Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются

Как признать себя банкротом.Описание полной процедуры банкротства.

11 апреля 2021Как признать себя банкротом. Описание полной процедуры банкротстваПринятый сравнительно недавно закон о банкротстве физического лица оставляет открытыми немало вопросов.

Например, насколько для гражданина приемлемо признание его неплатежеспособным, насколько это выгодно? С чего начать процедуру банкротства, если все-таки человек примет такое решение?

Какие последствия это за собой повлечет?Начальный этап процедуры банкротстваЧтобы начать процедуру в целом нужно на 100% убедиться, что для нее имеются все основания, указанные в соответствующем федеральном законе.

А уже после этого можно рассуждать на тему, насколько выгодна или невыгодна такая процедура, и не превысят ли негативные последствия потенциальный выигрыш.Известны три ситуации, которые говорят о том, что есть веские сомнения в платежеспособности заемщика и основания для признания его банкротом.

Например, если у него есть непогашенный долг в размере от 500 тысяч рублей, который остается непогашенным уже больше месяца.

Бывает и ситуация, когда у должника есть право на объявление о своей финансовой несостоятельности, точнее, на первом этапе — безнадежности.Это означает, что заемщик точно знает, что у него нет источников постоянного дохода: зарплаты, пенсии, дивидендов, любых выплат, и при этом у него нет достаточного имущества, чтобы даже после продажи он мог погасить часть долгов.

Законом определено право объявления финансовой безнадежности независимо от того, какая сумма задолженности не закрыта.Бывает и так, что у недоимщика нет оснований для объявления себя банкротом. Это бывает, когда у него есть достаточно собственности для того, чтобы погасить все свои долги, когда стоимость его имущества значительно перекрывает величину его долгов или когда он ждет в ближайшее время поступления активов, которые помогут выйти из такой ситуации.Тем не менее, законом предусмотрено, что должник все равно может запустить данную процедуру на добровольных основаниях.И если рыночная стоимость его имущества действительно выше, чем сумма долга, то это будет для него выгодно, поскольку собственность может быть распродана по низкой цене в интересах банка, а сам заемщик никакой выгоды от этого не получит.Бывает же и так, когда относительно небольшой размер личного имущества позволяет погасить по плану реструктуризации часть задолженности перед крупными банками при том, что остаток долгов спишется. Это как раз вариант, выгодный для заемщика, если в дальнейшем он не собирается обращаться в банк за другими кредитами.Предварительные этапы делаЕсли гражданин решил признать себя банкротом из-за наличия долгов по кредитам, то он должен найти финансового управляющего — специалиста, который поможет ему пройти всю эту процедуру без ненужных проволочек.Такие специалисты действуют обычно независимо, при этом их деятельность жестко регламентируются, и в частности они обязательно должны быть членами ассоциации арбитражных управляющих.

Это что-то типа СРО, и там настолько жестко следят за деятельностью участников, что вы можете выбирать любого из них, поскольку будете уверены в том, что он будет соответствовать всем возможным требованиям. Предварительно нужно встретиться с финансовым управляющим и вместе с ним рассмотреть сложившуюся ситуацию.Предположим, человек не знает, в какую ассоциацию ему обратиться. В таком случае он должен будет сообщить об этом суду, и арбитраж сам назначит финансового управляющего — это тоже совсем неплохой вариант.Сбор документов — серьезный этап в деле о банкротстве.

К ведению дела о банкротстве надо вообще готовиться крайне основательно. Документов будет немного, но оформить их нужно по всем правилам.

В пакет документов заемщик вложит стандартное заявление о банкротстве, в котором обязательно укажет формальные основания для этого.

К такому заявлению составляется еще и приложение. Его бланк также утвержден законом, и есть специальная инструкция по его заполнению, причем там бывают нюансы относительно конкретных ситуаций, поэтому если у вас есть какие-то сомнения, лучше сразу проконсультироваться с юристом.Заявитель должен уплатить, помимо всего прочего, госпошлину в размере 6 000 рублей.

Реквизиты для оплаты можно уточнить в арбитраже. Одновременно с этим на депозит арбитражного суда, который будет рассматривать это дело, должно быть внесено 10 000 рублей.

Это делается двумя разными платежными документами, и они прикладываются к пакету документов.Рассмотрение дела о банкротствеПризнать гражданина несостоятельным должником (то есть банкротом) можно только в судебном порядке.

Поэтому весь описанный выше пакет документов и подается в арбитражный суд, находящийся в регионе проживании должника.Документы необязательно относить лично, их можно выслать по почте заказным письмом с оформлением уведомления. Гражданин не обязан эти документы высылать своим кредиторам.

