Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Блокировка счетов сбербанка при переводе

Блокировка счетов сбербанка при переводе

Блокировка счетов сбербанка при переводе

Клиент всегда неправ. Сбербанк блокирует карты и платежи

— Ольга Михайловна, действие карты и доступ в «Сбербанк онлайн» (при наличии) приостановлены в рамках исполнения Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001. Если вам потребуются денежные средства, то для их получения можете обратиться в офис банка в пределах региона, где открыта карта, с документом, удостоверяющим личность, — гласило сообщение.Шокирующее известие о блокировке своей карты Ольга получила, только прилетев на отдых в Италию. По иронии судьбы как раз эту карту она взяла для того, чтобы расплачиваться в магазинах. Наличных почти не было.Ольга сразу же начала звонить в контактный центр.

На переговоры потратила почти тысячу рублей, а карта так и не разблокировалась. Оператор кол-центра предлагала получить наличные в любом отделении банка, но только в Москве. Соответственно, распорядиться своими деньгами в Италии Ольга никак не могла.В СМС от банка содержался и другой вариант решения проблемы — для возможности разблокировки карты в течение семи дней нужно отправить на электронный адрес документы, подтверждающие экономический смысл проведённых операций по карте.

Только вот никаких документов под рукой за границей у Ольги не было.

Фото: © РИА Новости/Игорь ЗарембоПольза от звонка в кол-центр была только одна: Ольга узнала, почему заблокировали её карту. Она зарегистрирована как индивидуальный предприниматель.

И вот прямо перед поездкой решила перевести свой заработок со счёта ИП в другом банке на свой личный счёт физического лица в Сбере. Этот перевод и стал причиной дальнейших бед бизнес-леди.

Счёт заблокировали в рамках исполнения федерального закона, препятствующего легализации доходов и финансированию терроризма.С похожей проблемой столкнулся и специалист департамента аналитики компании «Аналитика онлайн» Николай Котов. Он переводил небольшую сумму с карты Сбербанка на карту «Альфа-банка».

Она вызвала вопросы у службы финмониторинга Сбербанка.

После долгих разбирательств и предоставления документов перевод всё-таки был сделан. Но Николай с тех пор со Сбербанком не сотрудничает.— Мы всё чаще сталкиваемся с жалобами от клиентов Сбербанка, в частности от предпринимателей, имеющих расчётные счета ИП в других банках и решивших перевести прибыль ИП на карту физлица в Сбербанке, — рассказывает Николай Котов.

— Жалуются на урезание лимитов переводов или на полную блокировку счёта. По закону, если ведётся грамотный бухучет и налоги платятся вовремя, а также каждая транзакция имеет комментарий, обосновывающий доход, банк не должен ставить урезание лимитов. Только в том случае, если клиент сразу или в ближайшие дни обналичивает особо крупные суммы.

На бумаге оно так. Только на практике клиенты Сбербанка всё чаще сталкиваются с такими неприятностями.

Банк требует обосновать экономический смысл.

Иными словами, Сбербанк выступает в роли «полуналоговой», в роли регулятора и ревизора не только ИП, но и физлиц.Одна из причин такого поведения в том, что Сбербанк не боится массового оттока клиентов, — возможно, потому что деваться последним некуда. На рынке банков всё меньше, и люди выбирают большие и надёжные кредитные организации. При этом на блокировках и урезании лимитов банк тоже может заработать.

Фото: © РИА Новости/Игорь Зарембо— Чтобы снять деньги с блокированного счёта, требуется подать много документов, а банк может отдать деньги, удержав по закону 10%, — добавляет Николай Котов.

— Учитывая, что урезания лимитов идут в основном на крупные суммы, можно сделать вывод: со 100 млн рублей банк заберёт 10 млн, а в год суммы заблокированных счетов гораздо выше.

В целом из года в год популярность Сбербанка падает в среднем на 2–2,5%. Связано это с повышающейся финансовой грамотностью населения и с тем, что молодые люди всё чаще находят более выгодные условия в других банках.Как пояснили Лайфу в пресс-службе Сбербанка, банковская карта физического лица, согласно условиям обслуживания, не предназначена для осуществления предпринимательской деятельности, поэтому массовые переводы со счёта ИП на счёт физического лица могут вызвать вопросы банка. В таких случаях банк может ограничить доступ к карте и интернет-банку и направить запрос клиенту для предоставления пояснений и подтверждающих документов по операциям.— Мы рекомендуем не использовать ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности, оформить бизнес-карту, осуществлять переводы на собственную банковскую карту физического лица полученной прибыли по результатам деятельности ИП, а не всей выручки, — заключили представители Сбербанка.

Фото: © РИА Новости/Максим БогодвидНередки случаи, когда карточку блокируют просто потому, что клиент решил снять наличные или расплатиться в подозрительном с точки зрения безопасности банка месте.

С такой ситуацией столкнулся, например, шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв. По его словам, чтобы такой проблемы не возникло, клиенту надо самому обратиться в банк перед поездкой. Уведомить, в какую страну он отправляется и сколько планирует там пробыть.

И при желании даже установить лимит средств, которые могут быть списаны во время его путешествия. Это заодно поможет и уберечься от мошенничества.

