Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Беременная не чем платить кредит

Беременная не чем платить кредит

Беременная не чем платить кредит

Нахожусь в декрете, денег на оплату кредитов нет. Что можно предпринять в такой ситуации?

+2Анна С.29 мая · 9,0 KВ настоящее время нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком до 1,5 лет. Имею кредиты в 3 банках, на общую сумму около 700000 рублей.

По кредитам имеется по 1 неоплаченному платежу.

На иждивении двое несовершеннолетних детей. Собственных доходов не имею. Получаю на одного ребёнка пенсию по потере кормильца, а на второго получаю ежемесячное пособие по уходу за ребёнком до 1,5 лет.

Муж официально не работает. Я имею в собственности квартиру, но в ней никто не прописан, и автомобиль 2005 г. в. Обращалась в банки в реструктуризации отказали.

Как поступить правильно? Не платить и объявить себя банкротом или вносить столько, сколько смогу, но тогда будут расти долги перед банками?Интересно228компания ООО «Первый банкротный центр » поможет решить проблему с долгами через. · ПодписатьсяОтвечаетУход в отпуск по уходу за ребёнком-одна из причин банкротства женщин в России, с учетом того, какие пособия женщины получают, а также факт «неожиданности» наступления беременности.

Особенно, женщины-матери-одиночки ��‍♀Поэтому нет ничего зазорного в том, что женщина с маленьким ребёнком руках будет проходить процедуру банкротства.

Это не повод для несписания долгов. Если остались вопросы по этолму случаю-пишите, звоните! С уважением, Кошелев Анна1 · Хороший ответ · 6,2 KКомментировать ответ.Ещё 1 ответАвтор вопроса считает этот ответ лучшим966Законное списание долгов, кредитов.

Кредитный юрист. Бесплатная консультация · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день, Анна. Неприятная ситуация, сочувствую Вам. Учитывая, что в реструктуризации кредитов Вам отказали, я бы посоветовал Вам пройти процедуру банкротства.

По общему правилу начать процедуру банкротства должника можно, если требования к нему составляют не менее 500 тыс.

руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были. Читать далее1 · Хороший ответ2 · 1,2 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также504Ну при любых раскладах, сначала банки или МФО будут названивать пугать упрашивать заплатить, в принципе, кроме как звонить и приходить к вам домой прав у них нет.

Описывать ваше имущество, закрыть вам выезд из страны, арестовывать ваши счета они не имеют права, кроме как если у вас зп банка в котором у вас кредит, могут, да начать списывать. Можете просто сменить банк. Ну потом суды ФССП и оплата 50%, если есть че снимать или продавать.

Если долг от 300К, а лучше от 500К можете подать на банкроство, через три месяца просрочек!5 · Хороший ответ · 14,4 K718райтерВо-первых, зачем брать кредит, чтобы уехать из страны?

Для этого пяти миллионов не так уж и нужно.Во-вторых, такие условия, на которых выдадут 5 миллионов в кредит в России, полагаю, Вам и в России должно житься неплохоВ-третьих, по-моему пять миллионов можно куда продуктивнее потратить, чем просто переехать в другую страну, где просто другие достоинства и недостатки.В общем, не представляю, какого ответа Вы вообще ждёте на такой вопрос.4 · Хороший ответ · 5,9 K643Наша специализация: банкротство физических и юр. лиц, взыскание дебиторской задолженности.

· ОтвечаетДобрый день. В данном случае, рекомендовано обратиться к кредитору с заявление об урегулировании сложившейся ситуации, в котором пояснить причины, по которой обязательства Вами не могут исполняться и попросить урегулировать данный вопрос.

Например, путем предоставления Вам кредитных каникул, рефинансирования задолженности либо иного варианта. К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы. Кроме того, необходимо понимать размер неисполненного обязательства – сумму задолженности и рассмотреть вопрос по инициированию с Вашей стороны Так же вы имеете возможность встать на учет в центр занятости населения как находящийся в поиске работы.

21 · Хороший ответ9 · 28,1 K436Гарантия результата по договору: Спишем ваши долги или выплатим их за вас. Работаем с. · ОтвечаетДобрый день, Валерий!Унывать однозначно не стоит.В Вашей ситуации есть два варианта развития событий.Первый вариант — законное списание долгов через процедуру банкротства физических лиц, предусмотренную . После прохождения такой процедуры с Вас спишут все долги без каких-либо серьезных для Вас и Ваших близких последствий.Второй вариант — скрываться от кредиторов и надеяться на то, что им надоест «трясти» с Вас деньги.