Более того, он даже не должен ни о чем их уведомлять. Дальнейшие меры зависят от статуса физического лица. Если он является индивидуальным предпринимателем, то в арбитраж он сможет обратиться только через 15 дней после того, как разместит соответствующее уведомление через специальный Интернет-ресурс (это нужно уточнить в налоговой).Заявитель должен представить доказательства того, что у него уже имеется просроченный долг по кредиту.
Если он является индивидуальным предпринимателем, то в арбитраж он сможет обратиться только через 15 дней после того, как разместит соответствующее уведомление через специальный Интернет-ресурс (это нужно уточнить в налоговой).Заявитель должен представить доказательства того, что у него уже имеется просроченный долг по кредиту.

Это, например, может быть соответствующая справка из банка или МФО, а, может быть, и уведомление о просрочке или оба документа вместе. При этом заявитель должен подтвердить еще и тот факт, что у него нет объективной возможности рассчитаться по таким долгам, поскольку он был уволен с работы, либо будучи индивидуальным предпринимателем потерпел серьезные убытки. На этом этапе заявитель также пытается доказать, что даже если продать все его имущество, то это не поможет закрыть существующие долги.

Но если при этом ему удастся убедить судью, что в течение какого-то времени он сумеет получить необходимые финансовые средства, то тогда будет вводиться более выгодная процедура реструктуризации долга. Вот если это будет невозможно сделать — тогда остается только банкротство.В итоге обязательно должна быть определена конечная дата для проведения процедуры признания банкротом. Кандидатура финансового управляющего также должна быть одобрена в арбитраже.

На первом заседании нужно решить все вопросы процессуального характера, которые могут возникать при рассмотрении таких дел, но это все уже зависит от конкретных обстоятельств дела.Действия кредиторовКак только появится судебный акт, в дело вступит управляющий.

По закону именно он должен заняться публикацией в СМИ всех необходимых данных, он должен координировать действия кредиторов, заниматься оценкой имущества, готовить общие собрания, словом, действовать в рамках полномочий, отведенных ему законом. Но пока — только публикация информации, которая предполагает, что все эти сведения станут общедоступными и с ними ознакомятся все потенциальные кредиторы и т.д. Для публикации установлены классические сроки — 3 рабочих дня от того судебного заседания, на котором было вынесено соответствующее решение.

Публиковать уведомление можно не везде, а только в газете «Коммерсант» и на сайте федерального реестра банкротств.

Всю информацию о проведении собраний или распродаже имущества в дальнейшем тоже нужно будет публиковать, но там уже достаточно одного только сайта. Это платные услуги, но данные расходы все равно ложатся на должника.Кредиторы тоже не сидят, сложа руки. В течение двух месяцев, которые проходят от момента размещения указанного объявления, они могут заявить о своих претензиях к этому физ.лицу в рамках возбужденного дела.

Если этот момент упустить, потом претензии приниматься не будут и задолженность просто спишут.Требования кредиторов будут рассматриваться в арбитраже при их участии. Причем кредиторов должны волновать не только собственные претензии, но и действия управляющего, который может возражать по заявленным суммам — например, он может доказать, что они завышены, либо это просроченные долги, либо задолженность была начислена незаконно.

Причем кредиторов должны волновать не только собственные претензии, но и действия управляющего, который может возражать по заявленным суммам — например, он может доказать, что они завышены, либо это просроченные долги, либо задолженность была начислена незаконно. То есть гражданин может отстаивать свои права в суде, и не факт, что арбитраж станет на сторону банка.В результате разбирательства кредиторам нужно получить от суда подтверждения того, что их требования законны — тогда они будут внесены в специальный реестр, а банк (или другой кредитор) получит статус конкурсного кредитора, то есть будет вправе рассчитывать на погашение долга по принятой законодательно процедуре с соблюдением очередности.

Если суд требования не признает, он должен будет их официально отклонить. Иногда арбитраж признает какие-то долги только частично. После этого собирается первое собрание кредиторов.Первое собрание кредиторовВ больше степени это подведение итогов, когда банки и другие кредиторы могут получить наиболее полное представление о том, какими активами располагает должник, есть ли у него недвижимость, где она находится, является ли она ликвидной.

Свой отчет предоставляет финансовый управляющий. Он рассказывает о том, что уже было сделано, что признаки фиктивного или преднамеренного банкротства установлены не были и т.д.

Если речь идет о реструктуризации долгов, можно уже делать набросок плана. Если же должник уже сам представил план, о котором будет рассказано ниже, то кредиторы могут вносить в него свои коррективы или подавать предложения о реализации имущества.Для первого собрания кредиторов устанавливаются определенные сроки.

