчи, деньги остаются на счёте. Нужно лишь вовремя предупредить банк об этом;
- легко оплачивать услуги и товары, оффлайн и онлайн. Действие карточки охватывает не только Россию, но и другие страны мира;
Имея зарплатную карту, клиент может получить потребительский кредит на более выгодных условиях:
- комиссия за то, что кредит выдан и обслуживается в течение всего времени, отсутствует;
- кредитные средства ограничиваются суммой в 3 миллиона рублей;
- чтобы оформить сделку, нужно иметь только паспорт;
- такой вид кредита быстрее рассматривается и одобряется;
- кредит оформляется в любом отделении.
- существует возможность подачи онлайн заявки на получение кредитных средств;
- предполагается меньший процент по кредиту, чем в обычных случаях;
- срок кредита составляет от 3 месяцев и до пяти лет;
- поручитель не обязательное условие при получении кредита;
Таким образом, иметь зарплатную карту – это очень выгодный вариант для сотрудников организации. Клиент имеет возможность выбирать тип карточки. Сбербанк предоставляет льготные условия по кредиту и ипотеке держателям зарплатных карт.
Это выгодно и удобно.
Лучшие дебетовые карты для получения зарплаты
Как это устроено: ваша зарплатная карта
Выводы
- Зарплатной можно сделать любую карту.
- Скорее всего, зарплатная карта — не очень.
- Зарплатная карта удобна бухгалтеру, работодателю и банку.
- Платить зарплату дорого.
- Хорошие зарплатные проекты существуют.
- Если у вас проблемы с долгами, лучше не получать зарплату в том же банке, в котором у вас кредит.
Доводилось ли вам переходить ночью железнодорожные пути, чтобы добраться до своего банкомата? Если нет — не начинайте. Это интересно только в первый раз.

Саша Рай издательДва раза в месяц работодатель платит вам зарплату.
Деньги приходят на дебетовую карту — ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести — и дело не только в банкоматах.Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные.
Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату.
Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент.
Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку.
Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.Естественно, фирма захочет сократить эти расходы.
Тут и появляются зарплатные проекты.Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.Для работодателя это дешево или бесплатно.
Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности.
Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка.
Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.Чтобы сэкономить на зарплатных клиентах, вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк может выдать «Маэстро» или «Визу-электрон»: эти карты дешевле в обслуживании, но у них и меньше возможностей. Их не будут принимать многие интернет-магазины и терминалы, они могут не работать за границей, в них может не работать «3-Д-секьюр». В них редко встречается кэшбэк и процент на остаток.✔ Снять наличные✔ Снять наличные?
Получить перевод с другой карты✔ Получить перевод с другой карты? Расплатиться в России✔ Расплатиться в России✘ Расплатиться за границей✔ Расплатиться за границей✘ Забронировать отель✔ Забронировать отель✘ Расплатиться в интернете✔ Расплатиться в интернете✔ Снять наличные? Получить перевод с другой карты?
Расплатиться в России✘ Расплатиться за границей✘ Забронировать отель✘ Расплатиться в интернете✔ Снять наличные✔ Получить перевод с другой карты✔ Расплатиться в России✔ Расплатиться за границей✔ Забронировать отель✔ Расплатиться в интернетеСнять наличные с зарплатной карты обычно можно без проблем в любом банкомате, но без комиссии — только в «родном».
Некоторые банки объединяются в союзы и создают сети банкоматов: например, «Альфа-банк» дружит с «МДМ-банком», «Газпромбанком», ПКБ, ПСБ и еще четырьмя банками.Если у вас карта Tinkoff Black, то любой банкомат вам «родной».
Снятие от 3000 Р — бесплатно в любом банкомате Если снимать наличные во вражеском банкомате, то с вас могут взять комиссию. В студенчестве, когда университет присылал нам стипендию на карты «Маэстро», одно неосторожное снятие в стороннем банкомате стоило мне дополнительных 99 рублей. Снимаешь сто рублей на пельмени, а тратишь двести.