При этом велика доля вероятности, что долг будет продан коллекторам, которые не дадут спокойно жить Вам и Вашим близким.Если возникнут вопросы по дальнейшему решению проблемы, с удовольствием на них ответим.9 · Хороший ответ · 5,0 K223Я что то не пойму, хотя лукавлю, тут все притворяются что ни чего не знают и не понимают, что все мы тут в стране в финансовых кандалах, раньше были рабы, и сейчас также, просто нас на колени посадили уже давненько, как появились банки и всё остальное, очнитесь народ, тут ктото будет умничать, типа не надо было брать кредит. Да и без этого глянте, как обдерают нас государство, далеко ходить не надо, одно ЖКХ чего стоит, от их цыфр глоза на лоб с каждым годом подымаются!!!!, Тут можно много говорить, но факт остаётся фактом!!!233 · Хороший ответ9 · 101,9 K

Что делать простому заемщику, если платить по кредиту нечем в условии пандемии

17 апреляТак ли гражданам следует бояться просрочки по кредиту в условии пандемии?Сегодня хочу порассуждать вслух на очень болезненную тему общества — отсутствие возможности оплачивать кредиты, и наступающие в связи с этим последствия у заемщика.

И в рамках обсуждения этой темы поделюсь со своим читателем той объективной информацией, которую я собрал к настоящему моменту. В связи с наступившим катаклизмом, Президент России 25 марта абсолютно вовремя и по запросу общества обратился к тому самому обществу с пакетом инициатив.Одной из инициатив Главы Государства стала «еще одна зона риска — это кредиты граждан»: Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно.

В связи с наступившим катаклизмом, Президент России 25 марта абсолютно вовремя и по запросу общества обратился к тому самому обществу с пакетом инициатив.Одной из инициатив Главы Государства стала «еще одна зона риска — это кредиты граждан»: Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно.

Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам.О чём идёт речь. Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций.Прошу Банк России предусмотреть аналогичный механизм пролонгации кредитов и для индивидуальных предпринимателей.

Если выплата долга в силу объективных причин оказывается в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попадать в тупик, становиться заложником требований кредиторов.Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной.После этого народ буквально всколыхнул над законом о кредитных каникулах: важен, актуален, необходим. Однако спесь народная очень быстро прошла после того, как большинство Россиян не смогло воспользоваться кредитными каникулами по трем причинам:

  1. 1. Невозможность подтвердить падение дохода на 30 % и более в связи с непроходимыми бюрократическими проволочками, указанными в законе.
  2. 3. Нежелание Банков работать себе в убыток и предоставлять кому-либо льготный период в принципе.
  3. 2. Ограниченно невысокий уровень кредита, по которому в принципе можно взять кредитные каникулы.

К сожалению, в настоящий момент можно констатировать о том, что в реальности государство или не может, или не хочет в действительности решить вопрос о зоне риска — кредиты граждан.

В такой ситуации остается надеяться на себя и самостоятельно искать выход из кредитного тупика.Для некоторых, в сложившейся ситуации — единственным выходом является игнорирование принятой на себя обязанности по оплате кредитов.

В сложившихся условиях самое адекватное решение для Банка — предоставить вам кредитные каникулы. И не на тех условиях, которые писаны законом, а на собственных, то есть таких, какие отвечают интересам заемщика.

А интересам заемщика сейчас может отвечать только одно решение — полное приостановление исполнения обязательств по долгу до изменения обстановки в стране. Ну или по крайней мере — до отмены повсеместно объявленных режимов повышенной готовности, самоизоляции и карантина, и передвижения епо пропускам.

Старая пословица гласит:

«кто доит пустое вымя — может получить копытом и слететь со скамейки»

. Для банкира, в буквальном смысле, это значит то, что если сейчас он не договорится с заемщиком, заемщик может попросту закусить узду, и совсем перестанет платить кредит. Безусловным негативным обстоятельством для заемщика станут финансовые потери, арест и изъятие объектов, находящихся в залоге, а также взыскание долга с пенсионной карточки.

Таким образом долг становится пожизненным.

Однако для недальновидного Банкира, в масштабе всей страны такие потери могут привести к банкротству. Но не все банкиры это понимают. И из-за недальновидных Банкиров, принятие заемщиком решения не платить платеж по кредиту не станет решением вопроса с долгом.