Оно проводится не позже четырех месяцев от даты проведения первого судебного заседания. Присутствовать на собрании кредиторам необязательно, но это делается в их интересах, так что лучше прийти.

Кредиторы должны получить уведомление о проведении собрания за две недели до назначенного мероприятия, хотя сведения о нем все равно публикуются отдельно.Уведомления пишутся в произвольной форме и рассылаются за счет должника.Такие собрания могут проводиться не раз.

По сути, их могут собирать всякий раз, когда потребуется решить какие-то процедурные вопросы, подвести итоги, внести изменения в план реструктуризации или даже полностью отменить его (правда, на это еще потребуется согласие арбитража). В любом случае не стоит относиться к этому, как к какой-то никому не нужной бюрократии. Именно возможность найти компромисс со всеми кредиторами — это то преимущество, которым обладает данная процедура.

В противном случае последствия были бы гораздо более печальными, и в основном для должника, поскольку как раз кредиторам мировое соглашение и реструктуризация не так выгодны, как это могло бы показаться на первый взгляд.Реструктуризация долгов: теория и практикаЗа выплатой по долгам должны следить все участники процесса о признании гражданина банкротом. Все это осуществляется в несколько этапов, и алгоритм должен быть следующим:Перед тем, как приступить к урегулированию вопроса, должник обязан составить специальный реструктуризационный план.

По сути, этот документ представляет собой детально прописанный график расчетов с кредиторами, то есть в нем должно быть полностью указано, кому именно будет погашаться долг, в какой сумме и за счет каких источников осуществляется выплата;Составленный документ пока называется не планом — это брульон (то есть черновик). Он передается финансовому управляющему, который передает его другим кредиторам.

Теоретически составить брульон может и сам банк (или другой кредитор), но на практике это делается редко, поскольку должнику виднее, на что он может рассчитывать в плане перспективы.

Затем проводится собрание кредиторов, на котором и утверждается указанный черновик. Кредиторы по ходу обсуждения могут вносить свои коррективы в этот документ и утвердить его уже с поправками;План мало согласовать, его еще нужно утвердить в арбитраже. Суд наделен достаточно широкими полномочиями, чтобы отвергнуть или, наоборот, утвердить брульон.

Разумеется, и то, и другое он может сделать только в том случае, если на это имеются законные основания. Так, если план был составлен с нарушениями закона, его отвергнут даже если кредиторы с ним согласны. Бывает и так, что кредиторы с планом не согласны, но он составлен с соблюдением закона — должник предоставил его экономическое обоснование, которое суд посчитал достаточно весомыми, и тогда план будет утвержден вопреки мнению кредиторов;Самый длительный этап — это само исполнение плана.
Бывает и так, что кредиторы с планом не согласны, но он составлен с соблюдением закона — должник предоставил его экономическое обоснование, которое суд посчитал достаточно весомыми, и тогда план будет утвержден вопреки мнению кредиторов;Самый длительный этап — это само исполнение плана.

На это может уйти до трех лет (впрочем, это максимальный срок, предусмотренный законом);На финальном этапе (это должно быть не позже, чем за 30 дней перед истечением срока исполнения плана по реструктуризации) управляющим составляется отчетность о текущем состоянии расчетов по долгам. Она рассылается всем участвующим сторонам процесса. Наконец, завершением дела будет рассмотрение в суде результатов выполнения этого плана.

Если все будет в порядке, то судья засвидетельствует честность человека в отношении исполнения им обязательств, зафиксирует отсутствие к нему претензий со стороны финансового учреждения и прочих кредиторов.После этого процедура банкротства официально считается прекращенной, и банкрот может вернуться к нормальной жизни.Реализация имущества и ее особенностиЕсли должник по определенным причинам не смог выполнить свои обязательства по реструктуризированным долгам, если данный план он вообще не предоставлял ни суду, ни кредиторам, то процедура уже будет иной. Для таких случаев законом предусмотрено проведение расчетов с кредиторами за счет имущества должника. Арбитражный суд выносит решение о распродаже имущества должника.

Он может это сделать самостоятельно или по просьбе кредиторов. Делается это уже на ближайшем судебном заседании.

Разумеется, у суда должны быть для этого основания.

Распродажа имущества означает, что гражданина признают безговорочным банкротом, что влечет за собой соответствующие последствия.

Причем речь идет не только о юридическом аспекте, но и о социальном и психологическом, поскольку неприятен уже сам ярлык несостоятельного банкрота, лишение всех имущественных прав и т.д.В течение одного дня после того, как будет получен соответствующий судебный акт, будущий банкрот должен отдать финансовому управляющему все свои банковские карточки и сообщить все сведения об активах (а это не только счета в банках, но и различные имущественные права, акции, ценные бумаги).