Впрочем, с лимитом на расходование средств в Сбербанке были связаны другие истории.В начале марта Сергей получил СМС от «Ростелекома». Оказалось, что на его счету не хватает 1 рубля для оплаты интернета.

Молодой человек решил не откладывать платёж и открыл «Сбербанк онлайн». Каково же было его удивление, когда перевести недостающий рубль на счёт оператора не получилось. Сначала Сергей подумал, что просто барахлит приложение на смартфоне.

Но внести платёж не получилось и со стационарного компьютера.

Фото: © РИА Новости/Игорь Зарембо— Вами были установлены ограничения на сумму операций в интернет-банке. Для подтверждения операции обратитесь в контактный центр или измените ограничения в разделе настроек «Лимиты расходов на переводы и платежи», — такое сообщение высветилось в приложении онлайн-банка.Сергей был поражён: никаких ограничений на сумму операций в интернет-банке он не ставил. Да если бы какие-то ограничения и были, то явно не на сумму в один рубль.

Впрочем, сначала горе-клиенту показалось, что проблема легко решаема. Достаточно снять ограничения на перевод — мало ли где случайно какую кнопку нажал и подключилась ненужная услуга.

Но сделать этого Сергей не смог.

Оказалось, что снять ограничения на переводы в собственном же онлайн-банке он не может.Пришлось звонить в контакт-центр. Девушка на другом конце провода на все возмущения клиента упорно отвечала одно и то же: «Это всё ради вашей же безопасности». Она посоветовала клиенту дойти до банкомата, взять код клиента, а затем звонить в контакт-центр и подтверждать платежи с помощью этого кода.

Она посоветовала клиенту дойти до банкомата, взять код клиента, а затем звонить в контакт-центр и подтверждать платежи с помощью этого кода. Сергей был занят на работе и бежать к банкомату времени не было, а время шло — интернет могли отключить за неуплату. Хорошо, что у него была карта другого банка, и через его онлайн-сервис он за минуту сделал нужный платёж.

Фото: © РИА Новости/Игорь ЗарембоЧерез пару дней проблема Сергея со Сбербанком тоже решилась.

Он ещё раз позвонил в контактный центр.

На этот раз девушка просто попросила его подтвердить личность — и услугу ограничения платежей отключили. Тем не менее осадок у Сергея остался и теперь Сбербанку он не доверяет.

Старается держать деньги на картах разных банков. На всякий случай. Loading.

Сбербанк заблокировал счет — причины, пути решения

14 октября 2021Все чаще Сбербанк блокирует счета своих клиентов, ссылаясь на закон о противодействии легализации доходов граждан.

Необходимо понимать, когда именно могут заблокировать счет и что в этом случае делать.Расскажите друзьям в социальных сетях о том, почему сбербанк блокирует счет и что делать в таких случаях? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал! Самое важное предостережение – не работайте со Сбербанком, так как он злоупотребляет правом на блокировку счетов.

Самое важное предостережение – не работайте со Сбербанком, так как он злоупотребляет правом на блокировку счетов. Вот когда это происходит:

  1. получение требования на блокировку от судебных приставов;
  2. получение крупного перевода, который не свойственен для клиента;
  3. перевод денег с карту на карту;
  4. блокировка на основании решения суда.
  5. указание в назначении платежа причины перевода, которая может показаться сотрудникам банка подозрительной (оплата заказа, совместные закупки и так далее);

Если счет заблокирован, необходимо действовать следующим образом:

  1. позвонить в банк и постараться максимально корректно уточнить причину блокировки счета;
  1. дождаться, пока сотрудники банка разблокируют счет и осуществят транзакцию.
  2. подтвердить перевод;
  3. обратиться к сотруднику банка, так как специалисты по телефону горячей линии, как правило, не смогут дать полного ответа;
  4. предоставить документы о природе происхождения денежных средств;

Весь вопрос может решаться не одну неделю, поэтому контрагент будет сидеть без денег.

Как результат, есть риск, что будут начисляться штрафные санкции по договору с получателем денег.Интересно, что в законе четко не прописано, какие именно документы должны предоставить клиенты для подтверждения легальности получения денег. То есть, все зависит от конкретно взятого сотрудника. Что он захочет увидеть, то и придется ему предоставить.

А потом он может потребовать еще что-нибудь. Основная проблема заключается в том, что суды, как правило, на стороне Сбербанка в данном вопросе, поэтому жаловаться куда-то нецелесообразно. Это дополнительная трата сил, времени и денег.Таким образом, работая со Сбербанком, нужно осторожно перечислять деньги.

Если есть возможность обслуживаться в другой финансовой структуре, лучше перейти туда, так как здесь у сотрудников часто не хватает опыта из-за большой текучки, чтобы оказать информационную поддержку в полном объеме. То же касается и вопросов разблокировки счета, в связи с чем данный процесс сильно затягивается.

10 операций, за которые Сбербанк заблокирует вам карту: официальный ответ Банка

4 августа 2018Сбербанк, в отличие от других коммерческих банков, очень часто блокирует карты своих клиентов, будь то физические или юридические лица.