Даже если человек не может сделать платеж по объективным причинам из-за упавшей экономики и наступившего катаклизма, кредитная организация обязательно напомнит об обязательствах.

После того, как заемщик не оплатил очередной взнос, поступит звонок из банка, будут направлены многочисленные СМС-уведомления с требованиями оплатить долг. Опять же повторюсь, неоплата залоговых кредитов влечет последствия в виде обращения взыскания на заложенную имущество, будь то ипотечная квартира, или автомобиль, или другое. Кроме того, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.

1175 ГК РФ).В остальных случаях, когда в принципе заемщику терять нечего, нужно понимать, как действовать в той ситуации, когда на него начинают давить Банкиры и коллекторы несмотря на наступивший катаклизм.

Не вводите Банк в заблуждениеЕсли вам звонят представители Банка и спрашивают почему допустили просрочку по кредиту, отвечайте как обнищавший олигарх:

«Наступил экономический кризис, доход упал, деньги кончились, не хватает даже на еду»

. Общайтесь с Банком так, чтобы сотрудники Банка поняли, что вы последний нищеброд.

Очень важно, чтобы вы сообщили, что вы обязательно заплатите сразу — как только будут деньги.

Это очень важно потому, что тяжелое положение заемщика сводит к минимуму шансы на то, чтобы взыскать с вас деньги через суд.

В связи с этим Банкир трижды подумаем, а стоит ли ему вообще идти в суд.

Коллекторы или прочие перекупщики долгов — не могут ничего, кроме того, чтобы стращать вас.Так называемый «непрофильный» актив Банка, то есть такой кредит, по которому взыскание долга невозможно, продается коллектору. Банк продает коллекторскому агентству целый портфель таких непрофильных активов за 1-5% от их реальной стоимости. Продажа непрофильных активов объясняется тем, что Банку невыгодно заниматься выбиванием долгов.

Также Банку важно «сбросить» непрофильный актив еще и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг. В связи с этим коллектор — тот же самый кредитор, что и ваш Банк. Ни меньше, и не больше. С коллектором нужно общаться правильно, но примерно также, как вы общались с Банком.При общении с коллектором нужно помнить, что в отличие от вашего Банкира — задача коллектора запугать вас, и заставить возвратить кредит методом угроз и запугивания.

Ваша задача разговаривать с коллектором спокойно. Если коллектор общается с вами по телефону и запугивает вас — обязательно спросите его фамилию, имя и отчество и дайте понять, что ваш разговор записывается.Если коллектор грубит, отказывается представиться, можете сказать ему: «Я сейчас кладу трубку и иду писать заявление в полицию на вымогательство.

Не важно кем вы, уважаемый коллектор, представляетесь: Саша, Таня, Петя.

Судебная фоноскопическая экспертиза, назначенная следственным комитетом — найдет именно вас, а не того, кем вы представляетесь». Так вы ошарашите коллектора и дадите понять, что не намерены терпеть его угрозы по телефону. Если коллектор достает вас по телефону — заблокируйте его. Звонит с другого номера — тоже самое.

Звонит с другого номера — тоже самое. В любом случае количество телефонных номеров коллектора закончится раньше, чем количество ячеек в черном списке вашего телефона.

Наконец — смените телефонный номер, и больше не давайте его коллекторам.

Не оформляйте телефон на себя, чтобы коллекторы не смогли узнать ваш новый номер из незаконных утечек телефонных номеров.Также вы должны дать понять коллектору, что факт выкупа у Банка вашего долга для вас обстоятельств дела не меняет. И если вы не нашли денег для оплаты кредита Банку, факт выкупа долга не означает, что вы найдете деньги для коллектора. Если коллектор приходит к вам лично, разговаривайте спокойно, но примерно в таком же ключе, как и по телефону.

Коллектор отстанет от вас только тогда, когда поймет, что приходить к вам — пустая трата времени. Поэтому основным моментом в разговоре также должно стать доведение до сведения коллектора того обстоятельства, что в данной экономической ситуации вы стали конченным нищебродом, и ничего коллекторы от вас не получат.Если коллекторы вам не верят — отправьте их в суд. Получение решения суда для вас станет оптимальным вариантом.С 10 по 12 апреля в режиме онлайн из-за пандемии коронавируса проходил Специальный Петербургский Международный юридический форум.