Все это будет реализовано в ближайшее время.Есть ли какие-то исключения?Их могут сделать для некоторых вещей. В первую очередь, это, конечно, одежда, различные средства гигиены, денежные средства в пределах прожиточного минимума. Но гораздо важнее то, что по закону квартиру продавать нельзя, если она является единственным жильем должника.
Но гораздо важнее то, что по закону квартиру продавать нельзя, если она является единственным жильем должника.

Рекомендуем прочесть:  Реорганизация в банкротстве

Это не касается только квартиры, которая была куплена у банка по ипотеке, если кредит за нее не выплачен, и она все еще остается у банка в залоге. В таком случае она будет продаваться наравне с другим имуществом должника, и ее статус помехой для реализации не будет.В рамках предстоящей продажи имущества должника финансовый управляющий должен составить опись всех таких объектов и провести их оценку.

Теоретически он может оценить имущество сам, но можно пригласить и независимого оценщика. Все собранные сведения и данные оценки он обязан передать в арбитраж. Только в судебном порядке может быть утверждена вся процедура распродажи, включая ее сроки, форму проведения торгов, начальную стоимость по каждому объекту и т.д.Продажа имущества в данном случае чаще всего совершается не самим должником, а финансовым управляющим.

Он может реализовывать эту собственность сам, а может устроить аукцион. Разумеется, свобода действий финансового управляющего небезгранична, поскольку он еще должен отчитываться перед банком и другими кредиторами о ходе реализации имущества. Банки и другие кредиторы в любой момент могут написать управляющему запрос или потребовать проведения общего собрания, на котором он должен будет предоставить отчет о своих действиях.После продажи имущества из этих средств начинают выплачиваться долги в порядке той очереди, которая была установлена законом.Когда долги будут закрыты либо когда будет продано все имущество, финансовый управляющий должен будет составить обобщенный доклад и передать его в арбитраж.

Судья рассматривает данный документ и выносит решение о завершении распродажи имущества.

Считается, что с этого момента даже если перед кем-то из кредиторов задолженность еще не погашена, гражданин уже свободен от долгов.Может ли быть пересмотрена реструктуризация задолженности?В процессе реструктуризации долгов банки и другие кредиторы могут заподозрить, что гражданин скрыл от судебных органов какое-то свое имущество или утаил доходы от его продажи. Если у них есть для этого достаточно оснований, они даже могут обратиться с этим вопросом в суд.

В таком случае должно быть проведено расследование. Если оно покажет, что подозрения кредиторов небеспочвенны, то в судебном порядке будет возобновлена процедура, и гражданина снова объявят несостоятельным.Параллельно реанимируются его долги (но только в непогашенной части суммы), и по ним снова нужно будет расплачиваться.

Опять финансовый управляющий будет проводить процедуру реализации. При этом ему сначала нужно будет оспорить сделки, которые при этом могут быть сочтены незаконными, затем вводить в процедуру реализации ранее скрываемое имущество, и снова собственность должника распродается для того, чтобы покрыть остаток задолженности. Далее повторяется стандартная процедура, описанная выше.Что делать после банкротства?Итак, сложная процедура банкротства была завершена.

В идеальном варианте она позволила должнику относительно безболезненно рассчитаться со своими кредиторами. Если план реструктуризации был полностью выполнен (или суд признал, что он выполнен, хотя еще какие-то остатки долгов на тот момент были), то гражданин продолжает жить обычной жизнью, совершать любые сделки без ограничений. Единственный нюанс — в течение 8 лет, последующих за этим процессом, он не сможет запустить в отношении самого себя повторную процедуру реструктуризации.Другое дело — это должник, который был признан банкротом и при этом все его имущество было продано.

В таком случае в течение пяти лет после этого он не может брать в банке новые кредиты без того, чтобы не сообщить ему о своем банкротстве (а в этом случае в кредите практически всегда будет отказано).

В течение этого времени он не может обанкротиться на добровольных основаниях.Но если процедура будет принудительной (например, по заявлению налоговой инспекции), то даже после продажи имущества полного списания долгов уже не будет. В течение трех лет после признания банкротом человек не сможет занимать руководящие должности в органах управления частных компаний.

Кроме того, есть категория долгов, которые всегда остаются действующими.

Это алименты, компенсации за оскорбление личности, за причинение вреда здоровья и т.д.Если статья была интересна,ставьте лайк,подписывайтесь на канал,впереди будет много полезной информации!!

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

28 сентября 2021Платежеспособность населения — одна из болевых точек современного российского общества.