Чтобы уменьшить урон от комиссии, мы старались снимать сразу помногу.Как правило, зарплатная карта обслуживается бесплатно, поэтому банки зарабатывают на клиентах другими способами.Банк может подключить вам платные услуги: смс-банк или страхование.
Такая услуга может стоить условные пять рублей в день, но в месяц будут набегать сотни. Чтобы отключить такую услугу, придется ехать в банк лично.
Не каждый зарплатный клиент готов на такие жертвы, на что банки и рассчитывают.В особых случаях банки насильно добавляют к зарплатным картам кредитную.
Если работник финансово неграмотный, он может перепутать одно с другим, влезть в долги и проценты. Если вам при поступлении на работу выдали две карты, скорее всего, одна из них кредитная.
Вы имеете право не принимать ее и не подписывать кредитный договор.Если карта одна, то банк может подключить к ней овердрафт: если вы случайно уйдете в минус, потом будете платить банку проценты.Да. Если у вас долг по кредиту, банк может его взыскать в счет зарплаты.Допустим, у Ивана была кредитка в «Совокбанке». В кризис Ивана уволили, он не смог вернуть долг, у него накопились проценты и пени.
Через полгода Иван нашел новую работу. Ему выдали зарплатную карту — того же «Совокбанка». Но это отдельный счет и отдельный договор, не связанный с кредитом Ивана.Приходит аванс, но вполовину меньше, чем Иван ожидал: «Совокбанк» вытащил часть долга из зарплаты.
Со следующей зарплатой будет то же самое, пока Иван не рассчитается по долгам.Юридически это называется «безакцептное списание». Действия банка в таком случае правомерные, решения суда не нужно.
Интернет завален жалобами людей, которые нарвались на эту проблему.В каждом банке свои условия зарплатных карт. Иногда работодатель тратится на дорогой зарплатный проект: например, студия Артемия Лебедева выдавала сотрудникам зарплаты на карты «Альфа-банка» высокого класса с авторским дизайном.В Тинькофф-банке есть зарплатный проект на базе дебетовой карты Tinkoff Black.
Это карта с высоким уровнем обслуживания, кэшбэком, бонусами и мобильными приложениями.
И чтобы пользоваться зарплатным проектом Тинькофф-банка, необязательно в нем обслуживаться — можно просто отправлять одну платежку из своего банка.Раньше было так: какую карту выдали на работе, туда и получаешь зарплату. В интернете это называли «зарплатным рабством»: банк выбирали не вы, а ваш работодатель.В 2015 году закон улучшили: теперь можно попросить работодателя перечислять деньги в тот банк и на ту карту, которые вам удобны. В статье трудового кодекса всё предельно однозначно:
«Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы»
.К сожалению, начислять зарплату на другую карту — большая головная боль для бухгалтера и руководителя фирмы.
В следующей статье расскажем, как с этим быть.
УЧЕБНИКЧитайте или слушайте быстрые уроки, проходите тесты и сдайте экзамен в мобильном приложении «Учебник»Вот что еще мы писали по этой теме15.097K9Алиса Маркина, юрист15.092K3Дискуссия14.096K1210.0911K809.0914K2009.097K2608.0911K1002.0932K2101.0914K1024.0810K821.089K1Дискуссия10.0810K14Лучшее за неделюШорты11.0943K1311.0933K1511.0928K1316.0925K814.0922K1014.0922K316.0919K11Екатерина Мирошкина, экономист15.0918K4Виктор Джин, частный инвестор14.0917K5415.0916K19Шорты14.0913K1511.0912K1711.0911K1112.0911K4514.0910K3111.0910K414.099K3Анастасия Горбунова, медицинский журналист15.099K1815.098K13Дискуссия15.098K215.098K2014.098K29Развод11.098K13.097K3715.097K917.096K6Дискуссия14.096K1214.095K4Екатерина Мирошкина, экономист16.095K715.095K20

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.
Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·
Зарплатная карта.