На нем выступали должностные лица госорганов и эксперты в области права с предложениями относительно мер поддержки пострадавшим от коронавируса.Главный судебный пристав РФ Дмитрий Аристов заявил, что ФССП может приостановить взыскания до конца 2021 года из-за пандемии коронавируса.

Эта возможная мера рассматривается как способ помощи граждан, ИП и некоторым организациям в целях повышения их платежеспособности.Кроме того, что ФССП планирует приостановить взыскание долгов до конца 2021 года, служба предлагает и другие действия по поддержке должников.Аристов огласил и следующие инициативы:

  1. приостановление до конца 2021 года осуществления выездов судебных приставов по месту жительства в целях ареста и изъятия имущества должников;
  2. неприменение мер принудительного взыскания в течение 6 месяцев. То есть, фактически приставы приостановят взыскание в отношении ряда должников на пол года. Эта мер сейчас прорабатывается руководством ФССП совместно с Минюстом РФ и другими министерствами;
  3. предоставление кредитным, коллекторским и микрофинансовым организациям права по отзыву исполнительных листов на срок до полугода или до окончания пандемии с последующим их возвратом;
  4. обращение к коллекторам с рекомендациями отказа от личных встреч и предоставлением отсрочки для граждан, заболевших коронавирусом (ФССП РФ является контролирующим органом для коллекторов).

Как видно, реализовываться они будут самостоятельно ФССП , так и совместно с другими государственными и общественными, коммерческими организациями.Конечно, самой главной новостью стало то, что принудительное взыскание долгов может быть приостановлено на полгода из-за пандемии.Из выступления Дмитрия Аристова можно сделать вывод, что такая мера будет применена в отношении всех должников, относящихся к следующим категориям субъектов:

  1. представители малого и среднего бизнеса.
  2. граждане;
  3. индивидуальные предприниматели;

Инициатива пока обсуждается и конкретный закон не принят, нет даже законопроекта. Поэтому до конца не ясно, что будет с долгами.

Однако приостановка принудительного взыскания не означает прощение долгов и отказ от этих действий в будущем. По окончании указанного Аристовым периода, полгода или до конца 2021 года (этот вопрос будет уточнен уже в законопроекте), принудительное взыскание будет возобновлено.Суд спасает заемщика На самом деле это не всегда.
По окончании указанного Аристовым периода, полгода или до конца 2021 года (этот вопрос будет уточнен уже в законопроекте), принудительное взыскание будет возобновлено.Суд спасает заемщика На самом деле это не всегда. Главным негативным моментом судебного решения является запускаемая процедура взыскания обращения на заложенное имущество — ипотечную квартиру, или залоговую машину и т.д.

Скорее всего решением суда с вас будет взыскана конкретная сумма, которую надо выплатить.

На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны.

Платить по кредиту во время пандемии нечем? Время вспомнить о том, что кредиты застрахованы Как правило при заключении кредитного договора с банком в «добровольно-принудительном» порядке заключаются различные договора страхования со страховой компанией. Именно банки, выдавшие кредит, являются выгодоприобретателями по таким договорам в случае наступления страховых рисков, поэтому понятен их интерес в заключении таких договоров, которые по сути являются аналогом обеспечения обязательств (ст.

329 ГК РФ). То есть если гражданин теряет платежеспособность по причине наступления страховых рисков, банк все равно получает свои деньги, но только уже от страховой компании.Каждый случай наступления страховых рисков является индивидуальным, поскольку договор кредитного страхования не является обязательным, как например договор ОСАГО, условия которого устанавливаются в силу закона, а является добровольным, и условия наступления страховых случаев определяются именно условиями конкретного договора и могут отличаться от условий других договоров.Рассмотрим наиболее распространённые страховые риски, которые могут быть прописанные в таких договорах:1. Потеря трудоспособности в связи с инвалидностью.Страховой случай наступает в связи с получением инвалидности.

Само заболевание, вызванное коронавирусом «Covid-19» является ОРВИ и не является инвалидным, и не подпадает под указанный страховой риск, однако на фоне болезни могут обостриться иные заболевания подходящие под критерий инвалидности.2. Смерть заемщика.Увы заболевание, вызванное коронавирусом «Covid-19» может заканчиваться летальным исходом.
Смерть заемщика.Увы заболевание, вызванное коронавирусом «Covid-19» может заканчиваться летальным исходом.

В случае наступления такого страхового риска, наследники умершего заемщика не будут выплачивать его долги по кредиту.3. Потеря работы в связи с сокращением штата организации.Распространение коронавируса ударило и по экономической сфере, многие предприятия находятся на грани разорения и вынуждены сокращать свой штат сотрудников.