Только с начала года около 200 тысяч граждан были признаны банкротами. В реальности, людей неспособных платить по своим обязательствам гораздо больше.С 2015 года существует законная процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой дается в нашей статье.

КАКОВЫ КРИТЕРИИПеред подачей необходимого заявления в арбитражный суд, гражданин, который хотел бы получить данный статус, должен убедиться в том, что он подходит под критерии неплатежеспособного лица.

  1. долг больше полумиллиона рублей. Причем это может быть как один, так и совокупный долг по нескольким обязательствам;
  2. срок неуплаты от указанной в договоре даты платежа должен быть более 3-месяцев;

Причем гражданин должен быть признан дееспособным и иметь на руках документальное подтверждение своей задолженности.

Важно!Если должник, при наличии нескольких задолженностей, исправно оплачивает хотя бы один (например, штрафы ГИБДД или квартплату), то суд может отклонить его заявление о банкротстве.БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ. ШАГ ПЕРВЫЙ Первый шаг — обращение с заявлением в арбитражный суд. Причем сделать это может как сам должник или его законный представитель, так и кредитор.

Заявление подкрепляется подтверждающими долговыми бумагами (оригиналы или заверенные копии). Лицу, занимающемуся индивидуальной предпринимательской деятельностью (ИП), перед подачей заявления требуется сообщить о факте неплатежеспособности в ЕФРСБ и выждать 15 дней.Важно!Подать заявление можно не дожидаясь трехмесячного срока, а по истечению двух месяцев неплатежа.
Лицу, занимающемуся индивидуальной предпринимательской деятельностью (ИП), перед подачей заявления требуется сообщить о факте неплатежеспособности в ЕФРСБ и выждать 15 дней.Важно!Подать заявление можно не дожидаясь трехмесячного срока, а по истечению двух месяцев неплатежа. Также от заявителя требуется положить на депозит 25000 руб.

— минимальная оплата услуг финуправляющего на начало 2021 года.БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ИНСТРУКЦИЯ

  1. опись всего движимого и недвижимого имущества. Также составляется в соответствии с приказом №530.
  2. расчет задолженности в произвольной письменной форме, в которой должен быть указан основной долг, а также проценты, штрафы и т.д. К расчету прикладываются подтверждающие оригиналы или заверенные копии;
  3. список всех сделок с движимым (стоимостью выше 300 тыс. руб) и недвижимым имуществом за последние 3 года с приложением подтверждающих документов;
  4. для ИП потребуется выписка из ЕГРИП (действует 5 дней), независимо от вида задолженности (бытовой или предпринимательской);
  5. квитанции об оплате услуг финуправляющего (25000 руб), и госпошлины — 300 руб.
  6. список заимодавцев и должников. Должен быть составлен в соответствии с правилами, указанными в приказе Минэкономразвития (№530, 5.08.2015)
  7. справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние 3 года
  8. копия свид-ва о браке или его расторжении, документы на детей и т.д.
  9. иные документы.
  10. копия ИНН и СНИЛС
  11. выписки с расчетных счетов, вкладов, кредиток (при их наличии)

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ. ШАГ ВТОРОЙ

  1. заявление остается без рассмотрения (недостаточное кол-во доказательств неплатежеспособности);
  2. реструктуризация долгов;
  3. прекращение производства.

БАНКРОТСТВО ФИЗ ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ Суть процедуры — найти способ обеспечения погашения задолженности. После судебного решения о начале процедуры банкротства, финуправляющему дается 15 дней, чтобы сообщить всем заинтересованным лицам о возможности предъявить требования к должнику.

Он также сообщает о дате собрания заимодавцев, на котором они должны одобрить или нет план реструктуризации. В случае одобрения, план поступает в суд для утверждения.

Важно! Данная процедура останавливает начисление штрафов и взысканий, кроме начисления процентов, но и они снижаются (до ключевой ставки ЦБ)Сроки процедуры зависят от финансового состояния должника. При его ухудшении она прекращается и начинается процесс реализации имущества. БАНКРОТСТВО ФИЗ ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ.

РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

  1. личной одежды;
  2. профинструмента.
  3. единственного жилья;
  4. необходимых бытовых принадлежностей;

Срок процедуры — 6 месяцев и может быть продлен финуправляющим. Последний определяет расчет цены каждого реализуемого предмета, стоимость и порядок реализации. Срок — 1 месяц. Важно! В случае несогласия с оценкой стоимости финуправляющего, должник вправе пригласить за свой счет независимого оценщика.Имущество стоимостью выше 100 тыс.