Недавно сотрудники банка дали официальный ответ, в котором указали 10 подозрительных операций, которые могут привести к блокировке кредитной или дебетовой карты.Если у вас есть карта сбербанка, то вам следует ознакомиться с операциями, которые могут привести к тому к блокировке карты как физическому лицу, так и ИП:

  1. Постоянно выдаются наличные деньги на прочие цели с расчетного счета.
  2. Со счета регулярно выдаются крупные денежные средства на прочие цели.
  3. Открываются на короткие промежутки времени (не более месяца) многочисленные вклады, после чего закрываются, а деньги клиент снимает наличными.
  4. Проводятся операции, по которым невозможно установить стороны проводимой сделки.
  5. Если на карту единовременно поступила крупная сумма денег и сразу же была снята со счета.
  6. В один день постоянно проводятся операции по зачислению денег на счет и их снятие.
  7. Операции, которые не имеют экономического смысла, например, выплачивается большая суммы заработной платы в фирме, у которой отсутствует бухгалтерская отчетность и фактически финансово-хозяйственная деятельность не ведется, может вызвать подозрение в «отмывании» денег.
  8. Наличные деньги снимаются на цели, которые не совпадают с направлением деятельности.
  9. Производится постоянное снятие налички по бизнес-карте.
  10. Переводы на других банков осуществляются без видимых причин, при этом в этих кредитных учреждениях условия хуже, например, высокие комиссии, предоставляются низкие ставки по депозитам и прочее.

Как сообщил Сбербанк: «Нам важно, чтобы сотрудничество с клиентами было успешным и плодотворным. Именно поэтому мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым позволит вам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта, а нам — создать максимально комфортные условия для вашего обслуживания в банке»

  1. В платежках отражается финансово-хозяйственная деятельности компании.
  2. Своевременно, по запросу банка (в течение 7 рабочих дней) предоставляются документы и необходимая информация.
  3. Редко снимаются наличные денежные средства, а расходы оплачиваются бизнес-картой.
  4. Используются специальные .
  5. Своевременно сообщается в банк о всех изменениях в компании (, смена директора и т.д.)
  6. Уплачиваются налоги, примерно в размере 0,9% исходя из оборотов по счетам.
  7. Экономическая деятельность соответствует выбранным кодам ОКВЭД, а при их изменении банк своевременно информируется.
  8. При заполнении платежных получение подробно заполняются поля назначения платежей.

Довольно часто Сбербанк блокирует карты, если видит сомнительные операции и при этом вызывающие подозрение в осуществлении коммерческой деятельности.

Кроме того блокировку может осуществлять специально разработанный алгоритм.Что бы не попасть в нелепую ситуацию рекомендуем:

  1. При перечислении денег между картами либо вообще ничего не писать либо указывать, например, возврат долга или займа, на день рождение и т.д. Т.е. те причины, которые не относятся к коммерческой деятельности. Не следует указывать такую причину перевода, как «За услуги», «за товар» и подобные.
  2. Не должны вызвать особых подозрений при перечислении денег с карты мужа — жене.

Недавно у нашего знакомого заблокировали карту сбербанка, причина следующая: мать с Сибири перечислила денег сыну в компенсацию оплаченных билетов внукам и что-то в этой операции не понравилось банку.

И очень любят блокировать карту, если оплачивается за какие-то услуги.Если вдруг случилась такая ситуация, то вам необходимо сделать следующее:1. Обратиться в отделение банка и написать заявление о разблокировке, регистрируете его и ждете ответа.2. Если ответа нет, то необходимо писать заявление в Центробанк.

3. Если вы все же получили ответ от Сбербанка, то в его ответе должны быть указаны причины, которые привели к блокировке карты. При этом банк запросит документы о легальность проводимых операций по счету. 4. Если банк устроили подтверждения клиентов, то карту разблокируют, если нет, то могут запросить дополнительные документы.Если у вас есть вопросы и вы хотите решить проблему с помощью юристов.

Получите . Суды всегда встают на сторону клиента, если все необходимые документы были предоставлены. Понравилось? Поставьте пожалуйста Лайк и подпишитесь на наш канал:)

Сбербанк заблокировал карту по 115 ФЗ: что делать

9 февраля 2018С недавних пор от клиентов Сбербанка посыпались массовые жалобы о блокировке платежных карт со ссылкой на Федеральный закон № 115. Чтобы получить возможность вновь пользоваться своими деньгами, необходимо действовать в определенном порядке.Федеральный закон №115 носит название

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

Таким образом, блокировка платежных и кредитных карт на основе этого закона возможна при возникновении у банка подозрении в том, что с них совершаются платежи в поддержку террористических организаций.Если пользователь карты действительно направлял личные деньги на незаконные нужды в рамках данного закона, блокировка карты и в самом деле оправдана.

В этом случае едва ли можно привести доказательства обратного. Однако очень часто Сбербанк запрещает доступ к платежам независимо от того, законны ли проводимые операции или нет. Это может происходить в следующих случаях:

  1. переводы средств на счета и карты граждан, ранее нарушавших российское законодательство либо состоящих в списке подозреваемых в террористической деятельности.
  2. массовая скупка и продажа криптовалюты с использованием банковской карты;
  3. поступление доходов со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц;
  4. получение либо возврат займов от физических или юридических лиц (с соответствующей пометкой при переводе);
  5. однократное либо многократное поступление на карту суммы в размере, превышающем 600000 рублей;
  6. крупные переводы денег на ранее неиспользуемые счета;

В подобных ситуациях необходимо как можно скорее обратиться в ближайший офис Сбербанка в своем городе.