В случае наступления страхового риска в виде увольнения по сокращению, заемщик освобождается от выплаты кредита, но как правило на определенное время либо до наступления определенных условий (например, поступление на новую работу).

Указанные условия определяются конкретным страховым договором и могут отличаться.4.

Увольнение в связи с ликвидацией организации.В этом случае условия наступления страхового риска схожи с предыдущим пунктом, разница в том, что увольнение вызвано ликвидацией организации в которой работал Заемщик.5. Потеря трудоспособности в связи с болезнью.Страховой случай наступает в связи с болезнью заемщика в результате которого он потерял часть своего дохода.

Как правило перечень конкретных болезней, и причина их получения прописываются в каждом конкретном договоре индивидуально.

Поэтому понять подпадает ли заболевание, вызванное коронавирусом «Covid-19», который входит в группу ОРВИ, страховым случаем можно определить только из условий конкретного договора.13.02.2021 года Госдума приняла в первом чтении законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом.Еще на стадии принятия законопроекта Председатель Государственной думы Вячеслав Володин сообщил, что действующий закон о банкротстве физлиц рассчитан на людей с долгами свыше 500 тыс.

руб. Процедура эта дорогая (около 100 тыс. руб.) и проходит через суд. Однако Государственная Дума «Вводит новый механизм, когда человек, не имеющий возможности полностью выплатить долг в размере от 50 тыс. до 500 тыс. руб., сможет обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.

При этом услуги арбитражного управляющего (его гонорар за работу и все расходы по делу) будут полностью оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан. Для самого должника они будут бесплатными».

В силу закона банкротство списывает все долги, заемщик больше не должен денег ни Банку, ни коллекторам. Таким образом недальновидный Банкир остается с носом.

Проанализировав полученную информацию в совокупности, можно прийти к следующему выводу.1. Государство не поможет решить вопрос о зоне риска — кредиты граждан. В такой ситуации остается надеяться на себя и самостоятельно искать выход из кредитного тупика.

2. Самое адекватное решение для Банка — предоставить заемщику кредитные каникулы на таких условиях, которые отвечают интересам заемщика. 3. Прекращение платежей по кредитам будет иметь безусловное негативное последствие в виде ареста и изъятия объектов, находящихся в залоге, а также взыскание долга с пенсионной карточки. Таким образом долг становится пожизненным.

4. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.5. Нужно уметь правильно общаться с Банкирами и коллекторами в той ситуации, когда на заемщика начинают давить. 6. Принудительное исполнение судебных решений и взыскание долгов может быть приостановлено на полгода из-за пандемии 7.

Платить по кредиту во время пандемии нечем? Время вспомнить о том, что кредиты застрахованы.

Внимательно посмотрите ваш договор страхования, возможно именно вам повезет, и оплачивать кредит не придется по законным основаниям. 8. Ждем принятия закона, по которому банкротство станет возможным после одного похода в МФЦ. Банкротство списывает все долги, заемщик больше не должен денег ни Банку, ни коллекторам.

Таким образом недальновидный Банкир остается с носом. Понравилась статья? — ставьте лайк.Есть вопросы к адвокату? — задавайте и пишите в язвительных комментариях.Хотите быть в курсе?

— подписывайтесь на канал.Также предлагаю вашему вниманию видеоверсию настоящей публикации. Приятного просмотра. Источник —

Что теперь делать, если нечем платить кредит: пять вариантов

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера, 13:19 юрист, Лошкарева Ирина Владимировна Написать сообщение Подписаться260 просмотров 83 дочитываний 09 августа 2021 в 12:17 Краткое содержание:Сложная ситуация в Российской Федерации, естественно, затронула нас всех. Но невозможно не признать, что вдвойне тяжелее сейчас тем, кому необходимо выплачивать займ.Многих волнует главный вопрос: «Что делать, в случае, если нечем платить займ?».В данной публикации давайте разберем, какие возможны варианты дальнейших действий.По Закону от 3 апреля 2021 г.

№ 16-ФЗ граждане вправе потребовать от финансовой организации отсрочку по выплате займа на срок до 6-ти месяцев.

Но при выполнении ряда условий:

  1. в случае, если сумма займа не превышает: для кредитной карты — 100 тысяч рублей, для потребительского кредита 250 тысяч, для автокредита — 600 тысяч.