рублей должно реализовываться на открытом аукционе. Общее имущество (например, супруги) делится на соответствующие доли с выплатой денежного эквивалента совладельцу данного имущества. Все нереализованные и не вызвавшие интереса кредиторов вещи возвращаются неплательщику.

Далее суд на основании отчета финуправляющего выносит определение, по которому гражданин объявляется банкротом. Финуправляющим делается соответствующая публикация в ЕФРСБ. Процесс считается завершенным.

ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ДОЛЖНИКА Какие же последствия несет для должника статус банкрота:

  1. запрет в течение 3-х лет занимать руководящие должности, быть директором или учредителем;
  2. при получении займов в обязательном порядке в течение 5 лет указывать факт банкротства;
  3. все сделки дороже 300 тыс. рублей должны согласовываться с финуправляющим.
  1. зарплаты сотрудникам (если есть наемные работники)
  2. иные платежи.
  3. в счет возмещения ущерба жизни и здоровью;
  4. алименты;
  5. в счет возмещения морального ущерба
  6. текущих;

БАНКРОТСТВО ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ Процедура банкротства юрлица более сложная и многоэтапная.

  1. финансовое оздоровление,
  2. наблюдение;
  3. мировое соглашение.
  4. внешнее управление;
  5. конкурсное производство;

Также возможен упрощенный порядок производства, когда сразу применяется финальная стадия — конкурсное производство или распродажа имущества. Каждая из процедур, в свою очередь, состоит из ряда определенных законом действий всех участников процесса.

Признак банкротства юридического лица — неспособность выполнять свои кредитные обязательства после трех месяцев от указанной в договоре даты.

Одного этого обстоятельства достаточно для подачи заявления в арбитражный суд самим неплательщиком или его кредитором (кредиторами).

Перед подачей заявления неплательщику, как и в случае с физлицом необходимо подготовить пакет документов.ОБРАЩАЙТЕСЬ К СПЕЦИАЛИСТАМ Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы.

Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит»

Все о банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия

28 февраляБанкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До 2015 года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц.

После того, как в Федеральный закон ФЗ-127 была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане. Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.

В законе о банкротстве содержится много исключений и тонкостей, поэтому важно заранее просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и правильно пройти ее по установленным законодательством этапам.Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

  1. Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
  2. Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  3. Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  4. На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей.

На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей.

Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

  1. Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.
  2. Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
  3. По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
  4. У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;

Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию. Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей. Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.Прежде чем обращаться в арбитраж для признания себя банкротом, следует учесть ряд нюансов:

  1. Обоснованность заявления о банкротстве. Не стоит полагать, что для признания себя банкротом достаточно только нежелания платить по долгам. Вы должны доказать невозможность погасить все задолженности в судебном заседании. Суд может интересоваться составом вашей семьи, наличием средств к существованию и на содержание детей, причинами возникновения задолженности. Будьте готовы ответить на вопрос, куда потрачены заемные средства, а также предоставить доказательства. Если в списке ваших кредиторов имеются физические лица, они скорее всего будут участвовать в судебном заседании, чтобы не допустить вашего банкротства. В таком случае они практически гарантированно потеряют шанс вернуть свои средства, так что квалифицированная юридическая и психологическая помощь понадобится уже на этом этапе.
  2. Возможность реструктуризации долга. В банкротстве это определение отличается от общепринятой банковской реструктуризации. Во втором случае вам просто продлевают срок погашения кредита и увеличивают процентную ставку. Реструктуризация в банкротстве физлиц – это оценка реальных возможностей самостоятельно расплатиться по долгам в течение трех лет. Если таких возможностей нет, реструктуризация нереальна.
  3. Приблизительные сроки завершения процедуры. Как показывает юридическая практика, в среднем на признание себя банкротом вы потратите от полугода до 10 месяцев. Сроки зависят от многих обстоятельств: размера заработной платы, расторопности финансового управляющего, количества юридических процедур.

Важный момент – порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица. Это заключительная стадия процедуры, при введении которой финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, которое в дальнейшем можно реализовать и пустить на расчет с кредиторами.Реализация имущества выполняется двумя способами:

  1. Второй вариант более прост и доступен: реализация имущества путем заключения договора купли-продажи между финансовым управляющим и покупателем. Одним из механизмов поиска покупателей является публикация рекламных объявлений на специализированных сайтах, в газетах и на иных общедоступных ресурсах.
  2. Продажа с публичных торгов. Такой механизм возможен только для объектов, оценочная стоимость которых превышает 100 тысяч рублей. Торги осуществляются на специализированных площадках по принципу, схожему с аукционным. Для реализации имущества таким способом у финансового управляющего должна обязательно быть электронная цифровая подпись.