Лучше всего попросить личной встречи с руководителем офиса, поскольку обычные операционисты не имеют полномочий снимать блокировку, принятую по законодательным мерам. Стандартным предложением руководства будет расторжение договора с банком и переход для обслуживания в другую финансовую организацию. Однако при этом денежные средства обычно остаются замороженными на заблокированных счетах.Если вы хотите вновь получить доступ к своим средствам и доказать факт того, что блокировка была произведена по ошибке, составьте заявление на имя руководителя отделения с просьбой разблокировать карту.

Укажите в нем дату и причину блокировки. Подробно опишите, в каких целях использовалась карта, кому и для чего совершались переводы денежных средств.

Если же заморозка счетов была произведена из-за частого прихода сумм с ненадежных источников, перечислите их все и приложите к заявлению подтверждающие документы, например, справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ об уплате налогов с полученных сумм, бумаги, подтверждающие крупные покупки для деловых целей и т.д.Дождитесь решения банка, которое обычно принимается в течение 30 дней. При отказе в возврате доступа к счетам и картам, несмотря на предоставленные доказательства, можно обратиться в суд, составив иск о незаконном ограничении потребительских услуг, приложив к нему копии обращений в банк и документов, подтверждающих вашу непричастность к ФЗ-115.

Сбербанк блокирует карты и счета клиентов – что нужно знать

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,На сайте юрист, Шведов Сергей Алексеевич Написать сообщение Подписаться44 473 просмотров 33 616 дочитываний 09 июня 2021 в 13:48 Краткое содержание:Систему безопасности Сбербанка с уверенностью можно назвать одной из самых дотошных, когда речь идет о блокировке банковской карты из-за подозрительной активности.

Те, кому «посчастливилось» столкнуться с этим, прекрасно знают, что разморозка счета – не самая простая и быстрая процедура.К счастью, существует перечень операций, которые чаще всего признаются подозрительными и приводят к блокировке счетов. Избегая их, можно снизить опасность до минимума.Банк с изрядной долей вероятности может заинтересоваться: что за деньги поступили на счет клиента и почему он сразу же пытается их снять? Может быль, карта клиента попала в руки мошенников, которые обналичивают через нее украденное, а может быть, клиент сам занимается неофициальной предпринимательской деятельностью и прячет свои доходы от государства.Держателю замороженной карты придется доказать обратное и предоставить документы, подтверждающие законное происхождение поступивших средств.И в этом случае банк может заподозрить клиента в проворачивании сомнительных схем.

Блокировка может произойти в тот момент, когда он начнет активно закрывать недавно открытые вклады и выводить деньги, либо при их обналичивали.Ничем не обоснованная операция по переводу средств на счет в другом финансовом учреждении с худшими условиями (меньше процент, высокая комиссия и т.д.) может тоже вызвать подозрение и привести к блокировке.

Так, на всякий случай.Если речь идет о карте предпринимателя, то банк могут заинтересовать излишне щедрые зарплаты сотрудников при скромных доходах от ведения деятельности, или обналичивание средств на цели, не совпадающие с направлением деятельности.Налоговая не потерпит, чтобы кто-то занимался коммерческой деятельностью без ее ведома. Банки активно помогают ей в борьбе с незаконными предпринимателями и внимательно наблюдают за переводами клиентов: нет ли среди них незаконной прибыли.Подозрение могут вызвать переводы неизвестного назначения на одну и ту же сумму, которые осуществляются с одинаковой периодичностью.

Например, клиенту, который официально нигде не работает, ежемесячно приходит 20 000–30 000 рублей с карты человека, который не является ему родственником.Но большую опасность представляют из себя переводы с подозрительным назначением вроде «за работу», «за товар» и т.д., если официально деятельность не ведется.Например, гражданин попросил у своего друга деньги в долг, потому что пора было вносить арендную плату за жилье.

Например, клиенту, который официально нигде не работает, ежемесячно приходит 20 000–30 000 рублей с карты человека, который не является ему родственником.Но большую опасность представляют из себя переводы с подозрительным назначением вроде «за работу», «за товар» и т.д., если официально деятельность не ведется.Например, гражданин попросил у своего друга деньги в долг, потому что пора было вносить арендную плату за жилье.

Друг согласился и перевел требуемую сумму, зачем-то указав назначением платежа «плату за квартиру».

Банк посчитал, что получатель неофициально сдает недвижимость, и заблокировал его карту.Так что иногда лучше вовсе не указывать статус перевода.А у вас возникали проблемы с банковской картой из-за какой-либо операции по ней?

Приглашаю принять участие в обсуждении в комментариях ниже.

Также мне очень важны ваши оценки под данной публикацией. Они дадут мне возможность выбирать в дальнейшем темы, которые интересны большинству читателей.Будьте здоровы и берегите себя!

Спасибо за внимание!Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Автор: (0), Юристы: (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (233)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов

17 апреляСистема Сбербанка, как и любого другого банка России, анализирует денежные переводы клиентов, проверяя подозрительные транзакции (Федеральный Закон № 115).