По ипотечным займам предельная сумма составляет 2 млн рублей, для Москвы — 4,5 млн, а для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока — 3 млн.;

  1. при этом доход гражданина снизился по сравнению с прошлым годом на 30% и больше.

Обратиться в финансовую организацию можно до 30 сентября, в случае, если не применяются ипотечные каникулы по другим основаниям. Впрочем данные каникулы имеют два минуса:1) в период отсрочки все равно начисляются проценты (хоть и сниженные — 2/3 от среднего значения предельной стоимости потребительского кредита, утв. ЦБ РФ). Запрещаются только неустойки и штрафы;2) срок выплаты займа продлят на период каникул — то есть.

Дают только отсрочку, никаких освобождений не предполагается.Экономический кризис, потеря работы и резкое снижение дохода, к огорчению, не признаются судами поводом для одностороннего изменения либо расторжения кредитного договора по требованию гражданина.Вследствие этого остается только договариваться с финансовой организацией — об отсрочке, реструктуризации долга и так далее. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием: взять займ по меньшей ставке и погасить им предыдущий.Не следует забывать о действующих госпрограммах льготного кредитования (3%-ная ипотека на покупку жилья в сельской местности, 6%-ная ипотека для семей с 2-мя и более детьми, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для семей с 3-мя и более детьми и т.

Рекомендуем прочесть:  Где учатся на пилота самолета

д.).

  1. В случае, если финансовая организация не идет навстречу, а денежных средств на оплату займа нет ничего не остается, как отказываться от исполнения обязательства. Финансовая организация обратится в суд за взысканием задолженности либо передаст долг коллекторскому агентству — и теперь оно будет заниматься взысканием.

В судебном заседании можно подать ряд встречных требований к истцу, которые могут помочь снизить сумму задолженности.

К примеру:

  1. признать незаконным взимание комиссии (за ведение ссудного счета, за выплату займа наличными деньгами и т.д.).

Как считают суды, финансовые организации не имеет право брать плату за услугу, которая не является самостоятельной и непосредственно связана с выдачей займа,

  1. оспорить передачу займа коллекторам

(законодательство не позволяет передавать долг по займу небанковской организации, в случае, если на то нет письменного согласия клиента — см. ВС РФ дело № 67-КГ-19-2),

  1. применить исковую давность (она составляет 3 года — и в части уплаты процентов за займ рассчитывается отдельно по каждому платежу),
  1. можно заявить ходатайство об уменьшении неустойки по займу в порядке ст.333 ГК РФ и т.д.

Следует напомнить, что запрещено обращать взыскание на единственное жилье (в случае, если только оно не ипотечное), предметы личного пользования, на пенсию по случаю потери кормильца, на ЕДВ для льготников и так далее (полный перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги — ст. 101 Закона № 229-ФЗ).Помимо этого нельзя взыскать долг, в случае, если из заработка уже удерживают максимальный процент по другим долгам.К примеру: мужчина заключил нотариальное соглашение с супругой о том, что будет платить алименты в размере 70% заработка, пока детям не исполнится 18 лет.При отсутствии у него другого имущества долг по займу не смогут взыскать, пока не закончится алиментное обязательство.Согласно законодательству гражданин имеет право подать в суд заявление о признании его банкротом, даже в случае, если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей — когда у него имеется хотя бы один признак неплатежеспособности (прекратил расчеты с кредиторами, размер долга превышает стоимость имущества и так далее — ст.

213.6 Закона № 127-ФЗ).С банкрота списываются долги по займу (но при условии, что заемщик действовал добросовестно как при получении займа, так и при его выплате). Впрочем процедура эта недешевая: нужно будет оплатить услуги финансового управляющего, а также все судебные издержки.В случае, если Вам статья показалась интересной — для распространения статьи внизу необходимо нажать «Поделиться».Благодарю за внимание!Возможно Вам будут интересны следующие публикации:5 ситуаций, когда нет смысла досрочно погашать кредит, можно ознакомиться Как быстро проверить, нет ли у человека задолженности по кредиту, можно ознакомиться Сколько необходимо не платить кредит, чтобы погасить долг за копейки, можно ознакомиться Что влияет на кредитную историю, можно ознакомиться Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Нечем платить кредит: советы что делать с долгами

29 мая 2021После подписания кредитного соглашения, у клиента банка появляются финансовые обязательства. Банк свою часть договора выполняет, предоставляя заемщику в пользование денежные средства.