При установлении финансовой несостоятельности должника процедура реализации имущества имеет множество нюансов и юридических тонкостей. Успех зависит от многих факторов, среди которых опыт и финансовая квалификация внешнего управляющего играет немаловажную роль.

Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов. Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди. Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.Если вы уверенно решили прибегнуть к процедуре банкротства и уверены, что это единственный вариант освободиться от долгов, .

После принятия совместного решения начинаем работать по этапам.В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов. Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица. Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД.

В список обязательно включаются и физические лица.

Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:

  1. Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.
  2. Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.
  3. Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.

Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке. Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП.

У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.Вторая группа документов – личные. Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались.

В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).Третья группа документов – об имуществе и доходах.

Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии.

Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг.

Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости. Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету.

Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства.

Обязательно заявляем о наличии имущества. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта).

Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию. Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале.

Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года.

Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства. Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.Правильно составленное исковое заявление о банкротстве для арбитражного суда – залог успешного прохождения процедуры. Это очень важный документ, который является детальным информированием суда о вашем текущем материальном положении и финансовой несостоятельности.

Найти образец такого заявления можно на многих общедоступных ресурсах, но мы рекомендуем доверить его подготовку опытному юристу. Это позволит избежать нестыковок и отказа в принятии иска в производство.

Если вы решили заняться написанием заявления самостоятельно, обратите внимание на рекомендации специалистов:

  1. Не пишите об общей сумме задолженности, лучше перечислите всех кредиторов списком с указание долга перед каждым.
  2. В одном предложении опишите текущее семейное положение и наличие детей.
  3. В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен внешний финансовый управляющий. Вы можете выбрать его самостоятельно, а без этой информации заявление не будет принято судом.
  4. В завершающей фазе укажите обоснованность признания заявления, ходатайствуйте о введении процедуры банкротства и перечислите списком приложения – документы, собранные ранее.
  5. Желательно, чтобы заявление было в печатном виде, удобночитаемым и не мелким шрифтом. Не стоит готовить документ в произвольной форме, истории о болезни или мировом финансовом кризисе не вызовут интерес у суда. Каждое заявление и утверждение должно быть подкреплено доказательствами и документами.
  6. Обязательно укажите имущество, а также остатки по банковским счетам при их наличии. Перечислять мебель или одежду не нужно, это имущество не подлежит реализации. Интерес вызывает компьютер, офисная техника, мобильный телефон и прочие ценности, которые можно продать в счет погашения долга.
  7. Обращение адресуется в Арбитражный суд только по месту регистрации должника. В шапке заявления обязательно указываются ваши личные данные и информация о всех кредиторах.

Оформляется в форме вводной таблицы.

В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам. Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.Документ составляется по строго установленной форме.

В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга.

Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.Депозит на счет арбитражного суда используется для оплаты труда внешнего финансового управляющего.

Реквизиты для перечисления платежа можно найти на сайте суда по месту регистрации заявителя.Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов. Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении.

Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.Отправить заявление о банкротстве физического лица можно любым удобным способом: лично отнести его в канцелярию суда, воспользоваться электронной системой подачи документов (понадобятся сканы всех приложений) или направить пакет документов почтовым отправлением.Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Главный плюс – это абсолютно законное списание долгов и ликвидация обязательств перед кредиторами. В ходе банкротства вы сможете избавиться от задолженностей по:

  1. Долговым распискам перед физлицами, кредитным договорам и договорам займов перед МФО;
  2. Наследственным долгам;
  3. Договорам поручительства;
  4. Коммунальным платежам.
  5. Налогам;

К недостаткам банкротства можно отнести невозможность занимать определенные должности в течение ограниченного периода времени, обязательное информирование банков о банкротстве при попытке оформить кредит.

Кроме того, в ходе банкротства за физическим лицом сохраняются финансовые обязательства по выплате алиментов на содержание детей, по субсидиарной ответственности, по заработной плате перед наемными сотрудниками (для ИП), по возмещению материальной компенсации по решению суда.Оригинал статьи размещен здесь: ____________________________________Понравилась статья?Поставьте лайк �, оставьте комментарий и подписывайтесь на нашканал.

Подсудность дел о банкротстве граждан

» » На чтение 5 мин. Просмотров 411 Опубликовано 03.04.2021 Обновлено 06.05.2021 Законодательством Российской Федерации строго определен подведомственность и порядок рассмотрения дел судебными инстанциями.

В соответствии с ним, рассмотрение дел касательно экономических и предпринимательских взаимоотношений субъектов, несмотря на их формы собственности, входит исключительно в компетенцию Арбитражного суда. Это правило касается и такой не самой приятной процедуры, как банкротство. И неважно, о ком идет речь — о разорившейся компании или рядовом физлице, обремененном неподъемными долгами.