То есть все операции по безналичным переводам с дальнейшим обналичиванием средств, которые могут оказаться незаконными, обязательно отслеживаются. В результате , как и другие счета, связанные, например, с экстремистской и прочими видами запрещенной деятельности.Федеральная служба мониторинга финансов в 2021 году вносит нарушителей в специальный список. Работать с физическими лицами, входящими в данный перечень, банковским организациям запрещено.

При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.Обнаружив сомнительные транзакции, Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:

  1. проводится блокировка карт клиента;
  2. банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск/перевыпуск блокированной карточки;
  3. отказывает в переводе средств и выдаче наличных;
  4. закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.

Например, если на карту клиента перевели деньги за продажу машины либо вернули крупный долг, то карта уже может быть заблокирована.

Чтобы снова получить доступ к денежным средствам, необходимо доказать, опираясь на официальные документы, что деньги получены законным путем.Банк может предварительно уведомить клиента, отправив СМС, письмо на электронную почту либо в виде звонка по телефону от сотрудника — пользователь информируется о возможной блокировке. При этом у него часто запрашивают бумаги и сведения, говорящие в пользу законности происхождения средств. В данных сообщениях указаны сроки рассмотрения бумаг, а также когда будет разблокирована карта и мобильный банк операций.

Есть мнение, что если подтвердить прозрачность перевода не удается, то сумма сгорает.

Данные процессы якобы выполняются по стандартному алгоритму роботами банка.Как объяснила пресс-служба Сбербанка, «средства сгореть не могут, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы лишь для дистанционного доступа, но не сам счет. Если в проведении операции дважды отказано, то клиенту предлагается расторгнуть контракт.

Денежные средства в этом случае могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке».Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало.

Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ.По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.Рассмотрим три распространенных причины, почему Сбербанк блокирует карты физических лиц.

  1. Карту блокируют для безопасности клиента. Привести к блокировке денег на карте Сбербанка могут запросы доступа из-за границы или, наоборот, оплата услуг зарубежной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за рубеж, во втором — позвонить и подтвердить транзакцию.
  2. Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника денежных средств. Справки рассматриваются 2-5 суток. Отрицательное решение возможно в случае, если бумаги не дают полного обоснования экономического смысла операции.
  3. Противодействие отмыванию денежных средств и спонсированию терроризма (банки, как правило, уделяют внимание операциям на сумму больше 600 тысяч рублей). Здесь лучше не связываться с сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.

Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не одобрил, то в рамках данного учреждения ничего сделать нельзя.

Можно лишь попытаться снова оформить карту через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.На карточку клиента Сбербанка в 2015 поступило 56 млн.

руб. Пользователь уже на следующие сутки попробовал их обналичить. Компания расценила операцию как возможную махинацию и потребовала подтверждающие бумаги.

Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Тогда владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но, за перевод денег, в обналичивании средств банк снова отказал.

После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. Пользователю в данном случае необходимо было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно.

Деньги также можно было перевести на счет стороннего банка.Точного перечня документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа, аренды и др., справки из налоговой службы, выписки счетов из других банковских учреждений и т.д.Запрашивая необходимые сведения, банк указывает, как их переслать.

Способ передачи и адрес получателя отмечаются в запросе. К примеру, банк может попросить отправить отсканированные копии бумаг на электронную почту, переслать копии обычной почтой или принести их по месту выдачи карт.Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб.

Если он больше, то можно отправить несколько писем. Пользоваться обычной почтой рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя.

Если нужных документов нет, то об этом следует уведомить банк способом, предложенным в запросе.Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги, становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за нелегальные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.
Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.

Блокирует ли Сбербанк подозрительные переводы денег и счета?

В соцсетях с новой силой начали распространять сообщения о том, что кредитная организация собралась в «крестовый поход» на клиентов.

Пользователи пересылают друг другу информацию, в которой говорится об ужесточении правил по переводу денег между физлицами. Но верить этому нельзя. Анонимные авторы утверждают, что сейчас якобы идут проверки о приеме денег за коммерческую деятельность.

звонит тем, кто переводит средства. Ревизии заканчиваются как тех, кто переводил, так и тех, кому пришли средства. Затем следуют штрафы и вопросы от налоговой службы.

— Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук, — уверяют авторы вбросов.

Они также заявляют, что это касается в первую очередь физлиц и их доходов.

В качестве подтверждения в соцсетях к этому сообщению прикрепляют ссылку на видеоматериал российского телеканала «360», где как раз об ужесточении и говорится. На видео телеведущая рассказывает, что если клиенту не удастся объяснить в Сбербанке происхождение денег, то они у него «сгорят на счету». В видео также ссылаются на ФЗ-115 (

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

).

По закону проверяются все операции суммой более 600 000 рублей.

— Счет могут заблокировать при снятии или внесении и меньшей суммы либо при переводе средств на него.

Под внимание системы также попадают поступления из сомнительных источников: анонимные кошельки, частые и стабильные переводы от одного и того же клиента, — говорится в видеоматериале.

Сообщается о «массовых блокировках». Их причина в том, что сейчас Сбербанк автоматизировал проверку транзакций, открыв в Санкт-Петербурге Центр обработки данных (ЦОД).

Ранее эту функцию выполняли вручную операторы, многое проходило мимо их внимания.