Взамен кредитная организация рассчитывает на своевременный возврат с оговоренными процентами. Нормальные отношения складываются именно таким образом.Проблемы с возвратом кредита возникают у каждого четвертого заемщика. Каждый седьмой клиент банка выходит на длительную просрочку по одной причине: нечем платить кредит.

Человек теряет работу или иной источник дохода, но на исполнение обязательств это никак не должно влиять.Есть несколько способов, которые могут помочь заемщику выйти из сложной ситуации, и на будет дана подробная инструкция.Основным инструментом снижения кредитной нагрузки по праву считается реструктуризация. В общем виде ее смысл заключается в применении банком определенных мер, направленных на изменение (пересмотр) условий действующего кредитного договора.

Это не списание долга, и не уменьшение его суммы, как ошибочно полагают некоторые заемщики.При применении реструктуризации, кредитная организация может уменьшить и сумму долга, но подобные решения принимаются банками крайне редко. В большинстве случаев пересматриваются начальные условия договора.

Реструктуризация может быть направлена на:

  1. Изменение графика платежей с снижением суммы ежемесячного платежа.
  2. Снижение процентной ставки.
  3. Увеличение сроков кредитного соглашения.
  4. Предоставление кредитных каникул.
  5. Отмена части начисленных штрафных санкций.

Конкретного и исчерпывающего списка не существует.

Банк может предложить клиенту любой проект, который поможет человеку выйти из сложившегося положения.

У каждой кредитной организации свои методы и инструменты на этот счет.Предусматривается два варианта: предложение со стороны банка и заявление от клиента.

Реструктуризация не предусматривается и не регулируется законодательством.

Это право, а не обязанность кредитных организаций. Поэтому проводится она только по решению банка в отношении конкретного клиента.Заемщик может самостоятельно возбудить данную процедуру, подав заявление своему кредитору.

Подобное заявление может составляться в свободной форме или на специальном банковском бланке. В заявлении указывается:

  1. Меры, предпринимаемые заемщиком — поиск работы, привлечение денежных средств по иным направлениям.
  2. Условия, изменение которых наиболее приемлемо для клиента — к примеру, снижение процентной ставки.
  3. Причина реструктуризации — заявитель описывает обстоятельства, в связи с которыми он не может исполнять обязательства по договору.

В заявлении клиент должен войти в доверие к кредитной организации, показав свое желание и возможности дальше исполнять условия договора.

Со своей стороны банк не станет предпринимать никаких мер в отношении заведомо неплатежеспособного клиента. Если у последнего нет возможностей, и их появление не ожидается в будущем, то реструктуризация существенным образом ничего не поменяет, так как после ее проведения клиента все равно придется платить.Еще один вариант, косвенно помогающий заемщикам выйти из сложного положения.

Под рефинансированием понимается перевод кредитного договора в другой банк. Смысл применение данных мер заключается в пользовании более выгодными условиями, которые предлагает клиенту сторонняя кредитная организация.Этапы рефинансирования:

  1. Заемщик на пересмотренных условиях погашает задолженность перед своим новым кредитором.
  2. По условиям соглашения новый банк погашает задолженность по первичному кредитному договору.
  3. Заемщик обращается с заявлением в банк, который оказывает соответствующие услуги.
  4. Кредитная организация принимает заявку и оценивает риски сотрудничества с конкретным клиентом.
  5. При положительном решении новый кредитор заключает соглашение с заемщиком.

Применяется в тех случаях, когда первичный кредитор отказывается проводить реструктуризацию, которая, по сути, является внутренним рефинансированием.

Если другой банк предлагает более выгодные условия, то в отдельных случаях это может помочь заемщику.Важное правило: рефинансирование не избавляет заемщика от исполнения обязательств. После его проведения задолженность опять же никуда не девается, и заемщику нужно будет исполнять условия нового кредитного договора. При этом банки не занимаются рефинансированием безнадежных долгов — ни одна кредитная организация не заинтересована в сотрудничестве с заведомо неплатежеспособным клиентом.С 2015 года становиться банкротами могут не только организации, а еще физические лица и индивидуальные предприниматели.

Суть этой процедуры заключается в списании денежных обязательств заемщика после применения соответствующих мер в его отношении. Такими мерами признаются реализация имущества, и последующее погашение части денежных обязательств.