В подсудность Арбитражного суда входят и дела о банкротстве ИП. Подведомственность и подсудность дел о банкротстве регулируется Федеральным законом №127 РФ, а точнее его 33 статьей. Ни суды общей юрисдикции, ни третейский суд не владеют полномочиями для подтверждения финансовой несостоятельности субъекта.

В судебной практике случаются случаи банкротства гражданина, состоящего в законном браке.

Если такой процесс доходит до стадии реализации имущества, то вся совместно нажитая за годы после заключения брака собственность подлежит продаже, а супруг или супруга банкрота получают половину вырученной суммы.

В такой ситуации семейная пара часто требует от Арбитражного суда раздела активов до продажи, как при разводе.

Но по закону, если разделить имущество после того, как стартовало банкротство, подсудность не будет соблюдена. Грубо говоря, каждый судебный орган занимается только своим делом в четко определенных рамках.

Не менее строг ФЗ и в территориальной подведомственности судов. Заявление об установлении статуса банкрота заемщика может рассматривать только суд, к которому относится место регистрации юридического лица, ИП или адрес прописки гражданина.

В таком деле, как банкротство физических лиц и организаций, подсудность не может быть изменена несмотря на любые аргументы и требования сторон. В подавляющем большинстве случаев заявление в суд о признании банкротом исходит от должника. Но бывают истории, когда физическое лицо как обладающее статусом ИП, так и без него, за определенный период несколько раз сменило место регистрации, одновременно сумев оформить несколько новых займов.

Если в такой ситуации судебный процесс инициируют кредиторы, то подсудность дел о банкротстве гражданина относится к инстанции, в которой зафиксировано первое обращение.

В других Арбитражных судах в принятии иска будет отказано, так как дело одного должника не может входить в компетенцию сразу нескольких судебных органов.

Если о реальном местоположении заемщика на момент возбуждения дела о несостоятельности заявителю неизвестно, то иск может быть заявлен в суд по месту нахождения материальных активов ответчика. В отдельных случаях уместна подача иска по месту жительства задолжавшей особы на территории России, которое известно истцу, как последнее.

Если никакие попытки по розыску должника не увенчаются успехом, в его деятельности и на расчетных счетах будет полная тишина, то по правилам подсудности дел о банкротстве граждан и юридических лиц, через определенный период времени судом к нему будет применена упрощенная процедура банкротства по признакам отсутствующего лица.

Если ответчик на момент начала дела постоянно проживает на территории другого государства, то предъявить к нему претензии возможно в суде по месту нахождения известного кредиторам имущества либо по месту исполнения контракта, по которому предъявляются претензии. Как гласит статья 223 АПК Российской Федерации, иски о несостоятельности в судебном органе первой очереди в отношении физических лиц, ИП и компаний рассматриваются одним судьей.

Рассмотрение дела судебной коллегией может быть применено в следующих ситуациях.

  • Повторное производство, с четко указанными аргументами в пользу коллегиального рассмотрения.
  • Особо сложные процессы об объявлении субъекта банкротом с большим количеством кредиторов, уступками прав требований и т. д. Поводом для собрания судейской коллегии является заявление судьи, в компетенцию которого изначально входило рассмотрение иска.

На участие в процессе банкротства имеют право следующие субъекты:

  1. должник (юр лицо, индивидуальный предприниматель, гражданин);
  2. временный управляющий.
  3. уполномоченные органы, представляющие государственные требования;
  4. юридические лица, имеющие документально подтвержденные материальные претензии;
  5. физические лица, подтверждающие свои требования соответствующими документами;
  6. организации местного самоуправления;

На протяжении всего суда за соблюдением интересов истца и ответчика следит арбитражный управляющий, который утверждается судьей на этапе наблюдения.

В компетенцию временного специалиста входит как анализ текущего положения ответчика и правомерности его действий в трехлетний период, так и меры, направленные на спасение субъекта от полного краха. Если выровнять ситуацию не удается, назначенный управляющей распродает активы ответчика и погашает его денежные обязательства.

На каждой стадии судебного производства любая из сторон-участников процесса может обжаловать действия временного управляющего или даже отстранить его от обязанностей. В такой ситуации подтвердить отвод специалиста должен Арбитражный суд, он же обязан назначить нового управляющего.

Также судья имеет право своим решением освободить от выполнения обязанностей управляющего на любой стадии процесса.

Четкое разделение подсудности в истории с банкротством физических лиц и предприятий — один из инструментов государственного регулирования экономических отношений.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+