Новая же система обещает погрешность в 10%.

Год назад Сбербанк уже попадал под информационную атаку. Текст сообщения анонимных авторов один в один похож на нынешний. Тогда официальные представители кредитной организации заявили, что блокировка карт отправителя и получателя перевода возможна только в случае предоставления некорректной информации (ФИО, кодовое слово, паспортные данные и др.) при голосовом подтверждении операции.

В этом случае инициатором звонка выступает только сам клиент.

— Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если ее экономический смысл неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России, — ответили в пресс-службе татарстанского .

В ответе поясняется, что информация об отказах аккумулируется Центробанком в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций и что она может приниматься во внимание и другими банками при оценке деятельности клиента по счету.

— В этой связи мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам и возвращаться в него с пояснениями и документами. В Сбербанке анализ по каждой ситуации проводится индивидуально, — отмечают в Сбербанке. Сбербанк открыл ЦОД в Санкт-Петербурге в далеком 2011 году.

Кроме того, ФЗ-115, который обязывает перепроверять транзакции от 600 000 и более рублей, в актуальной редакции федзакона принят был ещё в 2010 году. Но сама сумма в 600 000 рублей в законе появилась раньше — в 2002-м.

— Слухи о том, что Сбербанк массово блокирует карты клиентов, ходят по кругу точно не меньше года. Мне иногда кажется, что это у нас такое современное содержание городских легенд-страшилок, поскольку реально эти истории не подтверждаются, — рассказывает руководитель портала «Финансист» Анастасия Потёкина.

В то же время, продолжает эксперт, случаются блокировки карт, с которыми благонамеренные граждане хоть не без неудобств, но довольно просто справляются — звонят, время тратят и в итоге всё же разблокировки добиваются. Аналогичные процедуры на тех же основаниях (всё в рамках ФЗ-115, инструкций и писем на его базе от ЦБ) совершают другие коммерческие банки. — Просто по закону больших чисел Сбербанк на общем фоне более заметен.

Он реально проверяет . Все банки проверяют.

Просто пока внимание сосредоточено либо на крупных цифрах, либо на часто повторяющихся операциях с большим количеством транзакций, — уверена Анастасия Потёкина.

— Существует такое понятие, как банковская тайна (статья №26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»), по которой банки могут передавать информацию об операциях, в том числе и физических лиц, федеральным органам исполнительной власти, например, Федеральной налоговой службе, по их же запросу, — отмечает аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов.

По его словам, сам Сбербанк не заинтересован в ухудшении отношений со своими клиентами, поэтому вбросам в соцсетях верить нельзя. Если клиентом интересуется налоговая, то исключать, что определенные операции вызовут у нее вопросы, нельзя.

Однако сам банк, даже государственный, не заинтересован в том, чтобы самостоятельно осуществлять эти функции ФНС. Эксперт приводит в поддержку два аргумента. Во-первых, предоставление информации оттолкнет клиентов, которые с большой долей вероятности, даже если им и нечего скрывать, выберут коммерческий банк, пусть и меньших масштабов.

Во-вторых, банк не заинтересован в блокировании карт или счетов клиентов, поскольку его доход формируется, в том числе, за счет комиссии за обслуживание операций клиента. То есть исключать, что ФНС может получать данные от банков об операциях клиентов, нельзя просто потому, что федеральное законодательство это позволяет. Однако говорить, что какой бы то ни было участник рынка, в силу своей сознательности и самостоятельности, объявил «крестовый поход» против собственных клиентов, достаточно странно.

— Клиентам я бы посоветовал не верить слухам, но проявлять бдительность по вышеуказанным причинам при совершении операций, — дает совет Дмитрий Лукашов. Оценить статью:

(7 оценок, среднее: 3,71 из 5) Поделитесь статьей с друзьями

8 (800) 555-55-50

900 ВалютыСтавкаИзменение %

USD74,94–0,31%

EUR88,81–0,09% Курсы валют в на 11.09.2021 Копирайт © 2017-2021 online.sberbank.ru.

Блокировки переводов с карты на карту в 2021 году: причины и способы избежать

10.01.2019, В конце 2018 года становится все больше свидетельств того, как российские банки приостанавливают и блокируют P2P-переводы (от клиента к клиенту).

Банки чаще всего требуют подтвердить перевод определенными документами, но не всегда проблема решается.

Однако проблема не нова, а в дальнейшем будет только усугубляться. Поэтому важно знать и понимать, как работают блокировки и как их избежать.Содержание статьи В ноябре 2018 года стало известно о том, что у клиентов некоторых банков стали возникать проблемы с отправкой и получением денежных переводов между картами.

Поэтому важно знать и понимать, как работают блокировки и как их избежать.Содержание статьи В ноябре 2018 года стало известно о том, что у клиентов некоторых банков стали возникать проблемы с отправкой и получением денежных переводов между картами.

Банки стали требовать подтверждающие документы, которые объяснили бы экономический смысл проводимых операций.

По словам клиентов, столкнувшихся с этой проблемой, заблокировать могли даже перевод на сумму около 1 000 рублей. Такие переводы часто проводятся между родственниками, друзьями и знакомыми, соответственно, с подтверждающими документами у некоторых клиентов были проблемы.