Для чего она нужна и, как ее правильно оформить.
14 января 2021Зарплатной, называется пластиковая банковская карта, на которую предприятие перечисляет своему сотруднику зарплату, а так же производит другие перечисления, к которым относятся отпускные, премиальные выплаты, материальная помощь и т.д.Обычно, в качестве зарплатной, выпускаются дебетовые карты, однако некоторые банки предлагают своим клиентам кредитные карты, лимит которых составляет две или более заработных плат.По своим функциональным возможностям, зарплатные карты совершенно не отличаются от обычных дебетовых.
При устройстве на работу сотруднику предлагается получить зарплатную карту через зарплатный проект. Однако необходимо знать, что каждый работник в праве сам решать получать ли карту у работодателя, или оформить ее самостоятельно.Давайте рассмотрим оба этих способаЧаще всего предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и оформляет зарплатный проект. В этом случае на нем остаются все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.После того, как организация подписывает договор на зарплатный проект, банк проводит все процедуры, связанные с открытием необходимых счетов и производит выпуск зарплатных карт.
После того как процедура оформления зарплатного проекта завершена, карты выдаются сотрудникам, и бухгалтерия предприятия начинает перечисление на них денег согласно установленному графику.При увольнении сотрудника с предприятия банк имеет право потребовать сдать карту. Однако по договоренности и написав соответствующее заявление, клиент может продолжить ее использование.
Однако нужно понимать, что в этом случае клиент переводится на другой тариф, и все расходы на обслуживание карты он будет нести самостоятельно.Если по каким-то обстоятельствам сотрудника организации что-то не устраивает в банковском обслуживании, он может в любой момент отказаться от карточки, привязанной к зарплатному проекту и оформить новую, с подходящими ему условиями.
Для этого достаточно написать заявление и сообщить новые банковские реквизиты для перевода денежных средств.ВНИМАНИЕ!
Согласно статье 136 Трудового кодекса РФ такое заявление должно быть подано не менее чем за 5 рабочих дней, до даты перевода денежных средств. Для того чтобы самостоятельно оформить зарплатную карту, прежде всего необходимо выбрать наиболее подходящий Вам банк, и прийти туда имея при себе паспорт и ИНН.Если Вы захотите оформить карту с кредитным лимитом, нужна будет еще справка о доходах.Как показывает практика, в качестве зарплатной, лучше всего выбрать обычную дебетовую карту с наиболее подходящими тарифами и условиями. В некоторых банках предоставляется возможность оформить заявку на зарплатную карту в режиме онлайн.В зависимости от выбранного Вами банка срок изготовления карты может варьироваться от 2 до 14 дней.
Затем Вы получаете ее в отделении банка и идете в свою бухгалтерию с новыми реквизитами.Дополнительно следует сказать, что если у вас уже имеется дебетовая карта, то совсем необязательно заводить новую.
Достаточно написать заявление с просьбой перечислять вашу зарплату на нее, указав соответствующие реквизиты.Главное преимущество получения карты у работодателя по зарплатному проекту в том, что в этом случае все расходы по карте берет на себя предприятие. Главный недостаток в том, что карта выбранная работодателем может по каким-то причинам Вас не устраивать. Например, трудно найти банкомат, или платежная система не позволяет оплачивать покупки в зарубежных интернет магазинах или пользоваться картой за границей.
В частности это относится к , о которой мы уже писали.Преимущество самостоятельного оформления зарплатной карты в возможности выбрать наиболее удобный банк и платежную систему.
Последние новости по теме статьи
- Август 30, 2021 Где находится работник во время простоя казахстан
- Август 30, 2021 Какие споры не рассматривает комиссии по трудовым спорам тк рф
- Август 29, 2021 Статья тк по ухудшению условий труда
- Август 31, 2021 Биржа труда изменения в 2021 году
- Август 30, 2021 Какой процент алиментов от зарплаты на одного ребенка
- Август 29, 2021 Изменения в трудовой кодекс 2021