Банкротами граждане признаются только в судебном порядке.Эта система мер не предусматривает списание задолженности без наступления достаточно негативных последствий для заемщика. Такими последствиями, к примеру, являются: запрет на оформление любых кредитных обязательств в течение 5 лет без указания факта своего банкротства.

Также заемщик в течение 3-5 лет с момента признания его банкротом не сможет заниматься определенными видами деятельности. Важные условия:

  1. Длительность просрочки по договору — не менее 3 месяцев.
  2. Реальное отсутствие средств и возможностей далее исполнять кредитные обязательства.
  3. Совокупная сумма долга — не менее 500 000 рублей.

Перед применением этого варианта, гражданину рекомендуется внимательно изучить нормы 127-ФЗ, а именно десятую главу этого федерального закона.

Пока этот механизм не работает в таком виде, в каком он должен работать. Но в виде выхода из сложившейся ситуации он может свободно применяться.Если ни одна из мер досудебного взыскания не помогает решить вопрос, а предложенные банком варианты не сильно меняют положение дел, то с большей долей вероятности наступает стадия судебного взыскания. Это означает, что кредитная организация в целях возврата задолженности обращается с иском в суд.

При рассмотрении иска в пользу кредитора, заемщик будет обязан исполнить свои обязательства уже по закону в соответствии с решением суда.Когда именно банк обратиться в суд — сложно определить. Изначально этим правом кредитная организация может воспользоваться уже после первого факта нарушения условий кредитного договора. Но, как правило, банки до последнего пытаются решить вопрос в досудебном порядке, несколько лет подряд взаимодействуя с проблемным клиентом в претензионном порядке.Любой судебный процесс крайне нежелателен для кредитной организации.

Более того, даже положительное решение суда не всегда предполагает окончательное решение вопроса. Такой вариант может использоваться заемщиками, так как после решения суда взаимодействовать с ними будут судебные приставы.Большинство заемщиков опасается, что при обращении банка в суд для них наступят какие-либо неблагоприятные последствия. Но намного лучше и удобней взаимодействовать с государственной структурой (ФССП), чем с многочисленными коллекторскими агентствами или сотрудниками кредитной организации.

И те и другие достаточно часто нарушают нормы действующего законодательства, а с приставами придется взаимодействовать строго в рамках правового поля.Смыслом данного варианта является то, что после судебного решения на заемщика не сможет воздействовать никто, кроме сотрудников органов ФССП. Если у заемщика есть имущество, то оно может быть арестовано и реализовано в направлении погашения долга.

Если у заемщика нет имущества, работы и счетов в банке, то как-либо заставить его выполнять обязательства уже не получится. Возможные варианты развития событий:

  1. Задолженность списывается банком в пассив — по безнадежным долгам такой вариант встречается достаточно часто.
  2. Завершаются сроки давности — на кредитные обязательства распространяются общие сроки давности, которые составляют 3 года.

На форумах и тематических ресурсах часто встречается информация о воздействии приставами на должника при помощи ограничения прав на выезд за рубеж, аресте счетов, и прочих мерах. Это возможно, но с безнадежными заемщиками, у которых нет ни работы, ни имущества, такие меры малоэффективны.

За неуплату кредита свободы не лишают, и не контролируют заемщика всю его жизнь, как и не арестовывают единственную квартиру или дом.Если нечем платить кредит, достаточно довести дело до суда, и погашать задолженность в соответствии со своими возможностями. Достаточно действенный вариант для тех, кто не видит выхода из ситуации. По суду платить кредит можно любыми суммами, пока задолженность не будет списана банком в пассив или полностью погашена самим заемщиком.В подавляющем большинстве случаев заемщики сами себе усложняют положение, совершая необдуманные поступки.

Чаще всего клиент игнорирует сообщения и звонки кредитора, рассчитывая на то, что его требования имеют временный характер.

Крайне важно понимать, что при любых обстоятельствах с кредитором не нужно терять связь, продолжая взаимодействовать, даже если платить кредит нечем.Следующие меры только усложнят положение заемщика:

  1. Попытка реализации залога — если речь идет о залоговом кредите.
  2. Смена контактов или места жительства (регистрации).
  3. Потеря документов с целью замены паспортных данных.
  4. Игнорирование писем и звонков, поступающих от кредитора.
  5. Попытка оформить еще один кредит, чтобы расплатиться по первичным обязательствам.

Заемщиками предпринимаются и многие другие меры, которые воздействуют негативно на их текущее положение.

Пускать все на самотек не нужно, так как проблема сама собой не разрешится.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+