В некоторых случаях, после длительных разбирательств, банки все же проводят платежи.

Клиента могут попросить прислать документ, который подтверждает подлинность операции.

Иногда это – фотография карты, с которой произведен платеж (чтобы исключить случаи мошенничества с подделкой карт).После опубликования новостей о блокировках, банки (в частности, Тинькофф Банк и Сбербанк) дали свои комментарии касательно ситуации. Так, по данным финансовых учреждений, приостановка платежей проводилась не массово, а согласно постановлению Центробанка о проверках платежей на предмет мошенничества. Кроме данных о блокировке переводов на небольшие суммы, есть информация и о приостановке крупных платежей.

В разных банках клиентам озвучивают разные суммы – есть данные и о проверке всех платежей до 15 тысяч рублей, и о неких «лимитах» по переводам с карты на карту на суммы от 20 до 30 тысяч рублей. На данный момент нет достоверной информации о том, какова вероятность блокировки конкретного перевода. Они приостанавливаются тогда, когда есть подозрения, что платеж проводит не сам человек, а мошенник, получивший преступным путем доступ к счету клиента.

Кому-то перевод могут заблокировать из-за «антиотмывочного» законодательства. Российские банки отрицают, что приостановка и блокировка карточных счетов осуществляется тотально для всех клиентов.

Согласно имеющейся информации, на блокировки жаловались клиенты трех банков – «Сбербанка», «Бинбанка» и «Тинькофф банка».

«Сбербанк» прокомментировал ситуацию, сообщив, что блокирует только сомнительные операции, по которым есть риск мошенничества.

И от клиента требуется только подтвердить перевод (каким именно образом, в банке не уточнили). Данные проверки не являются массовыми, а проводятся только при наличии оснований полагать мошенничество, подчеркнули в «Сбербанке». «Тинькофф Банк» тоже отрицает массовые блокировки переводов физических лиц, отмечая, что если подозревается мошенническая транзакция, ее приостанавливают на срок до 2 дней, и уточняют у клиентов факт платежа.

Важно, что сотрудник одного из банков попросил клиента прислать фотографии документов в мессенджере WhatsApp, что никак не соответствует требованиям законодательства о защите персональных данных.Отметим, что такие меры были введены в конце сентября 2018 года – банки теперь должны приостанавливать сомнительные операции на срок до 2 рабочих дней.

Однако куда более сложно провести операцию, если банк подозревает нарушение Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

В этом случае от клиента могут потребовать куда более широкий пакет документов и не факт, что перевод и счет будут разблокированы.

Это в большей степени касается индивидуальных предпринимателей, чем просто физических лиц. В пресс-службе Центробанка сообщили, что жалоб на массовые необоснованные блокировки переводов не поступало.

При этом стоит учитывать, что за последние годы почти все банки с отозванной лицензией обвинялись регулятором в несоблюдении ФЗ-115. Боязнь лишиться лицензии может быть одной из причин блокировки переводов клиентов.

Банк России все больше ужесточает контроль над переводами физических лиц. Так, сейчас действует сразу несколько документов в этой сфере:

  1. непосредственно сам ФЗ-115;
  2. Положение Банка России от 29.08.2008 № 321-П (требует от банков предоставлять регулятору всю информацию, связанную с выполнением ФЗ-115);
  3. Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (призван реагировать на «транзитные» операции – когда деньги не задерживаются на счете и быстро выводятся);
  4. Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П (усиливает контроль над платежами клиентов).

Смысл всех этих документов заключается в минимизации рисков проведения банками сомнительных операций – связанных с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.

Однако клиенты банков опасаются, что эти меры направлены, прежде всего, на выявление операций по оплате услуг или товаров без должной регистрации и оформления.

Другими словами – на попытку узнать, кто из клиентов банков получает доходы и не платит с них налоги. На данный момент статистики или даже просто достоверных данных о блокировках счетов нет. Однако все больше людей с этим сталкиваются.

Поэтому невозможно с точностью отследить, какие именно операции может заблокировать банк. Согласно положениям Центробанка, кредитные организации могут сами устанавливать критерии сомнительных операций.Центробанк при этом указывает коды нестандартных операций клиентов банков, по которым можно принимать решение о блокировке. Среди кодов, утвержденных еще в 2014 году, наиболее выделяются такие:

  1. 1417 – регулярное пополнение депозита физического лица со счетов, открытых в других банках на этого же клиента с последующим снятием депозита наличными;
  2. 1499 – прочие признаки операций по легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
  3. 1418 – операции, которые могут быть связаны с незаконным оборотом наркотических и иных подобных веществ. Определяется это и по данным о клиенте, и по параметрам операции;

Если по первому коду все достаточно очевидно, то с доказательством законности операции с другими кодами блокировок точно будут проблемы.

Банки не имеют достаточных технических возможностей и информации, чтобы оценить «порядочность» клиента.

В группу риска попадают в основном те, кто использует переводы между картами для ведения незарегистрированной предпринимательской деятельности. Например, если фрилансер работает с юридическими лицами или ИП и получает оплату на банковскую карту.

Если он не зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, должен заплатить налог на доходы – 13% или 30% (если еще и нерезидент).

Такие категории клиентов банка и являются основной группой риска блокировок. Это бухгалтеры на аутсорсе, уборщицы, риэлторы, работающие на зарубежных заказчиков программисты. В настоящее время судебная практика по привлечению таких клиентов банков за неуплату по НДФЛ не развита, поскольку налоговые органы пока не могут обнаруживать все незадекларированные доходы и отличать их от «обычных» переводов.

Однако юристы отмечают, что риск есть даже в условиях действующей системы. Банк, заподозрив клиента в проведении сомнительной операции, потребует информацию о происхождении денег, а не получив ее – вправе передавать информацию в налоговую службу.

Хотя обычно налоговики сами обращаются в банк за информацией об операциях клиента.

Если незадекларированный доход выявлен, по нему придется заплатить 13% налога и штраф – 20% от суммы начисленного налога.

Кроме этого для клиента, которого «заподозрили» в нарушениях по ФЗ-115, банки устанавливают очень высокую комиссию на вывод остатка средств (10-20%), а также расторгают все имеющиеся договоры обслуживания.

Платежи с карты на карту – очень популярный инструмент среди клиентов банков. Только за 9 месяцев 2018 года сумма переводов между клиентами банков составила 19,2 триллиона рублей.

Средняя сумма перевода составляет 8,2 тысячи рублей, а максимальная – зависит от банка (от 140 тысяч до 1 миллиона рублей). В основном люди переводят деньги друзьям, коллегам и родственникам. Например, берут и возвращают долги, собирают деньги на праздники или помогают своим родственникам.

Также популярности использования карт способствует начисление процентов на остаток по карте и бонусы при оплатах в магазинах. Однако с учетом масштабов переводов между клиентами государство желает их как минимум контролировать, а как максимум – взимать налоги с получаемых таким образом доходов.Несомненно, определенная часть платежей с карты на карту действительно используется в незаконных схемах обналичивания денег и получения нелегальных доходов. При этом большая часть пострадавших – это простые люди, клиенты банков.

Нет однозначных способов избежать блокировки счета, но если придерживаться некоторых базовых правил, риск оказаться без денег будет ниже:

  1. не переводить больше 600 000 рублей за одну операцию. Все переводы выше этой суммы проверяются в обязательном порядке. Но банки акцентируют внимание, что заблокирован может быть перевод на любую сумму, даже небольшую.
  2. по возможности вообще не пользоваться переводами с карты на карту, а передавать деньги другими способами.
  3. по возможности указывать в назначении платежа «подарок», «возврат долга», «помощь» и т.д. Однако многие клиенты банков уверяют, что заблокировать могут и перевод с такими реквизитами. Кроме того, у некоторых банков нет возможности вообще указать что-либо в пояснении к платежу;
  4. не совершать сразу несколько переводов по картам – это может вызвать подозрение у банка;
  5. не оплачивать ничего на сомнительных сайтах – проверять правильность адреса и наличие сертификата через браузер;
  6. не выводить со счета только что поступившие деньги – это будет расцениваться как обналичивание;

Однако только последнее правило может гарантировать отсутствие претензий со стороны банков. Это лишь предполагаемые способы, которые работают далеко не всегда.

Поскольку рынок P2P-переводов в России очень обширный, а объемы переводов оцениваются триллионами рублей, внимание контролирующих органов будет только усиливаться.

Полностью анонимно перевести деньги сейчас можно только через криптовалюты, но при обналичивании их все равно придется раскрыть свои данные. В дальнейшем предполагается, что у государства под контролем будут находиться абсолютно все платежи клиентов банков. Сами банки в этой ситуации вынуждены выполнять нормы Центробанка, так как обратное грозит лишением лицензии.

Государство пытается наладить переводы между гражданами и другим способом – создавая специальную систему для быстрых переводов. Она так и называется – «Система быстрых переводов».

На первом этапе ее участниками будут несколько банков, а в первый год использования комиссии для банков не будет. Для переводов потребуется ввести определенный идентификатор получателя – у большинства клиентов это будет номер мобильного телефона. Соответственно, банки и государственные органы смогут вычислить и отправителя, и получателя денег (так как номера телефонов регистрируются только по паспортам).

Естественно, государство не сможет автоматически проконтролировать абсолютно все переводы, но эксперты говорят однозначно – блокировок будет только больше. Поэтому на будущее можно сделать только один вывод – чтобы свести к минимуму риск блокировки денежного перевода, не стоит вести противоправную деятельность, нужно всегда платить налоги со своих доходов, и по возможности иметь подтверждающие документы на все проводимые переводы.

Сбербанк по праву считается одним из наиболее проверенных, стабильных и надёжных банков Российской Федерации.

Естественно, общее количество нарушений нормативных актов, а уж тем более, законодательных, здесь – большая редкость. Даже в сравнении с банками, имеющими коммерческую основу. Тем не менее, клиенты банка имеют полное право отстаивать свои гражданские права и писать жалобы в том случае, если с подобными нарушениями столкнутся.

Если вас не устраивают какие-то аспекты обслуживания, то вы должны в первую очередь обратиться за разъяснениями в ближайшие отделения Сбербанка.

При обращении в Сбербанк необходимо воспользоваться . С их помощью можно задать вопрос, указав все свои контакты.

Обращение можно подать и через Центробанк, а также прочие инстанции.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+